Préstamos participativos, una opción ‘a medida’

¿Qué ventajas aportan los préstamos participativos frente a otro tipo de financiación? ¿Qué organismos y entidades suelen conceder este tipo de préstamos? ¿Cómo están estructurados y cuáles suelen ser sus condiciones? Respondemos a estas y otras preguntas para dejar bien claro qué son los préstamos participativos.

Regulados por el artículo 20 del Real Decreto-Ley 7/1996 del 7 de julio y por la Ley 10/1996 del 18 de diciembre, los préstamos participativos son una interesante opción de financiación, especialmente para las pyme. Básicamente se trata de préstamos, pero mucho más versátiles que los clásicos, ya que se amoldan mejor a las vicisitudes económicas de la empresa. Otra de sus principales características es su larga duración, generalmente entre cinco y diez años con amplios periodos de carencia, y que no exige más garantías adicionales que las que ofrece el propio proyecto empresarial.

Pero ¿qué puede considerarse un préstamo participativo?. Evidentemente existen una serie de parámetros que sirven para definirlos. Son los siguientes:
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Aval Madrid

Cuando se trata avales en Madrid hay un nombre que sobresale por encima del resto y este es el de AvalMadrid, la principal Sociedad de Garantía Recíproca de la región y todo un clásico en la financiación a pymes y trabajadores autónomos.

Hablar de AvalMadrid es hablar de financiación para pymes. Aunque existen otras sociedades de garantía recíproca que actúan en la Comunidad de Madrid, esta es la más activa, además de ser la que regenta el ejecutivo comunitario. El organismo cuenta con más de 28 de experiencia en el sector y se maneja con un doble objetivo: por un lado el de facilitar acceso a financiación en condiciones preferentes y por otro el de facilitar avales para empresas frente a la banca y las administraciones públicas.

Con esta idiosincrasia, AvalMadrid divide sus líneas de productos en tres áreas: financiación bonificada, financiación general y garantías ante terceros.

Financiación bonificada

En el ámbito de la financiación bonificada para pymes, AvalMadrid dispone de diferentes propuestas en función del sector al que se dirija y el uso que se vaya a hacer del crédito.  En líneas generales, las bonificaciones permiten obtener condiciones preferentes y rebajas en el tipo de interés del préstamo. En algunas de las líneas se eliminan los gastos de estudios y el coste del aval, mientras que en otras también afectan a la comisión de apertura e incluso existen bonificaciones adicionales en tipos de interés  de Euribor + 1, hasta un máximo de 3 puntos.

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Plan PI: Resultados de su primer año de aplicación

El Ministerio de Industria, Turismo y Comercio ha presentado los resultados obtenidos durante el primer año de aplicación del Plan de Promoción de la Propiedad Industrial, más conocido como el PI.  Este Plan tiene como objetivo fundamental la promoción en el tejido empresarial español, y de forma muy especial, entre las Pymes, la utilización de la Propiedad Industrial (Patentes, Marcas y Diseños) como un vehículo para ganar en innovación, calidad y competitividad.

Del estudio presentado, que presenta datos del 2010, se deduce que España es, después de China, el segundo país del mundo que más ha crecido en número de patentes.    Las solicitudes de patentes internacionales de origen español crecieron en 2010 un 13%, pasando del puesto 16 al 14 en el ranking mundial.  A nivel europeo, España se sitúan entre los diez primero países de la Unión Europea en generación de patentes, con un incremento del 14%.

A lo largo del año 2010, casi 180.000 empresas han participado en alguna de las 53 iniciativas promovidas por el Plan de Promoción de la Propiedad Industrial, siendo algunas de ellas las siguientes:

*  Creación de instrumentos específicos de apoyo a las empresas, como los Boletines de Información Tecnológica , o la creación del CEVIPYME, Centro Virtual de apoyo a las Pymes.

*  Firma de numerosos convenios de colaboración con empresas punteras en innovación como Navantia, Repsol o Airbus con otras Plataformas tecnológicas.

*  Incremento del apoyo a Fundaciones u otras organizaciones como el Foro de Marcas Renombradas, ANDEMA y el Consejo Empresarial de Competitividad.

*  Organización de más de 200 jornadas y seminarios con el objetivo de difundir la importancia estratégica de la Propiedad Industrial.

Asimismo, con el objeto de facilitar el acceso de las empresas españolas a las PI, la Oficina Española de Patentes y Marcas ha reducido las tasas en torno a un 30%, al tiempo que se han acortado los plazos de concesión de diseños en un 94% y de marcas en un 25%.  También se han informatizado los procedimientos de presentación y de tramitación de todas las modalidades de Propiedad Industrial, con más de 74.600 solicitudes electrónicas.

