Prestamos ICO 2009 pymes y autónomos

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ya lleva concedidos 11.109 millones de euros en préstamos a más de 290.000 autónomos, pymes y familias, mediante sus líneas de financiación, durante los primeros 9 meses de 2009.

Mientras que el volumen de los préstamos suscritos hasta el mes de Septiembre ha superado en más de 1.000 millones los cerca de 10.000 millones concedidos durante todo 2008. Por lo que con las Líneas ICO-Pyme e ICO-Liquidez, un total de 122.390 empresas y trabajadores autónomos han obtenido un crédito para poder financiar sus inversiones productivas o necesidades de liquidez.

Mientras que con la Línea ICO-Liquidez 2009 se han logrado facilitar préstamos a 65.433 autónomos y pymes, los que sirvieron para financiar sus gastos corrientes. En tanto que los préstamos llegaron a alcanzar 5.450,34 millones de euros, de esta cifra el 50% de los fondos los aporta el ICO y el otro 50% son aportados por las Entidades de Crédito colaboradoras.

Por medio de la Línea de Liquidez dirigidas a las medianas empresas, se han logrado formalizar más de 1.000 operaciones, por 892,26 millones de euros.

Por el lado del conjunto de las Líneas ICO de Apoyo a la Empresa (Línea ICO-PYME, Línea ICO-Emprendedores, Línea ICO-Crecimiento Empresarial y Línea ICO-Internacionalización), en los primeros 9 meses se llegaron a conceder préstamos por 4.754,04 millones de euros y llegado a financiar unos 59.353 proyectos. De esta manera casi 57.000 empresas y autónomos han podido financiar sus inversiones mediante la Línea ICO-Pyme, por 3.892,40 millones de euros.

En las demás líneas gestionadas por ICO, se han concedido 72.000 créditos por 407,81 millones de euros en 2009 con cargo al Plan Avanza, dirigidos a impulsar la utilización de las nuevas tecnologías de la información.
Las Líneas dirigidas a potenciar el sector turístico, los fondos de la Línea ICO-Renove Turismo, lamentablemente ya se han agotado y durante la última quincena se han realizado las primeras disposiciones de la nueva Línea Futur-E, por unos 48,97 millones de euros. De la Línea ICO-Moratoria Hipotecaria se llegaron a formalizar unas 10.265 operaciones.

En tanto que la Línea de Anticipos para Entidades Locales se ha cerrado con el adelanto del cobro de unas 49.877 facturas por servicios prestados a 789 ayuntamientos por el total de 164,96 millones de euros. Dichas facturas fueron presentadas por 4.148 autónomos y pymes.

Fuerte morosidad de los ayuntamientos con las pymes

La Asociación Española de los Impagados de la Construcción (Aepic) y la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA), han señalado que los ayuntamientos deben a las pequeñas y medianas empresas (pymes) que les prestan servicios, más de 30.000 millones de euros.

A partir de datos aportados, se sabe que a 1 de Enero de 2009 la deuda viva de los ayuntamientos con las pymes incluyendo las proveedoras de materiales de construcción, además de otras de servicios como papeleras o talleres de automóviles llegaba a 26.128 millones de euros y va en aumento.

Por el lado del Ayuntamiento de Madrid, este es el que más dinero le adeuda a las pymes, con un total de 7.800 millones de euros, la deuda de Barcelona asciende a 2.600 millones de euros y las comunidades autónomas no se quedan atrás, también son morosas con las pymes, su deuda asciende a 15.000 millones de euros, siendo la mitad de lo que adeudan los ayuntamientos.

Mientras que Aepic ha denunciado dicha situación desde hace ya más de 1 año y medio, tiempo en que empezó el declive de la construcción, desde entonces las administraciones públicas, y los ayuntamientos, dejaron de pagar a sus empresas proveedoras. Dicho problema se extendió a los otros sectores, además de que las administraciones locales no están cumpliendo con sus pagos, asimismo Aepic también ha denunciado que se ha frenado la línea ICO-Ayuntamientos, ya que sólo se han reconocido 152 millones de euros de los 3.000 millones de euros aportados por el Gobierno Central.

Además se agregan al incumplimiento de los pagos, las grandes empresas que, dicha deuda asciende a miles de millones de euros, lo que lo hace difícil de cobrar por las deficiencias de la Ley Concursal, trayendo como consecuencia el retraso en años, la recuperación de las facturas que deben aquellas constructoras e inmobiliarias que han cerrado por la crisis. Incluso los procedimientos de reclamaciones de cantidad y procedimientos concursales suelen durar hasta 4 años.

