Tanto para emprender como para hacer que la compañía crezca existen dos vías: trabajo interno o adquisiciones. Comprar una empresa puede ser la solución ideal para iniciarse en el mundo empresarial, afianzar la empresa o acceder a nuevos mercados. Desde aquí os ofrecemos las ventajas e inconvenientes de comprar una sociedad y las cuestiones que deberemos tener en cuenta.
Cuando pensamos en emprender o en hacer crecer la empresa la posibilidad de comprar una sociedad no suele ser de las primeras que nos vienen a la mente. Sin embargo, esta es una alternativa a tener en cuenta en ambos casos, ya que puede suponer algunas ventajas adicionales sobre la fórmula tradicional para abrir una sociedad.
En el caso de los nuevos emprendedores, comprar una sociedad en marcha es la forma más sencilla de acceder al mundo empresarial. Eso sí, habrá que tener especial cuidado en el tipo de sociedad a adquirir y estudiar a fondo sus balances para cerciorarnos de que no arrastra pérdidas. Un buen consejo que nos ofrece Enrique Quemada es el de no llevar a cabo el pago de una sola vez y tratar de diferirlo en el tiempo lo máximo posible. Se puede, por ejemplo, plantear la compra de un 10% anual de la empresa, algo que suele funcionar cuando los empresarios cerca de su jubilación deciden vender la empresa a los empleados, aunque son conscientes de que no podrán cobrar todo el dinero de una sola vez.
Otra alternativa diferente es hacerse con una empresa inactiva, algo que básicamente servirá para ahorrarnos algunos trámites y para proteger nuestra identidad. Y es que la identidad de los compradores de una sociedad no es necesario inscribirla en el Registro Mercantil, por lo que sólo aparecería la identidad de los socios fundadores. Desde Inverbanc apuntan a las siguiente dos razones para comprar empresas inactivas: Seguir leyendo Comprar una sociedad…
Iberaval y Banca Cívica han cerrado un convenio que podrá 50 millones de euros a disposición de las pymes y trabajdores autónomos de Castilla y León, Madrid y La Rioja a través de una línea de financiación. El apoyo de la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) es lo que permitirá acceder a financiación para inversiones y circulante en condiciones más ventajosas que las del mercado en general.
El nuevo acuerdo entre Banca Cívica e Iberaval, la SGR de Castilla y León, permitirá la creación de nuevas líneas de financiaciónpara las empresas de la región así como de Madrid y La Rioja por su cercanía con la comunidad autónoma y por ser territorios en los que también se encuentra presente Iberaval.
La nueva línea de financiación que surge a raíz del acuerdo estará especialmente destina al circulante y a la inversión. En el caso de la inversión dotación máxima de las operaciones será de hasta 600.000 euros con un plazo de amortización de hasta 15 años y a un tipo de interés de Euribor +1,75%. Por su parte, la destinada a circulante también será de hasta 600.000 euros, aunque en este caso el periodo de devolución se establece entre tres y doce años con un tipo de interés de Euribor + 2%. En este sentido, Iberaval ya ofrecía la Línea ICO-SGR de hasta 600.000 euros para circulante e inversión con plazos de tres y siete años. Seguir leyendo 50 millones de euros para pymes y autónomos de Castilla y León, Madrid y La Rioja…
En períodos de crisis económica las situaciones de impago tienden a aumentar tanto en el ámbito de la empresa como entre particulares. La mejor forma de evitar ser objeto de un impago es adelantarse y para ello nada mejor que consultar los listados de morosos.
En esta época de impagos y morosidad son muchas las empresas que caen en la cuenta de tener que interiorizarse sobre ellistado de morososo el registro de morosos o lista de morosos como ven tiene varias definiciones, consiste en un fichero de datos, por lo general es automatizado, dónde se reflejan los impagos de personas físicas y jurídicas.
Su utilidad reside en poder establecer si alguien paga o no sus deudas por lo general lo utilizan las entidades financieras como una medida previa para otorgar o no la financiación requerida.
Más allá de esto, esta herramienta es muy útil para empresas ya que les sirve para tener una regla por la que regirse y saber si conviene o no iniciar una relación comercial con cierta empresa.