Ayudas INNPLANTA para Ciencia, Tecnología e Innovación

El próximo 27 de Junio finaliza el plazo de presentación de solicitudes para el acceso a las ayudas financieras del INNPLANTA, el cual destina 621 millones para facilitar la implantación y mejora de infraestructuras científico-tecnológicas, así como para la adquisición de equipamiento en los Parques Científicos y tecnológicos cuyo uso será en actividades de I+D+i.

La convocatoria INNPLANTA está dirigida tanto a Entidades Públicas como Privadas del sector español de ciencia, tecnología e innovación: empresas, centros privados de investigación, centros tecnológicos, centros de apoyo a la innovación tecnológica, centros privados o públicos de investigación y desarrollo, siempre que estén instalados o en vías de instalarse en un parque científico y tecnológico.

Condiciones financieras

Esta convocatoria, formalizada en forma de préstamos y anticipos reembolsables con cargo al FEDER, consta de ayudas que financiarán hasta el 75% de los gastos subvencionables según el tipo de proyecto.  Concretamente, para los proyectos de adquisición de equipamiento científico o técnico, el tipo de interés aplicado será del 0% anual, con un plazo máximo de amortización de seis años.  Para los proyectos de implantación o mejora de edificios e infraestructuras para I+D+i, se aplicará un tipo de interés del 3,06% anual, y con un plazo máximo de amortización de doce años.

Otras valoraciones a tener en cuenta

Esta convocatoria de ayudas valorará especialmente la relevancia científica y técnica de las actuaciones que se realicen en la futura infraestructura, la transferencia de los resultados de investigación y desarrollo tecnológico, la contribución a la dinamización de la economía del entorno del parque y al incremento de la competitividad empresarial, la ubicación de entidades de alta tecnología en los parques y la contribución en la creación de empleo de calidad para actividades de I+D y formación de capital humano en el ámbito empresarial emprendedor.

Informe Cotec 2011 sobre Tecnología e Innovación en España

En el transcurso de su Asamblea Anual, celebrada en Madrid, la Fundación Cotec ha presentado su “Informe 2011 Sobre Tecnología e Innovación en España“.  Este “Informe” analiza los principales indicadores de I+D  e Innovación en España, tanto a escala nacional como de Comunidades Autónomas, comparándolos con datos del exterior.

Los datos recogidos en el citado “Informe” se refieren al ejercicio 2009 y reflejan con gran claridad que la actividad de Innovación, y más concretamente la de I+D empresarial, ha experimentado una importante reducción.  Esta reducción se ha dejado sentir especialmente en el número de solicitudes de patente de origen español, así como en las exportaciones de los sectores de Alta Tecnología.

Primer descenso en los últimos quince años

El gasto español en I+D descendió por primera vez en 2009 después de quince años de alzas consecutivas.  La caída se debe, concretamente, a la reducción del gasto empresarial, cuyo descenso en 2009 fue del 6,9%.  Asimismo, el número de empresas que realizan I+D en España también han sentido los efectos de la crisis, al reducirse en un 9,6%.  En 2009, las empresas de más de 250 empleados que realizaban I+D eran 1.150, un 9,11% menos que en 2008.  En cuanto a las empresas que emplean entre 50 y 249 empleados su número se había reducido en un 8%, estando entonces en torno a las 3000 que realizaban I+D.  Sin embargo, la reducción mayor se encuentra entre las empresas que emplean entre 10 y 49 empleados y su reducción ha sido del 17%.  Por el contrario, el número de micropymes de menos de 10 empleados que hicieron I+D en 2009 creció en un 9,6% respecto a las cifras de 2008.

Tecnología española en el mercado global

Las cifras del citado estudio también pone de manifiesto la escasa competitividad de la tecnología española en el mercado global, cuya cifra de exportaciones de productos de Alta Tecnología continuó su acusada tendencia decreciente.

Menos investigadores pero más personas empleadas en I+D

El número de personas que trabajaba en 2009 en I+D era de 358.803.  De esta cifra, el 60,6% (221.314) eran investigadores; lo que equivale a decir que cada investigador disponía de 0,65 auxiliares en sus trabajos de investigación.  Esto implica, también, que el peso de los investigadores en el personal de investigación se ha reducido en una décima respecto al año 2008. 

Sin embargo, es también importante señalar que el número de personas empleadas en I+D no ha dejado de crecer entre los años 2000 y 2009.  Concretamente, el personal creció un 10,2% en la Administración, mientras que en el sector privado se redujo un 1,5%.

Preocupación ante la evolución del Sistema Español de Innovación

El “Informe Cotec 2011″ recoge, además, la opinión de un gran número de expertos sobre los problemas que afectan al Sistema español de Innovación y su previsible evolución en el futuro inmediato.  El 83% de estos expertos consideran que la demanda nacional no actúa suficientemente como tractor de la innovación, lo que demuestra una alarmante debilidad del mercado interno. 