Por todo esto Aepic, solicita mayor agilidad en el cobro de los clientes, en los procedimientos judiciales y en las tramitaciones administrativas.

Una de las que más sufren las diversas consecuencias, son las pymes de la construcción, ante esto se reclama una reforma de la Ley de Morosidad por la que se obligue a pagar las deudas, en un plazo que no sea superior a 60 días y de 30 días para las administraciones públicas.

Segunda edición de BBVA Open Talent

BBVA renueva su programa de apoyo a emprendedores con el lanzamiento de la segunda edición de BBVA Oopen Talent, que además tendrá un carácter más internacional. La primera edición se cerró con la participación de 375 proyectos y más de 140.000 votos registrados por parte de la comunidad de usuarios. El objetivo ahora es superar esos números y para lograr la segunda edición presentará interesantes novedades.

Lo más notorio de la segunda edición de BBVA Open Talent es su enfoque internacional.  Los anteriores premios estaban destinados a empresas españolasero ahora se buscan sobre todo compañías que actúen en el extranjero. En esta ocasión BBVA Open Talent busca proyectos innovadores que ya estén en funcionamiento o que puedan mostrar que están en fase de preparación avanzada a través de un completo plan de negocios.

¿Y qué ofrece BBVA Open Talent? La segunda edición  repartirá hasta tres premios en forma de inversiones de hasta 100.000 euros para los mejores proyectos. Los ganadores se decidirán por la suma de votos recibidos por parte de la comunidad y del comité de inversiones de BBVA.  Además, se suma un premio especial para el proyecto que reciba más votos de la comunidad y que consistirá en hacer de reportero de Open Talent en un uno de los eventos sobre emprendimiento más conocidos de EE.UU. BBVA Open Talent se encargará de ofrecer el apoyo económico para cumplir con ese cometido.

En los próximos días se podrá acceder a las bases y los plazos de presentación de proyectos a través de la página de BBVA Open Talent.

Tir, cálculo y significado

La TIR o tasa interior de retorno mide la rentabilidad de un proyecto o inversión y se define como la tasa de interés con la cual el valor neto o valor presente neto (VAN o VPN) es igual a cero. Para calcular esos valores VAN o VPN se utiliza el flujo de caja o cash flow anual.

La TIR se compara con una tasa mínima o tasa de corte, que será el coste de oportunidad de la inversión (si la inversión no tiene riesgo, el coste de oportunidad utilizado para comparar la TIR será la tasa de rentabilidad libre de riesgo, esto es, por ejemplo, los tipos de interés para un depósito a plazo) . Si la tasa de rendimiento del proyecto -expresada por la TIR- supera la tasa de corte, se acepta la inversión; en caso contrario, se rechaza.

La fórmula de cálculo de la TIR -el tipo de descuento que hace 0 al VAN- es la siguiente:

¿Y qué puede aportar la TIR a una pyme? La respuesta es sencilla: un nuevo punto de vista para valorar la forma en la que realiza sus inversiones. Se trata de una fórmula para aportar algo más de información sobre qué hacer con el capital de la compañía. Pese a que pueda parecer contradictorio, invertir en la empresa no siempre es la mejor alternativa depende en qué entornos económicos.

En este sentido, también se puede utilizar cuando se está planteando la posibilidad de adquirir una empresa o simplemente se quiere saber cuánto vale nuestra compañía para una persona que se plantee invertir en nosotros.

Un 84% de las pymes solicitan financiación externa

Un estudio realizado por el Instituto de Estudios Económicos de la Provincia de Alicante (Ineca) para la Confederación Empresarial de la Provincia de Alicante (Coepa), señala que el 84 % de las pymes debe recurrir a la financiación externa. El informe añade que se notan condiciones más gravosas que hace un año.

El estudio se titula ‘Financiación de las Pymes en la provincia de Alicante y actividad crediticia de las actividades financieras’ y viene a confirmar que las empresas de la provincia de Alicante deben recurrir más a la financiación de las entidades crediticias que la media nacional.

Respecto del dato que el 84 % de las pymes de Alicante solicitan financiación, a nivel nacional se encuentra 6 puntos por debajo de ese número. Otro dato que revela el estudio es que sólo la mitad de las pymes que requieren recursos financieros externos finalmente los consiguen.

