El pesimismo se instala en las Pymes

Según la última encuesta elaborada por el Banco Central Europeo en colaboración con la Comisión Europea, seis de cada diez pequeñas y medianas empresas españolas esperan caídas en sus cifras de ventas o un estancamiento de las mismas en los próximos dos o tres años.

La Encuesta sobre las condiciones de acceso a la financiación de las Pymes en la zona euro (ECAF) revela también que esta previsión de las pymes españolas es más pesimista que las esperadas por las empresas de mayor dimensión y que las esperadas por las Pymes del conjunto de la Eurozona.

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Financiación para las empresas españolas que compren en EEUU

Gracias al acuerdo firmado entre AERCE (Asociación de Directivos de Compras) y la multinacional de consultoría de gestión y servicios AXIS Corporate, con el apoyo de la Cámara de Comercio de Estados Unidos en España, el Export-Import Bank de Estados Unidos (la Agencia Oficial de Crédito a la Exportación de los Estados Unidos) ofrecerá a las empresas españolas nuevas vías de financiación que les permitan continuar realizando acuerdos comerciales con este país.

De esta forma, las empresas españolas que adquieran materiales y servicios en los Estados Unidos podrán acceder, a través del Export-Import Bank, a condiciones preferentes de financiación.  El acuerdo alcanzado tiene como objetivo fundamental conseguir que las empresas españolas puedan continuar realizando operaciones comerciales con Estados Unidos, y puedan solventar los problemas que el momento actual impone debido a la restricción del crédito que impide que un gran número de transacciones se puedan realizar por falta de financiación.

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Ampliada hasta 22.000 millones la dotación para las líneas ICO 2012

Con la intención de facilitar la financiación a las empresas, especialmente a pymes y emprendedores, y conscientes de que las condiciones de demanda y de financiación van a ser excepcionalmente duras  a lo largo de este año de acusado descenso de la actividad económica, el Consejo de Ministros aprobó esta semana cinco Acuerdos con el fin de ampliar la dotación de las líneas ICO para el presente ejercicio 2012 y mejorar su efectividad.

Estos Acuerdos contemplan el aumento de la dotación prevista inicialmente para 2012 en uin 15,8%, pasando ésta a ser de 22.000 millones de euros desde los 19.000 contemplados inicialmente.  Este incremento de las dotaciones de las líneas no tiene impacto presupuestario, ya que la financiación de las líneas las capta el propio ICO (Instituto de Crédito Oficial) en los mercados de capitales.

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Creado el Fondo para financiar el pago a proveedores

El pasado sábado, 10 de marzo de 2012, fue publicado en el BOE (Boletín Oficial del Estado) el Real Decreto-ley 7/2012, de 9 de marzo, por el que se crea el Fondo para la financiación de los pagos a proveedores.

Este sistema, que será aplicable a las deudas de los Ayuntamientos y de las Comunidades Autónomas, permitirá a los proveedores comenzar a cobrar las deudas comerciales que mantengan con estas Entidades y Corporaciones Locales a partir del mes de mayo.

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Presentación del programa COSME en Madrid

El próximo 9 de marzo, a las 10:00 horas, tendrá lugar en Madrid la presentación del programa COSME 2014-2020.  Esta conferencia se llevará a cabo en las oficinas de la Comisión Europea en Madrid (Paseo de la Castellana, 46), y se enmarca en la propuesta de la Comisión Europea de un futuro programa que ayude a mejorar al competitividad de las empresas europeas, y en particular de las Pymes.

Esta iniciativa, denominada concretamente Programa para la Competitividad de las Empresas y para las Pymes, sirve de continuación a la línea marcada en el periodo anterior por el programa para la Innovación y la Competitividad, y marca sus objetivos para el periodo comprendido entre el 2014 y el 2020, periodo durante el que se invertirán unos 2.500 millones de euros.

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Portal TodoEmprende, nuevo instrumento de apoyo a las Pymes

 La Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa ha puesto en marchar una interesante iniciativa a través de un nuevo portal online denominado “TodoEmprende“.  En esta página web podremos encontrar todas aquellas medidas de apoyo a las pymes y a los emprendedores instauradas desde la Administración General del Estado.

Nada más acceder al portal podemos observar que éste se divide en tres áreas principales: apoyo a la financiación de emprendedores, apoyo al asesoramiento a los emprendedores, y promoción de los valores empresariales entre los jóvenes.

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Préstamos entre entidades asociadas

Pese a la vinculación correspondiente a las empresas asociadas según las especificaciones de la norma de elaboración de las cuentas anuales 11ª del Plan General Contable para PYMES (RD 1515/2007) o 13ª del PGC (RD 1514/2007), las operaciones entre ellas se contabilizarán de acuerdo a las normas generales incluso si, por tener un mayor grado de vinculación, llegaran a formar un grupo.

Los planes mencionados sí determinan la necesidad de informar en memoria sobre estas operaciones y el uso de subcuentas que permitan diferenciar estas operaciones de las del resto del mismo tipo.

Por tanto, la operación se registraría como un préstamo normal atendiendo a las normas de registro y valoración sobre activos financieros (para la sociedad prestamista) y pasivos financieros (para la prestataria).

EL PGC determina que el préstamo otorgado se valore inicialmente a valor razonable. Según el PGC de PYMES, la empresa prestamista reconocerá un activo financiero a coste amortizado valorado inicialmente al coste, que equivale al valor razonable de la contraprestación entregada.

