Reducir el riesgo de impago

Publicado por Daniel Ratto - 03/02/10 a las 12:02:37 am

La crisis es tan dura en algunas empresas, que las lleva a elegir vender menos y en cambio mantener la posibilidad de que cobrarán. Así lo hacen saber las aseguradoras y algunas compañías de recobro de deudas.

En tanto la previsión sobre los impagos desmejora para 2010, y sobre todo en los sectores de la industria o los servicios, mientras que el de la construcción se mantiene como líder. Baleares y Galicia se estima que sean los territorios con más impagos en cuanto a operaciones interempresariales.

La formula que utilizan algunas empresas que aplican estas medidas, drásticas se basa en que: limitan el importe de las ventas a crédito, rechazan a ciertos clientes y la petición de más avales y garantías.

Si bien el nivel medio de impagos entre empresas descendió todavía se mantiene en un alto nivel, esto se explica en que por más que el nivel de morosidad se reduzca, no es la explicación esa sino que, las empresas han elevado su nivel de selección de riesgos.

Igualmente en medio de esta crisis actual se notan menos cobradores de morosos, tal vez por las sentencias contrarias a este tipo de prácticas, no por la falta de morosos en sí. En algunos despachos han hasta cuadruplicado sus carteras de reclamaciones por impagos entre empresas.

Un problema que sufren las pymes es el que no suelen utilizar en la cantidad debida el servicio de recobro y uno de los mayores problemas es que en España en particular sufre una especie de epidemia de morosidad, que genera un alto porcentaje de los cierres de empresas. Tanto que el 69% de los pagos entre empresas se realizan por cargo en cuenta y el 23% por transferencia, mientras que solo el 5% se hace con cheques y el 1,37% con efectos de comercio como letras o pagarés, que posibilitarían como un reconocimiento de las deudas.

Fuente: emprendedores.es

Concursos de acreedores en 2009

Publicado por Daniel Ratto - 10/01/10 a las 10:01:28 am

Los concursos de acreedores en el pasado 2009 se puede decir que lograron batir todos los récords, el número de concursos publicados en España aumentó un 104%.

Durante 2009, se han registrado 5.860 concursos, respecto a los 2.875 publicados en 2008. A dicho aumento de más del 100% hay que sumarle, la subida del 180% en los concursos de 2008 respecto a 2007, año que finalizó con 1.025 concursos de acreedores.

Las insolvencias empresariales llegaron más que a quintuplicarse en sólo 2 años, y el trimestre pasado ha sido el segundo en el que más número de concursos publicados se ha registrado desde la entrada en vigor en septiembre de 2004 de la actual Ley Concursal.

Cataluña ha sido la autonomía que lideró en términos absolutos en número de compañías que se acogieron al procedimiento de concurso de acreedores. A pesar de ser de las más desarrolladas de España a nivel industrial, igualmente hubo 1.399 empresas que se acogieron a la antigua suspensión de pagos. Le ha seguido de lejos Madrid, con concursos 899, y la Comunidad Valenciana, con 795.

Otro dato es el que refleja que entre las tres provincias más pobladas de España como son Madrid, Barcelona y Valencia acumulan el 43% de las insolvencias hechas públicas en todo 2009. Respecto al área mediterránea Murcia, Valencia, Cataluña y Baleares agrupan el 44% de todos los concursos de acreedores.

Dentro de los sectores, los de la construcción e inmobiliario permanecen como los líderes concúrsales habiendo captado el 34% de todos los procedimientos de 2009. Si es por tamaño de empresas cada vez han ido sumándose más pequeñas empresas a la hora de acogerse a concurso.

Como evitar los riesgos de impagos

Publicado por Daniel Ratto - 11/12/09 a las 06:12:24 am

Las pymes en medio de la actual situación económica, corren serios riesgos debido a los numerosos impagos de clientes, además del retraso en los plazos de pago.

Es por ello que la empresa Panel Sistemas, puede ayudar a las pymes, tratando que el negocio sea más predecible. A raíz de esta situación las pymes también sufren situaciones de quiebra y morosidad.

