Mejoran la línea ICO Directo para financiar hasta 600.000 euros

Ya estando vigente la línea ICO Directo para pymes y autónomos a partir de ahora dicha línea podrá financiar con créditos de hasta 600.000€, es así que el Instituto de Crédito Oficial (ICO), Avalmadrid, además de la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA) y la Comunidad de Madrid sellaron un convenio que les permite a las medianas y pequeñas empresas y autónomos poder solicitar créditos de por una cuantía de hasta 600.000€.

Logrando elevar y mejorar la posibilidad de crédito en 400.000€, ya que la línea ICO Directo llegaba hasta un máximo de 200.000€, esto les permitirá a las pymes acceder a una financiación mucho más rápida.

Una vez solicitado el crédito, tras recibir el visto bueno pasarán el expediente a Avalmadrid que tendrá 10 días para aprobarlo. Tras esto, entrarán en contacto con las entidades de crédito, que posean un acuerdo con la entidad y bajo la condición de que colaboren con la línea ICO- SGR, se pasará a formalizar la operación en carácter de préstamo.

El ICO presta cobertura de riesgo del 50% de la operación la que será instrumentada a través de CERSA. En tanto han informado que las condiciones financieras que posee dicha línea de colaboración son el Euribor más un diferencial del 2,5%.

En el segundo trimestre las pymes siguen con problemas de financiación

El gran problema de las pymes “la dificultad para acceder al crédito” aun se mantiene firme y parece no ceder, ya que durante el segundo trimestre de 2010 el 85,5% de las pymes que recurrieron a bancos y cajas durante el segundo trimestre de este año registraron problemas para poder acceder a la financiación solicitada. Por lo que dicho porcentaje no ha retrocedido y se espera que se mantenga hasta fines de año.

Respecto al Instituto de Crédito Oficial (ICO), un 34,5% de las pymes que llegaron a solicitar alguna de las líneas del ICO durante el segundo trimestre de 2010 también han registrado una serie de dificultades a la hora de obtener financiación.

Durante el segundo trimestre, un 76,5% de las pymes españolas que llegan a1.210.000 solicitaron financiación externa, llegando a ser 5 puntos menos que lo registrado en el anterior trimestre. De estas 1.210.000 pymes que recurrieron a las entidades financieras durante el último trimestre, el 33,3% el volumen de financiación se les redujo, y para el 62% de ellas en cambio se elevaron el tipo de interés.

Mientras que de las pymes que tuvieron dificultades para poder acceder a financiación, de ellas el 11,9% tras los pasos requeridos para acceder a ella no se les fue concedida.

Un 82% de las pymes les elevaron las exigencias de garantías y avales, y de ellas al 45,7% se les exigió una garantía personal. Mientras que el 92% de las pymes debieron solicitar ante esto, recursos ajenos con el objetivo de financiar circulante.

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Sogarpo más avales a las pymes

En lo que lleva este año, más precisamente durante el primer semestre los avales emitidos por Sogarpo se han elevado en un 24% para las pymes de Ourense, debido a la crisis actual. Se llegaron a conceder unos 192 avales a pymes, por 7 millones de euros, esto es un 74% de las concesiones del total de las solicitadas.

Sogarpo “Sociedad de Garantía Recíproca” se encarga de otorgar avales para que las pymes puedan acceder a financiación y de esta forma obtener mejores condiciones en sus créditos, además de facilitar el acceso a líneas de financiación de forma privilegiada de Programas específicos de la Administración. Sogarpo se encuentra conformada por más de 6.500 pymes de Pontevedra y Ourense que acceden a su aval.

Sogarpo ha llegado a formalizar 1.316 avales durante el año pasado por más de 60 millones de euros, de ello el 35% fueron a las pymes de Ourense.

Pueden acceder todas las pymes, autónomos y profesionales en general de las provincias de Pontevedra y Ourense a los avales y beneficios de Sogarpo. Es así que, en el pasado ejercicio económico el número de operaciones de aval a pymes ourensanas se ha elevado en un 13% respecto al año anterior.

Mientras que por sectores, un 35,6% de los avales correspondieron al sector de la construcción, el 28,3 % al comercio y el 21,8 al sector industrial.

Para este 2010 pretende aumentar en un 34% el número de empresas a las que se pretende acceder con avales por parte de Sogarpo. Durante los próximos 2 meses se visitarán a 150 empresas del Polígono de San Cibrao das Viñas que actualmente no llevan ningún contacto con Sogarpo, y también se contactarán de forma directa con 250 socios de la provincia de Ourense además de un centenar de contactos con entidades financieras.

Memorias gratis RSC para pymes de Caja Navarra

En una medida para que unas 1.300 pymes españolas puedan elaborar memorias de responsabilidad social corporativa sin coste, Caja Navarra ha renovado su plan de colaboración con el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Caja Navarra, pretende facilitar a las empresas un documento para que estas puedan iniciar la gestión de la RSC, además de fijar objetivos y medir su nivel de cumplimiento. Caja Navarra elabora las memorias y gestiona la técnica del proceso, y el ICO aporta la iniciativa mediante su página Web.

