2.500 millones de euros extra para pymes

La queja de las pymes redunda muchas veces en la falta de acceso al crédito y liquidez o el inacceso a los mismos por las altas exigencias de los bancos y cajas.

En este caso se da la noticia de 2.500 millones extra para pymes, con lo que podrán tener una fuente de financiación para sus proyectos que se basen en expansión, renovación de maquinaria o, contar con liquidez que tan necesaria le es.

Cinco entidades españolas se encuentran obligadas a apartar una cuantía de fondos para créditos dirigidos a las pequeñas y medianas empresas españolas.

Estas entidades fueron las que acudieron al Programa Ftpyme del Ministerio de Industria (Fondos de Titulización para Financiación de Pymes). Este Programa Ftpyme que inició en 2005.

El Programa Ftpyme durante cada año permite que el Estado avale a bancos que vayan a emitir títulos en el mercado de inversión garantizados por préstamos que suelen otorgar, bajo condición que el 50% de los préstamos fueran hacia las pymes.

Además un 80% de la liquidez obtenida por los bancos con los títulos lo tendrán que dirigir a otros préstamos para pymes.

Viendo el tipo de empresas que más se han beneficiado han sido las microempresas con 10 empleados y 2 millones de facturación anual.
Ya durante 2010 fueron constituidos cinco fondos con 2.226 millones de euros en avales por parte del Estado habiendo legado 3.209,7 millones de euros, de cuya cifra el 80% -2.567,7 millones de euros- se tendrán que dirigir al otorgamiento de nuevos créditos a pymes. En el Programa Ftpyme 2010 fueron parte del mismo: Sabadell, CaixaCatalunya, Banco Pastor, Caja Madrid/Bankia y CAM. Los que dirigirán más de 2.500 millones de euros para el financiamiento de proyectos de las pymes en forma de préstamos.

Seguir leyendo 2.500 millones de euros extra para pymes…

Líneas de financiación autónomos

Nuevamente Economia ha informado la renovacion de los prestamos ICO, es decir, las lineas ICO 2011 ya son un hecho, poniendo a disposicion de familias y empresas su servicio para lograr la recuperacion economica entre todos.

La ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado expresó la renovación del acuerdo de colaboración entre Economía y diez entidades financieras, al tiempo que añadió que en 2010 el Instituto ha concedido 300.000 préstamos a autónomos y empresas por un importe de 19.000 millones de euros, y un dato relevante es que dicho valor es el 30% más que en 2009 y su volumen más alto de financiación.

Es decir,  la solicitud de líneas de financiación ha aumentado al mismo tiempo que se buscan alternativas para poder salir de la crisis. 

Dentro de los principales objetivos del ICO lo que se planteo fue apoyar y fomentar las inversiones sostenibles y respaldar a las empresas españolas que acometan proyectos en el exterior. El Instituto no tiene un importe predeterminado para conceder prestamos, sino que se ira ajustando en funcion a la demanda segun las necesidades generales.

Por otro lado se mantiene la rebaja  del del 5% sobre el rendimiento neto de módulos del IRPF, en cumplimiento de los acuerdos alcanzados en la Mesa del Trabajo Autónomos.

En cuanto a las modificaciones del régimen especial del IVA , la orden adapta los módulos aplicables a los nuevos tipos de este impuesto que entraron en vigor en julio de este año.

Imagen: camarasoria

La Línea Internacional de Avalmadrid ayuda a las pymes de la región

Una de las líneas financieras más reconocidas en Madrid es Avalmadrid, cuyas líneas han otorgado más de 5,7 millones de euros a 30 empresas madrileñas. Las líneas de Avalmadrid, que se encargan de financiar operaciones cuyo coste financiero es nulo para las empresas.

Es así que entre la Comunidad de Madrid, CEIM, Confederación Empresarial de Madrid-CEOE, la Cámara de Comercio de Madrid y PromoMadrid han desarrollado las Líneas Internacionales, por medio de Avalmadrid, se les brinda a las empresas madrileñas bajo una justa financiación ofreciendo ventajas por sobre algunas de las líneas ICO, permitiendo que estas puedan hacer frente a su propia internacionalización.

Esta Línea Internacional se encuentra dentro de las Líneas Financieras Bonificadas, y que son dotadas por la Comunidad de Madrid además de ser gestionadas por Avalmadrid, ofreciendo diversas ventajas para las pymes, una de ellas reside en que el Ejecutivo regional bonifica hasta 3 puntos el tipo de interés, además de estar bonificados los costes de Avalmadrid, por lo que los empresarios pueden acceder a una financiación sin que les representen costes financieros.