Como señalábamos en otro post sobre el endurecimiento de las condiciones, el 84 % de los empresarios entrevistados, también señalaron que “las condiciones de concesión de los créditos se han endurecido de manera sensible, y en especial en la subida de los tipos de interés”. Siendo este porcentaje, superior al registrado en otras provincias.

El estudio incluye la opinión de 95 Pymes de diversas comarcas y sectores de actividad desde hostelería, informática, agricultura, calzado, construcción, metal, comercio, mueble, hasta de servicios estratégicos, alimentación, teniendo como principal interés el de reflejar lo más fiel posible la situación de la financiación en las empresas.

Una de las conclusiones de este informe indica que la crisis financiera internacional ha traído consecuencias directas en la circulación de capitales y la gestión de ellos mismos, además de la drástica reducción en la concesión de créditos a las Pymes y a las familias, esto provocado por la escasez de recursos financieros.

Otra de las consecuencias generada por la crisis, es que actualmente se está generando que un alto porcentaje de empresas estén sufriendo un incremento en los plazos de cobro de sus pedidos, a la vez que manifiestan un mantenimiento de los plazos de pago a sus proveedores. Lo que provoca un notable desajuste de los flujos de caja y esto se ve incrementado por el retraso que las Administraciones Públicas en los pagos a sus proveedores.

Este dato es importante dado que una de cada dos empresas tiene entre sus clientes a las administraciones públicas y prácticamente todas sufren un incremento notable en los plazos de pago por parte de éstas.

Con respecto a la financiación proveniente del ICO, parece por el momento no atraer a muchas pymes, ya que una de cada dos ha solicitado estos créditos y de las que lo han solicitado sólo dos de cada tres lo lograron obtener.

Muchos de los empresarios criticaron las prácticas abusivas que rigen en las entidades crediticias, entre las que se encuentran, desde la obligatoriedad de suscribirse a otros productos de carácter financiero además de los solicitados por el empresario. Además otras de las prácticas denunciadas sobre algunas entidades de crédito es la de los SWAPS, que ya cuentan con varias sentencias judiciales en las que se dictaminan su opacidad y riesgos inherentes a dichos productos.

Aplicateca: plataforma para pymes y autónomos

Aplicateca, así se llama el nuevo servicio lanzado por Telefónica. De esta manera completa la oferta de respuesta profesional de la propia compañía, teniendo como objetivo la de dar respuesta de comunicación, equipamiento y servicios a los negocios de manera integral, bajo un único interlocutor. Consiste en una plataforma de aplicaciones profesionales para los negocios donde pymes y autónomos podrán disponer de una amplia oferta de servicios que se basan en software.

Esta plataforma está basada en el Sofware as Service (SaaS), teniendo como principal objetivo el de convertir un entorno de productos como son los ordenadores, software, aplicaciones, en otro de servicios para que los negocios logren reducir sus inversiones en las infraestructuras.

En tanto que este proyecto no es llevado sólo por Telefónica, a ella se une NEC como socio con el que Telefónica realizará el lanzamiento de Aplicateca, por medio del modelo SaaS.

Las pymes turísticas se proponen reestructuraciones

El sector turístico responsable de más del 10% del PIB y por lo tanto uno de los motores de la economía, está atravesando tiempos difíciles. Registró un descenso del 4,9 % de turistas en los 7 primeros meses de 2009 y una caída de los gastos turísticos del 6 %, igualmente no es una sorpresa, los expertos estimaban que el sector turístico llegaría a este momento.

Mientras que ya se nota que una gran parte de las empresas del sector ponen en marcha diferentes reformas en sus actividades, tratando que la crisis le sea lo menor dañina posible.

Las pymes turísticas se han puesto como principal objetivo el de competir en valor añadido, tratando de lograr transmitirles a sus clientes emociones, experiencias irrepetibles y momentos inigualables como una experiencia que deseen volver a repetir.

Si bien este objetivo ha sido diseñado por los grandes grupos empresariales, debería incluir sobre todo a las pequeñas y medianas empresas, dado que en el sector turístico existe una gran diferencia entre las grandes compañías y las pymes.

Las grandes empresas turísticas tienen la ventaja de poder obtener financiación de manera más fácil que las pequeñas y medianas empresas. Pero por lado, una ventaja con que cuentan las pymes es en dinamismo y en una mayor capacidad de reacción para poner en marcha nuevos planes de negocio e incluso iniciativas.