En el caso de que existieran costes de transacción, si se aplicara el PGC estos costes de transacción iniciales deberán ajustar el valor del crédito reconocido, y en este caso, por aplicación del método del tipo de interés efectivo, se irían incorporando al coste amortizado del crédito según se fueran devengando los intereses hasta la amortización definitiva del préstamo. Si se aplica el PGC PYMES podrían llevarse a resultados en el momento inicial.

En ejercicios posteriores el préstamo otorgado figurará en el balance por su coste amortizado y los intereses se liquidarán aplicando el método del tipo de interés efectivo.

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Préstamo BBVA para autónomos ATA

BBVA y ATA han renovado su acuerdo de colaboración para ofrecer préstamo para autónomos en condiciones preferentes. La oferta de la entidad en este apartado está destinada a las Líneas ICO, así como a capital para la gestión diaria y de cobros, activo circulante y tarjetas de empresa a costes reducidos.

En un momento en el que el acceso al crédito está más complicado que nunca BBVA y la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) han renovado su acuerdo de colaboración que permitirá a los 500.000 autónomos de la asociación acceder a financiación en condiciones preferentes. En concreto, el préstamo BBVA para autónomos se articulará en torno a  varios productos que pueden consultarse aquí, pero que resumimos a continuación:

• Cuentas corrientes: para la gestión diaria del dinero de la empresa, BBVA ofrece cuentas son comisiones de administración y manteniento ni de ingreso y emisión de cheques. Además, permite realizar transferencias nacionales de cualquier importe y por valor de 50.000 euros a la Unión Europea de forma gratuita y entrega una tarjeta de crédito o débito también gratuita. Para poder acceder a estas ventajas habrá que  acreditar unos ingresos periódicos superiores a los 1.800 euros en los últimos meses o contar con un servicio de factoring, confirmig o cartera activa. A esto hay que añadir que al menos dos de las siguientes condiciones en el último trimestre: tener domiciliada cotización a la Seguridad Social o cuota de colegio profesional por más de 200 euros, domiciliar dos o más recibos de servicios o cuatro recibos de cualquier clase, pago de nóminas por importe superior a 600 euros o pago de impuestos.

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Preparar plan de negocios

El plan de negocio o plan de empresa es el documento en el que plasmaremos la idea e negocio y que servirá para examinar la viabilidad de la empresa. Además, nos permitirá planificar las estrategias de venta que podremos desarrollar y los recursos que necesitaremos para poner en marcha la compañía.

Sin ser un documento imprescindible, el plan de negocios sí puede ser de gran ayuda para empezar con buen pie en el mundo empresarial. A nivel interno, no se trata tanto de lo que pongamos en el escrito, que también, sino de todo el proceso para preparar al plan de negocios, que nos servirá para tener que responder a las preguntas clave sobre la idea de negocio y su desarrollo comercial, entre otras cosas.

Pero este no es único uso del plan de negocios, que también servirá para dar a conocer la empresa a posibles inversores e incluso para solicitar financiación en entidades financieras y administraciones públicas. En este último caso el preparar el plan de negocio deja de ser una alternativa para convertirse en un requisito si queremos acceder a determinadas ayudas y subvenciones.

Para preparar el plan de negocio necesitaremos ser capaces de contestar cualquier cuestión referente a la futura empresa y su puesta en marcha. La complejidad del documento en cuestión variará en función de proyecto, pero en cualquier caso debe cumplir con una serie de apartados, que son los siguientes:

1- Introducción y Resumen Ejecutivo

Se compondría de la portada, el índice y una carta introductoria, siendo este último elemento optativo. La portada, como es lógico, contendrá el nombre de la empresa, logotipo, dirección y fórmulas de contacto.

Con el resumen ejecutivo quí entramos ya en el plan de empresa propiamente dicho. Esto es lo primero que leerán y en no más de dos folios hay que ser capaz de captar la atención del lector y responder a las principales preguntas sobre el producto que se ofrece, las necesidades que se cubren, la competencia, clientela potencial y mercado objetivo y los objetivos a medio y largo plazo. Suele ser recomendable dejarlo para el final.

2- Descripción y presentación del negocio

En esta sección presentaremos como surge el proyecto y cuál ha sido su evolución con datos sobre la fundación y el tipo de negocio. Habrá que hablar también del tipo de sociedad, su equipo promotor y su experiencia. Por último, se abordará la idea de negocio con datos sobre las necesidades que cubre y su enfoque de negocio.

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Capital riesgo para tecnología en Europa

El capital riesgo es una de las primeras vías de financiación para las pyme que todo emprendedor debe estudiar. En este caso y a raíz del Noah Conference vamos a hablar de empresas de capital riesgo que invierten en tecnología dentro de Europa.

Lo bueno de eventos como Noah Conference es que a través de sus participantes es posible hacerse a la idea de las principales empresas de capital riesgo que trabajan en el sector, en este caso el de tecnología e internet. La lista de asistentes está disponible en este enlace y divide las empresas entre las de capital riesgo, crecimiento y de capital privado. En el fondo, no se trata de una distinción muy diferente de la se hace a efectos legales de las empresas de capital riesgo.

Si atendemos a lo que nos dice la Dirección de Política para la Pyme podemos distinguir entre varias actuaciones de capital riesgo en función del momento en el que inviertan en la empresa y de su objetivo. Así, podremos hablar de las siguiente fases:

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