Cepyme Comité de Seguimiento de Stock de Crédito

Dada las preocupaciones que vienen sucitando la financiación y la falta de crédito Cepyme crea el Comité de Seguimiento de Stock de Crédito. Que le permitirá vigilar la situación financiera de las pymes sobre este tema.

Con esta iniciativa la patronal de las pymes (Cepyme) decidió crear el Comité de Seguimiento de Stock de Crédito, principalmente tendrá el papel de evaluar la situación financiera que aqueja a las pymes y la evolución crediticia actualizada, a partir de ello también realizará diferentes propuestas sobre cuales pueden ser la mejor forma de solucionar la dificultad de financiación que hoy no permiten seguir adelante o iniciar proyectos.

Actualmente existe un alto nivel de denegación de crédito para las pymes, y se ha venido incrementando desde el 31% en 2007 pasó a ser del 38,6% durante el año pasado.

Mientras que las cifras sobre el crédito al sector privado cayó en unos 32.000 millones de euros en 2010, el crédito al sector público subió en casi 40.000 millones entre 2007 y el año pasado.

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Re-Brote: Plan de avales para las Pymes gallegas

La Consejería de Economía e Industria de la Xunta de Galicia ha puesto en marcha el Plan Re-Brote 2011 de avales para facilitar el acceso a la financiación.  Este Plan se pone en marcha a través de un convenio de colaboración entre el IGAPE (Instituto Galego  para la Promoción Económica) y las Entidades Financieras adheridas, estableciendo una línea de avales del IGAPE que facilite a las empresas gallegas la mejora de su capital circulante.

Los beneficiarios potenciales de este Plan son aquellas empresas que tengan el domicilio social y fiscal en Galicia, que creen o mantengan empleo directo y que presenten un proyecto objeto de financiación que sea considerado viable.  Quedan excluidas de este Plan aquellas empresas cuyo único objeto social sea la compraventa de bienes inmobiliarios o activos financieros.

La suma de las operaciones avaladas por el IGAPE por cada empresa beneficiaria ha de ser como mínimo de 300.000 euros y con un límite máximo de 3.500.000 de euros.  Con carácter general, la vigencia de las operaciones avaladas será de dos años, y la vigencia de los avales será de tres años.  En el caso de que la empresa beneficiaria aporte garantías reales que cubran el riesgo de la operación, la vigencia de las operaciones avaladas será de cuatro años.  En éste último supuesto, la vigencia de los avales será de cinco años desde el momento en que se formalice la operación.

Las modalidades de operaciones financieras susceptibles de ser avaladas son: Cuentas de Crédito, Líneas de Crédito para el Anticipo de Facturas, Pólizas de Pago a Proveedores o “Confirming”, y Pólizas de Responsabilidad, Liquidación y Garantía de Operaciones Mercantiles.

Cuentas de Crédito destinadas a la obtención de circulante.

El IGAPE avalará hasta el 50% de la cantidad dispuesta, entendiendo por circulante aquél capital destinado al pago de las nóminas de los trabajadores, impuestos, seguridad social, leasing, proveedores, acreedores por prestación de servicios, reparaciones y similares.  Se cobrará una comisión anual a favor del IGAPE del 0,50% del importe formalizado.

Líneas de Crédito para el Anticipo de Facturas y Efectos Comerciales.

El IGAPE avalará hasta el 60%, y devengará también una comisión anual del 0,50% del importe del aval formalizado.

Pólizas de Pago a Proveedores o “Confirming”.

Se avalará hasta el 70% de los importes adeudados a las Entidades Financieras como consecuencia de los descubiertos que se produzcan, y devengará una comisión anual del 0,50% del importe del aval formalizado.

Pólizas de Responsabilidad, Liquidación y Garantía de Operaciones Mercantiles.

Se avalará hasta el 50% de las cantidades adeudadas a las Entidades Financieras como consecuencia de los descubiertos que se produzcan y devengará, asimismo, una comisión anual del 0,50% del importe del aval formalizado.

El plazo de presentación para la solicitud de estas ayudas finaliza el 31 de octubre de 2011.