Los analistas han previsto que para los próximos meses se dará un proceso de concentración de empresas del ramo, sobre todo entre las compañías de hostelería y entre las cadenas de agencias de viajes. Dada la necesidad de una mayor consolidación ante la crisis y como salida ante la misma, esto dará lugar a transacciones corporativas en los próximos meses, incluso ya existen ciertos casos como la integración de Hesperia y NH.

Desde las autoridades han estado estudiando medidas ante las necesidades de renovación de un sector dominado por las pymes y, por el gran problema que tienen estas para acceder a financiación. Las Administraciones públicas y el Gobierno Central, ya han puesto en marcha planes para favorecer la reconversión de las actividades turísticas que no pueden hacerse lugar en el modelo competitivo.

Mediante la aprobación del Plan de Turismo Español Horizonte 2020, se realizó un diagnóstico dentro del que enmarcan las fortalezas, debilidades y las vías para la transformación a las que es necesario hacer frente en el sector como objetivo de mantener su posición de liderazgo internacional. Con este objetivo es que el Ejecutivo puso en marcha el Plan Renove Turismo en 2008, con la finalidad de facilitarles a las pymes turísticas el acceso al crédito, aún a pesar de la difícil situación por la que pasaba el sector bancario. A dichos planes se le suman iniciativas como el Plan FuturE, lo que se considera la continuación del Plan Renove, o el proyecto Turismo Senior Europa, por medio del que se trata de atraer turistas de la tercera edad.

Como primera medida es necesario que todos los empresarios del sector confluyan en una única dirección, tratando que el turismo cambie su modelo de gestión y siendo el centro del nuevo sistema el consumidor.
Desde el sector recuerdan que hasta hace poco la estrategia de comercialización de los productos turísticos era mayorista, en cambio en medio de la actual coyuntura hay que salir a buscar a cada cliente en particular y señalan que esto ocurre tanto en las grandes empresas como en las pymes.

Existen varios ejemplos de hoteles que datan de varios años y ante la necesidad de una renovación o mejoramiento han solicitado un préstamo del Plan Renove Turismo para poder adquirir un horno o poder mejorar la instalación de frío. Esta solución le ha valido para mejorar la calidad de sus platos y más ante diferentes eventos.

Otro de los ejemplos son los hoteles que necesitan de una reforma y con la llegada del Plan Renove Turismo, deciden financiar sus obras de reformas con préstamos a través de la línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO), sirviéndoles para mejorar sus alojamientos y ganar en calidad y subir de categoría.

Uno de los mayores problemas que afrontan las pymes del turismo español es como lograr romper la estacionalidad de las visitas que recibe España. Con el fin de superar este obstáculo, la Sociedad Estatal para la Gestión de la Innovación y las Tecnologías Turísticas (Segittur) ha lanzado un programa de turismo senior para atraer a visitantes que proceden de países de la Unión Europea en otoño e invierno.

En tanto que como empresa adjudicataria del concurso para prestar este servicio, ha sido la empresa Viajes Zoetrope, que se dedica a la organización de viajes colectivos en España. La compañía se encargará de la organización y comercialización. Desde la empresa declararon que estos viajes generarán negocios por 40 millones de euros.

Durante este año se pondrá en marcha un proyecto piloto. Existen dos comunidades que se adhirieron al programa, son Baleares y Andalucía. Estos viajes tendrán una duración de entre 7 y 28 noches. Se encuentran dirigidos a personas de más de 55 años y tienen un precio cerrado de 365 euros.

El Plan re-imaXina sigue abierto

La Consellería de Economía e Industria señaló que el plazo de solicitudes para optar a las ayudas del Plan re-imaXina para pymes y la línea del Instituto de Crédito Oficial (ICO) se mantiene abierto hasta el 30 de Diciembre.

Re-imaXina se encarga de gestionar el departamento autonómico a través del Instituto Galego de Promoción Económica (Igape), así habilita los préstamos subsidiados y avalados por un total de hasta 15 millones de euros, como forma de apoyar la financiación de las inversiones impulsadas por nuevas pymes y microempresas gallegas.

Las compañías beneficiarias tendrán a disposición préstamos con el aval de una sociedad de garantía recíproca por el 80% del importe de la financiación.

