La salvación para la banca a través de la nueva recapitalización dejará sus perjudicados, ya que a la vez que se llevará adelante la recapitalización de la banca y española generará que se den menos crédito a las pymes y familias, lo que si durante el 2011 se contrajo mayor dificultad tendrán las pymes para acceder a préstamos por lo que habrá más empresas en crisis.
Son varios los que alzan su voz ante la próxima recapitalización de la banca y lo que esta generará ante la necesidad de liquidez de colectivos como los emprendedores, los autónomos y los particulares que verán como si el grifo apenas gotea dinero directamente el grifo se secará con el inicio del calendario 2012.
Es que unos ven las necesidades de la banca pero no los daños colaterales como los que produciría en el caso del tejido de la pyme que tendrá que asumir que no podrá contar con los bancos para acceder a créditos y deberá esforzarse en otras vías, tal vez deban salir al MAB o tener que aprovechar las Líneas ICO.
La tasa de paro también estará ligada un poco a esto, ya que que empresa puede afrontar la contratación de empleados si no pueden acceder a créditos y no consiguen liquidez menos podrán contratar y los emprendedores deberán esperar más para lanzar sus proyectos. Además de que aumentarán las exigencias para poder acceder a créditos lo que siempre resulta difícil o el de iniciar una empresa.
Una prueba de ello es que las pequeñas y medianas empresas de España llegar a tener menor éxito cuando solicitan préstamos, solo lo hacen en un 50%, muy lejos del 66% que registra la media de la zona euro y el 80% que se da en Alemania, siguiendo los datos del según datos del estudio de la patronal española de las pymes Fenac. Esto refleja que existe un mayor grado de dificultad de las pymes españolas que sus pares europeas lo que incluso no es ni siquiera novedoso.
Será otra de las materias que deberá aprobar el nuevo Gobierno que surja tras las elecciones del 20 de Noviembre, que deberá aplicar medidas que no ha aplicado el actual Gobierno de Zapatero y además de lograr que se de vuelta la situación de desaparición de pymes como lo indica que unas 400.000 se dieron de baja durante los últimos años con la crisis.
No solo sufren por esto, ya que no le hacen ningún favor que a partir de la morosidad de las administraciones públicas, las pymes deban sufrir de impago generando una cadena de nunca acabar, ya que los Ayuntamientos no les pagan a las pymes y estas no les pueden pagar a sus proveedores y hasta los salarios y los proveedores y empleados también tienen cuentas que pagar.
Una de las fórmulas propuestas es la de crear un principio de compensación de deudas tributarias y de la Seguridad Social de las deudas de las administraciones públicas para con las empresas. Actualmente las Administraciones Públicas pagan a 153 días, irrespetando la Ley que los obliga a tener que pagar en un plazo máximo de 50 días.
Buenas noticias para las pyme madrileñas que ahora podrán acceder a financiación de forma más fácil. Avalmadrid, la sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid, y Banesto han firmado un convenio de colaboración que pone sobre la mesa hasta 12 millones de euros en condiciones preferentes de coste y plazo.
Según se explica en la página web de AvalMadrid, el acuerdo esta dirigido a las pymes de la región y a los trabajadores autónomos y permitirá conseguir préstamos con unos tipos de interés menores que la oferta general del mercado y con unos plazos de amortización mayores.
Gracias al convenio, los clientes de Banesto podrán acceder a toda la gama de productos financieros de Avalmadrid, entre los que destacan los avales financieros para la inversión productiva, el emprendimiento o el circulante para su actividad. El acuerdo también contempla un convenio específico para el apoyo de la exportación, promoviendo la pre y post financiación de las exportaciones y las licitaciones internacionales. Precisamente hace menos de una semana el ICEX y el ICO alcanzaban un acuerdo en este ámbito para el lanzamiento de una Línea ICO-ICEX para la internacionalización de las pymesque bonificará el tipo de interés ofertado por el Instituto de Crédito Oficial para los proyectos de internacionalización de la pequeña y mediana empresa.
Un beneficio esencial para los exportadores es que están exentos de IVA por efectuarse la entrega del bien fuera del territorio fiscal de la Comunidad Europea. Esto puede generar en ciertos casos, que las empresas tengan un saldo acreedor con la administración fiscal, situación en la que deja de percibirse ese beneficio.
