Financiación Novacaixagalicia pymes y autónomos

La financiación Novacaixagalicia a pymes y autónomos se ha elevado durante el pasado mes de Abril hasta en un 16%. De esta manera se registró en las líneas de financiación de circulante una concentración del 75% de formalizaciones y las líneas de préstamos a largo plazo llegaron a significar el 20%.

Con esto Novacaixagalicia logró incrementar hasta un 16% el volumen de financiación a pymes, autónomos y otras empresas en Abril pasado comparado con el mes anterior.

Con esto se refleja los buenos resultados del plan de movilización de crédito que puso en marcha Novacaixagalicia. Durante estos meses de 2011, Novacaixagalicia llevó adelante 8.000 operaciones de crédito, por 2.900 millones de euros.

El Plan de Movilización de Crédito trata dereactivar el tejido productivo gallego y a la vez mejorar la competitividad mediante la oferta crediticia, otorgando liquidez a empresas y asesorarlas.

Le ofrecerá a las empresas unos 7.900 millones de euros, de ellos 5.240 millones de euros el (66%) será para compañías gallegas.

De todas las operaciones, más del 75% se lograron formalizar a partir de las líneas de financiación de circulante y el 20% mediante préstamos a largo plazo.

Mientras que, de las líneas de financiación de organismos públicos, Novacaixagalicia lleva adelante  saldos  formalizados por medio del Instituto Galego de Promoción Económica (Igape).

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2.500 millones de euros extra para pymes

La queja de las pymes redunda muchas veces en la falta de acceso al crédito y liquidez o el inacceso a los mismos por las altas exigencias de los bancos y cajas.

En este caso se da la noticia de 2.500 millones extra para pymes, con lo que podrán tener una fuente de financiación para sus proyectos que se basen en expansión, renovación de maquinaria o, contar con liquidez que tan necesaria le es.

Cinco entidades españolas se encuentran obligadas a apartar una cuantía de fondos para créditos dirigidos a las pequeñas y medianas empresas españolas.

Estas entidades fueron las que acudieron al Programa Ftpyme del Ministerio de Industria (Fondos de Titulización para Financiación de Pymes). Este Programa Ftpyme que inició en 2005.

El Programa Ftpyme durante cada año permite que el Estado avale a bancos que vayan a emitir títulos en el mercado de inversión garantizados por préstamos que suelen otorgar, bajo condición que el 50% de los préstamos fueran hacia las pymes.

Además un 80% de la liquidez obtenida por los bancos con los títulos lo tendrán que dirigir a otros préstamos para pymes.

Viendo el tipo de empresas que más se han beneficiado han sido las microempresas con 10 empleados y 2 millones de facturación anual.
Ya durante 2010 fueron constituidos cinco fondos con 2.226 millones de euros en avales por parte del Estado habiendo legado 3.209,7 millones de euros, de cuya cifra el 80% -2.567,7 millones de euros- se tendrán que dirigir al otorgamiento de nuevos créditos a pymes. En el Programa Ftpyme 2010 fueron parte del mismo: Sabadell, CaixaCatalunya, Banco Pastor, Caja Madrid/Bankia y CAM. Los que dirigirán más de 2.500 millones de euros para el financiamiento de proyectos de las pymes en forma de préstamos.

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Líneas de financiación autónomos

Nuevamente Economia ha informado la renovacion de los prestamos ICO, es decir, las lineas ICO 2011 ya son un hecho, poniendo a disposicion de familias y empresas su servicio para lograr la recuperacion economica entre todos.

La ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado expresó la renovación del acuerdo de colaboración entre Economía y diez entidades financieras, al tiempo que añadió que en 2010 el Instituto ha concedido 300.000 préstamos a autónomos y empresas por un importe de 19.000 millones de euros, y un dato relevante es que dicho valor es el 30% más que en 2009 y su volumen más alto de financiación.

Es decir,  la solicitud de líneas de financiación ha aumentado al mismo tiempo que se buscan alternativas para poder salir de la crisis. 

Dentro de los principales objetivos del ICO lo que se planteo fue apoyar y fomentar las inversiones sostenibles y respaldar a las empresas españolas que acometan proyectos en el exterior. El Instituto no tiene un importe predeterminado para conceder prestamos, sino que se ira ajustando en funcion a la demanda segun las necesidades generales.

Por otro lado se mantiene la rebaja  del del 5% sobre el rendimiento neto de módulos del IRPF, en cumplimiento de los acuerdos alcanzados en la Mesa del Trabajo Autónomos.

En cuanto a las modificaciones del régimen especial del IVA , la orden adapta los módulos aplicables a los nuevos tipos de este impuesto que entraron en vigor en julio de este año.