Según los últimos datos respecto a la morosidad, reflejan que un 65% de las pymes -son un 98% del tejido empresarial de España-, se encuentran cerca de la quiebra, esto causado por recibir sus pagos con retraso, y por pérdidas que le generan los impagos.

Además España es el segundo país con el plazo de pago más largo, siendo esto de 98 días respecto a los 57 días de los otros países de Europa. Justamente son los retrasos, los que traen terribles efectos para supervivencia de las pymes, dentro de estos efectos se encuentran desde- intereses adicionales, pérdida de beneficio, menor liquidez y dañar la reputación de las pymes.

Dañando no sólo, en particular a las pymes sino también a la economía y productividad en general del país.
Desde Panel Sistemas, empresa líder en soluciones tecnológicas para la gestión del riesgo señalan que para poder equilibrar y controlar la morosidad y seguir creciendo en las ventas. Las pymes se deben basar en dos puntos imprescindibles para gestionar de forma inteligente el riesgo de impago:

-Se debe contar con información de calidad sobre los diferentes clientes. Ya que la mayoría de las empresas no poseen información comercial y/o financiera de sus clientes, debido a que desconocen qué información necesitan, o porque no saber cómo acceder. También existe el caso de empresas que, conociendo información de sus clientes habituales o potenciales, dicha información no está actualizada, o no es contrastada, y adaptada a sus necesidades de negocio.

-Hay que identificar a los buenos pagadores mediante la información, por medio de dos planos diferenciados: Información interna, ya que siempre la hay dentro de la empresa, la cual refleja el comportamiento de pago de los clientes actuales; e información externa, la cual es aportada por compañías que se encargan de elaborar y vender información comercial y financiera de empresas y autónomos, completa y actualizada. Panel Sistemas recomienda automatizar el acceso a la información, la cual debe estar integrada en el modelo de decisión de la compañía, de forma de agilizar procesos, y cruzarla con información que obtienen de diversas fuentes, internas y externas.

Panel Sistemas para ello tiene una serie de planes, iniciativas y programas para ayudar a las pymes:
Las soluciones están dirigidas a cubrir necesidades tecnológicas dentro de la gestión de riesgo por medio de la solución de software: RIZQalia, el cual automatiza e integra todo el proceso.

El programa RIZQalia permite dejar de lado los procedimientos manuales de medición del riesgo de crédito por procesos automatizados, que son más eficaces, permitiendo identificar a que clientes se debe seguir, cuál es la calidad crediticia del cliente.

Un modelo de decisión automático siempre es más confiable que uno manual. La actual crisis ha logrado que los analistas de riesgo hayan incrementado su trabajo en un 200%, ya que todas las solicitudes han de revisarlas de forma manual.

Otra de las causas del porque un modelo automático es más ágil que uno manual, es que se puede obtener el resultado final del scoring en sólo segundos. Además un modelo automático es más eficaz porque la información relevante y vital en la decisión final, y que es obtenida de diversas fuentes, internas -listas o bases de datos propias-y externas -agencias públicas y privadas-, se integra en el modelo de forma automática.

Todas estas ventajas lograrán incrementar la calidad y, elevar la cantidad de la cartera de clientes de la empresa, pudiendo prevenir mejor el fraude y la morosidad.

Panel Sistemas, aporta un claro ejemplo de cómo contribuyen sus herramientas en las pymes y empresas:
Han desarrollado un proyecto para un cliente de RIZQalia, del sector financiero de renting y leasing. Este requería arrancar en 4 meses un nuevo producto de Renting Empresarial, para que sus clientes de confianza tramitaran solicitudes de crédito online.

De manera que, sus clientes pudieran obtener de forma inmediata sus solicitudes de concesión, para pequeños créditos o microtickets, y utilizando su proceso de decisión corporativo -incorporando información interna de clientes, datos de Impagos de ASNEF e información económico-financiera de Informa-.