Financiación Novacaixagalicia pymes y autónomos

La financiación Novacaixagalicia a pymes y autónomos se ha elevado durante el pasado mes de Abril hasta en un 16%. De esta manera se registró en las líneas de financiación de circulante una concentración del 75% de formalizaciones y las líneas de préstamos a largo plazo llegaron a significar el 20%.

Con esto Novacaixagalicia logró incrementar hasta un 16% el volumen de financiación a pymes, autónomos y otras empresas en Abril pasado comparado con el mes anterior.

Con esto se refleja los buenos resultados del plan de movilización de crédito que puso en marcha Novacaixagalicia. Durante estos meses de 2011, Novacaixagalicia llevó adelante 8.000 operaciones de crédito, por 2.900 millones de euros.

El Plan de Movilización de Crédito trata dereactivar el tejido productivo gallego y a la vez mejorar la competitividad mediante la oferta crediticia, otorgando liquidez a empresas y asesorarlas.

Le ofrecerá a las empresas unos 7.900 millones de euros, de ellos 5.240 millones de euros el (66%) será para compañías gallegas.

De todas las operaciones, más del 75% se lograron formalizar a partir de las líneas de financiación de circulante y el 20% mediante préstamos a largo plazo.

Mientras que, de las líneas de financiación de organismos públicos, Novacaixagalicia lleva adelante  saldos  formalizados por medio del Instituto Galego de Promoción Económica (Igape).

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Ciudadanos y empresas ya pueden solicitar los Préstamos Avanza2

Ya está en marcha la nueva línea de financiación ICO-Plan Avanza2.  Esta línea está dotada inicialmente con 200 millones de euros y estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2015, siempre y cuando no se hayan agotado con anterioridad los fondos disponibles.  El importe de estos préstamos no ha de superar el 100% de la inversión elegida y el tipo de interés a aplicar será variable, tomándose como referencia el euribor a doce meses vigente en el momento de la solicitud del préstamo. 

Como dato muy importante debemos tener en cuenta que la entidad financiera que actúe de mediadora no podrá cobrar comisión alguna, ni de apertura ni de estudio ni alguna otra.  También se ha de tener en cuenta que estos préstamos se conceden sin garantías adicionales ni hipotecarias ni dinerarias.

Estos préstamos se conceden a ciudadanos y empresas para la adquisición de equipo informático y conectividad a Internet.  Se ofrecen a través de tres productos distintos: Préstamo TIC, Préstamo a Jóvenes y Universitarios, y Préstamo Ciudadanía Digital.

Préstamos TIC:

.-  Su importe máximo es de 200.000 euros por beneficiario y año natural.

.-  La devolución del préstamo se realizará en cuotas mensuales, con un plazo de 36 meses y con la posibilidad de aplicar una carencia de tres meses, tanto de principal como de intereses.

.-  Pueden solicitar este préstamo las pymes, los autónomos y las asociaciones y agrupaciones de empresas.

Préstamo Jóvenes y Universitarios:

.-  Está dirigido a residentes en territorio español con edades comprendidas entre los 18 y los 35 años.

.-  Dirigido también, con independencia de la edad, a los estudiantes matriculados en centros universitarios españoles.

.-  Su importe máximo será de 3.000 euros por beneficiario y año natural.

.-  El plazo de devolución es de 60 meses, sin posibilidad de carencia.

Préstamo Ciudadanía Digital:

.-  Sus beneficiarios son todos los residentes en territorio español.

.-  Tiene por objetivo financiar a todos los ciudadanos en general la adquisición de equipamiento informático y conexión a Internet de banda ancha.

.-  Su importe máximo será de 3.000 euros por beneficiario y año natural.

.-  El plazo de devolución es de 36 meses, con posibilidad de tres meses de carencia.

Financiación pymes 2010

Al parecer la financiación a las pymes en 2010, han registrado una mejora, ya que si se toma en cuenta el volumen de financiación comercial a la que han accedido las empresas en 2010 puede notarse una recuperación.

Esto se ha dado por el mayor esfuerzo por ofrecer líneas y préstamos a las pymes, además de haber ayudado una baja en las dificultades de acceso así lo establece el Boletín Económico del Banco de España.

