Linea ICO Directo

El Instituto de Credito Oficial ha desarrollado un producto denominado Icodirecto a traves del cual los prestamos dirigidos a financiar proyectos de inversión y necesidades de liquidez de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y de los autónomos se pueden solicitar a traves de dicha pagina, es decir, la Web Comercial del ICO.

Es la oportunidad para poder comenzar, ampliar o modificar tu negocio, BBVA y Banco Santander lo tramitan. Es decir, dichas entidades formalizaran las operaciones.

Por medio del facilitador financiero los autonomos y empresas pueden solicitar sus prestamos, siempre que los mismos sean inferiores a 2 millones de euros, dandose de alta en este canal y luego de estudiada la informacion, si la solicitud es favorable, directamente ICO o bien la entidad financiera que se haya seleccionado decidira si se concede la financiacion o no.

Algunos datos a tener en cuenta antes de solicitar dichos prestamos son:

La vigencia es del 15 de junio de 2010 hasta el 31 de diciembre de 2011. Los clientes pueden ser Autónomos y Pymes residentes en España y que lleven a cabo inversiones en territorio nacional o tengan necesidades de circulante.

La antigüedad mínima para poder solicitarlo debe ser de un año, a partir de la fecha de constitución, en el caso de una empresa o desde la fecha de alta en el Régimen General de Autónomos, en el caso de autónomos.

El importe máximo por cliente como hemos mencionado al principio es hasta 200.000 euros, en una o varias operaciones por cliente

Lo que brinda ICO es hasta el 100 % de financiación máxima del proyecto de inversión (incluido IVA o impuestos similares indirectos que debe pagar el cliente para adquirir los bienes) o de las necesidades de liquidez.

Para mas informacion puedes visitar la siguiente pagina aqui

El efecto del temor en la política de fijación de precios

En un artículo anterior, cité el caso de una emprsa que ofrecía contenidos por Internet y estaba bajo el efecto del miedo a cobrar lo que su servicio realmente valía.  Debido a que este temor es bastante difundido, he elegido avanzar en un ejemplo de la economía real.

En particular, quiero analizar el caso de una empresa de servicios sobre la que me comentaron una anécdota, en la que uno de los socios había tenido una discusión con un cliente problemático, que le señalaba que la suma de los costos directos de los servicios que le había ofrecido era inferior al precio que le había cobrado. Algo así como “si sumo todo, me da 50, y tú cobras 100”.

Claro está (y creo que mi cliente lo sabía, aunque no lo vivía en carne propia), su cliente se olvidaba de incluir en los costos los tiempos de organización y coordinación que había invertido el socio en este servicio. Es decir, había armado un paquete de servicios y pretendía compararlo con la suma de las partes. A su vez, el servicio incluía compartir experiencias con otros clientes de la misma empresa, y el cliente problemático obviaba este valor.

El caso me parece interesante porque es una variante más del temor a cobrar por lo que el servicio vale. En este caso, esta variante consiste en no valorar el trabajo propio, que es el trabajo de organización y coordinación.  Es decir: es muy común entre emprendedores, el “sesgo sumativo”: creer que el producto vale tanto como la suma de las partes.

El error de base es, ni más ni menos, que “la suma” de las partes la hace alguien, que junta partes para que “valgan más”. Esto es tan cierto cuando se cocina una torta de chocolate (que vale más que la suma de harina, huevo, leche, chocolate y esencia de vainilla), como cuando se ofrece un servicio. El tiempo de pensar, organizar, coordinar, contactar clientes, y hasta la experiencia acumulada de quien hace esta tarea, tiene un valor, y debe ser cobrado (¡y comunicado al cliente!).

Irónicamente, muchas veces las personas sin una mirada analítica o académica simplifican este problema con mucho más facilidad que quienes tienen mayor capacidad analítica. Son muchas las personas que analizan su negocio con una lógica que no recomiendo, pero que por lo menos evita el mal mayor de cobrar de más.

La lógica que menciono es la de fijar los precios en función de lo que quieren ganar.  Léase, algo así como “si quiero ganar $500 en un día, tengo que poder ganar al menos $50 con cada uno de mis 10 clientes, ya que no puedo atender a más de 10 clientes, así que pongo el precio en $50 por encima de los costos. Si no, no me molesto en trabajar ese día”.

Esta no es una fórmula mágica y supone una baja elasticidad al precio (es decir, al cliente no le importa pagar un poco de más). Particularmente, no recomiendo esta fórmula, pero sí creo que hasta una fórmula sencilla como esta es preferible al temor a cobrar de más.