En enero de 2009 se instauró el nuevo sistema de devolución mensual de IVA a las empresas exportadoras que permite corregir dicha situación. Para ello las empresas deben inscribirse en el Registro Especial de Exportadores, teniendo como requisito el haber realizado operaciones (exportaciones y entregas intracomunitarias) por un importe superior a 120.000 euros durante el año anterior o en curso. Una vez inscritas, las empresas tendrán que permanecer en el registro durante todo el ejercicio, aunque desde la Agencia Tributaria explican el proceso.
Este régimen especial permite a los exportadores obtener la devolución de un saldo acreedor por el IVA Soportado al final de cada mes sin tener que esperar al final del año natural como ocurría hasta el cambio fiscal en el tratamiento del IVA.
Bajo este régimen, que es voluntario, los exportadores tendrán derecho a la devolución del saldo existente a su favor al término de cada período de liquidación, pero con un límite máximo del 16% sobre el importe total en dicho mes de las exportaciones y entregas intracomunitarias. Por lo tanto la empresa exportadora podrá pedir la devolución del IVA mes a mes en lugar de forma anual, pudiendo compensarlo con el mes siguiente si la devolución con el límite indicado no supera la cantidad de IVA a devolver de ese mes.
Una buena noticia para las pyme en forma de financiación a empresas. El ICO e ICEX han cerrado un acuerdo de colabores para ofrecer apoyo financiero a proyectos de internacionalización por parte de pymes. La nueva línea ICO se integrará dentro de las actuaciones de la línea ICO Directo y se complementará con la línea ICO-ICEX Liquidez.
El acuerdo de colaboración alcanzado entre el el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Instituto Español de Comercio Exterior (ICEX) permitirá a las pyme acometer proyectos de internacionalización bajo condiciones preferentes. En concreto, las empresas que soliciten un préstamo ICO de la línea ICO Directo en la modalidad de liquidez podrán beneficiarse de una bonificación del ICEX de un 1% en el tipo de interés.
Viendo la necesidad y queja constante y año a año de parte de las pymes en especial sobre la falta de acceso al crédito o las dificultades administrativas para acceder a los mismos. No suena tan loca la idea propuesta de parte del partido Izquierda Unida (IU) que pretende que se estudie el crear un banco en Murcia para pymes, que sea exclusivo para ellas.
Además de ser reconocidas las pymes como el mayor tejido empresarial y generador de empleo, la pregunta de ¿un banco en Murcia para pymes? Podría resolver este banco público al estar centrado sus necesidades de liquidez.
Contaría este potencial banco en principio con la apertura de 4 sucursales ubicadas, 2 en Murcia, 1 Cartagena y la restante en Lorca.
Esta propuesta forma parte del candidato de Izquierda Unida-Los Verdes a la presidencia de la Región de Murcia, José Antonio Pujante, dentro de su programa electoral, lo que tal vez junte adeptos.
Señala que podría utilizarse los institutos de Fomento (info) y de Crédito y Finanzas (Icfrm) y utilizarlos como plataforma para crear un banco público que pudiera financiar proyectos de I+D, además de otorgar liquidez a las pymes de esta región.
Para ello se debería destinar un capital inicial compuesto por 50 millones de euros junto a una gestión financiera para 2015 por 150 millones de euros.Los préstamos estarían destinados a las pymes que tuvieran su actividad en Murcia.
El tejido empresarial compuesto por las pequeñas y medianas empresas (pymes), siempre corre detrás de la necesidad de liquidez, rogando que le sea aceptada la solicitud de crédito en tiempo, forma y cuantía.
Pero se sabe que las exigencias de parte de las entidades financieras como los bancos son altas y no basta en muchos casos la línea ICO.
Ya que no todas poseen la misma posibilidad de salir a Bolsa en el MAB.
Una propuesta es la de adaptar el actual modelo del capital riesgo ante la necesidad de financiación de las pymes en especial dada la anterior situación expuesta.
Desde hace tiempo que se les engaña a las pymes y autónomos con la facilidad que tienen para el acceso al crédito, muy diferente es al momento de recurrir a las entidades y que se les niegue o otorgue en parte.
Actualmente más allá del cierre del grifo del crédito, no resulta un momento propicio ante la actual hola de fusiones y reestructuración de bancos y cajas, lo que retrasa las nuevas ofertas y como se sabe la rueda sigue girando y las pymes y autónomos no pueden seguir esperando.