Entrar a una Lista de Morosos
Por lo que, básicamente la lista de morosos tiene por objetivo principal aportar información sobre los impagos. Para entrar a una lista de morosos se deberá cumplir ciertos requisitos, dichas circunstancias se encuentran reguladas según el artículo 29 de la Ley Orgánica 15/1999.
Deberá de existir de forma previa cierta deuda, que haya vencido y sea exigible, habiendo resultado impagada.
Así como el requerimiento previo de pago a quien corresponda, en su caso, del cumplimiento de la obligación.
Además que el acreedor o en todo caso quien actúe por su cuenta e interés, debe de asegurarse que se dan todos los requisitos exigidos en los anteriores apartados, al momento de hacer la notificación los datos adversos al responsable del fichero común.
El acreedor deberá esperar cierto tiempo previamente a introducir a una persona en la lista de morosos.
El gestor de la lista tendrá que informarle a la persona de su inclusión en el fichero en un plazo de 30 días para que éste modifique sus datos. En tanto que, la deuda no podrá permanecer en el fichero más de 6 años desde el registro. De todas formas, siempre se puede pedir acceso al registro como una medida para verificar confirmando los propios datos.
A la hora de salirse del registro de morosos se debe de solicitar cancelar la deuda a través de un gestor que puede encontrarse por Internet o físicamente.
El principal problema que generan las listas de morosos, es que son un impedimento a la hora de obtener financiación por parte de las empresas. Es por ello que se deben de conocer como funcionan así como los derechos que se tienen, y las listas de morosos más importantes que se encuentran activas en España, se encuentran unas 130 compañías y entidades que se encargan de realizar registros sobre impagos.
Las empresas y principalmente las pymes deberán de mejorar en este aspecto y actualizar los datos además de el conocimiento del funcionamiento del sistema ya que mejora la gestión y las posibilidades de entablar una relación con otra empresa.
Buenas noticias para las pyme madrileñas que ahora podrán acceder a financiación de forma más fácil. Avalmadrid, la sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid, y Banesto han firmado un convenio de colaboración que pone sobre la mesa hasta 12 millones de euros en condiciones preferentes de coste y plazo.
Según se explica en la página web de AvalMadrid, el acuerdo esta dirigido a las pymes de la región y a los trabajadores autónomos y permitirá conseguir préstamos con unos tipos de interés menores que la oferta general del mercado y con unos plazos de amortización mayores.
Gracias al convenio, los clientes de Banesto podrán acceder a toda la gama de productos financieros de Avalmadrid, entre los que destacan los avales financieros para la inversión productiva, el emprendimiento o el circulante para su actividad. El acuerdo también contempla un convenio específico para el apoyo de la exportación, promoviendo la pre y post financiación de las exportaciones y las licitaciones internacionales. Precisamente hace menos de una semana el ICEX y el ICO alcanzaban un acuerdo en este ámbito para el lanzamiento de una Línea ICO-ICEX para la internacionalización de las pymesque bonificará el tipo de interés ofertado por el Instituto de Crédito Oficial para los proyectos de internacionalización de la pequeña y mediana empresa.
Una buena noticia para las pyme en forma de financiación a empresas. El ICO e ICEX han cerrado un acuerdo de colabores para ofrecer apoyo financiero a proyectos de internacionalización por parte de pymes. La nueva línea ICO se integrará dentro de las actuaciones de la línea ICO Directo y se complementará con la línea ICO-ICEX Liquidez.
El acuerdo de colaboración alcanzado entre el el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Instituto Español de Comercio Exterior (ICEX) permitirá a las pyme acometer proyectos de internacionalización bajo condiciones preferentes. En concreto, las empresas que soliciten un préstamo ICO de la línea ICO Directo en la modalidad de liquidez podrán beneficiarse de una bonificación del ICEX de un 1% en el tipo de interés.
Siendo mitad de año aún falta mucho por hacer en lo que respecta a medidas a votar y las próximas medidas que votará el Congreso para pymes y emprendedores, tratarán sobre la creación de empresas y fiscalidad para el capital semilla. Mientras podemos informar cuales han sido de las últimas; una de las nuevas medidas aprobadas para las pymes y emprendedores por el Consejo de Ministros y que eran de las solicitadas por pymes, autónomos y emprendedores es la de poder constituir más rápido una empresa, ya que se podrá conseguir vía telemática y directa la certificación negativa de denominación social.