Este nuevo acuerdo incorpora a las memorias de tablas comparativas de 2008 y 2009, para que las pymes que ya se encuentran dentro del programa evalúen los resultados de sus acciones para lograr la sostenibilidad.

Unas 1.114 las pymes publicaron su primera memoria de responsabilidad social. En cuanto a la procedencia, la de mayor número de participantes correspondió a Andalucía con el (17,1%), le siguió Cataluña (14,7%), la Comunidad Valenciana (13,2%), Madrid (13,0%), Galicia (8,2%) y Castilla-La Mancha (4,3%).

La Caixa financia a las pymes

Muchas son las quejas que abundan sobre la falta de líneas financieras, o la denegación de las mismas por parte de las pymes, pero así como se dan a conocer esas noticias también se lanzan nuevas líneas de crédito más allá de las promocionadas por el ICO. La Caixa financiará diversos proyectos de pymes por medio de un préstamo que consta de 300 millones de euros que a su vez le otorgó el Banco Europeo de Inversiones (BEI).

Ha sido anunciado como el mayor préstamo concedido a una entidad financiera dentro de España. Dicho préstamo tiene como objetivo el de fomentar el desarrollo empresarial y social de las pymes.

Cerca del 30% del importe total será dirigido a los proyectos de las pymes que se ubiquen en regiones de convergencia, estas zonas son regiones que se encuentran por debajo del 75% de la renta per cápita de la Unión Europea (UE), pudiendo obtener los beneficios que estipula la política de cohesión de la UE dentro del periodo 2007-2013.

Este préstamo de la Caixa, estipula una línea de financiación de hasta 150 millones de euros para la industria agroalimentaria, a la financiación de medianos y grandes proyectos de inversión en activos fijos pudiendo ser material e inmaterial. Además de capital circulante con un mínimo de 2 años.

Dicha línea, se dirige a las pymes, para financiar hasta el 70% de proyectos de inversión teniendo como plazo máximo 7 años.

Descenso de créditos a pymes en Andalucía

Mientras aparecen diferentes líneas de crédito en algunas comunidades, en otras como en Andalucía bajan los créditos a las pymes a la vez se elevan los otorgados a las administraciones públicas. Vale aclarar que dichos créditos a las pequeñas y medianas empresas descendieron en un 2,3% hasta Marzo pasado de este año en Andalucía, frente al mismo mes de 2009, llegando a los 227.226 millones de euros.

Esta es la cuarta vez de forma consecutiva que se reduce los créditos en Andalucía, en comparación interanual. Contrariando los tiempos que corren para las pymes que ha falta de financiación o denegación de líneas financieras deben ver como se les reducen los créditos.

Mientras que el crédito total concedido en Andalucía de las entidades financieras llegó a los 236.209 millones de euros, esto es un 1,63% menos respecto al mismo período del año pasado, esto significa un cambio respecto a los trimestres anteriores, que registraban incrementos interanuales en la concesión de créditos.

En cuanto por quién han sido concedidos, la mayoría de de los créditos en Andalucía fueron concedidos por parte de las cajas de ahorros, con 116.327 millones de euros, mayoritariamente hacia las pymes y familias, con 113.589 millones de euros.

Préstamos directos del ICO

Los préstamos directos del ICO, ya se encuentran vigentes y desde la Delegación del Gobierno de Extremadura se lo han recordado tanto a autónomos como a pymes. Estos ya pueden pedir los préstamos directos del ICO para la financiación de sus inversiones o obtener liquidez.

Al estar vigente desde el 14 de Junio, se cumple con lo prometido por el Gobierno de poner en marcha la línea de crédito directo antes del mismo 15 de Junio.

Aquellos autónomos y pymes que deseen solicitar los préstamos, tienen a disposición la página Web www.facilitadorfinanciero.es, en este sitio podrán tramitar la solicitud de sus préstamos.

Esta línea ICO directo, está especialmente destinada a las pymes y autónomos que cuenten con más de 1 año de antigüedad y que requieran de financiación de hasta 200.000€ sean para nuevas inversiones o liquidez.

Entre las novedades, el ICO recibe de forma directa las solicitudes, además de llevar a cabo el análisis de las operaciones, también tiene a cargo el de establecer las garantías a aportar así como la concesión del préstamo, por lo que asume el cien por cien del riesgo de las operaciones.

Tras aprobar el préstamo, el BBVA o el Banco Santander, serán los bancos que pasarán a formalizar el seguimiento de las operaciones, además como plazo de concesión para estos préstamos será menor a los 30 días desde la misma presentación de la solicitud de dicho préstamo.

Pueden acogerse a los préstamos, empresas que solicitaron préstamos previamente, y que fueron rechazados; además de las empresas que consiguieron préstamos por parte de entidades financieras con una menor cantidad de las solicitadas –pudiendo llegar a solicitar la financiación complementaria- y para empresas o autónomos que ya han cubierto sus necesidades de financiación, y que tienen todavía expectativas de crecimiento.