La Línea Internacional de Avalmadrid ya ha otorgado más de 5.7 millones de euros a 30 empresas madrileñas, generando una inversión de 8,2 millones de euros. Las pymes y empresas de Madrid a través de la ayuda de dichas líneas han optado por volcarse por países como: China, México, Reino Unido, Colombia, Alemania, Francia, Italia y Argelia.

Las importaciones de la Comunidad de Madrid, se ubican como la segunda región importadora de España, registrando el 24% del total nacional. Durante el año pasado Madrid logró captar el 65% del total de la Inversión Extranjera Directa en España (7.637 millones de euros) de los (11.711 millones de euros) del total. De los inversores, el principal correspondió a Emiratos Árabes Unidos con el (43%) del total, Francia (14%), Reino Unido (8%) y Estados Unidos (7%).

De los sectores que lograron en mayor medida beneficiarse con esta línea que compite con algunas líneas de crédito para pymes, corresponde al sector servicios con un 46% de las operaciones, detrás viene el sector comercial e industrial, con el 27%. De las operaciones en su mayoría se dirigieron por el comercio al por menor de prendas de vestir, artículos nuevos en establecimientos especializados y al comercio al por mayor de productos alimenticios. A través de ello es que la Comunidad de Madrid pudo aumentar durante los últimos 5 años sus exportaciones.

Con estos datos, Madrid se coloca como la segunda región más exportadora de España, sólo por detrás de Cataluña, con un 12% del total de las exportaciones a nivel nacional. Actualmente en Madrid se encuentran presentes unas 19.520 empresas exportadoras, el 18% del total nacional unas 108.303.

Nueva línea de crédito para pymes de Castilla y León y la Rioja

La actual falta de líneas financieras se compensa cuando se dan a conocer las que surgen ya que si bien falta cubrir la necesidad de liquidez de las pymes y autónomos las nuevas líneas son un respiro para su actual coyuntura.

Desde Iberaval, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa) han anunciado una nueva línea de crédito gracias a un convenio para financiar, mediante Iberaval, operaciones de entre 200.000€ y 600.000€ de las pymes castellanoleonesas y riojanas, llegando a ampliar los importes de la línea ICOdirecto. De esta forma Iberaval pasa a ser una de las primeras Sociedades de garantía Recíproca (SGR) en participar en la nueva línea ICOSGR.

A través de esto, se busca complementar la línea de actuación iniciada por el ICO con el programa ICOdirecto. Mientras que las operaciones, avaladas al 100% por Iberaval, serán formalizadas con cargo a la Línea ICO-SGR que el ICO tiene abierta a través de más de 23 entidades de crédito que mantienen convenios con Iberaval.

Además el ICO avalará a Iberaval, a través de Cersa, el 50% del riesgo de las operaciones. En cuanto a las solicitudes de las operaciones, estas serán recibidas mediante la herramienta del Facilitador Financiero, para ser analizadas y aprobadas por el ICO, que tras su aprobación las canalizará hacia Iberaval con el fin de poder ratificarlas.

Respecto a las condiciones financieras para clientes, son de euríbor más un diferencial del 2,5%, además de una comisión de apertura del ICO del 0,5% teniendo un coste de aval del 1% anual por parte de Iberaval. Mientras que el periodo para amortizar los préstamos de liquidez se ubicará a 3 años, y para una inversión deberá ejecutarse en 1 mes partiendo desde la fecha de la firma de la financiación siendo su plazo de amortización de 7 años.

Sobre el importe máximo establecido por cliente, este es de 600.000€ que serán distribuido en una o en varias operaciones.

En el segundo trimestre las pymes siguen con problemas de financiación

El gran problema de las pymes “la dificultad para acceder al crédito” aun se mantiene firme y parece no ceder, ya que durante el segundo trimestre de 2010 el 85,5% de las pymes que recurrieron a bancos y cajas durante el segundo trimestre de este año registraron problemas para poder acceder a la financiación solicitada. Por lo que dicho porcentaje no ha retrocedido y se espera que se mantenga hasta fines de año.

Respecto al Instituto de Crédito Oficial (ICO), un 34,5% de las pymes que llegaron a solicitar alguna de las líneas del ICO durante el segundo trimestre de 2010 también han registrado una serie de dificultades a la hora de obtener financiación.

