Créditos ico pymes

Muchas son las quejas por parte de pymes y autónomos de la falta de crédito, si bien no siempre pueden acceder, la noticia de que ya se encuentra lista la nueva línea de crédito del ICO que otorgará préstamos directos a pymes y autónomos por hasta 200.000€ y por operación, se encontrarán vigentes antes del 15 de Junio.

Desde el Consejo de Ministros se ha dado el visto bueno para 4 tipos de acuerdos sobre la actividad del ICO, entre ellos las instrucciones para que dicha línea de crédito sea puesta en marcha detallando condiciones y características de estos préstamos.

Es así que, el otorgamiento de préstamo directo del ICO estará vigente este año y el siguiente, y los préstamos serán realizados en condiciones de mercado. El nuevo programa lo comercializarán por medio de la red financiera nacional, que será por estos días escogida mediante concurso público.

Desde Economía y Hacienda, han aclarado que dicha red comercializadora no podrá exigir condiciones de precio o cualquier otro tipo adicionales ni diferentes a las ya establecidas dentro del programa. Ni vincular la concesión del crédito a que contraten otros productos o servicios de la entidad financiera comercializadora ya que el principal objetivo es el de dar respuesta a la falta de liquidez producida por la crisis económica.

Así como el de facilitar la actividad de las empresas y crear empleo y que mediante la nueva línea de crédito del ICO ayudar a que las pymes a acceder a créditos.

El ICO asumirá el 100% del riesgo de financiación de cada operación siendo préstamos directos a autónomos y pymes, en operaciones de financiación de inversión y de liquidez, contando con un importe máximo de 200 mil euros por cada cliente.

Créditos ico autónomos

Mucho se habla por estos días de las nuevas líneas de crédito a pymes y autónomos lo curioso y preocupante es que existe desconocimiento del ICO, que se ubica como una de las pocas salidas que les queda para acceder a la financiación a autónomos, microempresas y emprendedores, pero contrario a lo que se piensa existe un desconocimiento de sus líneas como la de créditos ico autónomos entre aquellos a los que van dirigidas.

Si bien esto puede deberse a una mala comunicación o escacés de canales para comunicar, existen datos del último Observatorio del Trabajo Autónomo, elaborado por la Federación Nacional de Asociaciones Autónomos (ATA), y refleja que sólo el 16,2% de los autónomos, esto es algo menos de 2 de cada 10, ha solicitado una línea ICO, y el 72,5% no lo intentó nunca y un 11,3% no sabe/no contesta al respecto.

Los analistas del Observatorio estiman que el ICO, debería de reforzar la comunicación de sus líneas hacia los autónomos para que conozcan sus líneas de financiación ya que la falta de crédito no abunda y de las que existen deben poder acceder.

Además de que dentro del ICO mismo, se pueda crear una infraestructura que gestione directa y rápidamente las solicitudes por parte de los autónomos y pymes.

Nuevas líneas de financiación ICO a pymes

Las pymes estarán de para bienes si notan que las entidades más importantes como bancos y cajas, compiten por ofrecerles las nuevas líneas de financiación ICO a pymes.

Entre ellas, de las principales se encuentran La Caixa, Banco Santander, BBVA, Banco Sabadell y Caja Madrid presentan competencia para ofrecerles nuevos créditos ICO a las diversas pymes que requieren de financiación.

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ya ha enviado a 89 entidades, los pliegos con las condiciones para optar a tramitar la nueva línea de créditos a pymes y autónomos, que cuenta con 2.000 millones de euros.

La novedad más significativa, de la nueva línea es que desde que se otorgan estas líneas será la primera vez que por más que una pyme figura en un registro de morosos – Asnef o RAI- no se invalidarán a los clientes de dicha línea Serán dos las entidades adjudicatarias del concurso, al que las entidades -teniendo como límite el 10 de mayo- para poder presentarse.

El Gobierno ya había comunicado una nueva línea de créditos del ICO dirigida a las pymes de hasta 200.000 €, aunque las cifras medias que se estiman que pidan entre 40.000€ y 48.000€. Teniendo por finalidad la ayuda a las pymes que requieren de obtener una mayor liquidez debido a la actual crisis.

Es así que, las entidades financieras que lleguen a presentarse deberán tener más de 500 oficinas y encontrarse presente en todas las ciudades del territorio español con más de 20.000 habitantes, además de que deberán implementar una importante campaña publicitaria de los créditos ICO.