Es decir, la fijación de precios no es una tarea sencilla, pero suele complicarse por los temores de los emprendedores. Mi sugerencia es apoyarse en gente que objetivamente pueda orientar en las decisiones sin un involucramiento emocional.

Nuevamente, no cobrar los servicios por lo que valen, no es sólo un problema de sustentabilidad de la empresa –como si esto fuera poco.  Es un problema de percepción del cliente y es una señal de lo que vale el servicio que se ofrece. El temor lleva a la desvaloración.

Si no cobramos lo que valemos, a la larga, no valdremos lo que valemos.

Artículo de Marcos Fontela, de la consultora 80/20, para Financialred.  Más información en http://marcosfontela.wordpress.com/

La experiencia de Marcos Fontela abarca grandes multinacionales, compañías de alcance nacional, PyMEs y start ups. Ha trabajando desarrollando el mercado argentino, pero también liderado la expansión en los principales mercados de América Latina.

Un aporte matemático a la fijación de precios

Hablando de fijaciones, algún lector dirá que me ha dado una fijación con los precios. Lo cierto es que es un área en la que a muchos emprendedores les cuesta bastante tomar decisiones dinámicamente sabias. Lo que viene es un aporte más a la cuestión, esta vez desde una óptica matemática muy básica, pero matemática al fin.

En mi experiencia, a muchos emprendedores les cuesta entender la lógica de la marginalidad. No me refiero a un fenómeno social, sino a cómo medir el impacto marginal de un cambio en los precios. Y voy a abordar directamente un ejemplo para dejarlo en claro.

Supongamos que tengo una peluquería y cobro $30 por cada corte de pelo. Supongamos que entre el sueldo variable del peluquero y los materiales que uso en el corte de pelo, gasto $25 en cada corte (sé que este no es el caso habitual, pero supongamos por un instante que soy muy ineficiente haciendo cortes de pelo).  Es decir, gano $5 por corte de pelo. Y supongamos que tengo 200 clientes por mes, lo que me lleva a ganar $1.000 por mes (sin considerar costos de alquiler ni sueldo fijo de la peluquera, lo que tampoco es realista para el caso de la peluquería).

¿Cuál es el efecto de subir un 10% el precio?  ¿Cómo debo tomar la decisión?

En mi experiencia, a las personas sin una formación administrativa -sobre todo si son jóvenes- les cuesta entender que un 10% de aumento en el precio puede generar beneficios hasta 60% mayores. De hecho, me he sorprendido a que a muchos MBAs les cuesta entender esto: prima más el temor al aumento de precios que el análisis frío de los números. La causa de esto es que si por cada corte yo obtengo $5, y de golpe paso a obtener $8, mis resultados netos a fin de mes pasan de $1.000 a $1.600.

Claro está, lo lógico es esperar que algunos clientes dejen de cortarse el pelo en mi establecimiento por la suba de precios, lo cual suele ser un factor generante de temor: si subo mis precios, me quedo sin clientes…  Una pregunta válida pasa a ser: ¿cómo sé que no me voy a quedar con menos clientes, al punto que voy a pasar a ganar menos que $1.000?

¿Ya hicieron la cuenta?

La respuesta es: 125.  Es decir, a este nivel de precios, puede perder casi un 40% de mis clientes, antes de pasar a ganar menos que antes. Es decir, sólo pasaré a ganar menos, si por el aumento de $3 por corte de pelo casi la mitad de mis clientes dejan de venir a la peluquería. La respuesta sobre si este análisis es realista dependerá, entre muchas otras cosas, si tengo una peluquería cercana a la que mis clientes pueden ir, si mis peluqueros tienen una relación estrecha con los clientes u ofrecen algún servicio diferencial… Pero en mi experiencia, la mayor parte de los emprendedores suelen sobreestimar el riesgo de que los clientes se les pierdan, y subestimar la cuenta matemática que acabo de hacer. Por eso dejan de ganar dinero.

Quiero dejar en claro que las conclusiones cambian si en lugar de ganar $5 por corte de pelo, mi peluquería ganara $25 por corte. En ese caso, el solo riesgo de que algunos clientes cambien de peluquería generaría una pérdida de ingresos suficientes como para cuestionarse la necesidad de aumentar los precios. En todo caso, una decisión posible es la de agregar valor o gastar dinero en atraer clientes a estos precios, más que en subir los precios.

