Jornada sobre factoring internacional para pymes extremeñas

Publicado por Daniel Ratto - 21/03/11 a las 01:03:56 am

El factoring muestra su crecimiento e importancia dentro del tejido de las pymes y en medida de esto es que la necesidad de información crece se dan cursos formativos en este sistema.

Una de las próximas posibilidades que tendrán de asistir son las pymes extremeñas que a la jornada que celebrará el 22 de Marzo, Extremadura Avante, que se encargará de organizar la jornada de carácter formativo “Factoring Internacional”, junto a La Caixa.

En la jornada se tratará específicamente sobre todos los aspectos referentes al factoring internacional, que se muestra ideal para las empresas que pretenden cubrir los diferentes riesgos de insolvencia de parte de sus clientes, y entre otra de las ventajas que ofrece es la de el anticipo de sus ventas a plazo, serán los temas a abordar en la jornada.

Estará al frente de la jornada un profesional como el responsable de Factoring Internacional de La Caixa, Joaquín Durany.

Extremadura Avante es una reciente empresa iniciada por la Junta de Extremadura, con la finalidad de agrupar las medidas de acción pública de fomento de empresas y que tienen carácter de servicio al empresario para todas las fases de desarrollo del negocio.

La temática a impartir constará en la parte teórica se explicará el producto y su funcionamiento respecto al factoring internacional, respecto a lo agroalimentario y la relación con los organismos públicos internacionales.

Por otro lado se abordará en un trabajo práctico lo que se debe realizar al momento de establecer clientes u operaciones de factoring; así como solicitar, contratar y/o comenzar a relacionar con el factoring y las ventajas que representa para el negocio.

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Factoring en las pymes

Publicado por Daniel Ratto - 06/03/11 a las 02:03:08 pm

El factoring entre las pymes se ha vuelto popular, ya que debido a la escasez de liquidez entre el tejido de las pymes  por la dificultades de acceder a créditos y préstamos de diversa cuantía.

Es por ello que el factoring pasó a tener cierta importancia entre las pymes. Además hay que agregarle la siempre vigente incertidumbre del impago empresarial.

El factoring, se entiende como una solución de forma financiera que le permite a las pymes poder traspasar a un agente externo el servicio de cobro de créditos comerciales bajo forma de facturas que posee en su cartera. Es así que la empresa o en todo caso un comerciante decide contratar en un banco el servicio de gestión de sus cobros además del adelanto financiero de estos mientras que a cambio deberá pagar un interés.

Otro servicio que se ha vuelto popular es el forfaiting, una modalidad de financiación de las exportaciones, referida al cobro de créditos documentarios y letras y pagarés bancarios que cuentan con un plazo mayor al admitido generalmente en las operaciones de factoring que se ubica entre los 6 meses y 5 años, y en el factoring no suelen pasar los 180 días.

Por lo que factoring, también es definido como un producto financiero que otorgan los bancos a las empresas brindándoles dos servicios como lo son la administración de cobros –cobranza- y la financiación.

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Aspectos relevantes del Confirming

Publicado por Daniel Ratto - 24/08/09 a las 10:08:06 pm

Dentro de las herramientas de gestión financiera disponibles para empresas encontramos el Confirming, del cual queremos comentar sus principales aspectos y ventajas.

Anteriormente hemos hablado del factoring, que vale recordar consiste en la cesión de facturas de clientes para su gestión de cobro, y es una herramienta muy ligada al Confirming. El Confirming, si bien es el nombre por el cual se conoce a este servicio en forma genérica, fue registrado por el Banco Santander, con lo cual lo correcto sería referirnos a este tema como Factoring proveedor.

¿En qué consiste el Confirming o Factoring proveedor?: Puntualmente es un servicio financiero ofrecido por una entidad financiera con el propósito de facilitar a sus clientes la gestión del pago de sus compras a sus proveedores nacionales. Adicionalmente, esa entidad también presta el servicio de cobro de las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento de éstas.

Este servicio, si bien no es de uso generalizado, se observa que es mayormente utilizado en empresas con ciertas características, como aquellas que tienen Proveedores diversificados, aquellas que desean dilatar el plazo de pago a sus proveedores y/o Empresas que tengan un sistema de pagos complejo.

Podemos decir que el Confirming consta de una operación básica que es la gestión de pagos y puede completarse con la financiación a proveedores. La gestión de Pagos está inherente en todos los contratos de Confirming, ya que es precisamente lo que caracteriza a este tipo de operación. El banco paga los créditos cedidos con cargo a la cuenta del cliente abierta en la entidad financiera.

En cambio la financiación a los proveedores nace cuando después de firmado el Contrato de Confirming con el cliente, es la propia entidad financiera la que se pone en contacto con los proveedores emisores de la factura, con el fin de ofrecerles un anticipo de las facturas cedidas. Si los proveedores están de acuerdo con esta propuesta, entonces la entidad financiera se encarga de proporcionar una financiación previamente pactada, con los costes correspondientes.

Para el cliente el Confirming presenta las siguientes ventajas:

- Facilita la financiación inmediata a sus proveedores.

- Simplifica el sistema de pago a sus proveedores.

- Unifica sus pagos, ya que al realizar el pago a proveedores en bloque, unifica sus flujos de pago, y recibe un solo cargo por vencimiento.

-Permite un mejor control y planificación de tesorería.

- Reducen los costes que se producen en la emisión de cheques, pagarés y manipulación de sistemas de pagos tradicionales (letras de cambio, por ejemplo).

- Ahorra tiempo en llamadas telefónicas de sus proveedores para informarse sobre la situación de sus facturas.

