Financiación a través de ENISA

Publicado por admin - 24/11/11 a las 12:11:42 pm

ENISA es la Empresa Nacional de Innovación y una de sus principales funciones es la de proporcionar a las pymes instrumentos y fórmulas de financiación a largo plazo que les permitan reforzar sus estructuras financieras. La modalidad más habitual de esta empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria son los préstamos participativos, aunque no es la única.

La financiación a través de ENISA se organiza en torno a tres líneas principales que pueden consultarse aquí. Se trata de las líneas de financiación para la creación de empresas, líneas de financiación para empresas innovadoras y las líneas de financiación para el crecimiento empresarial, a las que hay que sumar los diferentes proyectos especiales en los que colabora. Su modalidad de financiación preferente son los préstamos participativos que básicamente se distinguen de otras vías en que el interés a pagar por el prestatario dependerá de la evolución de la actividad de la empresa, bien a través de su beneficio neto, volumen de negocio o cualquier otro elemento. A esto se puede añadir un tipo de interés fijo.

La empresa podrá, además, deducir los intereses devengados por este tipo de préstamos, que se considerarán patrimonio contable a efectos de reducción de capital y liquidación de sociedades.

Ahora veamos las líneas de financiación que nos propone ENISA y los requisitos que habrá que cumplir en cada una de ellas.

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Aval Madrid

Publicado por admin - 09/11/11 a las 09:11:55 am

Cuando se trata avales en Madrid hay un nombre que sobresale por encima del resto y este es el de AvalMadrid, la principal Sociedad de Garantía Recíproca de la región y todo un clásico en la financiación a pymes y trabajadores autónomos.

Hablar de AvalMadrid es hablar de financiación para pymes. Aunque existen otras sociedades de garantía recíproca que actúan en la Comunidad de Madrid, esta es la más activa, además de ser la que regenta el ejecutivo comunitario. El organismo cuenta con más de 28 de experiencia en el sector y se maneja con un doble objetivo: por un lado el de facilitar acceso a financiación en condiciones preferentes y por otro el de facilitar avales para empresas frente a la banca y las administraciones públicas.

Con esta idiosincrasia, AvalMadrid divide sus líneas de productos en tres áreas: financiación bonificada, financiación general y garantías ante terceros.

Financiación bonificada

En el ámbito de la financiación bonificada para pymes, AvalMadrid dispone de diferentes propuestas en función del sector al que se dirija y el uso que se vaya a hacer del crédito.  En líneas generales, las bonificaciones permiten obtener condiciones preferentes y rebajas en el tipo de interés del préstamo. En algunas de las líneas se eliminan los gastos de estudios y el coste del aval, mientras que en otras también afectan a la comisión de apertura e incluso existen bonificaciones adicionales en tipos de interés  de Euribor + 1, hasta un máximo de 3 puntos.

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Convenio Banesto- Avalmadrid

Publicado por Jose Trecet - 18/10/11 a las 01:10:23 pm

Buenas noticias para las pyme madrileñas que ahora podrán acceder a financiación de forma más fácil. Avalmadrid, la sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid, y Banesto han firmado un convenio de colaboración que pone sobre la mesa hasta 12 millones de euros en condiciones preferentes de coste y plazo.

Según se explica en la página web de AvalMadrid, el acuerdo esta dirigido a las pymes de la región y a los trabajadores autónomos y permitirá conseguir préstamos con unos tipos de interés menores que la oferta general del mercado y con unos plazos de amortización mayores.

Gracias al convenio, los clientes de Banesto podrán acceder a toda la gama de productos financieros de Avalmadrid, entre los que destacan los avales financieros para la inversión productiva, el emprendimiento o el circulante para su actividad. El acuerdo también contempla un convenio específico para el apoyo de la exportación, promoviendo la pre y post financiación de las exportaciones y las licitaciones internacionales. Precisamente hace menos de una semana el ICEX y el ICO alcanzaban un acuerdo en este ámbito para el lanzamiento de una  Línea ICO-ICEX para la internacionalización de las pymes que bonificará el tipo de interés ofertado por el Instituto de Crédito Oficial para los proyectos de internacionalización de la pequeña y mediana empresa.

