Sogarpo más avales a las pymes

En lo que lleva este año, más precisamente durante el primer semestre los avales emitidos por Sogarpo se han elevado en un 24% para las pymes de Ourense, debido a la crisis actual. Se llegaron a conceder unos 192 avales a pymes, por 7 millones de euros, esto es un 74% de las concesiones del total de las solicitadas.

Sogarpo “Sociedad de Garantía Recíproca” se encarga de otorgar avales para que las pymes puedan acceder a financiación y de esta forma obtener mejores condiciones en sus créditos, además de facilitar el acceso a líneas de financiación de forma privilegiada de Programas específicos de la Administración. Sogarpo se encuentra conformada por más de 6.500 pymes de Pontevedra y Ourense que acceden a su aval.

Sogarpo ha llegado a formalizar 1.316 avales durante el año pasado por más de 60 millones de euros, de ello el 35% fueron a las pymes de Ourense.

Pueden acceder todas las pymes, autónomos y profesionales en general de las provincias de Pontevedra y Ourense a los avales y beneficios de Sogarpo. Es así que, en el pasado ejercicio económico el número de operaciones de aval a pymes ourensanas se ha elevado en un 13% respecto al año anterior.

Mientras que por sectores, un 35,6% de los avales correspondieron al sector de la construcción, el 28,3 % al comercio y el 21,8 al sector industrial.

Para este 2010 pretende aumentar en un 34% el número de empresas a las que se pretende acceder con avales por parte de Sogarpo. Durante los próximos 2 meses se visitarán a 150 empresas del Polígono de San Cibrao das Viñas que actualmente no llevan ningún contacto con Sogarpo, y también se contactarán de forma directa con 250 socios de la provincia de Ourense además de un centenar de contactos con entidades financieras.

La Caixa financia a las pymes

Muchas son las quejas que abundan sobre la falta de líneas financieras, o la denegación de las mismas por parte de las pymes, pero así como se dan a conocer esas noticias también se lanzan nuevas líneas de crédito más allá de las promocionadas por el ICO. La Caixa financiará diversos proyectos de pymes por medio de un préstamo que consta de 300 millones de euros que a su vez le otorgó el Banco Europeo de Inversiones (BEI).

Ha sido anunciado como el mayor préstamo concedido a una entidad financiera dentro de España. Dicho préstamo tiene como objetivo el de fomentar el desarrollo empresarial y social de las pymes.

Cerca del 30% del importe total será dirigido a los proyectos de las pymes que se ubiquen en regiones de convergencia, estas zonas son regiones que se encuentran por debajo del 75% de la renta per cápita de la Unión Europea (UE), pudiendo obtener los beneficios que estipula la política de cohesión de la UE dentro del periodo 2007-2013.

Este préstamo de la Caixa, estipula una línea de financiación de hasta 150 millones de euros para la industria agroalimentaria, a la financiación de medianos y grandes proyectos de inversión en activos fijos pudiendo ser material e inmaterial. Además de capital circulante con un mínimo de 2 años.

Dicha línea, se dirige a las pymes, para financiar hasta el 70% de proyectos de inversión teniendo como plazo máximo 7 años.

Avalia y Banco Sabadell apoyo financiero a autónomos y pymes de Aragón

Muchas son las quejas sobre la falta o impedimento de acceso al crédito, pero en este caso cabe destacar que las pymes y autónomos aragoneses pueden acceder a una nueva línea de apoyo financiero, a partir de un convenio entre la sociedad de garantía recíproca Avalia Aragón y el Banco Sabadell, que facilita el acceso al crédito a las pymes de Aragón.

Es así que, Avalia les ofrece a las pymes una serie de garantías para presentar ante el banco a la hora de tramitar las líneas financieras que ofrece dicha entidad.

También brinda condiciones preferentes para pymes que busquen crear, mantener y fortalecer su estructura en Aragón durante el próximo año, bajo la condición de que su proyecto sea viable. Banco Sabadell dirige 3 millones de euros.

Cada cliente podrá acceder a recibir hasta 300.000€, y todas las operaciones serán analizadas bajo los mismos criterios de análisis que utiliza Avalia, y según las directrices del Banco de España.

