Peugeot línea de financiación pymes y autónomos

Peugeot -firma automovilística francesa- acaba de lanzar una novedosa modalidad de financiación bajo condiciones especiales para pymes y autónomos, que se basa en las líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Desde Peugeot señalaron que la nueva financiación, que denomina “Línea ICO Peugeot”, ofrece cobertura amplia ante las necesidades de movilidad y financiación de los empresarios que se lleguen a acoger al plan mientras que los trámites se realizan en el concesionario.

La Línea ICO Peugeot da la posibilidad de escoger el vehículo más adecuado para cada negocio dentro de la gama de modelos de Peugeot, puesto que mediante esta línea de crédito se pueden financiar todos los vehículos comerciales y los turismos con un precio inferior a 24.000€.

La  financiación del vehículo elegido se puede llevar a cabo de forma “clásica” o a través de ‘leasing’ mediante plazos de 36 o de 60 meses, las condiciones pueden consultarse en su página Web.

Imagen: mundorecambioytaller.com

Santander y BBVA préstamos ICO pymes y autónomos

El Banco Santander y el BBVA se han adjudicado los procedimientos convocados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la comercialización de la nueva línea de préstamos directos para pymes y autónomos.

La nueva línea de financiación empezará a regir a mediados del mes de Junio otorgando préstamos de hasta 200.000€ por cada cliente para inversiones además de solucionar las necesidades de liquidez de pymes y autónomos, con el requisito de tener 1 año de antigüedad.

Desde el ICO, destacan que ambos bancos poseen una red de más de 6.300 oficinas, brindando asesoramiento en el proceso de solicitud. Además en algunas oficinas se creará la figura del gestor especializado en préstamos directos del ICO, para poder ayudar al cliente durante el proceso de solicitud.

Otras de las entidades, que presentaron sus propuestas han sido: Popular, Banesto, Sabadell y una UTE de cajas de ahorros liderada por la CECA conformada por 30 cajas. El ICO aclara que la adjudicación es de carácter provisional y no siendo definitiva hasta Junio, como fija la Ley de Contratos del Sector Público.

Santander remarca que durante 2009, obtuvo una cuota de mercado en la canalización de préstamos del ICO del 22%, y durante este 2010 llega al 30% en la distribución de las líneas.

Bajo sus diferentes modalidades, Santander ha otorgado en 2009 préstamos con garantía hipotecaria por 8.500 millones de euros, otros 1.300 millones de euros en préstamos al consumo, y créditos a empresas y negocios por 35.000 millones de euros.

El BBVA la participación del banco en el concurso del ICO ha transmitido su compromiso con las pymes y los autónomos ya que el BBVA es el primer proveedor bancario en España para pymes, grandes empresas, instituciones y corporaciones.

Durante 2009, BBVA ha llegado a formalizar 35.587 operaciones de las líneas ICO por un importe de 2.388 millones de euros.

Crédito pymes 2011

Si bien se dice que ha mejorado el crédito a pymes de España en el primer semestre de 2010, haciendo una previsión del crédito a las pymes en 2010, Banco Popular estima que en los mercados internacionales han tenido una buena acogida las medidas económicas por parte del Gobierno, aunque señala que 2011 significará un año duro debido a la restricción del crédito a las pymes además de que para que realmente mejore este dato deberán de esperar entre 1 y 2 años para una ver una leve recuperación del por ejemplo del sector inmobiliario.

El porcentaje actual de pymes que enfrenta serias dificultades al solicitar un préstamo al terminar el primer semestre de 2010, es del 24%, de no mejorar la situación podría llegar a crecer durante el primer semestre de 2011.

Mucho dependerán las pymes a futuro que se les vuelva a abrir el grifo del crédito de los datos de la economía como que se cumpla con contener el déficit público por debajo del 3% del PIB en 2013.

Se espera que seden aún más restricciones de las entidades financieras en cuanto al otorgamiento de crédito a las pymes, esta previsión se basa en la actual circular del Banco de España que va en contra de las pymes, ya que les exige a ellas que en caso que tengan más de 90 días sin pagar un préstamo que no posea garantías, pueda cubrirse totalmente por el banco en menos de 1 año, por lo que si las pymes se les cierra aún más el grifo del crédito a las pymes en 2011, va a atentar contra la recuperación económica.