Por lo que se presenta como ideal para darse la conjunción entre el sector público y el privado en el que la participación podría ser equilibrada o mayor en una u en otra, para impulsar la financiación de las pymes, demasiado importantes para la generación de empleo ante la alta tasa de paro y que no pueden ser dejadas de lado.
De revisar nuevas aplicaciones, una de ellas es la de basarse en el capital riesgo, que permitiría como espejo la creación de un sistema inversor-financiador que permita adaptar el capital riesgo hacia la financiación a partir de inversiones de capital o créditos participativos como mejor salida.
De llevarse a cabo, al adaptarse a la legislación del capital riesgo se podría tener una exención fiscal en el Impuesto de Sociedades tema de reciente tratamiento.
También al no existir una limitación respecto a la financiación ajena, posibilitaría la emisión de obligaciones o si se requiere en forma de bonos e incuso el endeudarse en el mercado.
El factoring entre las pymes se ha vuelto popular, ya que debido a la escasez de liquidez entre el tejido de las pymes por la dificultades de acceder a créditos y préstamos de diversa cuantía.
Es por ello que el factoring pasó a tener cierta importancia entre las pymes. Además hay que agregarle la siempre vigente incertidumbre del impago empresarial.
El factoring, se entiende como una solución de forma financiera que le permite a las pymes poder traspasar a un agente externo el servicio de cobro de créditos comerciales bajo forma de facturas que posee en su cartera. Es así que la empresa o en todo caso un comerciante decide contratar en un banco el servicio de gestión de sus cobros además del adelanto financiero de estos mientras que a cambio deberá pagar un interés.
Otro servicio que se ha vuelto popular es el forfaiting, una modalidad de financiación de las exportaciones, referida al cobro de créditos documentarios y letras y pagarés bancarios que cuentan con un plazo mayor al admitido generalmente en las operaciones de factoring que se ubica entre los 6 meses y 5 años, y en el factoring no suelen pasar los 180 días.
Por lo que factoring, también es definido como un producto financiero que otorgan los bancos a las empresas brindándoles dos servicios como lo son la administración de cobros –cobranza- y la financiación.
Tras una reunión entre los máximos responsables de CEOE y CEPYME y la ministra de Ciencia e Innovación, Cristina Garmendia, se ha acordado poner en marcha un paquete extraordinario de diez medidas de apoyo a las empresas innovadoras.
Con el ánimo de mejorar la competitividad, poniendo especial atención en las pymes, se han acordado las siguientes medidas:
* Incrementar un 15%, con respecto a 2010, los fondos dedicados a la financiación de proyectos de innovación empresarial.
* Lanzamiento del programa INNPRONTA, que estará dotado de 120 millones de euros, en condiciones muy ventajosas para las pymes.
* Creación de FEDER-INTERCONNECTA, orientada a financiar proyectos de investigación en empresas ubicadas en regiones de convergencia (Galicia, Andalucía y Extremadura).
* Durante un año, se incrementan las ayudas del CDTI (Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial) en un 10%, pasando del 75% al 85% del presupuesto del proyecto.
* Se aumenta, durante un año hasta el 35% desde el 25% actual, el límite de gastos indirectos financiables por el CDTI.
* El CDTI se compromete a agilizar los trámites de concesión de ayudas, concediéndose un plazo máximo de respuesta de tres meses para la evaluación de los proyectos presentados.
* Asignación de un “agente de referencia” a cada una de las 3.500 empresas usuarias de sus servicios.
* Se aumenta en un 20% el anticipo del presupuesto aprobado para todas las ayudas concedidas por el CDTI a las pymes facilitando su liquidez. Las empresas recibirán, anticipadamente y sin garantías, el 30% de la ayuda concedida en lugar del 25% actual.
* Se mantiene la exención de avales y garantías financieras a las pymes, en los mismos términos en que fueron aprobadas como parte del Plan Anticrisis.
* El Ministerio de Ciencia e Innovación fomentará las actuaciones de compra pública innovadora y capital riesgo.
El Instituto de Credito Oficial ha desarrollado un producto denominado Icodirecto a traves del cual los prestamos dirigidos a financiar proyectos de inversión y necesidades de liquidez de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y de los autónomos se pueden solicitar a traves de dicha pagina, es decir, la Web Comercial del ICO.