Además de ciertas facilidades sobre business angel, con la inclusión de una exención en el pago del IRPF sobre plusvalías generada por la inversión de hasta 25.000€ al año de los proyectos emprendedores y por los primeros 3 años, según estipulan.
Respecto a la preocupante morosidad, como se ha venido informando se crea una línea ICO, de 3.400 millones de euros para financiar a los Ayuntamientos en las deudas que estos tienen contraídas con pymes y autónomos.
El Instituto de Crédito Oficial (ICO ha desarrollado una línea de financiación que concederá préstamos de hasta 200.000 euros por cliente para la realización de inversiones o para atender las necesidades de liquidez de las pequeñas y medianas empresas, es decir, pymes y de los autónomos.
Una de las entidades elegidas es el Banco Santander entre todo el sistema financiero de comercializadoras, en exclusiva, de los préstamos directos.
Son líneas con condiciones preferentes para cada actividad empresarial, destinadas a financiar la compra de activos para la produccion y a atender las necesidades de liquidez que cada empresa pueda ir presentando.
Las finalidades por la obtencion del prestamo pueden ser de dos clases:
Una esInversiones empresariales, que serian Inversión de no más de 1 año de antigüedad y que se ejecuten antes de pasado 1 mes desde la firma de la operación. En este caso el Banco permite financiar el 100% del proyecto inversor y por un máximo de 10.000.000 euros, según el tamaño de la empresa, por beneficiario y año.
La segunda opcion eslínea ICO Liquidez, la cual está destinada a atender las necesidades de liquidez hasta un máximo de 50.000.000 euros, según el tamaño de la empresa, por beneficiario y año. Los plazos de estas operaciones son 1, 3 ó 5 años.
Por otro lado les informamos que ademas el Banco cuenta con un facilitador financiero en su pagina para poder analizar las solicitudes de financiación presentadas por autónomos y pymes. Al darse de alta en este sitio completando una serie de datos y presentando la documentacion correspondiente, el Banco informara si la misma esta o no aprobada.
El 2011 nos espera y si pensamos solicitar un prestamo, las lineas ICO 2011 pueden llegar a ser una buena opcion…Aqui puedes encontrar mas informacion referente a este tema.
Ya estando vigente la línea ICO Directo para pymes y autónomos a partir de ahora dicha línea podrá financiar con créditos de hasta 600.000€, es así que el Instituto de Crédito Oficial (ICO), Avalmadrid, además de la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA) y la Comunidad de Madrid sellaron un convenio que les permite a las medianas y pequeñas empresas y autónomos poder solicitar créditos de por una cuantía de hasta 600.000€.
Logrando elevar y mejorar la posibilidad de crédito en 400.000€, ya que la línea ICO Directo llegaba hasta un máximo de 200.000€, esto les permitirá a las pymes acceder a una financiación mucho más rápida.
Una vez solicitado el crédito, tras recibir el visto bueno pasarán el expediente a Avalmadrid que tendrá 10 días para aprobarlo. Tras esto, entrarán en contacto con las entidades de crédito, que posean un acuerdo con la entidad y bajo la condición de que colaboren con la línea ICO- SGR, se pasará a formalizar la operación en carácter de préstamo.
El ICO presta cobertura de riesgo del 50% de la operación la que será instrumentada a través de CERSA. En tanto han informado que las condiciones financieras que posee dicha línea de colaboración son el Euribor más un diferencial del 2,5%.
La falta de liquidez lastra casi toda posibilidad de las pymes de realizar negocios ya que muchas estadísticas reflejan que no todas pueden acceder a créditos o préstamos además del desconocimiento que hay de dichas líneas ICO.
Las Líneas ICO-Liquidez 2010se encuentran vigente hasta el 20 de Diciembre de 2010 o hasta el consumo de estos fondos.
La Línea ICO-Liquidez 2010 se encuentra dirigida a Clientes como: Autónomos y pymes, independientemente del tamaño, que estén al corriente de pago con la Entidad de Crédito que lo conceda.
Plazo de amortización y liquidación de intereses: De 1, 3 y 5 años, además de 1 año de carencia de principal
Mientras que, la periodicidad de liquidación de intereses estará acordada entre la Entidad de Crédito y el cliente, y la periodicidad de amortización para plazos de 3 y 5 años.