De todo lo anterior, entonces, concluyo con los siguientes puntos:

• La fijación de precios es un aspecto central de cualquier negocio, muchas veces descuidado.
• Existen criterios objetivos para evaluar una decisión de fijación de precios, aún con información escasa. Conviene entonces apoyarse en personas que puedan ayudarnos con esos criterios objetivos e impersonales.
• La mayor parte de los emprendedores pecan más por ser demasiado cautos a la hora de fijar precios que por ser demasiado agresivos.

Para terminar, una última pregunta. ¿Sabemos cuál sería el efecto de una suba de 10% de nuestros precios en la rentabilidad de nuestro negocio?

Artículo de Marcos Fontaleda, de la consultora 80/20, para Financialred

La experiencia de Marcos Fontela abarca grandes multinacionales, compañías de alcance nacional, PyMEs y start ups. Ha trabajando desarrollando el mercado argentino, pero también liderado la expansión en los principales mercados de América Latina. Para obtener mayor información: http://marcosfontela.wordpress.com/

Responsabilidad Social de la Empresa

A la Responsabilidad Social de la empresa podemos definirla como la forma de manejar la  economia, siempre tratando de crecer en un entorno de crisis,  que eligen  las empresas aportarando ideas con el fin de mejorar en aspectos tales como:

• Sociales: En este punto se presta especial cuidado a los derechos humanos, a los valores de los trabajadores para elegir una empresa. Otro ejemplo de este tipo podria ser lograr la exelencia en politicas de igualdad. 
• Economicos
• Ambientales: Tomar como base la Ley de Responsabilidad Medioambiental

Por supuesto este enfoque esta basado en diferentes formas, que pueden ser politicas, programas etc. Si de programas hablamos nos referimos a los que se basan en temas como derechos humanos, cuidado del medio ambiente, combatir a la corrupción, trabajo digno, etc, es decir principios morales y universales.

Para ser mas precisos, la responsabilidad social de la empresa esta enfocada al objetivo que la misma quiere cumplir y en estos ultimos años se ha empezado a cuestionar dicho objetivo economico.

Muchas de las empresas han optado por incorporar este concepto a su metodologia de trabajo, ejecutando por ejemplo proyectos de investigación y desarrollo que permitan reducir los niveles de contaminación, como asi tambien ofrecer productos de mejor calidad.

Un ejemplo claro de iniciativa respecto a este tema es la creacion de ISO de una Norma Internacional sobre Responsabilidad Social

Aqui puedes encontrar mas informacion sobre este interesante tema, que, con los años fue adquiriendo cada vez mas importancia y ha sido investigado y adoptado por miles de empresas.

Perdida de trabajadores autonomos en Cataluña

Como todos sabemos, una forma juridica de constitucion de la empresa por la que se puede optar es ser Autonomo.

Informan los periodicos que Cataluña ha perdido durante este año 10.387 trabajadores autonómos respecto al año pasado. Otra prueba de lo dicho anteriormente es el cierre de negocios autonomos en Castilla y Leon en octubre del 2010.

Según la patronal Pimec, en la comunidad hay 538.081 personas autoempleadas, y esto supone un descenso del 1,9% en comparación con 2009. A pesar de que los números son todavía negativos, la caída es muy inferior a la del año pasado, cuando se dieron de baja 36.000 autónomos.

La patronal de las pymes ha elaborado un estudio sobre las políticas de prevención de riesgos de los autónomos en el que concluye que la asfixia que soportan los ha llevado a realizar recortes en este ámbito. Según Pimec, siete de cada 10 de estos empresarios desconoce si está expuesto a algún riesgo laboral en su puesto de trabajo y el 80% dice que invertir en seguro laboral es “un gasto excesivo” y en algunos casos “innecesario”.

Imagen de Google

Crear una S.A

Una de las formas Juridicas de constitucion que existe es La Sociedad Anónima (S.A.). La SA es una sociedad mercantil cuyos titulares son parte de ella dada su participacion en el capital social a traves de titulos o acciones. En este tipo de sociedad los socios no responderán personalmente de las deudas sociales contraídas sino que lo harán con el capital aportado.

En referencia al número mínimo de socios, en este tipo de socidad debe ser 1, y, de ser asi, seria una Sociedad Anónima Unipersonal, y el capital inicial mínimo debe ser de 60.102 Euros ,  totalmente suscrito y desembolsado en un 25%

Cada socio puede aportar, o bien dinero, o bien bienes o derechos valorables. En el caso de los aportes dinerarios se exige el control o verificación notarial de la realidad de lo aportado en dinero, generalmente mediante la exhibición y entrega al Notario del certificado de depósito a nombre de la sociedad en una entidad de crédito.