Mientras el crédito comercial ha crecido, es una de las formas de financiación cuyo objetivo es el de facilitar el intercambio comercial, entre empresas.

Uno de los datos que refleja el informe es el referido a lo sucedido entre 2000 y 2010, ya que los saldos de crédito comercial que han obtenido las empresas han significado un promedio que se acercó al 55% del PIB y al 92% del endeudamiento bancario de  empresas, siendo la forma más elegida de financiación.

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Problemas de financiación en las pymes

Los problemas de financiación en las pymes no es nuevo pero no por ello hay que desatenderlo, es por ello que en una interesante entrevista en Cincodias del presidente Jesús Terciado de Cepyme, Confederación de pequeñas y medianas empresas, refleja con datos las dificultades del tejido de las pymes respecto a la financiación.

Señala que la situación de las pymes respecto al acceso al crédito, y por tercer año consecutivo, se ha registrado una fuerte restricción del acceso al crédito para las pymes.

Así lo refleja la Encuesta del Consejo Superior de Cámaras de Comercio sobre acceso de las pymes a la financiación ajena, se puede ver que el 86,3% de las pymes que recurrió a las entidades financieras durante el tercer trimestre de 2010 tuvo dificultades para acceder a la financiación necesaria.

Mientras que el crédito disponible que les llega a las empresas se ha contraído en 2010 en 32.200 millones de euros.

En cuanto a la evolución del coste de financiación. A partir de 2009 existe un encarecimiento del coste de financiación para las pymes. Además señala que las bajadas de tipos reflejadas por el euríbor a partir de fines de 2008 no ha sido trasladado al mercado de crédito interior para las pymes, lo que hace que las empresas que presentan una menor dimensión todavía siguen sufriendo el alto diferencial del coste de sus operaciones de crédito, que se encuentra cerca de los 250 puntos básicos actualmente.

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Avales en créditos para pymes y autónomos de hasta 75.000 euros

Este 2011 tal vez sea mejor en cuanto a créditos para pymes y autónomos en cantidad de líneas, préstamos y ayudas más allá de las cuantías. El Gobierno avalará créditos para pymes y autónomos de hasta 75.000€ algo que traerá alivio para algunos que se ven con serias dificultades para acceder a créditos.

Es por ello que el Gobierno desea impulsar la financiación entre las pymes y trabajadores autónomos ya que este colectivo como el tejido de las pymes más allá de los créditos ICO no tienen demasiadas opciones.

Además estas líneas forman parte del paquete de medidas de dinamización de la economía, por lo que se produce la ampliación del convenio del Ministerio de Industria, mediante la Dirección General de la Política de la Pequeña y Mediana Empresa (Dgpyme) ya que será el Estado el que asumirá el aval de los créditos para proyectos de ampliación e iniciación de actividades y negocios.

Mientras que la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa), sociedad participada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) pueden ingresar a su Web, avalará ante bancos y cajas de ahorros hasta el 75% de créditos a emprendedores por un máximo de 75.000€.

La mejora se produce a partir de que durante 2009 existía un convenio con las asociaciones de autónomos ATA y Upta, ya que anteriormente era de hasta 25.000€ y se dirigía solo a los autoempleados y a micropymes que tuvieran como máximo de 10 empleados y una facturación similar o por debajo de los 2 millones de euros.

Por lo que Cersa asumirá la cobertura del 75% del riesgo en préstamos a empresas, y el otro 25% estará a partes iguales, por las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), que dependen de las comunidades autónomas, y entidades financieras.

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Autónomos catalanes

Los autónomos catalanes no son ajenos a las dificultades que encuentra este colectivo ya que los trabajadores autónomos de Cataluña también presentan problemas para acceder al crédito. Además de que tan sólo un 5% de los autónomos que se encuentran en paro acceden a la renta-formación del Govern.

Además de no poder acceder en las mejores condiciones a la financiación de préstamos, otra vez se registraron bajas en Catalunya sobre todo una vez dejado atrás el verano cuando apoyados en el turismo y el comercio generó un crecimiento de trabajadores autónomos.

