Financiación para las empresas españolas que compren en EEUU

Gracias al acuerdo firmado entre AERCE (Asociación de Directivos de Compras) y la multinacional de consultoría de gestión y servicios AXIS Corporate, con el apoyo de la Cámara de Comercio de Estados Unidos en España, el Export-Import Bank de Estados Unidos (la Agencia Oficial de Crédito a la Exportación de los Estados Unidos) ofrecerá a las empresas españolas nuevas vías de financiación que les permitan continuar realizando acuerdos comerciales con este país.

De esta forma, las empresas españolas que adquieran materiales y servicios en los Estados Unidos podrán acceder, a través del Export-Import Bank, a condiciones preferentes de financiación.  El acuerdo alcanzado tiene como objetivo fundamental conseguir que las empresas españolas puedan continuar realizando operaciones comerciales con Estados Unidos, y puedan solventar los problemas que el momento actual impone debido a la restricción del crédito que impide que un gran número de transacciones se puedan realizar por falta de financiación.

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Préstamos entre entidades asociadas

Pese a la vinculación correspondiente a las empresas asociadas según las especificaciones de la norma de elaboración de las cuentas anuales 11ª del Plan General Contable para PYMES (RD 1515/2007) o 13ª del PGC (RD 1514/2007), las operaciones entre ellas se contabilizarán de acuerdo a las normas generales incluso si, por tener un mayor grado de vinculación, llegaran a formar un grupo.

Los planes mencionados sí determinan la necesidad de informar en memoria sobre estas operaciones y el uso de subcuentas que permitan diferenciar estas operaciones de las del resto del mismo tipo.

Por tanto, la operación se registraría como un préstamo normal atendiendo a las normas de registro y valoración sobre activos financieros (para la sociedad prestamista) y pasivos financieros (para la prestataria).

EL PGC determina que el préstamo otorgado se valore inicialmente a valor razonable. Según el PGC de PYMES, la empresa prestamista reconocerá un activo financiero a coste amortizado valorado inicialmente al coste, que equivale al valor razonable de la contraprestación entregada.

En el caso de que existieran costes de transacción, si se aplicara el PGC estos costes de transacción iniciales deberán ajustar el valor del crédito reconocido, y en este caso, por aplicación del método del tipo de interés efectivo, se irían incorporando al coste amortizado del crédito según se fueran devengando los intereses hasta la amortización definitiva del préstamo. Si se aplica el PGC PYMES podrían llevarse a resultados en el momento inicial.

En ejercicios posteriores el préstamo otorgado figurará en el balance por su coste amortizado y los intereses se liquidarán aplicando el método del tipo de interés efectivo.

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Préstamos para autónomos

La financiación siempre es un tema de debate para los trabajadores autónomos. El acceso al capital es crucial para las pyme y para quienes trabajan por cuenta propia, pero no siempre es fácil conseguirlo. Desde aquí os dejamos nuestro ranking con los mejores préstamos para autónomos y algunas líneas de financiación adicionales.

Una pyme y un trabajador autónomos tienen a su disposición diferentes vías de financiación, pero hay algunas que por su sencillez se utilizan más que otras. De esta forma, a priori resultará más fácil financiarse mediante un préstamo que acudiendo a un Business Angel, dando entrada a nuevos socios o emitiendo deuda. Pero incluso para buscar crédito existen varias alternativas, desde bancos hasta organismos públicos, aunque empezaremos por los primeros.

Nuestro ranking de mejores préstamos para emprendedores es el siguiente:

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Convenio Banesto- Avalmadrid

Buenas noticias para las pyme madrileñas que ahora podrán acceder a financiación de forma más fácil. Avalmadrid, la sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid, y Banesto han firmado un convenio de colaboración que pone sobre la mesa hasta 12 millones de euros en condiciones preferentes de coste y plazo.

Según se explica en la página web de AvalMadrid, el acuerdo esta dirigido a las pymes de la región y a los trabajadores autónomos y permitirá conseguir préstamos con unos tipos de interés menores que la oferta general del mercado y con unos plazos de amortización mayores.