El convenio que ha sido firmado con el ICO hasta el próximo 21 de Febrero subsidia los préstamos que pueden alcanzar los 6 millones de euros. La línea se dirige a potenciales beneficiarios como son los emprendedores, microempresas o pymes que formalicen operaciones de crédito con cargo a alguna de las cuatro líneas ICO 2009 de apoyo a la empresa.

CajaSur y Suraval financian a pymes andaluzas

En lo que es ya una tradición, CajaSur y la Sociedad de Garantía Recíproca de Andalucía (Suraval) intensificarán su habitual colaboración por la que facilitan financiación a las pequeñas y medianas empresas (pymes) de Andalucía. Esta vez la caja cordobesa destinará 20 millones de euros para poder financiar las operaciones de préstamo o crédito y que estén avaladas por Suraval.

A través del convenio firmado por CajaSur y Suraval, reconocen la importancia de la pequeña y mediana empresa en el desarrollo de Andalucía y la capacidad que aportan creando empleo, y por ello pretenden contribuir a su desarrollo a través del acceso a productos financieros que se adecuen a sus respectivas necesidades tanto en coste y plazo. Según el tipo de inversión podrán llegar hasta los 15 años, procurando la obtención de las garantías suficientes.

Asimismo este convenio tiene contemplado la financiación de inversiones en activos fijos, activo circulante y reestructuraciones de deuda, incluyendo la posibilidad de financiar operaciones que se encuentren acogidas a las líneas del Instituto Oficial de Crédito (ICO) y al acuerdo Pymes de la Junta de Andalucía.

Vale aclarar y resaltar que Suraval es una entidad financiera constituida por pequeños y medianos empresarios con el apoyo de organismos e instituciones públicas como la Junta de Andalucía y diputaciones provinciales, organizaciones empresariales -confederaciones de empresarios y cámaras de comercio-, y las principales cajas de ahorros andaluzas, teniendo como fin el de facilitarles el acceso a las pymes de financiación en las mejores condiciones a través de la obtención de tipos de interés preferentes, de plazos más elevados y de un mayor porcentaje de financiación sobre el importe de la inversión.

Línea financiación para pymes rurales de Castilla La Mancha

El Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha, conjuntamente con unas 18 entidades financieras que operan en la misma región, pusieron en marcha una nueva línea de financiación, la cual presenta préstamos en condiciones preferenciales y que están destinadas a mejorar el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas del sector rural.

Las entidades que colaboran con las líneas de financiación son: CCM; Banco Santander; BBVA; Banco Popular; Banco de Sabadell Atlántico; Caja Rural de Toledo; Caja Rural de Ciudad Real; Caja Rural de Albacete y de Cuenca; Caja Campo; Caja Madrid; la Caixa; Caja Sol; Caja Murcia; y Unicaja.

Esta nueva línea que tienen a disposición las pymes agrarias de esta región surge del aval y éxito de otras dos líneas que habían lanzado anteriormente y con las mismas entidades financieras. Esta ayuda se denomina Línea Pyme Finanza,y a la fecha ya se han ejecutado unas 900 operaciones, habiéndose prestado 200 millones de euros.

Además se ha logrado una mejoría en los resultados de la línea ICO-liquidez, por la que el Gobierno regional asume la mitad del riesgo de las diversas operaciones suscritas con las entidades financieras, y en base a esta en 2 meses de funcionamientos ya se han firmado 320 préstamos, mejorando la competitividad de las pymes rurales.

Siendo Castilla-La Mancha una región rural, este tipo de empresas son la razón de la existencia de varios pueblos y es sin dudas una ayuda importante para combatir la crisis que aqueja a las pymes.

Se podrán beneficiar de esta Línea Pyme Desarrollo Rural las personas físicas o jurídicas que cumplan con los correspondientes requisitos de pyme, los que están establecidos en la actual normativa europea, y que estén desarrollando su actividad en el medio rural. Además se financiarán nuevas inversiones en activos fijos materiales y en otros gastos destinados a la expansión o consolidación de la actividad de estas empresas.

En tanto que el proyecto a financiar deberá disponer de al menos un 30 % de recursos propios y con esta líneas se financiarán hasta un máximo del 50 % sobre el total del proyecto, teniendo como límite de financiación los 20.000 euros y los préstamos de 2.000.000 de euros. Mientras que los tipos de interés de la línea de financiación será el Euribor a 3 meses, sin ningún gasto ni comisiones, únicamente las de amortización. La amortización tiene un plazo de 5, 7, ó 10 años y con 1 o 2 años de carencia.