Buenas noticias para las pyme madrileñas que ahora podrán acceder a financiación de forma más fácil. Avalmadrid, la sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid, y Banesto han firmado un convenio de colaboración que pone sobre la mesa hasta 12 millones de euros en condiciones preferentes de coste y plazo.
Según se explica en la página web de AvalMadrid, el acuerdo esta dirigido a las pymes de la región y a los trabajadores autónomos y permitirá conseguir préstamos con unos tipos de interés menores que la oferta general del mercado y con unos plazos de amortización mayores.
Gracias al convenio, los clientes de Banesto podrán acceder a toda la gama de productos financieros de Avalmadrid, entre los que destacan los avales financieros para la inversión productiva, el emprendimiento o el circulante para su actividad. El acuerdo también contempla un convenio específico para el apoyo de la exportación, promoviendo la pre y post financiación de las exportaciones y las licitaciones internacionales. Precisamente hace menos de una semana el ICEX y el ICO alcanzaban un acuerdo en este ámbito para el lanzamiento de una Línea ICO-ICEX para la internacionalización de las pymesque bonificará el tipo de interés ofertado por el Instituto de Crédito Oficial para los proyectos de internacionalización de la pequeña y mediana empresa.
No es el mejor año para casi nadie, pero así y todo hay oportunidades de créditos, préstamos y financiación para pymes y autónomos, este es el caso de Madrid Emprende y el ICO que dan financiación a las pymes y autónomos madrileños.
Estos podrán consultar las líneas activas de financiación a través de la Web del ICO y saber cuales son las que más se acercan a sus necesidades y que les ofrece el Instituto de Crédito Oficial (ICO) utilizando la nueva Web mediante la cual brindan asesoramiento los técnicos de Madrid Emprende. De esta forma se relacionarán los emprendedores autónomos, las pymes y el ICO.
Actualmente y desde hace algunos años es notoria y creciente la dificultad de obtener financiación de parte de las entidades financieras españolas que no dan créditos o dificultan su acceso e ellos.
Facilitador Financiero:
A partir de esta herramienta llamada “Facilitador Financiero”, todos los emprendedores de Madrid al ingresar un usuario y correspondiente contraseña, además de la información del proyecto por el que buscan financiamiento una vez esto, accederán a saber que tipos de líneas de financiación mejor pueden favorecerles y al proyecto.
Líneas Disponibles:
-ICO-Asesoramiento
-ICOdirecto
-ICO-SGR
Que brinda una serie de créditos por hasta 600.000€.
Asesoramiento Madrid Emprende:
Todos los interesados tendrán el asesoramiento de técnicos de Madrid Emprende además de información y cómo realizar las solicitudes de la forma correcta, y cómo presentar sus proyectos, con esto se busca que sea un paso previo a la solicitud del crédito y que al hacerlo bien puedan obtenerlo.
Formación:
Una ventaja añadida son las una serie de jornadas informativas y también otras formativas especial para los autónomos y pymes relacionado con instrumentos financieros del ICO.
Lo Que la Crisis se Llevó:
Esta iniciativa no sería tal si no se apoyara en el informe del Consejo Superior de Cámaras de Comercio, que refleja las falencias en las pymes españolas, ya que señala que un 87,5% de estas pymes pasan por dificultades de financiación coincidiendo con el inicio de la crisis.
No solo eso, también la crisis y dicha falta de financiación se ha llevado por delante durante los últimos 3 años a más de 450.000 de ellas. No solo esto también genera el mal dato de una caída del 44% en lo que a constitución de nuevas sociedades mercantiles se refiere.
Lamentablemente la crisis no parece tener techo, se sabe su inicio pero no su final ya que cada vez se agudizan más los peores datos y aparecen nuevos factores que hacen que esta gire hacia otros sectores; es cómo un tornado que pasa y arraza con todo a su paso pero que cuando uno cree que pasó lo peor este toma otra dirección afectando lo que todavía está en pie y por si fuera poco vuelve sobre sus pasos y vuelve a destruir lo destruído, sino como entender que la tasa de paro estaba bajando aunque levemente y en el último mes volvió a retomar su ritmo cuando parecía que había una sustancial esperanza pero que va seguimos en la mala….!
En cuanto al plazo, las pymes podrán solicitar su memoria de RSC gratuita hasta fines de este año hasta agotar las 1.300 plazas.
De esta forma se logra impulsar los parámetros de sostenibilidad entre pymes y ser una nueva herramienta para la competitividad.
Existe un total de 400 empresas con su memoria de responsabilidad social gratuita. El ICO financia la elaboración de memorias mientras que Caja Navarra da asesoramiento técnico a las pymes que ingresen a este programa.
Respecto al total, 400 de 945 empresas que han finalizado su memoria de RSC. En cuanto a las comunidades que han tenido más pymes participantes:
16, 6% pertenecen a Andalucía
13,3% a la Comunidad de Madrid
12,6% a la Comunidad Valenciana
12,1% a Cataluña
7% a Castilla-La Mancha
6% a Galicia y Canarias.
