Línea financiación para pymes rurales de Castilla La Mancha

Publicado por Daniel Ratto - 27/09/09 a las 09:09:09 am

El Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha, conjuntamente con unas 18 entidades financieras que operan en la misma región, pusieron en marcha una nueva línea de financiación, la cual presenta préstamos en condiciones preferenciales y que están destinadas a mejorar el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas del sector rural.

Las entidades que colaboran con las líneas de financiación son: CCM; Banco Santander; BBVA; Banco Popular; Banco de Sabadell Atlántico; Caja Rural de Toledo; Caja Rural de Ciudad Real; Caja Rural de Albacete y de Cuenca; Caja Campo; Caja Madrid; la Caixa; Caja Sol; Caja Murcia; y Unicaja.

Esta nueva línea que tienen a disposición las pymes agrarias de esta región surge del aval y éxito de otras dos líneas que habían lanzado anteriormente y con las mismas entidades financieras. Esta ayuda se denomina Línea Pyme Finanza,y a la fecha ya se han ejecutado unas 900 operaciones, habiéndose prestado 200 millones de euros.

Además se ha logrado una mejoría en los resultados de la línea ICO-liquidez, por la que el Gobierno regional asume la mitad del riesgo de las diversas operaciones suscritas con las entidades financieras, y en base a esta en 2 meses de funcionamientos ya se han firmado 320 préstamos, mejorando la competitividad de las pymes rurales.

Siendo Castilla-La Mancha una región rural, este tipo de empresas son la razón de la existencia de varios pueblos y es sin dudas una ayuda importante para combatir la crisis que aqueja a las pymes.

Se podrán beneficiar de esta Línea Pyme Desarrollo Rural las personas físicas o jurídicas que cumplan con los correspondientes requisitos de pyme, los que están establecidos en la actual normativa europea, y que estén desarrollando su actividad en el medio rural. Además se financiarán nuevas inversiones en activos fijos materiales y en otros gastos destinados a la expansión o consolidación de la actividad de estas empresas.

En tanto que el proyecto a financiar deberá disponer de al menos un 30 % de recursos propios y con esta líneas se financiarán hasta un máximo del 50 % sobre el total del proyecto, teniendo como límite de financiación los 20.000 euros y los préstamos de 2.000.000 de euros. Mientras que los tipos de interés de la línea de financiación será el Euribor a 3 meses, sin ningún gasto ni comisiones, únicamente las de amortización. La amortización tiene un plazo de 5, 7, ó 10 años y con 1 o 2 años de carencia.

El BEI y Caja Navarra inyectarán 300 millones de euros a las Pymes

Publicado por Daniel Ratto - 25/09/09 a las 09:09:57 am

El Banco Europeo de Inversiones (BEI) firmó un acuerdo y ha aprobado un crédito de 150 millones de euros a Caja Navarra el cual está destinado a crear una nueva línea de financiación para Pymes.

Caja Navarra formalizará con las empresas unos 150 millones de euros adicionales al préstamo recibido del Banco Europeo de Inversiones, esto significa una inyección de 300 millones de euros de financiación en el sector de las Pymes que se ve necesitado de estas ayudas.

Este acuerdo tiene un carácter innovador de la línea de crédito, siendo una de las primeras líneas del BEI en España permitiendo la financiación de circulante. Es muy bien recibido por parte de las asociaciones que agrupan a las Pymes y agradecen la colaboración del BEI y Caja Navarra en momentos en que no resulta fácil recibir créditos.

No es nueva este tipo de línea de financiación para Pymes de parte de Caja Navarra y se suma a otras iniciativas anteriores, como los acuerdos logrados para facilitares financiación a las empresas con la Confederación de Empresarios de Navarra, Cámara de Comercio, ANEL, Gobierno de Navarra y Gobierno Vasco.

La línea BEI tiene como objetivo el financiar diversos proyectos de inversión promovidos por Pymes en los sectores industrial y de servicios y también intangibles como son las inversiones en Investigación, desarrollo e innovación (I+D+i).

Esta línea cuenta con dos novedades, una es que permitirá la financiación de circulante, siempre y cuando se instrumente a más de 2 años; la otra novedad es que hasta un 30 % de los fondos se podrán dedicar a proyectos de empresas filiales de grandes grupos. Este aspecto es importante en los sectores de componentes del automóvil y agroindustrial.

El Banco Europeo de Inversiones (BEI) es la institución de financiación a largo plazo de la Unión Europea. El apoyo a las Pymes europeas se ha vuelto una prioridad para la UE y uno de los objetivos de inversión del BEI.

No es usual últimamente leer noticias de este tipo y esperamos que además de lograr la inyección de liquidez buscada, incentive a otras entidades financieras a imitar esta acción.

Crear una pyme lleva más tiempo en España

Publicado por Daniel Ratto - 20/09/09 a las 09:09:35 am

Cuando una persona acaba de constituir su nueva pyme, toma conocimiento de la burocracia que hay en medio, como visitas al notario, Hacienda, el banco, el Registro Mercantil,  además de tener que recurrir a la oficina pertinente en su comunidad autónoma. Después de hacerlo se da cuenta que todos estos trámites le ha llevado más de 25 días para poder comenzar a funcionar, y con un coste de 860 euros más otros 4.000 de capital social para poder fundarse como sociedad limitada (el mínimo exigido son 3.006 euros).

