Préstamos directos del ICO

Los préstamos directos del ICO, ya se encuentran vigentes y desde la Delegación del Gobierno de Extremadura se lo han recordado tanto a autónomos como a pymes. Estos ya pueden pedir los préstamos directos del ICO para la financiación de sus inversiones o obtener liquidez.

Al estar vigente desde el 14 de Junio, se cumple con lo prometido por el Gobierno de poner en marcha la línea de crédito directo antes del mismo 15 de Junio.

Aquellos autónomos y pymes que deseen solicitar los préstamos, tienen a disposición la página Web www.facilitadorfinanciero.es, en este sitio podrán tramitar la solicitud de sus préstamos.

Esta línea ICO directo, está especialmente destinada a las pymes y autónomos que cuenten con más de 1 año de antigüedad y que requieran de financiación de hasta 200.000€ sean para nuevas inversiones o liquidez.

Entre las novedades, el ICO recibe de forma directa las solicitudes, además de llevar a cabo el análisis de las operaciones, también tiene a cargo el de establecer las garantías a aportar así como la concesión del préstamo, por lo que asume el cien por cien del riesgo de las operaciones.

Tras aprobar el préstamo, el BBVA o el Banco Santander, serán los bancos que pasarán a formalizar el seguimiento de las operaciones, además como plazo de concesión para estos préstamos será menor a los 30 días desde la misma presentación de la solicitud de dicho préstamo.

Pueden acogerse a los préstamos, empresas que solicitaron préstamos previamente, y que fueron rechazados; además de las empresas que consiguieron préstamos por parte de entidades financieras con una menor cantidad de las solicitadas –pudiendo llegar a solicitar la financiación complementaria- y para empresas o autónomos que ya han cubierto sus necesidades de financiación, y que tienen todavía expectativas de crecimiento.

En cuanto a los plazos de amortización de los préstamos son de 7 años teniendo 2 años de carencia para los préstamos a la inversión y de 3 años, con 1 año de carencia, para los préstamos de liquidez. Para los dos corre un tipo de interés único, (Euribor a 6 meses + 3,50%).

Préstamos para pymes agroalimentarias de Castilla y León

Las pymes agroalimentarias tienen un nuevo acceso a crédito, gracias a que la Junta de Castilla y León, mediante el Instituto Tecnológico Agrario, y Cajamar les facilitarán una línea de préstamos que consta de 40 millones de euros, siendo reembolsables la financiación de circulante e inversiones de las pymes agroalimentarias que previamente se les hayan denegado financiación y requieran de urgente liquidez.

Estos son préstamos para circulante de hasta 600.000€, y un mínimo de 50.000€; para inversiones entre 200.000€ y 2 millones de euros; además de un tercero mixto de hasta 2 millones con un máximo de 600.000€ para capital circulante.

Dicha línea de ayudas les posibilita condiciones ventajosas a las pymes, debido a que no pagarán la comisión de estudios, el único gasto que deberán abonar son los gastos de elevarlo a documento público, con 5 años de vigencia con un euribor anual más 1,75 como tipo de interés.

Entre las condiciones para acceder a esta financiación además de que se les haya denegado financiación desde otra entidad financiera, tendrán preferencia las solicitudes de aquellas pymes que pertenezcan a municipios de menos de 25.000 habitantes, del sector de la producción, y que utilicen la marca de garantía “Tierra de Sabor”.

Línea ICO Directo

Si bien las líneas ICO representan una ayuda a la falta de acceso a créditos y préstamos de diverso tipo a autónomos, la crisis hace que no siempre alcance con estas líneas de financiamiento.

Desde la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) mostraron su respaldo a la nueva línea ICO-Directo más allá de esto, esperan que ayuden a enfrentar el problema de falta de liquidez de los autónomos y que no se repita el fracaso, que representó la anterior línea ICO Liquidez.

ATA, estima que un millón de autónomos actualmente requieren de financiarse, a través de la nueva línea de crédito.

También se prevé que puede mejorar los anuncios del Gobierno de 70.000 a 80.000 operaciones y poder dar respuesta a los diferentes tipos de autónomos que hoy día sufren por igual.

Esta nueva línea ICO-Directo tiene como principal objetivo que los autónomos soliciten financiación de forma directa al ICO sin mediar una entidad, teniendo un máximo de 200.000€ por cada solicitante, será el ICO el que tomará la decisión de otorgar las líneas llegando a asumir el riesgo en un 100%.

Imagen: google

Líneas ICO pymes Abril 2010

A 30 de Abril el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha otorgado 424,9 millones de euros a pymes andaluzas, incluyendo a las que están en crisis, por medio de las principales líneas de crédito a las pymes vigentes, esto significa que un aumento del 41,6% frente a las líneas similares del año pasado del ICO.

