Aval Madrid

Cuando se trata avales en Madrid hay un nombre que sobresale por encima del resto y este es el de AvalMadrid, la principal Sociedad de Garantía Recíproca de la región y todo un clásico en la financiación a pymes y trabajadores autónomos.

Hablar de AvalMadrid es hablar de financiación para pymes. Aunque existen otras sociedades de garantía recíproca que actúan en la Comunidad de Madrid, esta es la más activa, además de ser la que regenta el ejecutivo comunitario. El organismo cuenta con más de 28 de experiencia en el sector y se maneja con un doble objetivo: por un lado el de facilitar acceso a financiación en condiciones preferentes y por otro el de facilitar avales para empresas frente a la banca y las administraciones públicas.

Con esta idiosincrasia, AvalMadrid divide sus líneas de productos en tres áreas: financiación bonificada, financiación general y garantías ante terceros.

Financiación bonificada

En el ámbito de la financiación bonificada para pymes, AvalMadrid dispone de diferentes propuestas en función del sector al que se dirija y el uso que se vaya a hacer del crédito.  En líneas generales, las bonificaciones permiten obtener condiciones preferentes y rebajas en el tipo de interés del préstamo. En algunas de las líneas se eliminan los gastos de estudios y el coste del aval, mientras que en otras también afectan a la comisión de apertura e incluso existen bonificaciones adicionales en tipos de interés  de Euribor + 1, hasta un máximo de 3 puntos.

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205 millones para contenidos digitales más competitivos

Con el objetivo de propiciar un mayor desarrollo del sector de contenidos digitales, impulsando la creación de nuevas empresas y negocios, la capacitación de profesionales y la internacionalización de la industria, ha sido presentado el Plan de Impulso de la Industria de los Contenidos Digitales.  Un sector éste que engloba actividades tan dinámicas como el vídeo, la música, la televisión, el cine, la comunicación, la publicidad, los videojuegos y los contenidos para móviles e Internet.

El objetivo fundamental del Plan de Impulso de la Industria de los Contenidos Digitales es lograr un sector más grande y más capacitado y potente que le permita competir con garantías en un escenario global.

Este Plan, que recoge un compromiso presupuestario para 2011 de más de 205 millones de euros por parte del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, establece seis áreas fundamentales de actuación:

.-  El crecimiento del sector a través de ayudas que potencien el desarrollo de la industria de los contenidos digitales.

.-  Impulsar la creación de nuevas empresas y negocios, impulsando el capital-riesgo para inversiones en empresas del sector así como estableciendo un programa de acompañamiento a emprendedores e inversores.

.-  Promover la formación y capacitación, tanto para empleados de pymes como para profesionales de los contenidos digitales.

.-  Participación en eventos como FICOD, Campus Party Milenio, Mobile World Congress, CeBIT y NAB, que posibiliten una adecuada difusión de la industria de los contenidos digitales.

.-  Internacionalización de la industria de contenidos digitales a través de un programa de acompañamiento adaptado al distinto grado de madurez de las empresas beneficiarias.

ICO Liquidez

La falta de liquidez lastra casi toda posibilidad de las pymes de realizar negocios ya que muchas estadísticas reflejan que no todas pueden acceder a créditos o préstamos además del desconocimiento que hay de dichas líneas ICO.

Las Líneas ICO-Liquidez 2010 se encuentran vigente hasta el 20 de Diciembre de 2010 o hasta el consumo de estos fondos.

La Línea ICO-Liquidez 2010 se encuentra dirigida a Clientes como:
Autónomos y pymes, independientemente del tamaño, que estén al corriente de pago con la Entidad de Crédito que lo conceda.

Plazo de amortización y liquidación de intereses:
De 1, 3 y 5 años, además de 1 año de carencia de principal

Mientras que, la periodicidad de liquidación de intereses estará acordada entre la Entidad de Crédito y el cliente, y la periodicidad de amortización para plazos de 3 y 5 años.

Importe máximo de financiación por cliente:
Los Autónomos y empresas que cuenten con menos de 50 trabajadores en su plantilla: hasta 2 millones euros.

Las Empresas con 50 o más trabajadores en sus plantillas: hasta 50 millones euros.

Tipo de Interés:
Modalidad A (Sublíneas financiación y riesgo compartido)
Esta son tipos de operaciones donde la financiación y el riesgo es compartido entre el ICO y la Entidad de Crédito.

Tipo fijo medio de los 2 tipos:
Para el 50% de los fondos aportados por ICO: Tipo de cesión Fijo más hasta el margen de estos (2%, 2,50%, 3%, 3,50%).

Para el 50% de fondos aportados por parte de la Entidad de Crédito:
Tipo de cesión Fijo más hasta el margen que de (2%, 2,50%, 3%, 3,50%), además de un diferencial del 1,50%.

De manera que, la Entidad de Crédito deberá de analizar el riesgo de las operaciones, aplicando a cada operación uno de los cuatro márgenes, según el resultado del análisis de riesgo.