En cuanto a las aportaciones que no sean dinerarias, esto es, maquinarias, vehículos, propiedades o incluso marcas o activos intangibles, las mismas deberán ser objeto de un informe elaborado por experto designado por el Registrador Mercantil, que deberá incorporarse a la escritura de constitución o, en su caso, ampliación de capital.

Como no podia ser de otra manera, crear una SA implica una erogación de gastos mayor que con cualquier otra sociedad mercantil, por lo anteriormente dicho: existen gran cantidad de honorarios y aranceles a pagar, siempre dependiendo de los activos ingresados a la Sociedad. De esta manera, no hay un arancel especifico para ello, pero el costo no debería ser en ningun caso menor a los 800€, dependiendo de la cantidad de socios y de la conformacion del capital.

Respecto a la transmisión de acciones, se deben cumplir los siguientes requisitos:

• Si se trata de acciones nominativas se deben cumplir ciertas restricciones, expresamente visibles en los Estatutos.
• Se pueden transmitir libremente solo bajo autorización de la Sociedad

Los Estatutos deben fijar el órgano de administración, que pueden ser los siguientes

• Un Administrador Unico,
• Dos o más Administradores solidarios
• Consejo de Administración compuesto por un mínimo de tres y un máximo de doce consejeros.

El cambio en el modo de organizar la administración de la Sociedad requerirá siempre de una modificación estatutaria. el tiempo que el administrador ocupe en su crago, es limitado con un maximo de cinco años. La forma de llevar el Plan Contable es responsabilidad de los socios

Cuando se decida repartir los beneficios, se debe antes aplicar a la Reserva Legal el equivalente al 10% del beneficio, hasta alcanzar el 20% del capital social. Solo se pueden repartir dividendos con cargo a beneficios si el valor del patrimonio neto contable no es, a consecuencia del reparto, inferior al capital social.

Otro dato a tener en cuenta es que en el nombre de la sociedad se deben incorporar las siglas “S.A”.

A partir del 1 de septiembre de 2010, estas sociedades se regulan por la Ley de Sociedades de Capital, que deroga el Real Decreto Legislativo 1564/1989, por el que se aprobaba el texto refundido de la Ley de Sociedades Anónimas.

Aqui puedes obtener mas informacion sobre el tema explicado.

La FER ofrece asesoría en contratación internacional en relaciones exteriores para pymes

Nuevamente la FER y M& L Europa gracias a la renovación de un acuerdo, buscarán impulsar el servicio de asesoramiento ligado a la contratación internacional, siendo de suma importancia para las pymes que tienen su actividad en los mercados internacionales.

Con este acuerdo entre la FER, y el despacho M&L Europa, se brinda el asesoramiento gratuito a empresas riojanas. Ya que las empresas riojanas actualmente requieren de asesoramiento ante los casos de impagos; además de orientación ligadas a los contratos firmados con proveedores internacionales; también necesitan de asesoramiento legal respecto a la implantación en otros países y en asuntos legales relacionados con la cooperación empresarial.

Por lo que se les brinda asesoramiento jurídico ligados con constitución y pertenencia a redes de comercialización, distribución, agencia o franquicias.

En cuanto a la asesoría internacional, se les ofrecerá asesoramiento, sobre posibilidades para conformar una sociedad en China y operaciones de compraventa e importación de China uno de los principales mercados para  realizar exportaciones además de que invertir en China tiene sus atractivos y ventajas.

Los socios de la FER, podrán acceder de forma exclusiva, a 2 horas de asesoramiento gratuito y semanal, en las instalaciones de la FER, junto a un descuento del 20% sobre las tarifas oficiales de M&L Europa por contratar servicios. En caso que la empresa contrate un servicio específico, obtendrán dicho descuento del 20% para los asociados sobre las tarifas oficiales de M&L Europa S.L.

Gestores de Exportación a Tiempo Parcial para pymes de Aragón

Por que la exportación se muestra como una de las mejores y más próximas salidas de la crisis para las pymes de diferentes sectores, unas 12 pymes pertenecientes a Aragón participan durante este año en el programa Gestores de Exportación a Tiempo Parcial (GTP), que parte de una iniciativa del Consejo Aragonés de Cámaras de Comercio y el Gobierno de Aragón para pymes que, ofrecen productos o servicios exportables, deseen ingresar nuevos mercados internacionales una alternativa de lograr liquidez cuando se les cierra el grifo del crédito a pymes o encuentran dificultades para hacer frente a los impagos pudiendo lograr una internacionalización y entrada de dinero, y demás pesares que les pone en el camino la crisis.