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Financiación a pymes para proyectos empresariales

Publicado por Daniel Ratto - 16/10/09 a las 11:10:32 pm

Las pequeñas y medianas empresas (pymes) de Castilla y León tendrán la oportunidad de acceder a 30 millones de euros para poder financiar nuevos proyectos, los cuales permitirán potenciar el tejido empresarial, además de una mejora en el desarrollo productivo y en la competitividad.

La Consejería de Economía y Empleo, por medio de ADE Financiación, logró conseguir un préstamo del Banco Europeo de Inversiones. En momentos en que les es difícil conseguir financiación a las pymes, el Banco Europeo de Inversiones que es la institución financiera de la UE decidió dar un préstamo. Estos fondos serán dirigidos a la concesión de créditos a las pymes de Castilla y León para que puedan realizar proyectos de inversión y de I+D+i.

Por medio de este programa se otorgan préstamos que tendrán una duración de hasta 10 años y 2 años de carencia, presentando un coste financiero interesante. Las empresas de la Comunidad pueden solicitar hasta la mitad del importe del proyecto en caso de no tener otras subvenciones. En el caso contrario, la financiación del BEI no será más del 35 % del coste total.

Estos préstamos con fondos BEI son parte de la cartera de productos de financiación ajena, que la Consejería les brinda a las empresas.

Un 84% de las pymes solicitan financiación externa

Publicado por Daniel Ratto - 12/10/09 a las 07:10:11 am

Un estudio realizado por el Instituto de Estudios Económicos de la Provincia de Alicante (Ineca) para la Confederación Empresarial de la Provincia de Alicante (Coepa), señala que el 84 % de las pymes debe recurrir a la financiación externa. El informe añade que se notan condiciones más gravosas que hace un año.

El estudio se titula ‘Financiación de las Pymes en la provincia de Alicante y actividad crediticia de las actividades financieras’ y viene a confirmar que las empresas de la provincia de Alicante deben recurrir más a la financiación de las entidades crediticias que la media nacional.

Respecto del dato que el 84 % de las pymes de Alicante solicitan financiación, a nivel nacional se encuentra 6 puntos por debajo de ese número. Otro dato que revela el estudio es que sólo la mitad de las pymes que requieren recursos financieros externos finalmente los consiguen.

Como señalábamos en otro post sobre el endurecimiento de las condiciones, el 84 % de los empresarios entrevistados, también señalaron que “las condiciones de concesión de los créditos se han endurecido de manera sensible, y en especial en la subida de los tipos de interés”. Siendo este porcentaje, superior al registrado en otras provincias.

El estudio incluye la opinión de 95 Pymes de diversas comarcas y sectores de actividad desde hostelería, informática, agricultura, calzado, construcción, metal, comercio, mueble, hasta de servicios estratégicos, alimentación, teniendo como principal interés el de reflejar lo más fiel posible la situación de la financiación en las empresas.

Una de las conclusiones de este informe indica que la crisis financiera internacional ha traído consecuencias directas en la circulación de capitales y la gestión de ellos mismos, además de la drástica reducción en la concesión de créditos a las Pymes y a las familias, esto provocado por la escasez de recursos financieros.

Otra de las consecuencias generada por la crisis, es que actualmente se está generando que un alto porcentaje de empresas estén sufriendo un incremento en los plazos de cobro de sus pedidos, a la vez que manifiestan un mantenimiento de los plazos de pago a sus proveedores. Lo que provoca un notable desajuste de los flujos de caja y esto se ve incrementado por el retraso que las Administraciones Públicas en los pagos a sus proveedores.

Este dato es importante dado que una de cada dos empresas tiene entre sus clientes a las administraciones públicas y prácticamente todas sufren un incremento notable en los plazos de pago por parte de éstas.

Con respecto a la financiación proveniente del ICO, parece por el momento no atraer a muchas pymes, ya que una de cada dos ha solicitado estos créditos y de las que lo han solicitado sólo dos de cada tres lo lograron obtener.

Muchos de los empresarios criticaron las prácticas abusivas que rigen en las entidades crediticias, entre las que se encuentran, desde la obligatoriedad de suscribirse a otros productos de carácter financiero además de los solicitados por el empresario. Además otras de las prácticas denunciadas sobre algunas entidades de crédito es la de los SWAPS, que ya cuentan con varias sentencias judiciales en las que se dictaminan su opacidad y riesgos inherentes a dichos productos.