Financiación para las empresas españolas que compren en EEUU

Gracias al acuerdo firmado entre AERCE (Asociación de Directivos de Compras) y la multinacional de consultoría de gestión y servicios AXIS Corporate, con el apoyo de la Cámara de Comercio de Estados Unidos en España, el Export-Import Bank de Estados Unidos (la Agencia Oficial de Crédito a la Exportación de los Estados Unidos) ofrecerá a las empresas españolas nuevas vías de financiación que les permitan continuar realizando acuerdos comerciales con este país.

De esta forma, las empresas españolas que adquieran materiales y servicios en los Estados Unidos podrán acceder, a través del Export-Import Bank, a condiciones preferentes de financiación.  El acuerdo alcanzado tiene como objetivo fundamental conseguir que las empresas españolas puedan continuar realizando operaciones comerciales con Estados Unidos, y puedan solventar los problemas que el momento actual impone debido a la restricción del crédito que impide que un gran número de transacciones se puedan realizar por falta de financiación.

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Creado el Fondo para financiar el pago a proveedores

El pasado sábado, 10 de marzo de 2012, fue publicado en el BOE (Boletín Oficial del Estado) el Real Decreto-ley 7/2012, de 9 de marzo, por el que se crea el Fondo para la financiación de los pagos a proveedores.

Este sistema, que será aplicable a las deudas de los Ayuntamientos y de las Comunidades Autónomas, permitirá a los proveedores comenzar a cobrar las deudas comerciales que mantengan con estas Entidades y Corporaciones Locales a partir del mes de mayo.

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¿Cómo mejorar el crecimiento de tu empresa?

Existen muchas formas de atraer a los clientes a un negocio en estos días. Hay fuentes tan numerosas y tecnologías que se pueden utilizar en los negocios para mejorar la calidad de las ventas e ingresos. En esta época, no sólo la publicidad y el marketing hacen que un negocio se llene de clientes. A veces, las referencias y las redes de contactos hacen crecer más a una empresa.

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Fuentes de finanzas empresariales

Los principales objetivos de un negocio son: obtener beneficios y aumentar la riqueza de sus inversores. Para lograr estos objetivos, la financiación actúa como la sangre de las organizaciones para continuar sus operaciones de negocios en forma eficiente. Las finanzas pueden estar disponibles a través de dos fuentes principales

- Equidad

- Deuda

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Préstamos entre entidades asociadas

Pese a la vinculación correspondiente a las empresas asociadas según las especificaciones de la norma de elaboración de las cuentas anuales 11ª del Plan General Contable para PYMES (RD 1515/2007) o 13ª del PGC (RD 1514/2007), las operaciones entre ellas se contabilizarán de acuerdo a las normas generales incluso si, por tener un mayor grado de vinculación, llegaran a formar un grupo.

Los planes mencionados sí determinan la necesidad de informar en memoria sobre estas operaciones y el uso de subcuentas que permitan diferenciar estas operaciones de las del resto del mismo tipo.

Por tanto, la operación se registraría como un préstamo normal atendiendo a las normas de registro y valoración sobre activos financieros (para la sociedad prestamista) y pasivos financieros (para la prestataria).

EL PGC determina que el préstamo otorgado se valore inicialmente a valor razonable. Según el PGC de PYMES, la empresa prestamista reconocerá un activo financiero a coste amortizado valorado inicialmente al coste, que equivale al valor razonable de la contraprestación entregada.

En el caso de que existieran costes de transacción, si se aplicara el PGC estos costes de transacción iniciales deberán ajustar el valor del crédito reconocido, y en este caso, por aplicación del método del tipo de interés efectivo, se irían incorporando al coste amortizado del crédito según se fueran devengando los intereses hasta la amortización definitiva del préstamo. Si se aplica el PGC PYMES podrían llevarse a resultados en el momento inicial.

En ejercicios posteriores el préstamo otorgado figurará en el balance por su coste amortizado y los intereses se liquidarán aplicando el método del tipo de interés efectivo.

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Préstamo BBVA para autónomos ATA

BBVA y ATA han renovado su acuerdo de colaboración para ofrecer préstamo para autónomos en condiciones preferentes. La oferta de la entidad en este apartado está destinada a las Líneas ICO, así como a capital para la gestión diaria y de cobros, activo circulante y tarjetas de empresa a costes reducidos.

En un momento en el que el acceso al crédito está más complicado que nunca BBVA y la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) han renovado su acuerdo de colaboración que permitirá a los 500.000 autónomos de la asociación acceder a financiación en condiciones preferentes. En concreto, el préstamo BBVA para autónomos se articulará en torno a  varios productos que pueden consultarse aquí, pero que resumimos a continuación:

• Cuentas corrientes: para la gestión diaria del dinero de la empresa, BBVA ofrece cuentas son comisiones de administración y manteniento ni de ingreso y emisión de cheques. Además, permite realizar transferencias nacionales de cualquier importe y por valor de 50.000 euros a la Unión Europea de forma gratuita y entrega una tarjeta de crédito o débito también gratuita. Para poder acceder a estas ventajas habrá que  acreditar unos ingresos periódicos superiores a los 1.800 euros en los últimos meses o contar con un servicio de factoring, confirmig o cartera activa. A esto hay que añadir que al menos dos de las siguientes condiciones en el último trimestre: tener domiciliada cotización a la Seguridad Social o cuota de colegio profesional por más de 200 euros, domiciliar dos o más recibos de servicios o cuatro recibos de cualquier clase, pago de nóminas por importe superior a 600 euros o pago de impuestos.