Desde la Asociación Nacional de Empresarios y Profesionales Autónomos (Asnepa), ha salido a denunciar a una serie de entidades financieras que están ligadas a lalínea de financiación ICO-Directo que es exclusiva para las pymes como para los trabajadores autónomos, señalando que no les facilitan los créditos a la mayor parte de emprendedores.
Para ello, Asnepa ha llevado a cabo un estudio tendiente a conocer la situación en cuanto a este tipo de créditos para pymes y autónomos, del cual se desprende de los mil autónomos y pymes de España, al 93% de los que demandan este tipo de créditos se les llega a negar la financiación mientras que sólo al 7% finalmente les fue otorgado con avales y varias garantías.
Por lo que, de mil solicitudes que fueron presentadas al facilitador financiero, este es el personal de banca que se encarga de estudiar la solicitud de préstamos, de ellas se han denegado 930 mientras que 70 fueron aprobadas, y 64 fueron llegaron a ser aprobadas mediante avales.
Mucho se ha cuestionado a laslíneas financieras del ICO 2010 pymes y autónomos a la hora de ser otorgadas, pero fuera de polémicas, en los números reflejan que ya ha otorgado más de 925 millones de euros financiando 17.438 operaciones inversoras y realizadas por parte de trabajadores autónomos y empresas pymes.
Más precisamente fueron un total de 925.245.196€ en préstamos dirigidos al sector del transporte y logística hasta Julio, dichas ayudas, se distribuyen entre las líneas de financiación del ICO, llegándose a formalizar entre unas 17.438 operaciones.
De entre las líneas de financiación, la más usada corresponde a la línea de Inversión, conformada por 560 millones de euros ha posibilitado 10.192 operaciones llevadas a cabo por el colectivo de autónomos y empresas del sector.
Todas las líneas de financiación del ICO, pretenden impulsar además de apoyar las inversiones productivas en especial de las pymes además de promover proyectos del colectivo de autónomos y pymes.
Además las líneas ICO cuentan con préstamos a largos plazos de amortización y tipos de interés preferencial, siendo intermediarios bancos como Santander y BBVA y de las cajas, ya que las entidades de crédito cumplen el papel de analizar los proyectos y la aprobación de los préstamos.
Además mediante la Línea de Liquidez se han aprobado 5.568 operaciones por 323.109.962€, a la vez que el Plan Avanza tuvo un total de 1.327 operaciones 16.460.782€.
Otra de las líneas la de Emprendedores, acumuló 201 proyectos, cuyo monto fue de 9.242.328€, la línea de Economía Sostenible registró 136 operaciones por 13.282.565€ mientras que la línea Internacional, acumuló unas 14 operaciones con 2.659.094€.
A todo esto, si se miran por comunidades autónomas, las líneas de financiación del ICO se dieron en mayor medida en Cataluña, Andalucía, Madrid y Comunidad Valenciana.
Dese inicios de la actual crisis, se ha llegado a perder en total unos 770.000 autónomos, y también ha denunciado el abandono, por parte del Gobierno respecto a los trabajadores autónomos, debido a que no les está facilitando la ayuda de 420€. Así como a pesar de lo bien recibido de la prestación pro cese de actividad, el problema surge en cuanto a que recién lo podrán hacer en Noviembre de 2011, cuando las necesidades son en el muy corto plazo.
Esto se suma a la ya incansable queja desde hace un tiempo de la falta de crédito en España, para con dicho colectivo, más allá de las líneas ICO, habría que agregar que en muchos casos tanto ICO Pymes como ICO Autónomos no suelen ser otorgados a la totalidad de demandantes de estas líneas y en algunos no se accede a la cifra solicitada, para ATA 8 de cada 10 autónomos llegan a tener algún problema para poder acceder a algún tipo de financiación.
Desmintiendo que exista una alta tasa de insolvencia por parte de pymes y empresas, o que se deba a una falta de demanda de créditos.
También se hizo referencia a la Línea ICO Directo, ofrecida por parte del Ejecutivo a partir de las negociaciones de Zurbano, denunciando que existe una alta denegación respecto a estos créditos. Habiendo una fuerte petición sobre condiciones a reunir que en mucho de los casos dificultan el acceso a estas líneas.
Caja Navarra, pretende facilitar a las empresas un documento para que estas puedan iniciar la gestión de la RSC, además de fijar objetivos y medir su nivel de cumplimiento. Caja Navarra elabora las memorias y gestiona la técnica del proceso, y el ICO aporta la iniciativa mediante su página Web.
Este nuevo acuerdo incorpora a las memorias de tablas comparativas de 2008 y 2009, para que las pymes que ya se encuentran dentro del programa evalúen los resultados de sus acciones para lograr la sostenibilidad.
Unas 1.114 las pymes publicaron su primera memoria de responsabilidad social. En cuanto a la procedencia, la de mayor número de participantes correspondió a Andalucía con el (17,1%), le siguió Cataluña (14,7%), la Comunidad Valenciana (13,2%), Madrid (13,0%), Galicia (8,2%) y Castilla-La Mancha (4,3%).