Imagen: industriasdemallorca

Iberaval y Caja Rural de Brugos financian créditos a pymes

Hablando en estos post sobre las diferentes líneas de financiamiento, otras de las líneas vigentes es la de la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) Iberaval y Caja Rural de Burgos que financiarán una línea de crédito por 6 millones de euros para que las pymes se puedan acoger.

Dicha financiación, la podrán solicitar los empresarios de Palencia, Burgos y La Rioja, se da a partir de un convenio entre las dos entidades creando productos dirigidos ante las necesidades de las pymes en cuanto a inversión.

Aquellas pymes interesadas podrán solicitar las operaciones por hasta 600.000€ y plazos de amortización de hasta 15 años para inversiones o de hasta 6 años para necesidades de circulante.

Son créditos bajo condiciones ventajosas con un interés del Euribor más el 1,25% o el 1,50% según el producto.  A través de este acuerdo Caja Rural de Burgos se transforma en socio protector de Iberaval con un capital suscrito de 180.000€.

Imagen: Iberaval

Avalia y Banco Sabadell apoyo financiero a autónomos y pymes de Aragón

Muchas son las quejas sobre la falta o impedimento de acceso al crédito, pero en este caso cabe destacar que las pymes y autónomos aragoneses pueden acceder a una nueva línea de apoyo financiero, a partir de un convenio entre la sociedad de garantía recíproca Avalia Aragón y el Banco Sabadell, que facilita el acceso al crédito a las pymes de Aragón.

Es así que, Avalia les ofrece a las pymes una serie de garantías para presentar ante el banco a la hora de tramitar las líneas financieras que ofrece dicha entidad.

También brinda condiciones preferentes para pymes que busquen crear, mantener y fortalecer su estructura en Aragón durante el próximo año, bajo la condición de que su proyecto sea viable. Banco Sabadell dirige 3 millones de euros.

Cada cliente podrá acceder a recibir hasta 300.000€, y todas las operaciones serán analizadas bajo los mismos criterios de análisis que utiliza Avalia, y según las directrices del Banco de España.

Se podrán formalizar y otorgar cobertura a operaciones de préstamos a largo plazo para financiación de proyectos de I+D y financiación de inversiones para el desarrollo tecnológico, la mejora de la eficiencia y el incremento de la productividad y todo tipo de préstamo que esté acogido bajo las líneas ICO. Además se dará cobertura a créditos y préstamos para financiación de circulante. Dicho convenio se suma a las líneas de apoyo financiero en las que Avalia Aragón que otorga en los últimos meses.

Imagen: DiariodelAltoAragon

BS Negocios pymes y autónomos

Sabiendo de las necesidades de financiamiento y demás productos, que tienen muchos los trabajadores autónomos y pymes. Banco Sabadell pone a disposición “BS Negocios”, este es un producto especialmente creado para comercios, autónomos y pequeñas empresas.

Su principal objetivo es el de atraer a este segmento y liderar algo que ya ha logrado entre pymes y grandes empresas.

Solamente en un mes, este banco pudo atraer a más de 6.000 nuevas cuentas algo que ven como muy auspicioso. Banco Sabadell estima poder captar a través de este producto, unos 40.000 nuevos clientes para cuando finalice 2010.

Crédito para jóvenes emprendedores

Si es algo que esta crisis hace con muchos jóvenes es despertar su espíritu emprendedor, pero hace falta el apoyo de empresas para ello, y tanto la Empresa Nacional de Innovación (ENISA) y la Confederación Española de Asociaciones de Jóvenes Empresarios (CEAJE)  se han unido para desarrollar una línea para financiar a jóvenes emprendedores- que sean menores de 40 años – y pymes que hayan sido reciente creadas. Esta línea de crédito se encuentra conformada por 25 millones de euros.

Pero como el espíritu no hace mucho si no se sustenta con créditos y viendo lo difícil que la tienen tanto emprendedores como pymes se ha decidido impulsar estos créditos. CEAJE, cuenta con esta nueva línea de financiación para ayudar en este problema actual de emprendedores que tienen un buen emprendimiento pero no consiguen crédito suficiente, una de las ventajas es que no se requieren avales.

Para hacerse de este préstamo de hasta 50.000€ para cada solicitante, se requiere de la presentación de un plan viable e innovador además de un 15% del total de la inversión en recursos propios. Dicha línea está dirigida a pymes recientemente creadas por empresarios de hasta 40 años, con un máximo en los 18 meses anteriores al envío de la solicitud. Además se ha informado que quedarán excluidas, las empresas de los sectores inmobiliario o financiero.

