Santander y BBVA préstamos ICO pymes y autónomos

Publicado por Daniel Ratto - 28/05/10 a las 02:05:48 am

El Banco Santander y el BBVA se han adjudicado los procedimientos convocados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la comercialización de la nueva línea de préstamos directos para pymes y autónomos.

La nueva línea de financiación empezará a regir a mediados del mes de Junio otorgando préstamos de hasta 200.000€ por cada cliente para inversiones además de solucionar las necesidades de liquidez de pymes y autónomos, con el requisito de tener 1 año de antigüedad.

Desde el ICO, destacan que ambos bancos poseen una red de más de 6.300 oficinas, brindando asesoramiento en el proceso de solicitud. Además en algunas oficinas se creará la figura del gestor especializado en préstamos directos del ICO, para poder ayudar al cliente durante el proceso de solicitud.

Otras de las entidades, que presentaron sus propuestas han sido: Popular, Banesto, Sabadell y una UTE de cajas de ahorros liderada por la CECA conformada por 30 cajas. El ICO aclara que la adjudicación es de carácter provisional y no siendo definitiva hasta Junio, como fija la Ley de Contratos del Sector Público.

Santander remarca que durante 2009, obtuvo una cuota de mercado en la canalización de préstamos del ICO del 22%, y durante este 2010 llega al 30% en la distribución de las líneas.

Bajo sus diferentes modalidades, Santander ha otorgado en 2009 préstamos con garantía hipotecaria por 8.500 millones de euros, otros 1.300 millones de euros en préstamos al consumo, y créditos a empresas y negocios por 35.000 millones de euros.

El BBVA la participación del banco en el concurso del ICO ha transmitido su compromiso con las pymes y los autónomos ya que el BBVA es el primer proveedor bancario en España para pymes, grandes empresas, instituciones y corporaciones.

Durante 2009, BBVA ha llegado a formalizar 35.587 operaciones de las líneas ICO por un importe de 2.388 millones de euros.

ICO Liquidez

Publicado por Daniel Ratto - 17/05/10 a las 09:05:36 pm

La falta de liquidez lastra casi toda posibilidad de las pymes de realizar negocios ya que muchas estadísticas reflejan que no todas pueden acceder a créditos o préstamos además del desconocimiento que hay de dichas líneas ICO.

Las Líneas ICO-Liquidez 2010 se encuentran vigente hasta el 20 de Diciembre de 2010 o hasta el consumo de estos fondos.

La Línea ICO-Liquidez 2010 se encuentra dirigida a Clientes como:
Autónomos y pymes, independientemente del tamaño, que estén al corriente de pago con la Entidad de Crédito que lo conceda.

Plazo de amortización y liquidación de intereses:
De 1, 3 y 5 años, además de 1 año de carencia de principal

Mientras que, la periodicidad de liquidación de intereses estará acordada entre la Entidad de Crédito y el cliente, y la periodicidad de amortización para plazos de 3 y 5 años.

Importe máximo de financiación por cliente:
Los Autónomos y empresas que cuenten con menos de 50 trabajadores en su plantilla: hasta 2 millones euros.

Las Empresas con 50 o más trabajadores en sus plantillas: hasta 50 millones euros.

Tipo de Interés:
Modalidad A (Sublíneas financiación y riesgo compartido)
Esta son tipos de operaciones donde la financiación y el riesgo es compartido entre el ICO y la Entidad de Crédito.

Tipo fijo medio de los 2 tipos:
Para el 50% de los fondos aportados por ICO: Tipo de cesión Fijo más hasta el margen de estos (2%, 2,50%, 3%, 3,50%).

Para el 50% de fondos aportados por parte de la Entidad de Crédito:
Tipo de cesión Fijo más hasta el margen que de (2%, 2,50%, 3%, 3,50%), además de un diferencial del 1,50%.

De manera que, la Entidad de Crédito deberá de analizar el riesgo de las operaciones, aplicando a cada operación uno de los cuatro márgenes, según el resultado del análisis de riesgo.

Por lo que, el margen de intermediación que llegue a aplicar el ICO será similar al aplicado por la Entidad de Crédito a sus clientes.

Modalidad B (Sublíneas 100% financiación ICO):
Esta Modalidad se refiere a operaciones en las que el 100% de la financiación es aportada por el ICO y el riesgo lo asume totalmente la Entidad de Crédito.
Un Tipo de cesión Fijo más hasta 3,50%.