Lo que lograron hacer los consultores y el equipo de desarrollo de Panel-RIZQalia, fue desplegar sobre la plataforma RIZQalia, un nuevo modelo de riesgo específico para operaciones de microticket, y desarrollaron el frontend para la nueva funcionalidad, integrado en un CRM Corporativo (Liscor).

Obteniendo como resultado en sólo 3 meses, la plataforma RIZQalia ha procesado 2.000 solicitudes on line de renting Empresarial, pudiendo reducir a minutos lo que llevaban días, y permitiendo que 300 dealers puedan comercializar este nuevo producto minimizando el riesgo de operaciones a partir de la plataforma RIZQalia.

Las pymes, a pesar de la crisis dirigen importantes presupuestos a tecnologías. IBM, señala en su estudio que, un 40% de las pymes invierten no sólo en tecnologías para la gestión de la información y la seguridad, también en redes sociales o el cloud computing. Tiene muy buena aceptación entre las pymes las herramientas que ayudan a hacer más eficiente el uso de la banda ancha y la compra de servicios empaquetados, debido a que se reduce el coste total de servicios de telecomunicaciones como la telefonía local, la de larga distancia, comunicaciones de datos y telefonía móvil.

Entre las causas para que España esté por detrás de Europa en cuanto a la aplicación de medidas para poder reducir los plazos de pago y los riesgos asociados a los impagos. Se pueden encontrar cierta cultura de la morosidad, y para muchos pagar tarde es una práctica común.

Un reflejo de esto es que más de la mitad de las empresas españolas no respeta los vencimientos de pago de facturas y demorando la liquidación de estas.

Un serio problema se da cuando los retrasos se transforman en morosidad. Por lo que un pago retrasado puede llegar a ser un impago que uno que no lo es. Otra de las causas del aumento del riesgo de impago en España se encuentra en la crisis crediticia y la propia economía, la débil profesionalización en la gestión de créditos. Así como los plazos tan largos de pago -en el sector público es de hasta 144 días, y en el resto de Europa no pasa de los 60 días-.

Como consejo final desde Panel Sistemas, aconsejan saber optimizar y gestionar el riesgo. Ya que sin riesgo no hay beneficio y una buena gestión es encontrar el equilibrio entre riesgo y retorno, apoyándose en información fidedigna.

Para ello, necesitan incrementar sus ventas pero sin dejar de lado sus políticas de control de riesgos. Contando con información actualizada sobre sus clientes, gestionarla de forma eficaz y apoyarse en la tecnología. Ya que un buen sistema de gestión de riesgos permite optimizar la relación riesgo-retorno de la empresa.

La crisis ya a afecta al 90% de los autónomos

Publicado por marta - 31/10/09 a las 02:10:28 pm

Si el trabajador por cuenta ajena lo tiene difícil, la crisis se está cebando mucho más en el trabajador por cuenta propia o autónomo. Pues su salario depende de la sociedad en general, de los diversos sectores laborales y de las empresas clientes con quien colabora y trabaja.

Si éstas se van a pique, esto supone una reducción de trabajo para el autónomo muy grande, pues es su base de estabilidad. Por ello durante este año el número de autónomos ha ido disminuyendo considerablemente mes a mes.

Según un informe de ATA, la Federación de Autónomos Españoles, la crisis ya está afectando a un 90% del total de autónomos de nuestro país.

En cuanto hasta qué grado disminuye su negocio, para un 27,4% oscila entre un 21 y un 30% y para un 30,2%, supera dicha cota. Otro 27,1% considera que su negocio pierde capacidad entre un 11 y 20% y el 13,4% entiende que el nivel de disminución no supera el 10%.

Con relación a las causas que inciden sobre la disminución del negocio, la más sobresaliente (62,4%) es la caída de ventas y pérdida de actividad, seguida de impagos de la clientela (19,2%) y diversos factores, que suman el 17,5%.

Las expectativas futuras de los trabajadores autónomos no son muy positivas. El 74,8% de los trabajadores encuestados manifiesta que la economía nacional irá a peor; un 18% cree que se mantendrá igual y únicamente el 3,4% piensa que mejorará.