Durante el segundo trimestre, un 76,5% de las pymes españolas que llegan a1.210.000 solicitaron financiación externa, llegando a ser 5 puntos menos que lo registrado en el anterior trimestre. De estas 1.210.000 pymes que recurrieron a las entidades financieras durante el último trimestre, el 33,3% el volumen de financiación se les redujo, y para el 62% de ellas en cambio se elevaron el tipo de interés.

Mientras que de las pymes que tuvieron dificultades para poder acceder a financiación, de ellas el 11,9% tras los pasos requeridos para acceder a ella no se les fue concedida.

Un 82% de las pymes les elevaron las exigencias de garantías y avales, y de ellas al 45,7% se les exigió una garantía personal. Mientras que el 92% de las pymes debieron solicitar ante esto, recursos ajenos con el objetivo de financiar circulante.

Imagen: Google

Servicios financieros para la internacionalización de pymes

Cuando el mercado nacional está falto de oportunidades y seco de liquidez, la única salida para las pymes es el comercio exterior, sabiendo de esto desde la Consejería de Economía, Innovación y Ciencia, por medio de Extenda-Agencia Andaluza de Promoción Exterior, junto a la entidad financiera Cajamar han suscrito un convenio de que facilitan servicios financieros para que las pymes de Andalucía puedan salir al exterior impulsando la presencia de Andalucía en los mercados internacionales.

Dicha iniciativa se basará en líneas de financiación preferentes para poder llevar a cabo proyectos de inversión siempre que sean en mercados internacionales.

Mientras que aquellas empresas que ya tienen una implantación en el exterior podrán acceder a productos y servicios financieros bajo condiciones muy favorables, para que estas se puedan posicionar internacionalmente.

La condición para acceder a este servicio de financiación, las empresas andaluzas, y sobretodo las pymes, deberán de tener aprobado por Extenda un proyecto de inversión para su implantación en el exterior.

Además podrán acceder las empresas que estén ya establecidas en el exterior y necesiten de productos y servicios para desarrollar su actividad internacional. Una vez dado este paso, Cajamar pasará a estudiar las operaciones que han sido solicitadas.

Por otro lado, Extenda ofrecerá a Cajamar su presencia y experiencia a nivel internacional, y su Red Exterior, que está presente en 27 países de Oficinas de Promoción de Negocios y antenas, para acercarles los productos y servicios y líneas de financiación del convenio a las empresas.

Entre las ventajas que estipula dicho convenio, está el de cobertura de necesidades de financiación para la exportación e importación, emisión de créditos documentarios y cobertura de tipo de cambio.

Otra de las ventajas para las empresas andaluzas, son atractivas condiciones financieras para gestión de remesas de exportación e importación, pudiendo anticipar sus cobros, comprar existencias, así como la de adecuar los flujos de tesorería y demás necesidades de financiación a corto plazo, gestión de avales, intermediación de la línea ICO internacional, y los medios de pago y banca electrónica.

Sogarpo más avales a las pymes

En lo que lleva este año, más precisamente durante el primer semestre los avales emitidos por Sogarpo se han elevado en un 24% para las pymes de Ourense, debido a la crisis actual. Se llegaron a conceder unos 192 avales a pymes, por 7 millones de euros, esto es un 74% de las concesiones del total de las solicitadas.

Sogarpo “Sociedad de Garantía Recíproca” se encarga de otorgar avales para que las pymes puedan acceder a financiación y de esta forma obtener mejores condiciones en sus créditos, además de facilitar el acceso a líneas de financiación de forma privilegiada de Programas específicos de la Administración. Sogarpo se encuentra conformada por más de 6.500 pymes de Pontevedra y Ourense que acceden a su aval.

Sogarpo ha llegado a formalizar 1.316 avales durante el año pasado por más de 60 millones de euros, de ello el 35% fueron a las pymes de Ourense.

Pueden acceder todas las pymes, autónomos y profesionales en general de las provincias de Pontevedra y Ourense a los avales y beneficios de Sogarpo. Es así que, en el pasado ejercicio económico el número de operaciones de aval a pymes ourensanas se ha elevado en un 13% respecto al año anterior.

Mientras que por sectores, un 35,6% de los avales correspondieron al sector de la construcción, el 28,3 % al comercio y el 21,8 al sector industrial.

Para este 2010 pretende aumentar en un 34% el número de empresas a las que se pretende acceder con avales por parte de Sogarpo. Durante los próximos 2 meses se visitarán a 150 empresas del Polígono de San Cibrao das Viñas que actualmente no llevan ningún contacto con Sogarpo, y también se contactarán de forma directa con 250 socios de la provincia de Ourense además de un centenar de contactos con entidades financieras.