Es así que, las líneas de crédito vigentes en este año 2010 son:
-Economía Sostenible
-Inversión 2010
-Internacionalización 2010
-Emprendedores 2010
-Liquidez 2010.

Dentro de estas líneas, el ICO hasta el 30 de Abril concedió 2,86 millones de euros en la línea Economía Sostenible, mediante 45 operaciones, y una inversión generada de 4,10 millones de euros.

La línea Inversión 2010 brindó a los autónomos y pymes 245,06 millones de euros hasta Abril, por medio de 4.301 operaciones, con una inversión de 494,1 millones de euros.

Mientras que, la línea de Internacionalización 2010 concedió préstamos por 1,10 millones de euros, mediante de 8 operaciones para empresas andaluzas, con una inversión de 1,17 millones de euros.

La línea de Emprendedores otorgó 5,62 millones en 173 operaciones, con una inversión de 6,84 millones de euros.

Por el lado de la línea Liquidez 2010 dio préstamos por 170,26 millones de euros mediante 3.532 operaciones.

Entre todas estas líneas ICO, la que más repartió el mayor importe, ha sido la de Inversión 2010, y Sevilla, con 83,03 millones de euros ha sido la provincia que captó la mayor parte de la partida, con 1.054 operaciones.

El resto de las provincias han sido:
-Málaga, con 36,89 millones de préstamos, en 857 operaciones.
-Córdoba, con 29,91 millones en importe por medio de 467 operaciones
-Cádiz, con 26,44 millones en préstamos a través de 556 operaciones
-Granada, con 20,83 millones y 433 operaciones
-Jaén, con 18,69 millones y 310 operaciones
-Almería, con 16,76 millones en préstamos y 376 operaciones
-Huelva, con 12,51 millones en préstamos y 248 operaciones.

Mientras que la segunda línea que otorgó el mayor importe es la de Liquidez 2010, el ranking de las provincias ha sido:
-Sevilla contó con préstamos por valor de 53,51 millones y 889 operaciones
-Málaga, con 23,65 millones y 650 operaciones
-Granada, con 21,89 millones a través de 363 operaciones
-Cádiz, con 18,47 millones en 516 operaciones
-Almería, con 17,06 millones y 298 operaciones
-Jaén, con 15,28 millones y 275 operaciones
-Córdoba, con 14,16 millones en préstamos a través de 360 operaciones
-Huelva, con 6,22 millones en 181 operaciones.

Peugeot línea de financiación pymes y autónomos

Peugeot -firma automovilística francesa- acaba de lanzar una novedosa modalidad de financiación bajo condiciones especiales para pymes y autónomos, que se basa en las líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Desde Peugeot señalaron que la nueva financiación, que denomina “Línea ICO Peugeot”, ofrece cobertura amplia ante las necesidades de movilidad y financiación de los empresarios que se lleguen a acoger al plan mientras que los trámites se realizan en el concesionario.

La Línea ICO Peugeot da la posibilidad de escoger el vehículo más adecuado para cada negocio dentro de la gama de modelos de Peugeot, puesto que mediante esta línea de crédito se pueden financiar todos los vehículos comerciales y los turismos con un precio inferior a 24.000€.

La  financiación del vehículo elegido se puede llevar a cabo de forma “clásica” o a través de ‘leasing’ mediante plazos de 36 o de 60 meses, las condiciones pueden consultarse en su página Web.

Imagen: mundorecambioytaller.com

Santander y BBVA préstamos ICO pymes y autónomos

El Banco Santander y el BBVA se han adjudicado los procedimientos convocados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la comercialización de la nueva línea de préstamos directos para pymes y autónomos.

La nueva línea de financiación empezará a regir a mediados del mes de Junio otorgando préstamos de hasta 200.000€ por cada cliente para inversiones además de solucionar las necesidades de liquidez de pymes y autónomos, con el requisito de tener 1 año de antigüedad.

Desde el ICO, destacan que ambos bancos poseen una red de más de 6.300 oficinas, brindando asesoramiento en el proceso de solicitud. Además en algunas oficinas se creará la figura del gestor especializado en préstamos directos del ICO, para poder ayudar al cliente durante el proceso de solicitud.

Otras de las entidades, que presentaron sus propuestas han sido: Popular, Banesto, Sabadell y una UTE de cajas de ahorros liderada por la CECA conformada por 30 cajas. El ICO aclara que la adjudicación es de carácter provisional y no siendo definitiva hasta Junio, como fija la Ley de Contratos del Sector Público.

Santander remarca que durante 2009, obtuvo una cuota de mercado en la canalización de préstamos del ICO del 22%, y durante este 2010 llega al 30% en la distribución de las líneas.

Bajo sus diferentes modalidades, Santander ha otorgado en 2009 préstamos con garantía hipotecaria por 8.500 millones de euros, otros 1.300 millones de euros en préstamos al consumo, y créditos a empresas y negocios por 35.000 millones de euros.