Gracias al convenio, los clientes de Banesto podrán acceder a toda la gama de productos financieros de Avalmadrid, entre los que destacan los avales financieros para la inversión productiva, el emprendimiento o el circulante para su actividad. El acuerdo también contempla un convenio específico para el apoyo de la exportación, promoviendo la pre y post financiación de las exportaciones y las licitaciones internacionales. Precisamente hace menos de una semana el ICEX y el ICO alcanzaban un acuerdo en este ámbito para el lanzamiento de una  Línea ICO-ICEX para la internacionalización de las pymes que bonificará el tipo de interés ofertado por el Instituto de Crédito Oficial para los proyectos de internacionalización de la pequeña y mediana empresa.

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Línea ICO-ICEX para la internacionalización de las pymes

Una buena noticia para las pyme en forma de financiación a empresas. El ICO e ICEX han cerrado un acuerdo de colabores para ofrecer apoyo financiero a proyectos de internacionalización por  parte de pymes. La nueva línea ICO se integrará dentro de las actuaciones de la línea ICO Directo y se complementará con la línea ICO-ICEX Liquidez.

El acuerdo de colaboración alcanzado entre el el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Instituto Español de Comercio Exterior (ICEX) permitirá a las pyme acometer proyectos de internacionalización bajo condiciones preferentes. En concreto, las empresas que soliciten un préstamo ICO de la línea ICO Directo en la modalidad de liquidez podrán beneficiarse de una bonificación del ICEX de un 1% en el tipo de interés.

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Avalmadrid ofrece líneas financieras bonificadas para pymes

Avalmadrid ha presentado sus Líneas Financieras Bonificadas para las pymes madrileñas y especialmente para el pequeño comercio.

Estas Líneas Financieras bonificadas aplican una bonificación de hasta tres puntos en el tipo de interés, además de bonificar también los costes de la operación.  Estas líneas están disponibles sólo para autónomos y pymes que trabajen en la Comunidad de Madrid.

Los sectores a los que está destinada son los siguientes:

Los requisitos para acceder a estas líneas son desarrollar la inversión en el ámbito territorial de la Comunidad de Madrid y estar constituido como pyme o autónomo.

Comercio: se financia la adquisición del equipamiento comercial, de maquinaria y útiles de producción, la realización de inversiones en activo fijo y el activo circulante vinculado a la realización de la inversión en activo fijo. Pueden acceder pymes comerciales, de hostelería, de servicios vinculados al comercio, farmacias, gimnasios, pymes de artesanía y empresarios individuales.

Hostelería: se considerarán financiables las obras de mejora, rehabilitación o adaptación de inmuebles, las inversiones en equipamiento o instalaciones, los proyectos de insonorización, el equipamiento informático de gestión y las inversiones que conduzcan a un ahorro en la gestión y mantenimiento energético. Pueden acceder a esta línea las pymes del sector turístico que se dediquen al alojamiento (hoteles, pensiones, apartamentos turísticos, campamentos de turismo y las distintas modalidades de turismo rural), la restauración (restaurantes, cafeterías y bares) y las agencias de viajes.

Renovación de maquinaria industrial: se trata de financiar inversiones en maquinaria u otros equipos productivos, equipamiento informático vinculado al proceso productivo e instalaciones vinculadas a dicha maquinaria, que utilicen tecnologías de alta eficiencia o la mejor tecnología disponible con el objetivo de reducir el consumo energético y las emisiones de CO². También se contemplan las inversiones correspondientes a proyectos y actuaciones de carácter medioambiental, de prevención de riesgos laborales, mejora de la seguridad de las instalaciones, adquisición de equipos para el control de la calidad, implantación de normas o sistemas de gestión energética y obtención de certificado de cadena de custodia.

Innovación tecnológica: para financiar inversiones en maquinaria y bienes de equipo, instalaciones vinculadas a las inversiones, la implantación de nuevos procesos productivos que supongan una mejora tecnológica cualitativa y apreciable o inversiones en I+D+i. Esta línea engloba a proyectos en el sector aeroespacial, la biotecnología, las tecnologías de la información u otros sectores económicos con actuaciones innovadoras.

Inversión productiva: para aquellas pymes que no puedan acogerse al resto de líneas antes mencionadas.