Imagen: camarasoria

2.500 millones de euros de Caja Madrid para pymes y autónomos de Madrid

Los autónomos y pymes pertenecientes a Madrid, tendrán a disposición de 2.500 millones de euros por parte de Caja Madrid. Este tipo de ayuda financiera no puede caer en mejor momento que este ante el reiterado pedido de acceso al crédito.

Tanto Caja Madrid, como el Gobierno de la Comunidad de Madrid, la Cámara de Comercio y CEIM Confederación Empresarial de Madrid-CEOE gracias a un acuerdo ofrecen a las pymes y autónomos madrileños 2.500 millones de euros, que les ayudará a facilitar el sostenimiento de la actividad empresarial y creación de nuevas empresas por medio de financiación preferencial por medio de productos y servicios.

Este acuerdo renueva el “Programa de apoyo empresarial a la pyme madrileña”, que se ha suscrito entre dichas instituciones en 2008. A través de este acuerdo además se eleva en 250 millones este fondo.

Este renovado programa de apoyo empresarial vonformado por 2.500 millones de euros para pymes y autónomos de Madrid, está conformado por tres líneas financieras:

La Primera Línea:
Está dotada de 2.000 millones de euros, presta apoyo financiero a empresas madrileñas.

La Segunda Línea:
Presenta 250 millones de euros, dirigida a la internacionalización de las empresas madrileñas.

La Tercera Línea:
También conformada por 250 millones de euros, se la llama “línea de nuevos empresarios y relevo empresarial”, es específica para emprendedores y para empresarios que lleven a cabo nuevas actividades o tomen el testigo de otro empresario.

Mientras que, aquellos clientes que estén vinculados con Caja Madrid, accederán a una bonificación de 0,25 puntos porcentuales en el diferencial del tipo de interés, logrando mejorar las condiciones financieras.

Es así que, los empresarios y emprendedores madrileños podrán acceder para crear empresas, mantener su actividad, poder mejorar la competitividad a través de la I+D+i además de promover la internacionalización de la empresa madrileña.

A partir de este tipo de ayuda de parte de las entidades financieras, entre ellas el Banco Europeo de Inversiones (BEI), las pymes madrileñas, rentables y solventes, pudieron acceder al crédito bajo condiciones asequibles.

84 millones de financiación para pymes y empresas tecnológicas

Las pymes y empresas tecnológicas dirán al fin, alguien que se acuerda de nosotras cuando en muchos de los casos se les niega préstamos o alguna de las líneas ICO, más precisamente el Consejo de Ministros ha permitido la firma de dos convenios entre el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio y la Empresa Nacional de Innovación (Enisa), a través de los que dirigirán 84 millones de euros para financiación de pymes y empresas tecnológicas, que estén articuladas por medio de las líneas de financiación Línea Pyme y Empresas de Base Tecnológica (EBT).

La Línea Pyme contiene 70 millones de euros y la Línea EBT, de 13.921.000€. Aunque la Línea Pyme, ya rige a partir de 2005, acumulando 168 millones de euros, presentando incrementos de presupuesto del 140% para el año pasado y del 60% este año, mientras que, la Línea EBT desde 2001 registra un total de 124 millones de euros.

De esta forma, Enisa incrementará en un 47,1% el valor respecto a su cartera viva de créditos a fines de este año, generando que más de 250 empresas innovadoras puedan hacerse de financiación que requieren para llevar a cabo sus diversos proyectos empresariales.

Con estos aumentos en su presupuesto Enisa, durante los últimos ejercicios pudo multiplicar en un 2,2 su capacidad de movilización de recursos, los que significan más de 370 millones durante los 2 últimos años.

Enisa se ha logrado posicionar, entre los programas y actuaciones de apoyo dirigido a Pymes del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, como el Plan de Continuidad Empresarial.

Desde Enisa se ha lanzado nuevas iniciativas como, la línea de financiación para jóvenes emprendedores por 25 millones de euros, otra dirigida a préstamos puente, de 20 millones de euros para sufragar a empresas de mediana capitalización gastos ligados a su salida al Mercado Alternativo Bursátil (MAB).

La Línea Internacional de Avalmadrid ayuda a las pymes de la región

Una de las líneas financieras más reconocidas en Madrid es Avalmadrid, cuyas líneas han otorgado más de 5,7 millones de euros a 30 empresas madrileñas. Las líneas de Avalmadrid, que se encargan de financiar operaciones cuyo coste financiero es nulo para las empresas.

Es así que entre la Comunidad de Madrid, CEIM, Confederación Empresarial de Madrid-CEOE, la Cámara de Comercio de Madrid y PromoMadrid han desarrollado las Líneas Internacionales, por medio de Avalmadrid, se les brinda a las empresas madrileñas bajo una justa financiación ofreciendo ventajas por sobre algunas de las líneas ICO, permitiendo que estas puedan hacer frente a su propia internacionalización.