En tanto que el plazo de participación en la edición del programa tiene como plazo el 17 de Septiembre.

Desde el Consejo de Cámaras de Aragón, anunciaron que el programa de gestores ofrece a las pymes un experto en comercio exterior el que se encargará, por el período de 1 año, de tareas de un departamento de exportación con tareas como:

-Analizar el potencial exportador de la empresa
-Explorar mercados
-Buscar distribuidores
-Preparar acciones de promoción
-Demás funciones.

A través de estas tareas, podrán iniciar su actividad exportadora pudiendo seguir después de finalizado del programa.

De las empresas que han confirmado su participación provienen de los sectores:
-Textil
-Alimentación
-Cunícola
-Productos químicos de limpieza
-Mecanización industrial
-Construcción
-Tramitación de patentes.
Este programa de gestores de exportación está en marcha desde 2006, han pasado 50 empresas que participaron.

De los sectores, el agroalimentario, con 17 empresas, de ellas 7 son bodegas, es el sector con más empresas en el programa, además de las empresas de calzado, metal, agropecuarias, madera, maquinaria para ganadería, construcción, equipos de transporte, telecomunicaciones, ortopedia, pinturas, plásticos y turismo.

En cuanto en qué países han realizado negocios las empresas participantes, pudieron lograr negocios en mercados de: Francia, Portugal, Reino Unido y Bélgica, y países de Europa del Este: Polonia y Rumanía, el norte de África y Chile.

Mientras que, la mayor parte de las pymes lograron establecer contactos con distribuidores, agentes y representantes de diferentes países. Una vez que recibieron apoyo por parte de los GTP, el 30% de las empresas que participaron en el programa pasaron al programa PIPE (Plan de Iniciación a la Promoción Exterior), pudiendo desarrollar y crear su departamento de exportación y seguir con sus exportaciones.

Cloud computing para pymes en Sevilla

Por estos días es tan importante para las pymes acceder a préstamos, líneas de finaciación como a tecnologia, es por ello que se ha dado a conocer el primer centro de apoyo tecnológico en Sevilla, en España y del mundo para las pymes, a partir de la colaboración en conjunto de Vodafone, Microsoft, la Junta de Andalucía, Red.es y la patronal Eticom. Para ello existe una inversión de 2,5 millones del Ministerio de Industria y también con financiación Feder.

Este será el primer centro de apoyo tecnológico a las pequeñas y medianas empresas utilizando el sistema denominado “informática en la nube o cloud computing”. Aunque dicho proyecto lleva el nombre de Centro Público Demostrador TIC.

Las pymes tendrán a su alcance una serie de herramientas de gestión y servicios empresariales basados en Internet que les servirán para utilizados en sus diferentes actividades. Uno de los principales objetivos es hacer asequible su uso y que siendo el tejido más importante de creación de empleo puedan mejorar su rendimiento y capacidad logrando mejorar los ámbitos de uso de estas herramientas dentro de las pymes.

También se brindará, formación de especialistas en servicios en la nube, desde Octubre iniciará la formación a 2.000 profesionales de 50 pequeñas y medianas empresas.

Imagen: Google

Los recortes ponen en peligro a pymes de la construcción

Son muchos los sectores a los que afectarán los recortes y uno de los que más lo sufrirán serán las pymes de la construcción. Este pensamiento es apoyado por el vicepresidente en España de la European Builders Confederation (EBC), José Antonio Calvo Delgado, que señaló que los recortes en el presupuesto del Ministerio de Fomento le significarán a las pymes de la construcción desaparecer, más exactamente a un 50% de ellas.

La EBC, es la asociación europea que tiene la representación de un 70% de las empresas europeas de la construcción. Dentro del sector un fuerte pesimismo de cómo avanzará la actual situación, ya que muchos estiman que existe un sobrante de pymes. Lo que trae aparejado para estas pymes el correr peligro de las obras ya licitadas y que todavía su ejecución no se inició ya que los contratos podrían rescindirse. Seguramente esto lastrará aún más al sector que no la pasa nada bien con los diferentes problemas que les trae la crisis falta de créditos, las deudas que tiene la administración pública.

Imagen: eldiariodeazul.com.ar