Desde la federación de autónomos CTAC-UGT de Catalunya, señalan que durante el verano se llegaron a dar de alta 10.000 autónomos en Catalunya, aunque una vez terminado el verano se puede ver el cierre de comercios y aumento en la tasa de paro.

Aunque después de haber registrado un crecimiento, no se estiman pérdidas netas de autónomos y sobretodo a fines de año tampoco se espera un crecimiento. Entre los sectores, el de la construcción, arrastra 25 meses de pérdida de autónomos y además del comercio de todos los sectores llegan a ser de los que más sufren.

A toda esta situación se ha solicitado, aplicar un plan similar a Francia que ayuda a desbloquear el acceso a créditos además de reducir la responsabilidad patrimonial departe de los autónomos si cesan su actividad.

También se solicita que, la renta-formación lanzada por la Generalitat tendiente a apoyar a los trabajadores autónomos que perdieron su empleo sólo les llega a un 5% de ellos, esto se debería a la exigencia de parte del Govern para con los autónomos no posean ninguna deuda con la Administración o la Seguridad Social (SS) y para muchos de ellos es de difícil cumplimiento.

Además se ha solicitado que se rebaje condiciones para poder cobrar la ayuda de 420 euros estando ligada a que los autónomos que la lleguen a percibir ingresen a un programa de formación. Ya que los que no cobran la ayuda deben de solicitar la Renta Mínima de Inserción (RMI).

Imagen: Google

Avalmadrid créditos a coste cero para pymes y autónomos de Madrid

Avalmadrid últimamente se ha transformado en una de las pocas que les abre el grifo a las pymes madrileñas en época de falta de liquidez o cuando no pueden acceder a las líneas ICO o problemas para acceder a créditos. Es por ello que desde ahora las pymes madrileñas pueden acceder a créditos a coste cero a través de la propia Avalmadrid.

El colectivo de trabajadores autónomos junto a las pymes madrileñas pueden acceder a una serie de créditos que ofrecen una financiación prácticamente al coste cero, que tiene por objetivo impulsar la inversión productiva en empresas de la región.

Además de este tipo de medidas de financiación de Avalmadrid en créditos a coste cero para pymes y autónomos de Madrid dirigida  a las pymes madrileñas ya ha dirigido más de 17.600 millones de euros bajo condiciones financieras preferentes.

Estos créditos son posibles de ofrecer gracias al convenio entre la Sociedad de Garantía Recíproca Avalmadrid y el Banco Popular, logrando beneficiar a medio millar de pymes de Madrid por medio de 30 millones de euros, además de generar una inversión inducida para la región de 40 millones de euros pudiendo crear y mantener más de 2.000 puestos.

A través de esto, las pymes y los empresarios podrán acogerse a las “Líneas de Financiación Bonificada”, por el que pueden acceder a financiación a casi coste cero promoviendo la inversión productiva de las pymes y el Plan Impulsa Pyme que tiene por objetivo la participación de las pymes en concursos públicos de la administración.

Mejoran la línea ICO Directo para financiar hasta 600.000 euros

Ya estando vigente la línea ICO Directo para pymes y autónomos a partir de ahora dicha línea podrá financiar con créditos de hasta 600.000€, es así que el Instituto de Crédito Oficial (ICO), Avalmadrid, además de la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA) y la Comunidad de Madrid sellaron un convenio que les permite a las medianas y pequeñas empresas y autónomos poder solicitar créditos de por una cuantía de hasta 600.000€.

Logrando elevar y mejorar la posibilidad de crédito en 400.000€, ya que la línea ICO Directo llegaba hasta un máximo de 200.000€, esto les permitirá a las pymes acceder a una financiación mucho más rápida.

Una vez solicitado el crédito, tras recibir el visto bueno pasarán el expediente a Avalmadrid que tendrá 10 días para aprobarlo. Tras esto, entrarán en contacto con las entidades de crédito, que posean un acuerdo con la entidad y bajo la condición de que colaboren con la línea ICO- SGR, se pasará a formalizar la operación en carácter de préstamo.

El ICO presta cobertura de riesgo del 50% de la operación la que será instrumentada a través de CERSA. En tanto han informado que las condiciones financieras que posee dicha línea de colaboración son el Euribor más un diferencial del 2,5%.