Imagen: fundaciongenus.org

CaixaEmpresa, soluciones a su medida

Sin olvidarse de las empresas y para poder prestar una atención especilizada a las compañías, “la Caixa” ha creado CaixaEmpresa, dirigida por un equipo de profesionales expertos en gestión de empresas que  aportará soluciones diseñadas en función de las necesadidades de cada entidad.

Con un total de 5.200 oficinas y 82 centros de banca de empresa y oficinas operativas en 11 países, “la Caixa” pone a disposición de sus clientes una amplia oferta completa e innovadora de productos y servicios, entre los que destacamos los siguientes:

1. Tarjetas para autónomos; Las nuevas tarjetas Master Card son exclusivas para profesionales autónomos y permiten ahorrar dinero en carburante en estaciones como Repsol, Campsa y Petronor. Se puede elegir entre dos modalidades; Profesional y executive. Además si se solicita la domicilación del pago de su cotización a la Seguridad Social, se podrá adquirir un VIA T gratis.

2. Centralización de fondos; Destinado principalmente a rentabilizar la posición financiera y evitar costes innecesarios. Este servicio de centralización de fondos (SCF), conecta automáticamente todas las cuentas que se tengan en dicha entidad financiera en una única cuenta centraizadora (CC) y de este modo, simplica así su gestión y rentabiliza su liquidez.

3. Avales y garantías internacionales; Con una cobertura de ámbito mundial “la Caixa” pone a disposición de sus clientes una amplia oferta de avales y garantías internacionales a través de su equipo de especialistas en comercio exterior que le ayudarán a escoger la mejor solución. También ofrece la opción de realizar la emisión y tramitar la recepción de todos los tipos de avales y garantías necesarias para que cada negocio pueda desarrollar sus operaciones internacionales (bid bond, advance guarantee…) libres de riesgos y siempre con asesoramiento.

4. Coberturas de tipo de cambio; “la Caixa” presenta diferentes coberturas que permiten asegurar el tipo de cambio de divisas en las operaciones comerciales de importación y exportación como el Seguro de Cambio Flexible, Seguro de Cambio Plus y Compra de Opciones.

Crédito público para autónomos

Desde UPTA, organización de trabajadores autónomos, ha salido a solicitarle al Gobierno la creación de una vez por todas de un sistema estable de financiación para emprendedores y que sea de carácter público.

Sebastián Reyna secretario general de UPTA, ha señalado, que las medidas excepcionales de financiación ya tomadas no han demostrado ser del todo eficaces.

Respecto a las nuevas líneas para trabajadores autónomos y pymes que próximamente otorgará el Instituto de Crédito Oficial (ICO), según Reyna su utilidad “dependerá de quién soporte el riesgo”.

Sobre ese riesgo, la banca privada y el ICO han venido compartiendo el riesgo de impagos en un porcentaje del 50%, mientras que la concesión de préstamos dependía de las entidades financieras. Para la próxima nueva línea que prepara el Ejecutivo, permitirá acceder a créditos de hasta 200.000 €, dado esto el sistema público legaría a asumir más responsabilidad.

Para Reyna, el ICO tendría que poder soportar entre el 75% y el 80% del riesgo. Respecto a la actual crisis de los autónomos en cuanto al acceso a liquidez, para UPTA existe una necesidad de que se produzca un adelantamiento en las medidas para hacerle frente a la morosidad. Aunque el nuevo límite de 60 días es correcto, no así que el horizonte de su aplicación no finalice hasta el año 2013.

Facilitador financiero del ICO

Las pymes y los trabajadores autónomos ya le han remitido al Instituto de Crédito Oficial (ICO) unas 2.600 solicitudes, estas pymes y autónomos pretenden contar con la intervención del facilitador financiero, esta es una reciente herramienta que se encuentra disponible desde el pasado 21 de Diciembre.

Dicha herramienta tiene como objetivo mejorar el acceso de las empresas al crédito. De estas solicitudes más de 200 se encuentran en tramitación.

El facilitador financiero ha sido creado para mejorar el acceso al crédito de autónomos y pymes al que le hayan rechazado sus solicitudes de préstamos, bajo la condición que el importe no sobrepase los 2 millones de euros.