Re-imaxina 2011. Apoyando a las Pymes gallegas

El Instituto Gallego de Promoción Económica (IGAPE) ha decidido activar el programa Re-imaxina para el presente ejercicio 2011.  Con este programa se prevé facilitar una movilización global de 32 millones de euros, los cuales están destinados fundamentalmente a apoyar las inversiones de las pequeñas y medianas empresas gallegas.

Hasta el momento, casi 700 pymes en crecimiento, microempresas y emprendedores han recibido el apoyo del Programa Re-imaxina, movilizando una inversión de casi 22 millones de euros desde el comienzo de su implantación.  Este Programa, que se ha convertido en una herramienta de apoyo fundamental a las empresas gallegas, cuenta con tres líneas diferenciadas: para Microempresas (aquellas con menos de 10 empleados), para Pyme de nueva creación (aquellas de menos de dos años de existencia) y para Pyme Competitiva (aquellas con más de dos años de existencia).

Línea para Microempresas

Van dirigidas para aquellas empresas que tengan un máximo de diez trabajadores en plantilla y cuya cifra de negocios  anual no supere los dos millones de euros.  También pueden acceder las personas físicas o jurídicas, las comunidades de bienes o cualquier otro tipo de unidad económica que, aún careciendo de personalidad jurídica, puedan llevar a cabo las activ idades que se encuentran en la situación que motiva la subvención. 

El importe máximo del préstamo será de 25.000 euros, con un tipo de interés fijo nominal del 4,05%.  El plazo de reembolso será de cinco años, con un año de carencia de capital.  Estos préstamos se podrán amortizar de forma anticipada, y las Entidades de crédito adheridas no podrán repercutir ningún gasto en concepto de comisiones.

Línea para Pymes Nuevas

Está dirigida a aquellas pymes que ejercen o piensan ejercer su actividad económica en Galicia, con un plazo de ejercicio de dicha actividad económica no superior a los dos años.  El importe del préstamo oscilará entre los 25.000 euros y los 120.000 euros.  El tipo de interés nominal anual será revisalble cada seis meses y se determinará tomando como referencia el euribor a seis meses más un diferencial de 1,5 puntos.   Se podrá financiar hasta el 90% de la inversión, y el plazo de reembolso será de un máximo de 7 años, incluído un año de carencia del capital.  Para que pueda ser financiada, la inversión deberá haberse realizado con psterioridad al uno de enero de 2011.

Línea para Pymes Competitivas

Va dirigida a aquellas pymes que vienen ejerciciendo su actividad económica en Galicia por un periodo superior a los dos años.  El importe del préstamo oscilará entre los 25.000 y los 120.000 euros, con un tipo de interés variable que se modificará cada seis meses, añadiendo al euribor a seis meses un diferencial de 1,5 puntos.  Se podrá financiar hasta el 75% de la inversión.  El plazo de reembolso oscilará entre los cinco y los siete años, incluyendo un año de carencia de capital.

Financiación Novacaixagalicia pymes y autónomos

La financiación Novacaixagalicia a pymes y autónomos se ha elevado durante el pasado mes de Abril hasta en un 16%. De esta manera se registró en las líneas de financiación de circulante una concentración del 75% de formalizaciones y las líneas de préstamos a largo plazo llegaron a significar el 20%.

Con esto Novacaixagalicia logró incrementar hasta un 16% el volumen de financiación a pymes, autónomos y otras empresas en Abril pasado comparado con el mes anterior.

Con esto se refleja los buenos resultados del plan de movilización de crédito que puso en marcha Novacaixagalicia. Durante estos meses de 2011, Novacaixagalicia llevó adelante 8.000 operaciones de crédito, por 2.900 millones de euros.

El Plan de Movilización de Crédito trata dereactivar el tejido productivo gallego y a la vez mejorar la competitividad mediante la oferta crediticia, otorgando liquidez a empresas y asesorarlas.

Le ofrecerá a las empresas unos 7.900 millones de euros, de ellos 5.240 millones de euros el (66%) será para compañías gallegas.

De todas las operaciones, más del 75% se lograron formalizar a partir de las líneas de financiación de circulante y el 20% mediante préstamos a largo plazo.

Mientras que, de las líneas de financiación de organismos públicos, Novacaixagalicia lleva adelante  saldos  formalizados por medio del Instituto Galego de Promoción Económica (Igape).