Esta Línea Internacional se encuentra dentro de las Líneas Financieras Bonificadas, y que son dotadas por la Comunidad de Madrid además de ser gestionadas por Avalmadrid, ofreciendo diversas ventajas para las pymes, una de ellas reside en que el Ejecutivo regional bonifica hasta 3 puntos el tipo de interés, además de estar bonificados los costes de Avalmadrid, por lo que los empresarios pueden acceder a una financiación sin que les representen costes financieros.

La Línea Internacional de Avalmadrid ya ha otorgado más de 5.7 millones de euros a 30 empresas madrileñas, generando una inversión de 8,2 millones de euros. Las pymes y empresas de Madrid a través de la ayuda de dichas líneas han optado por volcarse por países como: China, México, Reino Unido, Colombia, Alemania, Francia, Italia y Argelia.

Las importaciones de la Comunidad de Madrid, se ubican como la segunda región importadora de España, registrando el 24% del total nacional. Durante el año pasado Madrid logró captar el 65% del total de la Inversión Extranjera Directa en España (7.637 millones de euros) de los (11.711 millones de euros) del total. De los inversores, el principal correspondió a Emiratos Árabes Unidos con el (43%) del total, Francia (14%), Reino Unido (8%) y Estados Unidos (7%).

De los sectores que lograron en mayor medida beneficiarse con esta línea que compite con algunas líneas de crédito para pymes, corresponde al sector servicios con un 46% de las operaciones, detrás viene el sector comercial e industrial, con el 27%. De las operaciones en su mayoría se dirigieron por el comercio al por menor de prendas de vestir, artículos nuevos en establecimientos especializados y al comercio al por mayor de productos alimenticios. A través de ello es que la Comunidad de Madrid pudo aumentar durante los últimos 5 años sus exportaciones.

Con estos datos, Madrid se coloca como la segunda región más exportadora de España, sólo por detrás de Cataluña, con un 12% del total de las exportaciones a nivel nacional. Actualmente en Madrid se encuentran presentes unas 19.520 empresas exportadoras, el 18% del total nacional unas 108.303.

Nueva línea de crédito para pymes de Castilla y León y la Rioja

La actual falta de líneas financieras se compensa cuando se dan a conocer las que surgen ya que si bien falta cubrir la necesidad de liquidez de las pymes y autónomos las nuevas líneas son un respiro para su actual coyuntura.

Desde Iberaval, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa) han anunciado una nueva línea de crédito gracias a un convenio para financiar, mediante Iberaval, operaciones de entre 200.000€ y 600.000€ de las pymes castellanoleonesas y riojanas, llegando a ampliar los importes de la línea ICOdirecto. De esta forma Iberaval pasa a ser una de las primeras Sociedades de garantía Recíproca (SGR) en participar en la nueva línea ICOSGR.

A través de esto, se busca complementar la línea de actuación iniciada por el ICO con el programa ICOdirecto. Mientras que las operaciones, avaladas al 100% por Iberaval, serán formalizadas con cargo a la Línea ICO-SGR que el ICO tiene abierta a través de más de 23 entidades de crédito que mantienen convenios con Iberaval.

Además el ICO avalará a Iberaval, a través de Cersa, el 50% del riesgo de las operaciones. En cuanto a las solicitudes de las operaciones, estas serán recibidas mediante la herramienta del Facilitador Financiero, para ser analizadas y aprobadas por el ICO, que tras su aprobación las canalizará hacia Iberaval con el fin de poder ratificarlas.

Respecto a las condiciones financieras para clientes, son de euríbor más un diferencial del 2,5%, además de una comisión de apertura del ICO del 0,5% teniendo un coste de aval del 1% anual por parte de Iberaval. Mientras que el periodo para amortizar los préstamos de liquidez se ubicará a 3 años, y para una inversión deberá ejecutarse en 1 mes partiendo desde la fecha de la firma de la financiación siendo su plazo de amortización de 7 años.

Sobre el importe máximo establecido por cliente, este es de 600.000€ que serán distribuido en una o en varias operaciones.

En el segundo trimestre las pymes siguen con problemas de financiación

El gran problema de las pymes “la dificultad para acceder al crédito” aun se mantiene firme y parece no ceder, ya que durante el segundo trimestre de 2010 el 85,5% de las pymes que recurrieron a bancos y cajas durante el segundo trimestre de este año registraron problemas para poder acceder a la financiación solicitada. Por lo que dicho porcentaje no ha retrocedido y se espera que se mantenga hasta fines de año.

Respecto al Instituto de Crédito Oficial (ICO), un 34,5% de las pymes que llegaron a solicitar alguna de las líneas del ICO durante el segundo trimestre de 2010 también han registrado una serie de dificultades a la hora de obtener financiación.