El BBVA la participación del banco en el concurso del ICO ha transmitido su compromiso con las pymes y los autónomos ya que el BBVA es el primer proveedor bancario en España para pymes, grandes empresas, instituciones y corporaciones.

Durante 2009, BBVA ha llegado a formalizar 35.587 operaciones de las líneas ICO por un importe de 2.388 millones de euros.

Crédito pymes 2011

Si bien se dice que ha mejorado el crédito a pymes de España en el primer semestre de 2010, haciendo una previsión del crédito a las pymes en 2010, Banco Popular estima que en los mercados internacionales han tenido una buena acogida las medidas económicas por parte del Gobierno, aunque señala que 2011 significará un año duro debido a la restricción del crédito a las pymes además de que para que realmente mejore este dato deberán de esperar entre 1 y 2 años para una ver una leve recuperación del por ejemplo del sector inmobiliario.

El porcentaje actual de pymes que enfrenta serias dificultades al solicitar un préstamo al terminar el primer semestre de 2010, es del 24%, de no mejorar la situación podría llegar a crecer durante el primer semestre de 2011.

Mucho dependerán las pymes a futuro que se les vuelva a abrir el grifo del crédito de los datos de la economía como que se cumpla con contener el déficit público por debajo del 3% del PIB en 2013.

Se espera que seden aún más restricciones de las entidades financieras en cuanto al otorgamiento de crédito a las pymes, esta previsión se basa en la actual circular del Banco de España que va en contra de las pymes, ya que les exige a ellas que en caso que tengan más de 90 días sin pagar un préstamo que no posea garantías, pueda cubrirse totalmente por el banco en menos de 1 año, por lo que si las pymes se les cierra aún más el grifo del crédito a las pymes en 2011, va a atentar contra la recuperación económica.

Las pymes del sector de la construcción están ligadas a que mejore la venta de viviendas que actualmente representan un alto stock que se intenta reducir con ofertas de subastas online y ventas con ventajas como viviendas con descuentos.

Imagen: 2011cedarsprings

Pymes financiación primer trimestre

Mucho se habla de la falta de liquidez de las pymes y autónomos o de las actuales líneas ICO, se dio a conocer que el 85,3% de las pymes que recurrieron a las entidades financieras en el durante el primer trimestre de 2010, lamentablemente sufrieron problemas para acceder a financiación, pasando el anterior porcentaje de fines de 2009 que fue del 84,5%.

Mientras que, para el 68% los gastos y comisiones se incrementaron frente al trimestre anterior y para el 82,5% de las pymes les han aumentado las exigencias de garantías y avales, para el 48,3% se alargó el plazo de respuesta de las entidades financieras.

Una mayoría de las pymes españolas el 71,9%, unas 1.139.000 compañías intento acceder a financiación externa durante el primer trimestre de este año.

Imagen: Google

ICO pyme

Las pymes ya se alistan a poder acceder a la nueva línea de crédito del ICO que brindará diferentes préstamos directos a pymes y autónomos de hasta 200.000€ por cada proyecto, recién será antes del 15 de Junio, desde el Gobierno, prevén un volumen de 100.000 operaciones.

Tras el sí del Consejo de Ministros a 4 tipos de acuerdos sobre la actividad del Instituto de Crédito Oficial (ICO), entre ellos las instrucciones para que la línea de crédito sea puesta en marcha y se transmitan las condiciones y características de estos préstamos.

Han aclarado que, el otorgamiento de los préstamos directo del ICO, se encontrarán vigentes para 2010 y 2011, además de que los préstamos se harán en condiciones de mercado. El nuevo programa lo comercializará una red financiera nacional, siendo elegida a través de concurso público.

Como ya se ha aclarado, la red escogida no podrá solicitar condiciones de precio o de adicionales ni que sean diferentes a las del programa. Ni asociar la concesión del crédito a que contraten productos o servicios de la entidad financiera que ofrezca los préstamos.

Este tipo de líneas tienen la finalidad de favorecer la actividad empresarial de las pymes, y ser una respuesta ante la falta de liquidez así como la de crear empleo.

Se estima que estas líneas de crédito ICO, generen un volumen de operaciones que vayan entre las 70.000 y las 100.000 desde el mes próximo de Junio, además el ICO no tendrá límites en cuanto a la disposición de fondos para adjudicación de créditos.

Por otro lado, según previsiones el crédito medio que vaya a ser solicitado por las pymes en cada operación será de cerca de 60.000€, una cuantía como la que actualmente otorga de media la línea ICO-Liquidez.

En tanto que, el ICO asumirá el 100% del riesgo de financiación de cada operación siendo préstamos directos a autónomos y pymes, en operaciones de financiación de inversión y de liquidez, cuyo importe máximo llega a 200.000€ por cada solicitante.