Claro que su deseo era el de registrar su compañía en la Comunidad de Madrid, pero si lo hubiera hecho en Londres, se habría ahorrado tiempo ya que hubiera tardado una media de 13 días y tan sólo por un coste de 20 libras (23 euros) en concepto de registro de negocio sin la exigencia de un capital social mínimo.

No es casualidad con estos datos que Reino Unido es el país de Europa donde se favorece más a la hora de constituir una pyme.

Entre los datos por lo que España no favorece la constitución de las pymes, es en la demora del proceso de revisión de la escritura por parte del Registro Mercantil. Si lo depositas en Julio se puede estar esperando hasta dos meses, pero en muchos casos es normal  que en 20 días, y por unos 600 o 700 euros, se pueda constituir la deseada sociedad, aunque aclaran que este plazo varía por comunidades autónomas.

Se debería tomar medidas que se han adoptado en otros países, ya que más tiempo significa más dinero, un buen ejemplo es Reino Unido además de otros países del área occidental, dado que con la crisis revisaron su normativa para facilitarles la creación de las pequeñas y medianas empresas.

Otro ejemplo es el de Francia, donde decidieron reducir los trámites administrativos y han creado una ventanilla única. Igualmente no pudieron reducir la cantidad de trámites, todavía existen al menos media docena de trámites -sin incluir las licencias y permisos especiales para determinadas actividades-, yhaciendo que el plazo medio para la constitución de una sociedad sea de ocho días.

En Francia, matricular una sociedad limitada cuesta sólo 62,19 euros, a los que hay que incluir otros 230 de anuncio público, y no se les exige un mínimo de capital social.

Si todos estos datos hacen quedar a la burocracia española como atrasada a la hora de constituir una pyme comparándola con estos países, existe otra ciudad dónde se hace más fácil aún, en Nueva York se puede elegir cuándo se quiere tener operativa su pyme. En lo que respecta a la tramitación de los registros, la División de Corporaciones que equivale al Registro Mercantil, además ofrece una tarifa extra para registrar un nuevo negocio en 2 horas a cambio de 150 dólares (unos 104 euros). De no necesitarse con prisa, por sólo 25 dólares el trámite estará listo en 24 horas.

En cuanto a cuál es el coste de las tarifas de constitución de una pyme, hay que decir que  depende de si se trata de una LLC (S.L.) o una Corporation (S.A.). Para la LLC es necesario abonar 200 dólares por los estatutos, y otros 500 dólares en avales. Mientras que para una Corporation, el coste es más barato, de sólo 125 dólares. A estas tasas se le debe incluir las tarifas por verificar que el nombre de la compañía está disponible (5 dólares por búsqueda) y la reserva del mismo (20 dólares).

Otra ventaja es que no hay limitación para el capital social, pero sí un impuesto especial en función de éste, de 10 dólares en el caso de las pymes que no superen los 20.000 dólares. Por la rapidez en los trámites y el coste a la hora de constituir una pyme, la hacen a Nueva York una de las ciudades donde se es más fácil crear una pyme.

En España algunas Comunidades Autónomas han empezado a aplicar sistemas similares para acelerar dicho proceso de creación. En Andalucía, el plazo medio es de 40 días, existe desde este año un plan que les permite a los emprendedores reducir este plazo a 24 horas, a través de un catálogo de 200 modelos de sociedades ya constituidas a elección.

Para consuelo español, en China si se quiere abrir un negocio se requiere la intervención de hasta 10 órganos diferentes, y el proceso de constitución puede que se dilate en el tiempo hasta 3 meses, y en el caso de una pyme con capital extranjero, los costes serán más altos, desde de 1.000 dólares y 140.000 dólares de capital social.

Pymes, problemas para financiarse

Publicado por Daniel Ratto - 18/09/09 a las 09:09:49 am

A pesar de que existen varias ayudas para el sector,  el  81% de las pymes españolas que han intentado acceder a la financiación bancaria tuvieron problemas para obtener dichos créditos, un 12,9 % de ellas finalmente no la pudieron obtener.

Esto se basa en un estudio realizado sobre la financiación de las pymes, consultando a 1.660.000 empresas que contaran con menos de 250 trabajadores, concluyendo que 3 de cada 4 pymes, el 74,3 % han intentado conseguir financiación externa, pero un número bastante importante no lo pudieron lograr.

El volumen de financiación se les redujo para el 39,8 % de las empresas que recurrieron a la banca y el coste de financiación (los tipos de interés) se incrementó para el 61,5 % de los casos.

El 67,5 % de estas empresas declararon que los gastos y comisiones se les habían encarecido, y para el 82,3 % las exigencias en cuanto a las garantías y avales eran aún mayores.

Lamentablemente las pymes se ven ante la disyuntiva de aceptar las condiciones puestas para obtener una financiación o seguir buscando y no conseguir nada.