El 80% de los expertos también considera muy grave la falta de cultura y de implicación de los mercados financieros españoles para la financiación de la innovación.  También preocupa, y mucho, la escasez de financiación pública para el desarrollo de tecnologías emergentes.

20 millones para financiar a jóvenes emprendedores

El Ministerio de Industria, Turismo y Comercio destinará, a través de ENISA (Empresa Nacional de Innovación, 20 millones de euros a líneas de financiación para jóvenes emprendedores.  Estos créditos se instrumentalizarán sin necesidades de garantías y se pueden solicitar hasta últimos de diciembre de 2011.

El objetivo de esta línea de financiación es favorecer la puesta en marcha de proyectos empresariales promovidos por jóvenes emprendedores, impulsando la creación de empresas y promoviendo la generación de empleo entre este colectivo.

Características de la financiación.

La financiación está dirigida a Pymes que se hayan constituido como sociedad en los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud y que estén formadas mayoritariamente por empresarios de hasta 35 años.  La financiación se concederá en forma de préstamos participativos por un importe máximo de 50.000 euros que estén destinados a la adquisición de activos fijos y a circulante necesario para el desarrollo de la actividad.  Su plazo máximo de amortización es de 4 años y su periodo máximo de carencia sobre el capital será de seis meses.

El tipo de interés a aplicar se hará en dos tramos.  Un primer tramo en el que se aplicará un tipo de interés de euribor más dos puntos porcentuales, y en segundo tramo que dependerá de la rentabilidad de la empresa.  Las solicitudes deberán realizarse a través de las Asociaciones de Jóvenes Empresarios o bien a través de la propia ENISA, antes de finales de diciembre de 2011.  Las únicas garantías exigidas serán las del propio proyecto empresarial y la solvencia profesional del equipo gestor.

500 millones de euros para proyectos de inversión de Pymes

El BEI (Banco Europeo de Inversiones) ha concedido un crédito al ICO (Instituto de Crédito Oficial) por un importe total de 500 millones de euros, el cual debe ir destinado a financiar proyectos de pequeña y mediana envergadura que estén promovidos por Pymes en los sectores industrial y de servicios, así como en la investigación, el desarrollo y la innovación.

Este contrato de crédito entre ambas entidades se firmó el pasado 29 de abril en Madrid, y los intervinientes fueron Magdalena Álvarez Arza (Vicepresidenta del Banco Europeo de Inversiones) y José María Ayala (Presidente del Instituto e Crédito Oficial).

El Banco Europeo de Inversiones, creado en 1958 y que opera en los 27 Estados miembros de la Unión Europea y en más de 130 países en todo el mundo, tiene como uno de sus objetivos más importantes prestar su apoyo a las Pymes europeas.  Este crédito, el cual se encuadra dentro de dicho objetivo, tiene como objetivo prioritario aumentar la productividad de las empresas beneficiarias.  También se busca mejorar el uso racional de la energía así como la diversificación de los recursos energéticos. 

Con este crédito se pretende facilitar el acceso de las Pymes a una financiación de liquidez y de inversiones en unas condiciones más favorables que en el mercado.  Se busca, por lo tanto, ofrecer una financiación con plazos más largos para su devolución, una mayor flexibilidad en los desembolsos y la aplicación de unos tipos de interés más bajos que los que ofrece el mercado.

Ampliado el plazo para las ayudas al Programa Innoempresa

Se ha ampliado el plazo para las ayudas al Programa Innoempresa de 2011, de esta forma la Agencia de Desarrollo Económico de La Rioja (ADER) decidió extender el plazo para que las empresas riojanas soliciten las ayudas al Programa de apoyo a la innovación de las pymes conocido como “Innoempresa”.

Para esta edición 2011 el programa cuenta con 1,4 millones de euros en su presupuesto total. El plazo extendido será hasta el 30 de Junio.
Esta línea de ayudas, tiene como finalidad el beneficio para las pymes de La Rioja y de los organismos intermedios que presten apoyo mediante actividades a las pymes, pudiendo elevar la capacidad innovadora de estas a partir de tres programas:

-Innovación organizativa y gestión avanzada
-Innovación tecnológica y calidad
-Proyectos de innovación en colaboración.

Se subvenciona mediante esta línea los planes de: mejora tecnológica que estén contratados con centros tecnológicos y consultoras especializadas, proyectos de desarrollo tecnológico para la creación o mejora de procesos productivos y/o productos innovadores o proyectos de innovación de grupos de empresas independientes que su actividad sea parte de la cadena de valor de un tipo de producto y proyectos innovadores para la mejorar de procesos y productos de empresas ligadas a la cadena de valor.