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2.500 millones de euros extra para pymes

La queja de las pymes redunda muchas veces en la falta de acceso al crédito y liquidez o el inacceso a los mismos por las altas exigencias de los bancos y cajas.

En este caso se da la noticia de 2.500 millones extra para pymes, con lo que podrán tener una fuente de financiación para sus proyectos que se basen en expansión, renovación de maquinaria o, contar con liquidez que tan necesaria le es.

Cinco entidades españolas se encuentran obligadas a apartar una cuantía de fondos para créditos dirigidos a las pequeñas y medianas empresas españolas.

Estas entidades fueron las que acudieron al Programa Ftpyme del Ministerio de Industria (Fondos de Titulización para Financiación de Pymes). Este Programa Ftpyme que inició en 2005.

El Programa Ftpyme durante cada año permite que el Estado avale a bancos que vayan a emitir títulos en el mercado de inversión garantizados por préstamos que suelen otorgar, bajo condición que el 50% de los préstamos fueran hacia las pymes.

Además un 80% de la liquidez obtenida por los bancos con los títulos lo tendrán que dirigir a otros préstamos para pymes.

Viendo el tipo de empresas que más se han beneficiado han sido las microempresas con 10 empleados y 2 millones de facturación anual.
Ya durante 2010 fueron constituidos cinco fondos con 2.226 millones de euros en avales por parte del Estado habiendo legado 3.209,7 millones de euros, de cuya cifra el 80% -2.567,7 millones de euros- se tendrán que dirigir al otorgamiento de nuevos créditos a pymes. En el Programa Ftpyme 2010 fueron parte del mismo: Sabadell, CaixaCatalunya, Banco Pastor, Caja Madrid/Bankia y CAM. Los que dirigirán más de 2.500 millones de euros para el financiamiento de proyectos de las pymes en forma de préstamos.

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Ciudadanos y empresas ya pueden solicitar los Préstamos Avanza2

Ya está en marcha la nueva línea de financiación ICO-Plan Avanza2.  Esta línea está dotada inicialmente con 200 millones de euros y estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2015, siempre y cuando no se hayan agotado con anterioridad los fondos disponibles.  El importe de estos préstamos no ha de superar el 100% de la inversión elegida y el tipo de interés a aplicar será variable, tomándose como referencia el euribor a doce meses vigente en el momento de la solicitud del préstamo. 

Como dato muy importante debemos tener en cuenta que la entidad financiera que actúe de mediadora no podrá cobrar comisión alguna, ni de apertura ni de estudio ni alguna otra.  También se ha de tener en cuenta que estos préstamos se conceden sin garantías adicionales ni hipotecarias ni dinerarias.

Estos préstamos se conceden a ciudadanos y empresas para la adquisición de equipo informático y conectividad a Internet.  Se ofrecen a través de tres productos distintos: Préstamo TIC, Préstamo a Jóvenes y Universitarios, y Préstamo Ciudadanía Digital.

Préstamos TIC:

.-  Su importe máximo es de 200.000 euros por beneficiario y año natural.

.-  La devolución del préstamo se realizará en cuotas mensuales, con un plazo de 36 meses y con la posibilidad de aplicar una carencia de tres meses, tanto de principal como de intereses.

.-  Pueden solicitar este préstamo las pymes, los autónomos y las asociaciones y agrupaciones de empresas.

Préstamo Jóvenes y Universitarios:

.-  Está dirigido a residentes en territorio español con edades comprendidas entre los 18 y los 35 años.

.-  Dirigido también, con independencia de la edad, a los estudiantes matriculados en centros universitarios españoles.

.-  Su importe máximo será de 3.000 euros por beneficiario y año natural.

.-  El plazo de devolución es de 60 meses, sin posibilidad de carencia.

Préstamo Ciudadanía Digital:

.-  Sus beneficiarios son todos los residentes en territorio español.

.-  Tiene por objetivo financiar a todos los ciudadanos en general la adquisición de equipamiento informático y conexión a Internet de banda ancha.

.-  Su importe máximo será de 3.000 euros por beneficiario y año natural.

.-  El plazo de devolución es de 36 meses, con posibilidad de tres meses de carencia.