Las pymes del sector de la construcción están ligadas a que mejore la venta de viviendas que actualmente representan un alto stock que se intenta reducir con ofertas de subastas online y ventas con ventajas como viviendas con descuentos.

Imagen: 2011cedarsprings

Cesce asume riesgos de la banca, si le dan crédito a pymes solventes

No siempre una empresa se la juega en estos momentos por las pymes, y este es el caso de Cesce, ante la falta de liquidez más allá de los créditos de las líneas ICO, estima que la crisis seguirá condicionando las cuentas de las empresas.

Es por ello que llegó a un acuerdo con ciertas entidades financieras por lo que Cesce asumirá parte del riesgo de las operaciones a cambio de quelos bancos y cajas puedan otorgar préstamos a las pymes más solventes.

Cesce llegó a asegurar en 2009 ventas por 38.000 millones de euros, esto significó una reducción del 28% sobre 2008; dicha tendencia se mantuvo en el primer trimestre de 2010 debido a la caída de la actividad y a que las empresas demuestran cautela al asegurar el crédito.

Ante esto, desde el Gobierno aprobaron una dotación presupuestaria extraordinaria a Cesce además de haber ampliado el techo de créditos que puiera asegurar llegando hasta los 9.000 millones de euros.

Pymes financiación primer trimestre

Mucho se habla de la falta de liquidez de las pymes y autónomos o de las actuales líneas ICO, se dio a conocer que el 85,3% de las pymes que recurrieron a las entidades financieras en el durante el primer trimestre de 2010, lamentablemente sufrieron problemas para acceder a financiación, pasando el anterior porcentaje de fines de 2009 que fue del 84,5%.

Mientras que, para el 68% los gastos y comisiones se incrementaron frente al trimestre anterior y para el 82,5% de las pymes les han aumentado las exigencias de garantías y avales, para el 48,3% se alargó el plazo de respuesta de las entidades financieras.

Una mayoría de las pymes españolas el 71,9%, unas 1.139.000 compañías intento acceder a financiación externa durante el primer trimestre de este año.

Imagen: Google

ICO pyme

Las pymes ya se alistan a poder acceder a la nueva línea de crédito del ICO que brindará diferentes préstamos directos a pymes y autónomos de hasta 200.000€ por cada proyecto, recién será antes del 15 de Junio, desde el Gobierno, prevén un volumen de 100.000 operaciones.

Tras el sí del Consejo de Ministros a 4 tipos de acuerdos sobre la actividad del Instituto de Crédito Oficial (ICO), entre ellos las instrucciones para que la línea de crédito sea puesta en marcha y se transmitan las condiciones y características de estos préstamos.

Han aclarado que, el otorgamiento de los préstamos directo del ICO, se encontrarán vigentes para 2010 y 2011, además de que los préstamos se harán en condiciones de mercado. El nuevo programa lo comercializará una red financiera nacional, siendo elegida a través de concurso público.

Como ya se ha aclarado, la red escogida no podrá solicitar condiciones de precio o de adicionales ni que sean diferentes a las del programa. Ni asociar la concesión del crédito a que contraten productos o servicios de la entidad financiera que ofrezca los préstamos.

Este tipo de líneas tienen la finalidad de favorecer la actividad empresarial de las pymes, y ser una respuesta ante la falta de liquidez así como la de crear empleo.

Se estima que estas líneas de crédito ICO, generen un volumen de operaciones que vayan entre las 70.000 y las 100.000 desde el mes próximo de Junio, además el ICO no tendrá límites en cuanto a la disposición de fondos para adjudicación de créditos.

Por otro lado, según previsiones el crédito medio que vaya a ser solicitado por las pymes en cada operación será de cerca de 60.000€, una cuantía como la que actualmente otorga de media la línea ICO-Liquidez.

En tanto que, el ICO asumirá el 100% del riesgo de financiación de cada operación siendo préstamos directos a autónomos y pymes, en operaciones de financiación de inversión y de liquidez, cuyo importe máximo llega a 200.000€ por cada solicitante.

Mientras que, se han adorbado medidas sobre el ICO, tendientes a que este eleve el volumen de reafianzamiento de sociedades de garantía recíproca, para facilitar y agilizar la concesión de operaciones de financiación por medio del sector financiero privado.