- Fidelización de la relación del cliente con sus proveedores.

- Mejora la imagen que tiene ante sus proveedores, ya que detrás de una factura hay un aval de una institución financiera

Del lado del proveedor también presenta importantes ventajas como:

- El ser un sistema de financiación rápido, ágil y sobre todo flexible, permite una mayor eficacia en la gestión de las facturas emitidas.

- Desaparición del riesgo de impago, ya que se pueden cobrar sus facturas al contado, previo descuento de los costes financieros.

- Se obtiene la concesión de una línea de crédito sin límite y sin consumir su propio crédito.

Si bien por lo que vimos, el confirming o factoring proveedor, parece difícil de implementarse en una pyme, ya que seguramente de tener la necesidad de contratar este servicio, significará que se ha crecido tanto al punto de dejar de ser pyme, es muy bueno conocer esta herramienta, sobre todo porque puede ser muy común encontrar una pyme proveedora de una empresa que implemente esta modalidad para pagar a sus proveedores.

Factoring: ¿En qué consiste?

Publicado por Daniel Ratto - 27/07/09 a las 08:07:54 pm

Toda empresa necesariamente para poder vender, tiene que hacerlo a crédito. A mayor volumen e importes de ventas, más crédito. Al menos así logra moverse el mercado, más aún en épocas como las que atravesamos.

Dentro de las herramientas con las que cuenta toda empresa y en especial las pymes, que se ven obligadas a efectuar ventas a crédito a sus clientes, pero necesitan de liquidez, se encuentra el factoring.

El Factoring en España ha ido creciendo desde su creación y representa el 9,09% del Producto Interior Bruto. Durante 2008, la actividad global de esta actividad alcanzó una tasa de crecimiento del 20,35% con un volumen de negocio de casi 100.000 millones de euros frente a los 82.000 millones del año anterior lo que demuestra que las empresas españolas confían en este sistema también en momentos de crisis.

El Factoring es una operación financiera, que consiste en la cesión a un factor (empresa de factoring) de los créditos comerciales por las ventas a sus clientes de una empresa.

Esta cesión se realiza a cambio de un importe convenido en términos relativos en un contrato. Este importe puede ser establecido con o sin márgenes de variación, es decir con un descuento sobre el nominal de los créditos en función de las características, más una retención sobre el volumen de crédito vivo, o disposición discrecional hasta un límite en función de créditos cedidos.

El factor realiza la tarea de evaluación técnica de riesgos, la labor de gestión de cobros, las tareas administrativas y la función de financiación mediante la apertura de crédito al cedente.

El factoring es un servicio brindado por muchos Bancos y Cajas y el mismo contempla los servicios de análisis, administración, gestión, financiación de ventas, facturación y cobro de la cartera de clientes. La implementación de esta herramienta puede traer como ventaja la eliminación/ disminución del riesgo de impagos, reducir los retrasos en el cobro de las facturas, rebajar considerablemente los costes administrativos y simplificar la contabilidad.

Entre las empresas usuarias de los servicios de factoring un 80% son Pymes para las que este servicio financiero es una fuente muy valiosa de gestión y financiación de sus ventas. Y en lo que se refiere a las ventas al exterior, el factoring facilita la posibilidad de ampliar mercados con la seguridad de que estas operaciones van a finalizar sin ningún problema.

Existen dos formas muy diferenciadas de este tipo de operaciones

- Factoring sin recurso: el cliente responde de la existencia y legitimidad del crédito, pero no de la solvencia del deudor cedido, cuyo riesgo es asumido por la compañía de factoring.

- Factoring con recurso: el cedente responde por la existencia y legitimidad del crédito cedido y además por la solvencia del deudor.

Los costes del factoring dependen de los servicios contratados y tienen dos componentes:

- Financiero: El tipo de interés que en cada momento aplique el mercado a cualquier operación de financiación.

- La Tarifa de Factoring o porcentaje sobre las facturas cedidas: Variará según el volumen de negocio, el número e importe de las facturas, el sector en el que se opera, el nivel de riesgo de los deudores, la asunción o no de la cobertura del riesgo de insolvencia por parte de la compañía de Factoring, etc.

Entre las ventajas que enumera la Asociación Española de Factoring encontramos:

- Facilita un eficaz control estadístico-contable de la cartera de facturas.
- Simplifica la contabilidad de las cuentas de clientes.
- Aumenta la eficacia de la gestión de cobros.
- Evalúa la cartera de clientes y el riesgo asumible.
- Agiliza la obtención de informes.
- Disminuye la carga administrativa, racionalizando los sistemas de administración y disminuyendo el trabajo burocrático.
- Reduce las gestiones por impagos, morosidad y fallidos.
- Proporciona información periódica y regular de los deudores.
- Reduce interferencias entre los departamentos Comercial y Administrativo.
- Reduce los gastos administrativos, de personal y de comunicacione
- Mejora la gestión de venta y facilita acciones comerciales más efectivas.
- Permite a la red comercial centrarse en su trabajo sin gestiones de cobros.
- Permite una mejor evaluación de los clientes.
- Reduce gastos y tiempo en la elaboración de informes comerciales.
- Contribuye a la correcta y efectiva toma de decisiones.
- Mejora la posición de la empresa frente a la competencia y a los clientes.
- Contribuye a la introducción y apertura de nuevos mercados.
- Consolida y aumenta la clientela.

Sin dudas una herramienta interesante, tiene sus costos, pero también una gran ventaja como es la de hacerse de liquidez sin endeudarse. Hay que analizar siempre el momento de su implementación, los costes que conlleva y sobre todo la situación económico-financiera de cada empresa.