Memorias gratis RSC para pymes de Caja Navarra

En una medida para que unas 1.300 pymes españolas puedan elaborar memorias de responsabilidad social corporativa sin coste, Caja Navarra ha renovado su plan de colaboración con el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Caja Navarra, pretende facilitar a las empresas un documento para que estas puedan iniciar la gestión de la RSC, además de fijar objetivos y medir su nivel de cumplimiento. Caja Navarra elabora las memorias y gestiona la técnica del proceso, y el ICO aporta la iniciativa mediante su página Web.

Este nuevo acuerdo incorpora a las memorias de tablas comparativas de 2008 y 2009, para que las pymes que ya se encuentran dentro del programa evalúen los resultados de sus acciones para lograr la sostenibilidad.

Unas 1.114 las pymes publicaron su primera memoria de responsabilidad social. En cuanto a la procedencia, la de mayor número de participantes correspondió a Andalucía con el (17,1%), le siguió Cataluña (14,7%), la Comunidad Valenciana (13,2%), Madrid (13,0%), Galicia (8,2%) y Castilla-La Mancha (4,3%).

La Caixa financia a las pymes

Muchas son las quejas que abundan sobre la falta de líneas financieras, o la denegación de las mismas por parte de las pymes, pero así como se dan a conocer esas noticias también se lanzan nuevas líneas de crédito más allá de las promocionadas por el ICO. La Caixa financiará diversos proyectos de pymes por medio de un préstamo que consta de 300 millones de euros que a su vez le otorgó el Banco Europeo de Inversiones (BEI).

Ha sido anunciado como el mayor préstamo concedido a una entidad financiera dentro de España. Dicho préstamo tiene como objetivo el de fomentar el desarrollo empresarial y social de las pymes.

Cerca del 30% del importe total será dirigido a los proyectos de las pymes que se ubiquen en regiones de convergencia, estas zonas son regiones que se encuentran por debajo del 75% de la renta per cápita de la Unión Europea (UE), pudiendo obtener los beneficios que estipula la política de cohesión de la UE dentro del periodo 2007-2013.

Este préstamo de la Caixa, estipula una línea de financiación de hasta 150 millones de euros para la industria agroalimentaria, a la financiación de medianos y grandes proyectos de inversión en activos fijos pudiendo ser material e inmaterial. Además de capital circulante con un mínimo de 2 años.

Dicha línea, se dirige a las pymes, para financiar hasta el 70% de proyectos de inversión teniendo como plazo máximo 7 años.

Préstamos directos del ICO

Los préstamos directos del ICO, ya se encuentran vigentes y desde la Delegación del Gobierno de Extremadura se lo han recordado tanto a autónomos como a pymes. Estos ya pueden pedir los préstamos directos del ICO para la financiación de sus inversiones o obtener liquidez.

Al estar vigente desde el 14 de Junio, se cumple con lo prometido por el Gobierno de poner en marcha la línea de crédito directo antes del mismo 15 de Junio.

Aquellos autónomos y pymes que deseen solicitar los préstamos, tienen a disposición la página Web www.facilitadorfinanciero.es, en este sitio podrán tramitar la solicitud de sus préstamos.

Esta línea ICO directo, está especialmente destinada a las pymes y autónomos que cuenten con más de 1 año de antigüedad y que requieran de financiación de hasta 200.000€ sean para nuevas inversiones o liquidez.

Entre las novedades, el ICO recibe de forma directa las solicitudes, además de llevar a cabo el análisis de las operaciones, también tiene a cargo el de establecer las garantías a aportar así como la concesión del préstamo, por lo que asume el cien por cien del riesgo de las operaciones.

Tras aprobar el préstamo, el BBVA o el Banco Santander, serán los bancos que pasarán a formalizar el seguimiento de las operaciones, además como plazo de concesión para estos préstamos será menor a los 30 días desde la misma presentación de la solicitud de dicho préstamo.

Pueden acogerse a los préstamos, empresas que solicitaron préstamos previamente, y que fueron rechazados; además de las empresas que consiguieron préstamos por parte de entidades financieras con una menor cantidad de las solicitadas –pudiendo llegar a solicitar la financiación complementaria- y para empresas o autónomos que ya han cubierto sus necesidades de financiación, y que tienen todavía expectativas de crecimiento.

En cuanto a los plazos de amortización de los préstamos son de 7 años teniendo 2 años de carencia para los préstamos a la inversión y de 3 años, con 1 año de carencia, para los préstamos de liquidez. Para los dos corre un tipo de interés único, (Euribor a 6 meses + 3,50%).