Se podrán formalizar y otorgar cobertura a operaciones de préstamos a largo plazo para financiación de proyectos de I+D y financiación de inversiones para el desarrollo tecnológico, la mejora de la eficiencia y el incremento de la productividad y todo tipo de préstamo que esté acogido bajo las líneas ICO. Además se dará cobertura a créditos y préstamos para financiación de circulante. Dicho convenio se suma a las líneas de apoyo financiero en las que Avalia Aragón que otorga en los últimos meses.

Imagen: DiariodelAltoAragon

El financiamiento para pymes más endurecido

El 2009 ha sido un año en el que las entidades financieras impusieron diversas restricciones a la hora de otorgar créditos para líneas ICO durante 2009.

Como conclusión, desde varios sectores creen que por ahora las restricciones de la banca seguirán así al conceder créditos a las pymes. Así también lo concluyen las Cámaras de Comercio, señalando que el 58,4% de las pymes que han solicitado líneas del ICO se encontró con obstáculos para poder obtener financiación, dicho porcentaje se acerca al valor medio anual del 59,3%. El 36,3% de las empresas que solicitaron líneas del ICO respondieron que la entidad financiera no les ha proporcionado información al respecto, es inferior al 50,0% de Febrero y al 43,7% del promedio anual.

La mayoría de las pymes un 93,8% cree que las condiciones para acceder a las líneas del ICO son muy complicadas. Dicha proporción empeoro respecto al 55,9% de Febrero, y sobre el valor medio registrado a lo largo del año un 79,4% de las pymes.

Es así que cuatro de cada cinco pymes que durante los últimos 3 meses ha recurrido a las entidades financieras para pedir financiación externa, un 84,5% han respondido que tuvieron problemas para conseguir un crédito. Los datos recogidos por la “Encuesta sobre el Acceso de las Pymes a la financiación ajena”, que ha realizado las Cámaras de Comercio, de las pymes, a un 14% le han rechazado su solicitud de crédito y al 62% han respondido que se endurecieron los requisitos que las entidades les exigen para acceder a la financiación.

Los resultados de la encuesta de las Cámaras de Comercio, reflejan que para más de las 3/5 (62,2%) partes de las empresas que recurrieron a entidades financieras durante el último trimestre se ha incrementado el coste de la financiación y extendido el plazo de respuesta. Y que a un 26% les exigieron y recortaron el plazo de devolución.

Respecto a las condiciones de financiación, para el 40,3% de las pymes el volumen de financiación ofrecido también se redujo; el 65,5% responde que se han encarecido los gastos y comisiones; y el 80,3% que han aumentado las exigencias de avales y garantías; y el 34% de las pymes les ha exigido garantías de carácter personal.

En cuanto al destino de la financiación externa demandada por parte de las pymes, más del 84,3% responde que ha sido para financiar circulante, para poder hacer frente a la falta de liquidez inmediata, dado que el 90,5% ha experimentado un retraso en los pagos por parte de sus clientes.

Mientras que el 58,7% de las pymes que son proveedoras de la Administración Pública también registraron diversos problemas para cobrar durante los últimos 3 meses. Los principales problemas para lograr el cobro en Diciembre han sido con la Administración Local 43,4%, seguida por la Autonómica 24,3% y por la Administración Central, un 8,8%.

Durante Diciembre, el retraso medio en el cobro a la Administración Local y Autonómica ha llegado a los 6 meses, y el registrado por la Administración Estatal es de cerca de 5 meses. Mientras que para las tres Administraciones, el retraso medio ha bajado levemente entre Marzo y Diciembre, y la Estatal ha sido la que ha registrado la mayor caída.

El 8,3% de las pymes ha tenido que recurrir a Sociedades de Garantía Recíproca, en Enero, solamente el 2,5% de las pymes recurrió a estas sociedades, mientras que el promedio anual llegó al 5,8% de las pymes, por debajo del valor en Diciembre.

Mientras que el 46,3% de las empresas que lograron obtener financiación no terminaron de obtener totalmente la cantidad solicitada, durante Diciembre, las pymes que no lograron acceder a la cifra solicitada ha sido mayor que la de Febrero y incluso al promedio anual 32,9% y 37,9%, respectivamente. Durante el mes de Diciembre, el 34,3% unas 433.000 pymes del total de pymes que han demandado recursos externos, tuvieron que recurririr a líneas del ICO para financiarse.

En tanto que en Enero, solamente el 21,8% las había solicitado, esto es 12,5 puntos porcentuales menos, y durante el año, en promedio, el 30,1% de las pymes tuvieron que recurrir a estas líneas.