También se subvencionarán la implantación y certificación de: normas, certificación de proyectos y/o sistemas de gestión de la I+D+i, de gestión medioambiental, de gestión de calidad, excelencia empresarial EFQM y sistemas de gestión de la seguridad de la información.

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La Red Innova-Open Talent edición 2011

Una vez más los emprendedores podrán presentar sus proyectos en la nueva edición de La Red Innova edición 2011, los próximos 15 y 16 de Junio que tendrá lugar en el Teatro Circo Price de Madrid.

Esos días se celebrará la nueva edición de la Red Innova, junto al apoyo de BBVA Open Talent. Durante su anterior edición en 2010 asistieron más de 1.000 participantes en esta edición 2011, se estima que el número alcance unos 1.200 junto a más de 400 empresas innovadoras y unas 80 del sector capital riesgo.

A la vez que se desarrolle tendrá la novedad de la celebración de la edición 2011 de los premios La Red Innova-Open Talent, este es un concurso internacional dirigido a  emprendedores en nuevas tecnologías con la colaboración de BBVA Open Talent denominada “edición 2011 La Red Innova-Open Talent“. Que como novedad es la fusión de dos proyectos que se especializan en la promoción de emprendedores La Start-up Competition de La Red Innova y el BBVA Open Talent.

Dentro de los temas a desarrollar tendrán carácter preponderante la innovación e Internet, se desarrollarán los nuevos modelos de e-comerce, la utilización del cloud computing que mejoran las ventas y a la vez una alta reducción de costes, también se abordarán el análisis de oportunidades en el sector de movilidad y se mostrarán diferentes casos de éxito.

En esta nueva edición de 2011 se impartirán talleres que estarán a cargo de partners pertenecientes a este evento tocando temáticas como:

-Como generar ingresos a través de tu Web
-Facebook Business y Advertising Garage
-Open Strategy y Social Media
-World Innovation Leaders
-Innovación en finanzas online
-Tecnologías limpias y vehículos eléctricos

Esta edición que se celebrará en Madrid tendrá la participación de interesantes e importantes ponentes. Los ponentes que han confirmado su participación son.

-Phil Libin, CEO de Evernote
-Marcos Galperin, fundador, presidente y CEO de MercadoLibre
-Mariano Amartino, director general de Hipertextual
-Riyaad Minty, director de Redes Sociales de Al Jazeera
-Umair Haque, director de Havas Media Lab
-Christian Hernández, director de Desarrollo de Negocios Internacionales en Facebook y el exitoso inversor Yossi Vardi.

Pueden ingresar por los siguientes enlaces y visualizar los resultados de la primera edición y la segunda edición de los Premios BBVA Open Talent.

Nuevo programa de ayudas a Pymes innovadoras

Tras una reunión entre los máximos responsables de CEOE y CEPYME y la ministra de Ciencia e Innovación, Cristina Garmendia, se ha acordado poner en marcha un paquete extraordinario de diez medidas de apoyo a las empresas innovadoras.

Con el ánimo de mejorar la competitividad, poniendo especial atención en las pymes, se han acordado las siguientes medidas:

*  Incrementar un 15%, con respecto a 2010, los fondos dedicados a la financiación de proyectos de innovación empresarial.

*  Lanzamiento del programa INNPRONTA, que estará dotado de 120 millones de euros, en condiciones muy ventajosas para las pymes.

*  Creación de FEDER-INTERCONNECTA, orientada a financiar proyectos de investigación en empresas ubicadas en regiones de convergencia (Galicia, Andalucía y Extremadura).

*  Durante un año, se incrementan las ayudas del CDTI (Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial) en un 10%, pasando del 75% al 85% del presupuesto del proyecto.

*  Se aumenta, durante un año hasta el 35% desde el 25% actual, el límite de gastos indirectos financiables por el CDTI.

*  El CDTI se compromete a agilizar los trámites de concesión de ayudas, concediéndose un plazo máximo de respuesta de tres meses para la evaluación de los proyectos presentados.

*  Asignación de un “agente de referencia” a cada una de las 3.500 empresas usuarias de sus servicios.

*  Se aumenta en un 20% el anticipo del presupuesto aprobado para todas las ayudas concedidas por el CDTI a las pymes facilitando su liquidez.  Las empresas recibirán, anticipadamente y sin garantías, el 30% de la ayuda concedida en lugar del 25% actual.

*  Se mantiene la exención de avales y garantías financieras a las pymes, en los mismos términos en que fueron aprobadas como parte del Plan Anticrisis.

*  El Ministerio de Ciencia e Innovación fomentará las actuaciones de compra pública innovadora y capital riesgo.