Por lo que, el margen de intermediación que llegue a aplicar el ICO será similar al aplicado por la Entidad de Crédito a sus clientes.

Modalidad B (Sublíneas 100% financiación ICO):
Esta Modalidad se refiere a operaciones en las que el 100% de la financiación es aportada por el ICO y el riesgo lo asume totalmente la Entidad de Crédito.
Un Tipo de cesión Fijo más hasta 3,50%.

Comisiones:
-Para operaciones adscritas a la Modalidad A: 0,40 % flat.
-Para operaciones adscritas a la Modalidad B: Sin comisión.

Cancelación anticipada voluntaria:
Ante el acuerdo entre el Cliente y la Entidad de Crédito, se realizará, al momento que ambas partes acuerden, cancelar anticipadamente, de manera total o parcial, la operación de préstamo, con condiciones como:

-Operaciones que estén dentro del ámbito de la Ley 41/2007, de regulación del mercado hipotecario: 0,50% flat sobre el importe cancelado.

-Demás operaciones: 1% flat sobre el importe cancelado.

Tramitación:
Se realizará en oficinas de los principales Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Rurales establecidos en España.

Documentación para la concesión:
El cliente solicitante, deberá presentar la documentación correspondiente que cada Entidad de Crédito estime para estudiar el otorgamiento.

Garantías:
Para tal motivo, Cada entidad de Crédito analizará la solicitud del préstamo y, según la solvencia del que la solicite, establece las garantías a aportar, pudiendo ser:
-Hipotecarias
-Personales
-Avales mancomunados o solidarios
-Sociedades de Garantía Recíproca

Avalia y Banco Sabadell apoyo financiero a autónomos y pymes de Aragón

Muchas son las quejas sobre la falta o impedimento de acceso al crédito, pero en este caso cabe destacar que las pymes y autónomos aragoneses pueden acceder a una nueva línea de apoyo financiero, a partir de un convenio entre la sociedad de garantía recíproca Avalia Aragón y el Banco Sabadell, que facilita el acceso al crédito a las pymes de Aragón.

Es así que, Avalia les ofrece a las pymes una serie de garantías para presentar ante el banco a la hora de tramitar las líneas financieras que ofrece dicha entidad.

También brinda condiciones preferentes para pymes que busquen crear, mantener y fortalecer su estructura en Aragón durante el próximo año, bajo la condición de que su proyecto sea viable. Banco Sabadell dirige 3 millones de euros.

Cada cliente podrá acceder a recibir hasta 300.000€, y todas las operaciones serán analizadas bajo los mismos criterios de análisis que utiliza Avalia, y según las directrices del Banco de España.

Se podrán formalizar y otorgar cobertura a operaciones de préstamos a largo plazo para financiación de proyectos de I+D y financiación de inversiones para el desarrollo tecnológico, la mejora de la eficiencia y el incremento de la productividad y todo tipo de préstamo que esté acogido bajo las líneas ICO. Además se dará cobertura a créditos y préstamos para financiación de circulante. Dicho convenio se suma a las líneas de apoyo financiero en las que Avalia Aragón que otorga en los últimos meses.

Imagen: DiariodelAltoAragon

Reducir el riesgo de impago

La crisis es tan dura en algunas empresas, que las lleva a elegir vender menos y en cambio mantener la posibilidad de que cobrarán. Así lo hacen saber las aseguradoras y algunas compañías de recobro de deudas.

En tanto la previsión sobre los impagos desmejora para 2010, y sobre todo en los sectores de la industria o los servicios, mientras que el de la construcción se mantiene como líder. Baleares y Galicia se estima que sean los territorios con más impagos en cuanto a operaciones interempresariales.

La formula que utilizan algunas empresas que aplican estas medidas, drásticas se basa en que: limitan el importe de las ventas a crédito, rechazan a ciertos clientes y la petición de más avales y garantías.

Si bien el nivel medio de impagos entre empresas descendió todavía se mantiene en un alto nivel, esto se explica en que por más que el nivel de morosidad se reduzca, no es la explicación esa sino que, las empresas han elevado su nivel de selección de riesgos.

Igualmente en medio de esta crisis actual se notan menos cobradores de morosos, tal vez por las sentencias contrarias a este tipo de prácticas, no por la falta de morosos en sí. En algunos despachos han hasta cuadruplicado sus carteras de reclamaciones por impagos entre empresas.

Un problema que sufren las pymes es el que no suelen utilizar en la cantidad debida el servicio de recobro y uno de los mayores problemas es que en España en particular sufre una especie de epidemia de morosidad, que genera un alto porcentaje de los cierres de empresas. Tanto que el 69% de los pagos entre empresas se realizan por cargo en cuenta y el 23% por transferencia, mientras que solo el 5% se hace con cheques y el 1,37% con efectos de comercio como letras o pagarés, que posibilitarían como un reconocimiento de las deudas.

Fuente: emprendedores.es