Si hay un aspecto crítico en una empresa son las ventas. Y una venta no está completa hasta que no está pagada. Llevar al día las cuentas clientes es fundamental para un óptimo rendimiento empresarial, y para asegurarnos de ello, disponemos de ciertas herramientas financieras que nos posibilitan esa tranquilidad. Un seguro de crédito como los que propone la compañía aseguradora Coface es un claro ejemplo.
Gracias al seguro de crédito, protegemos las ventas a crédito que realizamos a nuestros clientes. Cada empresa es un mundo, y lo primero que debemos tener en cuenta es que la aseguradora de crédito que escojamos se adapte y sea flexible respecto a nuestras necesidades. Además de ello, debemos valorar otros aspectos y ventajas que desarrollaremos en este artículo.
A la hora de escoger un seguro de crédito, nos aseguraremos de que sea adapte a nuestro volumen de cartera de clientes y facturación
Las pymes deben saber qué es un seguro de crédito para poder entender su funcionamiento y valor. Los seguros de crédito se articulan en tres servicios fundamentales: el análisis de riesgo de la cartera de clientes, para prevenir los impagos, el recobro de los créditos impagados y la indemnización de aquellas facturas que no se puedan cobrar, para evitar un impacto negativo en la tesorería.
Cada pyme tiene sus necesidades de cobertura específicas. En caso de que busquemos la máxima eficiencia en la cobertura del riesgo aportada por un seguro de crédito concreto, lo mejor es apostar por una póliza que se adapte a nuestro volumen de facturación y a nuestras capacidades de gestión. De esta forma, elegiremos el mejor seguro de crédito para pymes.
Existen pymes que tienen una facturación menos cuantiosa que el resto. En estos casos, se debe elegir un formato de seguro de crédito para PYMES y negocios pequeños que sea más sencillo de gestionar que otras soluciones. Por otro lado, encontramos empresas que tienen un mayor volumen de facturación, por lo que suelen necesitar una cobertura con más prestaciones y también mayor flexibilidad.
¿Cuáles son los beneficios a nivel general de un seguro de crédito?
El seguro de crédito protege la cuenta de resultados de las compañías y a su vez, puede tener un impacto en los beneficios obtenidos. Respecto a sus ventajas, destacamos en primer lugar la limitación de las pérdidas en la cuenta de resultados. Generar retornos positivos es un objetivo primordial para cualquier empresa, por lo que la protección de la cuenta clientes del balance, y por tanto de los resultados económicos, es un beneficio esencial del seguro de crédito. La función final de esta herramienta financiera es la indemnización a la empresa asegurada en caso de que un impago de un cliente sea incobrable. En este caso, la aseguradora, por ejemplo, Coface, se encargará de cubrir el importe de la deuda impagada y podrá adelantar el importe en ciertos casos, para que la empresa asegurada no vea reducido el flujo de caja.
Por otra parte, el seguro de crédito supone un ahorro y mayor eficiencia en gestiones de recobro. En muchos casos, ante un impago, es posible realizar un proceso de recobro que posibilite resolver la situación. El impago de un determinado cliente que se encuentre en otro país diferente al nuestro, puede implicar tener que realizar la gestión del recobro en un país con distintas costumbres, legislación y una burocracia mucho más compleja y desconocida para la empresa. Gracias al seguro de crédito, nos aseguraremos de que este proceso sea respaldado por una Aseguradora de Crédito y realizado por especialistas locales con una amplia experiencia y conocimiento del entorno del país, lo que facilita los resultados.
Como tercera ventaja, encontramos la reducción del capital inmovilizado y el mayor retorno sobre el capital. En caso de que haya un impago de un cliente y no se disponga de seguro, será necesario proceder a destinar un fondo para el autoseguro. Disponer de un seguro de crédito nos permitirá liberar capital, para así invertirlo en la actividad del negocio. Por todo ello, la reducción del capital que se ha inmovilizado se convierte en un mayor retorno sobre el capital y, por tanto, incrementará los beneficios para la compañía.
Por último, destacaremos que el seguro de crédito puede facilitar el acceso a la financiación bancaria. Siendo que las instituciones financieras tienen en cuenta la garantía que supone contar con un seguro, suelen ser más proclives a ofrecer mejores condiciones de financiación.