La que será a través del sistema de contragarantías de la Compañia Española de Reafianzamiento SA (CERSA) junto con sociedades de garantía recíproca. Además, se mejora la línea ICO-Liquidez pudiendo favorecer el acceso a financiación para circulante de las pymes.

ICO emprendedores

Una de las líneas de ICO que está vigente es la Línea ICO Emprendedores 2010, que al igual que las líneas dirigidas a autónomos y pymes que es un alivio para estos colectivos, que requieren en estos momentos de crisis los emprendedores.

La Vigencia De La Misma:
Estará vigente hasta el 20 de Diciembre de 2010.

Clientes:
A los que está dirigida son a Microempresas, que han sido constituidas desde el 1 de Enero de 2009. Autónomos profesionales que, cumplan con los requisitos de Microempresa, que inician una nueva actividad, son aquellos que han sido dados de alta en el Impuesto de Actividades Económicas (IAE) a desde el 1 de Enero de 2009.

Además serán considerará microempresa a la que cumpla estos requisitos:
Emplear de 1 a 9 trabajadores a 31 de Diciembre de 2009, facturación y/o balance general a 31 de Diciembre de 2009 no mayor a los 2 millones de euros.

Importe Máximo por Cliente/Línea:
Hasta 300.000 €, a través de una o varias operaciones.

Financiación Máxima:
El 100 % del proyecto de inversión.

Inversiones Elegibles:
Activos fijos productivos: nuevos y de segunda mano.

Adquisición de vehículos turismos, y su precio (IVA incluido) no sea mayor a los 24.000 €.

Gastos ligados a la constitución de la empresa, con límite del 10% del proyecto total.

Adquisición de Empresas.
Impuesto sobre el Valor Añadido (I.V.A.) o Impuesto General Indirecto Canario (I.G.I.C.).

En tanto, que la inversión a financiar no podrá estar iniciada antes del 1 de Enero de 2009, y ejecutarse en un plazo máximo de 12 meses desde la fecha de firma de la financiación.

No se Financian:
Reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones, otros impuestos ligados a la inversión y circulante.

Plazo de Amortización:
El Cliente podrá escoger entre posibilidades de plazos de amortización y carencia de principal:
-3 años sin carencia para el pago de principal.
-5 años, con 0 ó con 1 año de carencia para el pago de principal.
-7 años, con 0 ó con 2 años de carencia para el pago de principal.
-10 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
-12 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.

Tipo de Interés Dirigido Al Cliente:
Fijo, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 2,15 p.p.
Variable, Euribor 6 meses más Diferencial, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 2,15 p.p.

Bonificación del ICO:
El ICO bonificará al Cliente, a través de la Entidad de Crédito correspondiente, un 1,50% del tipo de interés de la operación, que será aplicado como valor actualizado neto y destinado a la amortización anticipada de capital.

El importe de la bonificación es de 65€ por cada 1.000€ de financiación.

Comisiones:
Tipo de interés que el ICO comunica es TAE, por lo que las Entidades de Crédito no deben cobrar cifra por comisión de apertura, estudio o de disponibilidad.

Amortización Anticipada Voluntaria:
A partir del acuerdo entre Cliente y Entidad de Crédito, podrá realizar, la cancelación anticipada, total o parcial, de la operación de préstamo/leasing, bajo condiciones:

Tipo variable: no habrá penalización.
Tipo fijo:
Para operaciones que se encuentren dentro del ámbito de la Ley 41/2007, de regulación del mercado hipotecario:
0,50% flat sobre el importe cancelado, a la fecha de liquidación de intereses, en caso que la cancelación se de en los 5 primeros años.
0,25% flat sobre el importe cancelado, a la fecha de liquidación de intereses, si la cancelación se da desde el quinto año.

Resto Operaciones a tipo fijo:
1% flat sobre el importe cancelado.
Para todos los casos, si la amortización anticipada se da en los 2 primeros años de la financiación, se aplicará una comisión en que su cuantía variará según el momento de la amortización.

Tramitación:
Directamente en las oficinas de los principales bancos y cajas establecidos en España. Las solicitudes son estudiadas, aprobadas y formalizadas por bancos y cajas en las condiciones indicadas.

Documentación:
El cliente deberá llevar la documentación que le pida cada Entidad de Crédito para estudiar la operación. El cliente debe acreditar la realización de la inversión financiada aportando facturas, cartas de pago, proyectos, escrituras o otro documento como comprobante de la inversión.