Es la oportunidad para poder comenzar, ampliar o modificar tu negocio, BBVA y Banco Santander lo tramitan. Es decir, dichas entidades formalizaran las operaciones.
Por medio del facilitador financiero los autonomos y empresas pueden solicitar sus prestamos, siempre que los mismos sean inferiores a 2 millones de euros, dandose de alta en este canal y luego de estudiada la informacion, si la solicitud es favorable, directamente ICO o bien la entidad financiera que se haya seleccionado decidira si se concede la financiacion o no.
Algunos datos a tener en cuenta antes de solicitar dichos prestamos son:
La vigencia es del 15 de junio de 2010 hasta el 31 de diciembre de 2011. Los clientes pueden ser Autónomos y Pymes residentes en España y que lleven a cabo inversiones en territorio nacional o tengan necesidades de circulante.
La antigüedad mínima para poder solicitarlo debe ser de un año, a partir de la fecha de constitución, en el caso de una empresa o desde la fecha de alta en el Régimen General de Autónomos, en el caso de autónomos.
El importe máximo por cliente como hemos mencionado al principio es hasta 200.000 euros, en una o varias operaciones por cliente
Lo que brinda ICO es hasta el 100 % de financiación máxima del proyecto de inversión (incluido IVA o impuestos similares indirectos que debe pagar el cliente para adquirir los bienes) o de las necesidades de liquidez.
Para mas informacion puedes visitar la siguiente pagina aqui
Por que la exportación se muestra como una de las mejores y más próximas salidas de la crisis para las pymes de diferentes sectores, unas 12 pymes pertenecientes a Aragón participan durante este año en el programa Gestores de Exportación a Tiempo Parcial (GTP), que parte de una iniciativa del Consejo Aragonés de Cámaras de Comercio y el Gobierno de Aragón para pymes que, ofrecen productos o servicios exportables, deseen ingresar nuevos mercados internacionales una alternativa de lograr liquidez cuando se les cierra el grifo del crédito a pymes o encuentran dificultades para hacer frente a los impagos pudiendo lograr una internacionalización y entrada de dinero, y demás pesares que les pone en el camino la crisis.
En tanto que el plazo de participación en la edición del programa tiene como plazo el 17 de Septiembre.
Desde el Consejo de Cámaras de Aragón, anunciaron que el programa de gestores ofrece a las pymes un experto en comercio exterior el que se encargará, por el período de 1 año, de tareas de un departamento de exportación con tareas como:
-Analizar el potencial exportador de la empresa
-Explorar mercados
-Buscar distribuidores
-Preparar acciones de promoción
-Demás funciones.
A través de estas tareas, podrán iniciar su actividad exportadora pudiendo seguir después de finalizado del programa.
De las empresas que han confirmado su participación provienen de los sectores:
-Textil
-Alimentación
-Cunícola
-Productos químicos de limpieza
-Mecanización industrial
-Construcción
-Tramitación de patentes.
Este programa de gestores de exportación está en marcha desde 2006, han pasado 50 empresas que participaron.
De los sectores, el agroalimentario, con 17 empresas, de ellas 7 son bodegas, es el sector con más empresas en el programa, además de las empresas de calzado, metal, agropecuarias, madera, maquinaria para ganadería, construcción, equipos de transporte, telecomunicaciones, ortopedia, pinturas, plásticos y turismo.
En cuanto en qué países han realizado negocios las empresas participantes, pudieron lograr negocios en mercados de: Francia, Portugal, Reino Unido y Bélgica, y países de Europa del Este: Polonia y Rumanía, el norte de África y Chile.
Mientras que, la mayor parte de las pymes lograron establecer contactos con distribuidores, agentes y representantes de diferentes países. Una vez que recibieron apoyo por parte de los GTP, el 30% de las empresas que participaron en el programa pasaron al programa PIPE (Plan de Iniciación a la Promoción Exterior), pudiendo desarrollar y crear su departamento de exportación y seguir con sus exportaciones.
Bienvenidos a Gestion Pyme. En gestionpyme.com podrás encontrar información relacionada con el mundo de las pequeñas y medianas empresas: Consejos prácticos, información útil... .