Respecto a su economía familiar (expectativas de su negocio) el 84,8% contesta que empeorará, el 9,4% que se mantendrá como en 2008 y únicamente el 2% que mejorará y el 3,8% no sabe o no contesta. Y es que a pesar de las medidas que toma el Gobierno para aumentar la eficacia de este colectivo, no se ven resultados positivos a corto plazo.

Los impagos entre empresas caen un 30%

Publicado por Daniel Ratto - 28/10/09 a las 08:10:38 am

Si bien el nivel todavía puede considerarse alto, el volumen de impagos entre las empresas se va ralentizando. Los efectos de comercio impagados -medida de la morosidad de las empresas- registraron un aumento durante Agosto a 351.293, esto significa una caída del 30% respecto a Agosto de 2008, según las estadísticas del Instituto Nacional de Estadística (INE). Si se tiene en cuenta el importe de esos impagados:, unos 660 millones de euros, significa un 54% menos, visto de esta forma se nota que el descenso fue mayor todavía.

Respecto de los efectos de comercio, el 65,8% de los efectos vencidos en Agosto son gestionados por los bancos. Las cajas de ahorros se encargan del 29,2% y las cooperativas de crédito, se encargan del 5%.

Los efectos de comercio son las obligaciones entre empresas, usualmente estas son medianas y pequeñas. Estas obligaciones son firmadas por escrito para pagar determinada suma de dinero por el suministro de mercancías y servicios. El proveedor concurre con ese papel a su entidad financiera para que le adelante el dinero y mientras el banco se hace cargo del cobro.

Servicio de diagnóstico para pymes de la Cámara de Comercio de Madrid

Publicado por Daniel Ratto - 23/10/09 a las 08:10:39 am

Las pymes cuentan con una nueva herramienta, este es el nuevo servicio de diagnóstico empresarial que aporta la Cámara de Comercio, el cual ayudará a las pymes madrileñas con más de 2 años de actividad, a evaluar gratuitamente sus puntos débiles como medida para mejorar su rentabilidad en estos momentos de crisis.

Este nuevo servicio les aportará a las pymes madrileñas una nueva forma de evaluación la cual es gratuita, pudiendo ver cuales son sus puntos fuertes y débiles, de esta forma se les propondrán soluciones que mejoren su rentabilidad.

A fin de realizar este análisis, los expertos de la Cámara recabarán una serie de datos iniciales, pudiendo tener una reunión con los representantes de la compañía. Con la información que se obtenga, los expertos realizarán gratuitamente un análisis de viabilidad y posterior diagnóstico de situación de la pyme, el cual se emitirá en un plazo de 15 días hábiles después del encuentro con la pyme.

Se elaborará un profundo estudio en el que se realizará un análisis completo de la compañía, que servirá para detectar los posibles problemas que podrían estar frenando el crecimiento y desarrollo de la pyme y según sus resultados, la Cámara recomendará a la empresa adoptar diferentes medidas, como puede ser una reestructuración financiera o el ajuste de aspectos de su gestión. Así el empresario podrá hacer efectivas todas las medidas, con el apoyo de la Cámara de Madrid, sobre todo sobre el Servicio de Financiación.

Para muchos este nuevo servicio tiene carácter “prioritario”, también para la Cámara de Comercio, dada la actual situación económica, además del estudio de las Cámaras de Comercio españolas, el cual refleja que un porcentaje importante de pymes han tenido problemas para obtener financiación en el último trimestre y ha crecido en cuanto a los índices de Enero y Marzo de 2009.

Otro dato a tener en cuenta es que, las pequeñas y medianas empresas que solicitaron apoyo económico registraron un volumen inferior al que venían obteniendo, además de hacerlo a costes superiores, con mayores exigencias de garantías y avales, además de tener la exigencia de un plazo de devolución más breve de lo convenían anteriormente.