BBVA financiación preferente a autónomos

Los trabajadores autónomos pueden acceder a la tan necesitada financiación por parte del BBVA, que les ofrecerá financiación bajo condiciones preferentes a unos 140.000 autónomos.

Estos 140.000 autónomos pertenecen a todos los sectores empresariales y de todo el territorio español, tras el acuerdo entre la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA).

Al sumar este convenio junto a los anteriores, son más de 800.000 autónomos los que se beneficiarán de estas condiciones de financiación exclusivas, y su tramitación se hará a través de la red de oficinas del propio BBVA.

Entre las muchas ventajas a las que podrán acceder, se encuentran tipos de interés preferentes en préstamos y cuentas de crédito. Así como de leasing mobiliario con una financiación de hasta el 100% del importe del bien y atractivas ventajas fiscales.

Además el BBVA, les brinda una cuenta corriente sin gastos ni comisiones dirigida a autónomos y negocios tras la domiciliación de seguros sociales y 2 recibos, y una tarifa plana para el cobro con tarjetas en terminales de punto de venta (TPV).

Por otro lado, estos asociados a UPTA se beneficiarán de líneas de financiación ICO 2010 que BBVA brinda a través de su red de oficinas, líneas ICO Inversión Nacional, ICO Liquidez, ICO Emprendedores e ICO Avanza.

Créditos ico pymes

Muchas son las quejas por parte de pymes y autónomos de la falta de crédito, si bien no siempre pueden acceder, la noticia de que ya se encuentra lista la nueva línea de crédito del ICO que otorgará préstamos directos a pymes y autónomos por hasta 200.000€ y por operación, se encontrarán vigentes antes del 15 de Junio.

Desde el Consejo de Ministros se ha dado el visto bueno para 4 tipos de acuerdos sobre la actividad del ICO, entre ellos las instrucciones para que dicha línea de crédito sea puesta en marcha detallando condiciones y características de estos préstamos.

Es así que, el otorgamiento de préstamo directo del ICO estará vigente este año y el siguiente, y los préstamos serán realizados en condiciones de mercado. El nuevo programa lo comercializarán por medio de la red financiera nacional, que será por estos días escogida mediante concurso público.

Desde Economía y Hacienda, han aclarado que dicha red comercializadora no podrá exigir condiciones de precio o cualquier otro tipo adicionales ni diferentes a las ya establecidas dentro del programa. Ni vincular la concesión del crédito a que contraten otros productos o servicios de la entidad financiera comercializadora ya que el principal objetivo es el de dar respuesta a la falta de liquidez producida por la crisis económica.

Así como el de facilitar la actividad de las empresas y crear empleo y que mediante la nueva línea de crédito del ICO ayudar a que las pymes a acceder a créditos.

El ICO asumirá el 100% del riesgo de financiación de cada operación siendo préstamos directos a autónomos y pymes, en operaciones de financiación de inversión y de liquidez, contando con un importe máximo de 200 mil euros por cada cliente.

Créditos ico autónomos

Mucho se habla por estos días de las nuevas líneas de crédito a pymes y autónomos lo curioso y preocupante es que existe desconocimiento del ICO, que se ubica como una de las pocas salidas que les queda para acceder a la financiación a autónomos, microempresas y emprendedores, pero contrario a lo que se piensa existe un desconocimiento de sus líneas como la de créditos ico autónomos entre aquellos a los que van dirigidas.

Si bien esto puede deberse a una mala comunicación o escacés de canales para comunicar, existen datos del último Observatorio del Trabajo Autónomo, elaborado por la Federación Nacional de Asociaciones Autónomos (ATA), y refleja que sólo el 16,2% de los autónomos, esto es algo menos de 2 de cada 10, ha solicitado una línea ICO, y el 72,5% no lo intentó nunca y un 11,3% no sabe/no contesta al respecto.

Los analistas del Observatorio estiman que el ICO, debería de reforzar la comunicación de sus líneas hacia los autónomos para que conozcan sus líneas de financiación ya que la falta de crédito no abunda y de las que existen deben poder acceder.

Además de que dentro del ICO mismo, se pueda crear una infraestructura que gestione directa y rápidamente las solicitudes por parte de los autónomos y pymes.