Comisiones:
-Para operaciones adscritas a la Modalidad A: 0,40 % flat.
-Para operaciones adscritas a la Modalidad B: Sin comisión.

Cancelación anticipada voluntaria:
Ante el acuerdo entre el Cliente y la Entidad de Crédito, se realizará, al momento que ambas partes acuerden, cancelar anticipadamente, de manera total o parcial, la operación de préstamo, con condiciones como:

-Operaciones que estén dentro del ámbito de la Ley 41/2007, de regulación del mercado hipotecario: 0,50% flat sobre el importe cancelado.

-Demás operaciones: 1% flat sobre el importe cancelado.

Tramitación:
Se realizará en oficinas de los principales Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Rurales establecidos en España.

Documentación para la concesión:
El cliente solicitante, deberá presentar la documentación correspondiente que cada Entidad de Crédito estime para estudiar el otorgamiento.

Garantías:
Para tal motivo, Cada entidad de Crédito analizará la solicitud del préstamo y, según la solvencia del que la solicite, establece las garantías a aportar, pudiendo ser:
-Hipotecarias
-Personales
-Avales mancomunados o solidarios
-Sociedades de Garantía Recíproca

Créditos ico pymes

Publicado por Daniel Ratto - 12/05/10 a las 09:05:40 am

Muchas son las quejas por parte de pymes y autónomos de la falta de crédito, si bien no siempre pueden acceder, la noticia de que ya se encuentra lista la nueva línea de crédito del ICO que otorgará préstamos directos a pymes y autónomos por hasta 200.000€ y por operación, se encontrarán vigentes antes del 15 de Junio.

Desde el Consejo de Ministros se ha dado el visto bueno para 4 tipos de acuerdos sobre la actividad del ICO, entre ellos las instrucciones para que dicha línea de crédito sea puesta en marcha detallando condiciones y características de estos préstamos.

Es así que, el otorgamiento de préstamo directo del ICO estará vigente este año y el siguiente, y los préstamos serán realizados en condiciones de mercado. El nuevo programa lo comercializarán por medio de la red financiera nacional, que será por estos días escogida mediante concurso público.

Desde Economía y Hacienda, han aclarado que dicha red comercializadora no podrá exigir condiciones de precio o cualquier otro tipo adicionales ni diferentes a las ya establecidas dentro del programa. Ni vincular la concesión del crédito a que contraten otros productos o servicios de la entidad financiera comercializadora ya que el principal objetivo es el de dar respuesta a la falta de liquidez producida por la crisis económica.

Así como el de facilitar la actividad de las empresas y crear empleo y que mediante la nueva línea de crédito del ICO ayudar a que las pymes a acceder a créditos.

El ICO asumirá el 100% del riesgo de financiación de cada operación siendo préstamos directos a autónomos y pymes, en operaciones de financiación de inversión y de liquidez, contando con un importe máximo de 200 mil euros por cada cliente.

Nuevas líneas ICO para pymes y autónomos

Publicado por Daniel Ratto - 06/02/10 a las 11:02:28 pm

Ya se encuentran disponibles las nuevas líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO), siendo comercializadas por CajaCanarias, bajo condiciones preferenciales.

Es así que, CajaCanarias ya comercializa entre sus clientes las nuevas líneas ICO, las que ofrecen financiación en condiciones preferenciales a pymes, trabajadores autónomos, y emprendedores, para que estos logren mejorar y aumentar su competitividad y/o realizar nuevos proyectos de negocio.

Como ya habíamos señalado en otros post, estas nuevas líneas ICO, entre las mejoras producidas respecto a las anteriores, se encuentra la ampliación de plazos de amortización y carencia, financiación hasta el 100 por 100 de la inversión más el Igic, la posibilidad de dirigir el préstamo a activos fijos productivos, activos de segunda mano, vehículos turismo hasta 24.000€ más el Igic o incluso para poder adquirir empresas.

Dentro de las ventajas, estas líneas ICO 2010, ofrecen de plazo hasta 1 año para poder materializar la inversión desde la firma de la operación, pudiendo acogerse a las nuevas condiciones inversiones realizadas desde el día 1 de Enero de 2009.

En tanto las pymes y empresas y los trabajadores autónomos, son los más beneficiados de la mayoría de las líneas ICO, que se encuentran especialmente dirigidas a fomentar la actividad empresarial y afrontar los problemas de liquidez, así como la internacionalización de negocios.