Desde la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) mostraron su respaldo a la nueva línea ICO-Directo más allá de esto, esperan que ayuden a enfrentar el problema de falta de liquidez de los autónomos y que no se repita el fracaso, que representó la anterior línea ICO Liquidez.
ATA, estima que un millón de autónomos actualmente requieren de financiarse, a través de la nueva línea de crédito.
También se prevé que puede mejorar los anuncios del Gobierno de 70.000 a 80.000 operaciones y poder dar respuesta a los diferentes tipos de autónomos que hoy día sufren por igual.
Esta nueva línea ICO-Directo tiene como principal objetivo que los autónomos soliciten financiación de forma directa al ICO sin mediar una entidad, teniendo un máximo de 200.000€ por cada solicitante, será el ICO el que tomará la decisión de otorgar las líneas llegando a asumir el riesgo en un 100%.
A 30 de Abril el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha otorgado 424,9 millones de euros a pymes andaluzas, incluyendo a las que están en crisis, por medio de las principales líneas de crédito a las pymes vigentes, esto significa que un aumento del 41,6% frente a las líneas similares del año pasado del ICO.
Es así que, las líneas de crédito vigentes en este año 2010 son: -Economía Sostenible
-Inversión 2010
-Internacionalización 2010
-Emprendedores 2010
-Liquidez 2010.
Dentro de estas líneas, el ICO hasta el 30 de Abril concedió 2,86 millones de euros en la línea Economía Sostenible, mediante 45 operaciones, y una inversión generada de 4,10 millones de euros.
Mientras que, la línea de Internacionalización 2010 concedió préstamos por 1,10 millones de euros, mediante de 8 operaciones para empresas andaluzas, con una inversión de 1,17 millones de euros.
La línea de Emprendedores otorgó 5,62 millones en 173 operaciones, con una inversión de 6,84 millones de euros.
Por el lado de la línea Liquidez 2010 dio préstamos por 170,26 millones de euros mediante 3.532 operaciones.
Entre todas estas líneas ICO, la que más repartió el mayor importe, ha sido la de Inversión 2010, y Sevilla, con 83,03 millones de euros ha sido la provincia que captó la mayor parte de la partida, con 1.054 operaciones.
El resto de las provincias han sido: -Málaga, con 36,89 millones de préstamos, en 857 operaciones.
-Córdoba, con 29,91 millones en importe por medio de 467 operaciones
-Cádiz, con 26,44 millones en préstamos a través de 556 operaciones
-Granada, con 20,83 millones y 433 operaciones
-Jaén, con 18,69 millones y 310 operaciones
-Almería, con 16,76 millones en préstamos y 376 operaciones
-Huelva, con 12,51 millones en préstamos y 248 operaciones.
Mientras que la segunda línea que otorgó el mayor importe es la de Liquidez 2010, el ranking de las provincias ha sido: -Sevilla contó con préstamos por valor de 53,51 millones y 889 operaciones
-Málaga, con 23,65 millones y 650 operaciones
-Granada, con 21,89 millones a través de 363 operaciones
-Cádiz, con 18,47 millones en 516 operaciones
-Almería, con 17,06 millones y 298 operaciones
-Jaén, con 15,28 millones y 275 operaciones
-Córdoba, con 14,16 millones en préstamos a través de 360 operaciones
-Huelva, con 6,22 millones en 181 operaciones.
El Banco Santander y el BBVA se han adjudicado los procedimientos convocados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la comercialización de la nueva línea de préstamos directos para pymes y autónomos.
La nueva línea de financiación empezará a regir a mediados del mes de Junio otorgando préstamos de hasta 200.000€ por cada cliente para inversiones además de solucionar las necesidades de liquidez de pymes y autónomos, con el requisito de tener 1 año de antigüedad.
Desde el ICO, destacan que ambos bancos poseen una red de más de 6.300 oficinas, brindando asesoramiento en el proceso de solicitud. Además en algunas oficinas se creará la figura del gestor especializado en préstamos directos del ICO,para poder ayudar al cliente durante el proceso de solicitud.
Otras de las entidades, que presentaron sus propuestas han sido: Popular, Banesto, Sabadell y una UTE de cajas de ahorros liderada por la CECA conformada por 30 cajas. El ICO aclara que la adjudicación es de carácter provisional y no siendo definitiva hasta Junio, como fija la Ley de Contratos del Sector Público.
Santander remarca que durante 2009, obtuvo una cuota de mercado en la canalización de préstamos del ICO del 22%, y durante este 2010 llega al 30% en la distribución de las líneas.
Bajo sus diferentes modalidades, Santander ha otorgado en 2009 préstamos con garantía hipotecaria por 8.500 millones de euros, otros 1.300 millones de euros en préstamos al consumo, y créditos a empresas y negocios por 35.000 millones de euros.
El BBVA la participación del banco en el concurso del ICO ha transmitido su compromiso con las pymes y los autónomos ya que el BBVA es el primer proveedor bancario en España para pymes, grandes empresas, instituciones y corporaciones.
Durante 2009, BBVA ha llegado a formalizar 35.587 operaciones de las líneas ICO por un importe de 2.388 millones de euros.
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