Mientras que, se han adorbado medidas sobre el ICO, tendientes a que este eleve el volumen de reafianzamiento de sociedades de garantía recíproca, para facilitar y agilizar la concesión de operaciones de financiación por medio del sector financiero privado.

La que será a través del sistema de contragarantías de la Compañia Española de Reafianzamiento SA (CERSA) junto con sociedades de garantía recíproca. Además, se mejora la línea ICO-Liquidez pudiendo favorecer el acceso a financiación para circulante de las pymes.

ICO emprendedores

Una de las líneas de ICO que está vigente es la Línea ICO Emprendedores 2010, que al igual que las líneas dirigidas a autónomos y pymes que es un alivio para estos colectivos, que requieren en estos momentos de crisis los emprendedores.

La Vigencia De La Misma:
Estará vigente hasta el 20 de Diciembre de 2010.

Clientes:
A los que está dirigida son a Microempresas, que han sido constituidas desde el 1 de Enero de 2009. Autónomos profesionales que, cumplan con los requisitos de Microempresa, que inician una nueva actividad, son aquellos que han sido dados de alta en el Impuesto de Actividades Económicas (IAE) a desde el 1 de Enero de 2009.

Además serán considerará microempresa a la que cumpla estos requisitos:
Emplear de 1 a 9 trabajadores a 31 de Diciembre de 2009, facturación y/o balance general a 31 de Diciembre de 2009 no mayor a los 2 millones de euros.

Importe Máximo por Cliente/Línea:
Hasta 300.000 €, a través de una o varias operaciones.

Financiación Máxima:
El 100 % del proyecto de inversión.

Inversiones Elegibles:
Activos fijos productivos: nuevos y de segunda mano.

Adquisición de vehículos turismos, y su precio (IVA incluido) no sea mayor a los 24.000 €.

Gastos ligados a la constitución de la empresa, con límite del 10% del proyecto total.

Adquisición de Empresas.
Impuesto sobre el Valor Añadido (I.V.A.) o Impuesto General Indirecto Canario (I.G.I.C.).

En tanto, que la inversión a financiar no podrá estar iniciada antes del 1 de Enero de 2009, y ejecutarse en un plazo máximo de 12 meses desde la fecha de firma de la financiación.

No se Financian:
Reestructuraciones de pasivo o refinanciaciones, otros impuestos ligados a la inversión y circulante.

Plazo de Amortización:
El Cliente podrá escoger entre posibilidades de plazos de amortización y carencia de principal:
-3 años sin carencia para el pago de principal.
-5 años, con 0 ó con 1 año de carencia para el pago de principal.
-7 años, con 0 ó con 2 años de carencia para el pago de principal.
-10 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.
-12 años, con 0 ó con 3 años de carencia para el pago de principal.

Tipo de Interés Dirigido Al Cliente:
Fijo, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 2,15 p.p.
Variable, Euribor 6 meses más Diferencial, según cotización quincenal comunicada por ICO, más hasta 2,15 p.p.

Bonificación del ICO:
El ICO bonificará al Cliente, a través de la Entidad de Crédito correspondiente, un 1,50% del tipo de interés de la operación, que será aplicado como valor actualizado neto y destinado a la amortización anticipada de capital.

El importe de la bonificación es de 65€ por cada 1.000€ de financiación.

Comisiones:
Tipo de interés que el ICO comunica es TAE, por lo que las Entidades de Crédito no deben cobrar cifra por comisión de apertura, estudio o de disponibilidad.

Amortización Anticipada Voluntaria:
A partir del acuerdo entre Cliente y Entidad de Crédito, podrá realizar, la cancelación anticipada, total o parcial, de la operación de préstamo/leasing, bajo condiciones:

Tipo variable: no habrá penalización.
Tipo fijo:
Para operaciones que se encuentren dentro del ámbito de la Ley 41/2007, de regulación del mercado hipotecario:
0,50% flat sobre el importe cancelado, a la fecha de liquidación de intereses, en caso que la cancelación se de en los 5 primeros años.
0,25% flat sobre el importe cancelado, a la fecha de liquidación de intereses, si la cancelación se da desde el quinto año.

Resto Operaciones a tipo fijo:
1% flat sobre el importe cancelado.
Para todos los casos, si la amortización anticipada se da en los 2 primeros años de la financiación, se aplicará una comisión en que su cuantía variará según el momento de la amortización.

Tramitación:
Directamente en las oficinas de los principales bancos y cajas establecidos en España. Las solicitudes son estudiadas, aprobadas y formalizadas por bancos y cajas en las condiciones indicadas.

Documentación:
El cliente deberá llevar la documentación que le pida cada Entidad de Crédito para estudiar la operación. El cliente debe acreditar la realización de la inversión financiada aportando facturas, cartas de pago, proyectos, escrituras o otro documento como comprobante de la inversión.