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Financiación a través de ENISA

ENISA es la Empresa Nacional de Innovación y una de sus principales funciones es la de proporcionar a las pymes instrumentos y fórmulas de financiación a largo plazo que les permitan reforzar sus estructuras financieras. La modalidad más habitual de esta empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria son los préstamos participativos, aunque no es la única.

La financiación a través de ENISA se organiza en torno a tres líneas principales que pueden consultarse aquí. Se trata de las líneas de financiación para la creación de empresas, líneas de financiación para empresas innovadoras y las líneas de financiación para el crecimiento empresarial, a las que hay que sumar los diferentes proyectos especiales en los que colabora. Su modalidad de financiación preferente son los préstamos participativos que básicamente se distinguen de otras vías en que el interés a pagar por el prestatario dependerá de la evolución de la actividad de la empresa, bien a través de su beneficio neto, volumen de negocio o cualquier otro elemento. A esto se puede añadir un tipo de interés fijo.

La empresa podrá, además, deducir los intereses devengados por este tipo de préstamos, que se considerarán patrimonio contable a efectos de reducción de capital y liquidación de sociedades.

Ahora veamos las líneas de financiación que nos propone ENISA y los requisitos que habrá que cumplir en cada una de ellas.

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Préstamos participativos, una opción ‘a medida’

¿Qué ventajas aportan los préstamos participativos frente a otro tipo de financiación? ¿Qué organismos y entidades suelen conceder este tipo de préstamos? ¿Cómo están estructurados y cuáles suelen ser sus condiciones? Respondemos a estas y otras preguntas para dejar bien claro qué son los préstamos participativos.

Regulados por el artículo 20 del Real Decreto-Ley 7/1996 del 7 de julio y por la Ley 10/1996 del 18 de diciembre, los préstamos participativos son una interesante opción de financiación, especialmente para las pyme. Básicamente se trata de préstamos, pero mucho más versátiles que los clásicos, ya que se amoldan mejor a las vicisitudes económicas de la empresa. Otra de sus principales características es su larga duración, generalmente entre cinco y diez años con amplios periodos de carencia, y que no exige más garantías adicionales que las que ofrece el propio proyecto empresarial.

Pero ¿qué puede considerarse un préstamo participativo?. Evidentemente existen una serie de parámetros que sirven para definirlos. Son los siguientes:
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Capital riesgo para tecnología en Europa

El capital riesgo es una de las primeras vías de financiación para las pyme que todo emprendedor debe estudiar. En este caso y a raíz del Noah Conference vamos a hablar de empresas de capital riesgo que invierten en tecnología dentro de Europa.

Lo bueno de eventos como Noah Conference es que a través de sus participantes es posible hacerse a la idea de las principales empresas de capital riesgo que trabajan en el sector, en este caso el de tecnología e internet. La lista de asistentes está disponible en este enlace y divide las empresas entre las de capital riesgo, crecimiento y de capital privado. En el fondo, no se trata de una distinción muy diferente de la se hace a efectos legales de las empresas de capital riesgo.

Si atendemos a lo que nos dice la Dirección de Política para la Pyme podemos distinguir entre varias actuaciones de capital riesgo en función del momento en el que inviertan en la empresa y de su objetivo. Así, podremos hablar de las siguiente fases:

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Aval Madrid

Cuando se trata avales en Madrid hay un nombre que sobresale por encima del resto y este es el de AvalMadrid, la principal Sociedad de Garantía Recíproca de la región y todo un clásico en la financiación a pymes y trabajadores autónomos.

Hablar de AvalMadrid es hablar de financiación para pymes. Aunque existen otras sociedades de garantía recíproca que actúan en la Comunidad de Madrid, esta es la más activa, además de ser la que regenta el ejecutivo comunitario. El organismo cuenta con más de 28 de experiencia en el sector y se maneja con un doble objetivo: por un lado el de facilitar acceso a financiación en condiciones preferentes y por otro el de facilitar avales para empresas frente a la banca y las administraciones públicas.

Con esta idiosincrasia, AvalMadrid divide sus líneas de productos en tres áreas: financiación bonificada, financiación general y garantías ante terceros.

Financiación bonificada

En el ámbito de la financiación bonificada para pymes, AvalMadrid dispone de diferentes propuestas en función del sector al que se dirija y el uso que se vaya a hacer del crédito.  En líneas generales, las bonificaciones permiten obtener condiciones preferentes y rebajas en el tipo de interés del préstamo. En algunas de las líneas se eliminan los gastos de estudios y el coste del aval, mientras que en otras también afectan a la comisión de apertura e incluso existen bonificaciones adicionales en tipos de interés  de Euribor + 1, hasta un máximo de 3 puntos.

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