Importe máximo de financiación por cliente: Los Autónomos y empresas que cuenten con menos de 50 trabajadores en su plantilla: hasta 2 millones euros.
Las Empresas con 50 o más trabajadores en sus plantillas: hasta 50 millones euros.
Tipo de Interés:
Modalidad A (Sublíneas financiación y riesgo compartido)
Esta son tipos de operaciones donde la financiación y el riesgo es compartido entre el ICO y la Entidad de Crédito.
Tipo fijo medio de los 2 tipos:
Para el 50% de los fondos aportados por ICO: Tipo de cesión Fijo más hasta el margen de estos (2%, 2,50%, 3%, 3,50%).
Para el 50% de fondos aportados por parte de la Entidad de Crédito: Tipo de cesión Fijo más hasta el margen que de (2%, 2,50%, 3%, 3,50%), además de un diferencial del 1,50%.
De manera que, la Entidad de Crédito deberá de analizar el riesgo de las operaciones, aplicando a cada operación uno de los cuatro márgenes, según el resultado del análisis de riesgo.
Por lo que, el margen de intermediación que llegue a aplicar el ICO será similar al aplicado por la Entidad de Crédito a sus clientes.
Modalidad B (Sublíneas 100% financiación ICO):
Esta Modalidad se refiere a operaciones en las que el 100% de la financiación es aportada por el ICO y el riesgo lo asume totalmente la Entidad de Crédito.
Un Tipo de cesión Fijo más hasta 3,50%.
Comisiones:
-Para operaciones adscritas a la Modalidad A: 0,40 % flat.
-Para operaciones adscritas a la Modalidad B: Sin comisión.
Cancelación anticipada voluntaria:
Ante el acuerdo entre el Cliente y la Entidad de Crédito, se realizará, al momento que ambas partes acuerden, cancelar anticipadamente, de manera total o parcial, la operación de préstamo, con condiciones como:
-Operaciones que estén dentro del ámbito de la Ley 41/2007, de regulación del mercado hipotecario: 0,50% flat sobre el importe cancelado.
-Demás operaciones: 1% flat sobre el importe cancelado.
Tramitación:
Se realizará en oficinas de los principales Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Rurales establecidos en España.
Documentación para la concesión:
El cliente solicitante, deberá presentar la documentación correspondiente que cada Entidad de Crédito estime para estudiar el otorgamiento.
Garantías:
Para tal motivo, Cada entidad de Crédito analizará la solicitud del préstamo y, según la solvencia del que la solicite, establece las garantías a aportar, pudiendo ser:
-Hipotecarias
-Personales
-Avales mancomunados o solidarios
-Sociedades de Garantía Recíproca
Cuando se toca el tema de la liquidez en los autónomos se suele comparar con las pymes que deben lidiar con el poco acceso a la liquidez y que en estos tiempos es tan escasa como el agua en medio del desierto.
Esto se ha reflejado cuando la Federación Española de Autónomos (ATA) señaló preocupada que solamente se han agotado el 50% de los 10.000 millones de euros de la Línea ICO Liquidez de 2009, lo que reflejan esto datos es que dicha línea sólo alcanzó a 60.000 autónomos, a la vez que unos 160.000 autónomos debieron acabar con su actividad.
Esta línea se dirige a solventar las necesidades de financiación de empresas que se muestren solventes y viables, desde ATA remarcan que se deben implementar una serie de mecanismos para que esta línea llegue de forma masiva a los trabajadores autónomos, entre las medidas a tomar se encuentran las de: subir el nivel de garantía del 50% al 75%, así como ofrecer otros canales de distribución-Instituto de Finanzas, Sociedades de Garantías Recíprocas- e incluso explotar la tecnología para el acceso a la línea, poder acceder al ICO a través de Internet.
ATA, aboga por implementar el modelo francés, que se basa en que las administraciones públicas pagan a 30 días mientras que las empresas, a 60 días, sin tener de por medio cortapisas ni pactos contrarios que eviten vincular la relación laboral entre autónomos y las AAPP generando retrasos en los pagos de estas.
Como puede verse ser un autónomo puede ser imagen de independencia laboral, pero finalmente caen en el mismo pozo que las pymes y los emprendedores ya que todos sufren con el escaso acceso a crédito, ayudas, financiamiento y demás instrumentos que son los que hacen que puedan salir de la crisis propia y hacer crecer los demás sectores.
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