En cuanto a los plazos de amortización de los préstamos son de 7 años teniendo 2 años de carencia para los préstamos a la inversión y de 3 años, con 1 año de carencia, para los préstamos de liquidez. Para los dos corre un tipo de interés único, (Euribor a 6 meses + 3,50%).

Autónomos de la construcción

El colectivo de los trabajadores autónomos de la construcción, más precisamente la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA), señalan que el problema de dicho sector, en especial el de la construcción, es financiero, teniendo una alta dificultad de acceso al crédito y no fiscal.

A pesar de que ya se encuentra vigente la nueva línea de créditos del ICO, no puede decirse que estas líneas son la solución final al problema de liquidez actual, durante los 2 últimos años, fueron los autónomos los que más han sufrido, llegando a ser 12.000 los que dejaron su actividad.

Desde el sector señalan que si bien son importantes este tipo de ayudas, el sector de la construcción no cayo por una cuestión fiscal, sus problemas se deben a que son subcontratistas ya que las empresas constructoras, dejaron de pagar sus facturas generando que los autónomos se tengan dar de baja.

Al tener un problema financiero, promueven que se cree una banca pública para otorgar financiamiento. Por otro lado también el de implantar un tipo fiscal reducido del 7% para actividades económicas que estén ligadas a la reforma de viviendas logrará impulsar la construcción.

A parte de estos créditos ICO, existe un conjunto de medidas tendiente a impulsar la economía española, sobretodo la rehabilitación de viviendas.

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Cesce asume riesgos de la banca, si le dan crédito a pymes solventes

No siempre una empresa se la juega en estos momentos por las pymes, y este es el caso de Cesce, ante la falta de liquidez más allá de los créditos de las líneas ICO, estima que la crisis seguirá condicionando las cuentas de las empresas.

Es por ello que llegó a un acuerdo con ciertas entidades financieras por lo que Cesce asumirá parte del riesgo de las operaciones a cambio de quelos bancos y cajas puedan otorgar préstamos a las pymes más solventes.

Cesce llegó a asegurar en 2009 ventas por 38.000 millones de euros, esto significó una reducción del 28% sobre 2008; dicha tendencia se mantuvo en el primer trimestre de 2010 debido a la caída de la actividad y a que las empresas demuestran cautela al asegurar el crédito.

Ante esto, desde el Gobierno aprobaron una dotación presupuestaria extraordinaria a Cesce además de haber ampliado el techo de créditos que puiera asegurar llegando hasta los 9.000 millones de euros.

ICO pyme

Las pymes ya se alistan a poder acceder a la nueva línea de crédito del ICO que brindará diferentes préstamos directos a pymes y autónomos de hasta 200.000€ por cada proyecto, recién será antes del 15 de Junio, desde el Gobierno, prevén un volumen de 100.000 operaciones.

Tras el sí del Consejo de Ministros a 4 tipos de acuerdos sobre la actividad del Instituto de Crédito Oficial (ICO), entre ellos las instrucciones para que la línea de crédito sea puesta en marcha y se transmitan las condiciones y características de estos préstamos.

Han aclarado que, el otorgamiento de los préstamos directo del ICO, se encontrarán vigentes para 2010 y 2011, además de que los préstamos se harán en condiciones de mercado. El nuevo programa lo comercializará una red financiera nacional, siendo elegida a través de concurso público.

Como ya se ha aclarado, la red escogida no podrá solicitar condiciones de precio o de adicionales ni que sean diferentes a las del programa. Ni asociar la concesión del crédito a que contraten productos o servicios de la entidad financiera que ofrezca los préstamos.

Este tipo de líneas tienen la finalidad de favorecer la actividad empresarial de las pymes, y ser una respuesta ante la falta de liquidez así como la de crear empleo.

Se estima que estas líneas de crédito ICO, generen un volumen de operaciones que vayan entre las 70.000 y las 100.000 desde el mes próximo de Junio, además el ICO no tendrá límites en cuanto a la disposición de fondos para adjudicación de créditos.

Por otro lado, según previsiones el crédito medio que vaya a ser solicitado por las pymes en cada operación será de cerca de 60.000€, una cuantía como la que actualmente otorga de media la línea ICO-Liquidez.

En tanto que, el ICO asumirá el 100% del riesgo de financiación de cada operación siendo préstamos directos a autónomos y pymes, en operaciones de financiación de inversión y de liquidez, cuyo importe máximo llega a 200.000€ por cada solicitante.

Mientras que, se han adorbado medidas sobre el ICO, tendientes a que este eleve el volumen de reafianzamiento de sociedades de garantía recíproca, para facilitar y agilizar la concesión de operaciones de financiación por medio del sector financiero privado.

La que será a través del sistema de contragarantías de la Compañia Española de Reafianzamiento SA (CERSA) junto con sociedades de garantía recíproca. Además, se mejora la línea ICO-Liquidez pudiendo favorecer el acceso a financiación para circulante de las pymes.