Por el lado de los emprendedores más jóvenes, pueden acceder a atractivos fondos dirigidos a poder desarrollar proyectos para el impulso de las tecnologías de la información y crear empresas, para los titulados universitarios también existen ventajas, podrán acceder a una herramienta de apoyo que les facilitará su especialización dentro de los más prestigiosos centros a nivel de España, Europa, Estados Unidos y Canadá.

El financiamiento para pymes más endurecido

Publicado por Daniel Ratto - 08/01/10 a las 01:01:20 am

El 2009 ha sido un año en el que las entidades financieras impusieron diversas restricciones a la hora de otorgar créditos para líneas ICO durante 2009.

Como conclusión, desde varios sectores creen que por ahora las restricciones de la banca seguirán así al conceder créditos a las pymes. Así también lo concluyen las Cámaras de Comercio, señalando que el 58,4% de las pymes que han solicitado líneas del ICO se encontró con obstáculos para poder obtener financiación, dicho porcentaje se acerca al valor medio anual del 59,3%. El 36,3% de las empresas que solicitaron líneas del ICO respondieron que la entidad financiera no les ha proporcionado información al respecto, es inferior al 50,0% de Febrero y al 43,7% del promedio anual.

La mayoría de las pymes un 93,8% cree que las condiciones para acceder a las líneas del ICO son muy complicadas. Dicha proporción empeoro respecto al 55,9% de Febrero, y sobre el valor medio registrado a lo largo del año un 79,4% de las pymes.

Es así que cuatro de cada cinco pymes que durante los últimos 3 meses ha recurrido a las entidades financieras para pedir financiación externa, un 84,5% han respondido que tuvieron problemas para conseguir un crédito. Los datos recogidos por la “Encuesta sobre el Acceso de las Pymes a la financiación ajena”, que ha realizado las Cámaras de Comercio, de las pymes, a un 14% le han rechazado su solicitud de crédito y al 62% han respondido que se endurecieron los requisitos que las entidades les exigen para acceder a la financiación.

Los resultados de la encuesta de las Cámaras de Comercio, reflejan que para más de las 3/5 (62,2%) partes de las empresas que recurrieron a entidades financieras durante el último trimestre se ha incrementado el coste de la financiación y extendido el plazo de respuesta. Y que a un 26% les exigieron y recortaron el plazo de devolución.

Respecto a las condiciones de financiación, para el 40,3% de las pymes el volumen de financiación ofrecido también se redujo; el 65,5% responde que se han encarecido los gastos y comisiones; y el 80,3% que han aumentado las exigencias de avales y garantías; y el 34% de las pymes les ha exigido garantías de carácter personal.

En cuanto al destino de la financiación externa demandada por parte de las pymes, más del 84,3% responde que ha sido para financiar circulante, para poder hacer frente a la falta de liquidez inmediata, dado que el 90,5% ha experimentado un retraso en los pagos por parte de sus clientes.

Mientras que el 58,7% de las pymes que son proveedoras de la Administración Pública también registraron diversos problemas para cobrar durante los últimos 3 meses. Los principales problemas para lograr el cobro en Diciembre han sido con la Administración Local 43,4%, seguida por la Autonómica 24,3% y por la Administración Central, un 8,8%.

Durante Diciembre, el retraso medio en el cobro a la Administración Local y Autonómica ha llegado a los 6 meses, y el registrado por la Administración Estatal es de cerca de 5 meses. Mientras que para las tres Administraciones, el retraso medio ha bajado levemente entre Marzo y Diciembre, y la Estatal ha sido la que ha registrado la mayor caída.

El 8,3% de las pymes ha tenido que recurrir a Sociedades de Garantía Recíproca, en Enero, solamente el 2,5% de las pymes recurrió a estas sociedades, mientras que el promedio anual llegó al 5,8% de las pymes, por debajo del valor en Diciembre.

Mientras que el 46,3% de las empresas que lograron obtener financiación no terminaron de obtener totalmente la cantidad solicitada, durante Diciembre, las pymes que no lograron acceder a la cifra solicitada ha sido mayor que la de Febrero y incluso al promedio anual 32,9% y 37,9%, respectivamente. Durante el mes de Diciembre, el 34,3% unas 433.000 pymes del total de pymes que han demandado recursos externos, tuvieron que recurririr a líneas del ICO para financiarse.

En tanto que en Enero, solamente el 21,8% las había solicitado, esto es 12,5 puntos porcentuales menos, y durante el año, en promedio, el 30,1% de las pymes tuvieron que recurrir a estas líneas.