Otros de los problemas que afrontan las pymes, es que el 89,3 % de ellas han sufrido un retraso en los pagos de sus clientes y el 60,6 % de las pymes que son proveedoras de las Administraciones Públicas también han tenido problemas para cobrarles durante los últimos tres meses.

Por todos estos contratiempos, le son necesario aceptar las iniciativas que está desarrollando la Comunidad de Madrid, impulsando acuerdos con bancos y cajas de ahorro, lo que le permite a la Cámara poder ofrecer cerca de 10.000 millones de euros a las empresas de la región.

Los impagos contribuyen a empeorar la situación de las pymes

Publicado por Daniel Ratto - 13/09/09 a las 09:09:52 am

Entre los variados problemas por los que peligran las pymes se encuentra el de los impagos. Los impagos de empresas que están en situación de concurso de acreedores les provoca cada día a España la desaparición aproximada de 300 pymes que trabajaban para ellas.

Precisamente el 90% de las pymes enfrenta problemas en los cobros, provocándole que entre el 20% y el 25% esté al borde de la quiebra por la morosidad. Entre los diferentes sectores, el de la construcción es el que se ve más afectado y ha acumulado un 60% de los impagos.

Estiman que el 20% de las pymes -cuyo personal va desde un trabajador autónomo hasta los 40 ó 50 empleados- desaparecerán en los próximos 2 años justamente a causa de los impagos. El retraso en los pagos se da fuertemente por parte de ayuntamientos, cuya deuda con las pymes asciende a 6.000 millones de euros.

Ya a finales de 2008, las administraciones locales acumulaban más de 7 meses de impagos con las pequeñas empresas y de más de 1 año para los profesionales autónomos.

Lo que causa más empeoramiento es la efectividad de la legislación y la lentitud que registra la Justicia. Se considera el medio más rápido y barato para reclamar el pago, el procedimiento de juicio monitorio siempre y cuando la cantidad sea inferior a 30.000 euros y la deuda esté acreditada. Dicho proceso da comienzo por medio de la presentación de una demanda ante el juzgado y en un plazo inferior a 20 días el juez requiere a la persona denunciada para que abone la cantidad que se exige o que aporte pruebas en las que demuestren que no adeuda cantidad alguna a la parte demandante.

Las pymes y los riesgos de impagos.

Publicado por Daniel Ratto - 28/07/09 a las 09:07:14 pm

Por medio de un estudio realizado por la empresa Intrum Justitia llamado Indice de Riesgo, se conoció el dato que el 65 % de las pymes están en una situación de riesgo de impagos. Por ejemplo una empresa con un margen de beneficios de un 2 % debería facturar unos 25.000 euros más como forma de compensar las pérdidas por impagos de unos 500 euros.

Lo que se puede sacar por conclusión es que por cada euro que una empresa pierde en concepto de impago, deberá vender unos 50 euros más, siempre teniendo un margen de beneficios de un 2 %.

En lo referido a España, el 90 % de las empresas recibe sus pagos de forma retrasada, el 65 % de las pymes en España están dentro de esta situación de impagos.

Con la economía como está actualmente, lo que cuesta poder generar liquidez, se verían obligadas a hacer un esfuerzo extra del que ya hacen. Las pymes se encontrarían con otro obstáculo más en su camino de mantenerse y no tener que cerrar.

Por medio de este estudio se estima que si se incrementa a 10.000 euros la cantidad en concepto de impagos para el mismo margen de beneficio de un 2 %, entonces las ventas que deberán hacer de forma adicional para poder tener este mismo margen tendría que ser de unos 500.000 euros.

Si se estima en forma general, las pérdidas producidas por impagos a nivel europeo tuvieron un alza de un 2,4 % en el último año.

Otro dato arrojado por el estudio es que el 25 % de las quiebras en Europa es producida por facturas impagas.

Datos que seguramente nos imaginábamos, pero que puestos en un informe alarman aún más. Se sabe que sin crédito no se puede vender, por eso hay que agudizar las medidas sobre el análisis de clientes y las condiciones de ventas, para vender a plazo no sea un perjuicio.