Durante el segundo trimestre, un 76,5% de las pymes españolas que llegan a1.210.000 solicitaron financiación externa, llegando a ser 5 puntos menos que lo registrado en el anterior trimestre. De estas 1.210.000 pymes que recurrieron a las entidades financieras durante el último trimestre, el 33,3% el volumen de financiación se les redujo, y para el 62% de ellas en cambio se elevaron el tipo de interés.

Mientras que de las pymes que tuvieron dificultades para poder acceder a financiación, de ellas el 11,9% tras los pasos requeridos para acceder a ella no se les fue concedida.

Un 82% de las pymes les elevaron las exigencias de garantías y avales, y de ellas al 45,7% se les exigió una garantía personal. Mientras que el 92% de las pymes debieron solicitar ante esto, recursos ajenos con el objetivo de financiar circulante.

Imagen: Google

Servicios financieros para la internacionalización de pymes

Cuando el mercado nacional está falto de oportunidades y seco de liquidez, la única salida para las pymes es el comercio exterior, sabiendo de esto desde la Consejería de Economía, Innovación y Ciencia, por medio de Extenda-Agencia Andaluza de Promoción Exterior, junto a la entidad financiera Cajamar han suscrito un convenio de que facilitan servicios financieros para que las pymes de Andalucía puedan salir al exterior impulsando la presencia de Andalucía en los mercados internacionales.

Dicha iniciativa se basará en líneas de financiación preferentes para poder llevar a cabo proyectos de inversión siempre que sean en mercados internacionales.

Mientras que aquellas empresas que ya tienen una implantación en el exterior podrán acceder a productos y servicios financieros bajo condiciones muy favorables, para que estas se puedan posicionar internacionalmente.

La condición para acceder a este servicio de financiación, las empresas andaluzas, y sobretodo las pymes, deberán de tener aprobado por Extenda un proyecto de inversión para su implantación en el exterior.

Además podrán acceder las empresas que estén ya establecidas en el exterior y necesiten de productos y servicios para desarrollar su actividad internacional. Una vez dado este paso, Cajamar pasará a estudiar las operaciones que han sido solicitadas.

Por otro lado, Extenda ofrecerá a Cajamar su presencia y experiencia a nivel internacional, y su Red Exterior, que está presente en 27 países de Oficinas de Promoción de Negocios y antenas, para acercarles los productos y servicios y líneas de financiación del convenio a las empresas.

Entre las ventajas que estipula dicho convenio, está el de cobertura de necesidades de financiación para la exportación e importación, emisión de créditos documentarios y cobertura de tipo de cambio.

Otra de las ventajas para las empresas andaluzas, son atractivas condiciones financieras para gestión de remesas de exportación e importación, pudiendo anticipar sus cobros, comprar existencias, así como la de adecuar los flujos de tesorería y demás necesidades de financiación a corto plazo, gestión de avales, intermediación de la línea ICO internacional, y los medios de pago y banca electrónica.

Sogarpo más avales a las pymes

En lo que lleva este año, más precisamente durante el primer semestre los avales emitidos por Sogarpo se han elevado en un 24% para las pymes de Ourense, debido a la crisis actual. Se llegaron a conceder unos 192 avales a pymes, por 7 millones de euros, esto es un 74% de las concesiones del total de las solicitadas.

Sogarpo “Sociedad de Garantía Recíproca” se encarga de otorgar avales para que las pymes puedan acceder a financiación y de esta forma obtener mejores condiciones en sus créditos, además de facilitar el acceso a líneas de financiación de forma privilegiada de Programas específicos de la Administración. Sogarpo se encuentra conformada por más de 6.500 pymes de Pontevedra y Ourense que acceden a su aval.

Sogarpo ha llegado a formalizar 1.316 avales durante el año pasado por más de 60 millones de euros, de ello el 35% fueron a las pymes de Ourense.

Pueden acceder todas las pymes, autónomos y profesionales en general de las provincias de Pontevedra y Ourense a los avales y beneficios de Sogarpo. Es así que, en el pasado ejercicio económico el número de operaciones de aval a pymes ourensanas se ha elevado en un 13% respecto al año anterior.

Mientras que por sectores, un 35,6% de los avales correspondieron al sector de la construcción, el 28,3 % al comercio y el 21,8 al sector industrial.

Para este 2010 pretende aumentar en un 34% el número de empresas a las que se pretende acceder con avales por parte de Sogarpo. Durante los próximos 2 meses se visitarán a 150 empresas del Polígono de San Cibrao das Viñas que actualmente no llevan ningún contacto con Sogarpo, y también se contactarán de forma directa con 250 socios de la provincia de Ourense además de un centenar de contactos con entidades financieras.