Financiación a través de ENISA

ENISA es la Empresa Nacional de Innovación y una de sus principales funciones es la de proporcionar a las pymes instrumentos y fórmulas de financiación a largo plazo que les permitan reforzar sus estructuras financieras. La modalidad más habitual de esta empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria son los préstamos participativos, aunque no es la única.

La financiación a través de ENISA se organiza en torno a tres líneas principales que pueden consultarse aquí. Se trata de las líneas de financiación para la creación de empresas, líneas de financiación para empresas innovadoras y las líneas de financiación para el crecimiento empresarial, a las que hay que sumar los diferentes proyectos especiales en los que colabora. Su modalidad de financiación preferente son los préstamos participativos que básicamente se distinguen de otras vías en que el interés a pagar por el prestatario dependerá de la evolución de la actividad de la empresa, bien a través de su beneficio neto, volumen de negocio o cualquier otro elemento. A esto se puede añadir un tipo de interés fijo.

La empresa podrá, además, deducir los intereses devengados por este tipo de préstamos, que se considerarán patrimonio contable a efectos de reducción de capital y liquidación de sociedades.

Ahora veamos las líneas de financiación que nos propone ENISA y los requisitos que habrá que cumplir en cada una de ellas.

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“Plan de Continuidad Empresarial” prorrogado hasta diciembre

El “Plan de Continuidad Empresarial” está dirigido a los pequeños y medianos empresarios que deseen transmitir su actividad, así como a los emprendedores que deseen iniciar una actividad económica en el mundo de la empresa a través de un negocio que ya esté consolidado. 

Existen un gran número de pequeñas y medianas empresas que presentan grandes dificultades de relevo generacional y que dificulta su continuidad.  Así, el objetivo prioritario del “Plan de Continuidad Empresarial” es el de crear un mercado más eficaz para la transmisión de las empresas.  Este Plan, surgido en 2010 y dotado con 660.000 euros ha sido prorrogado de junio a diciembre del presente ejercicio, intentando evitar la desaparición de aquellas compañías que se encuentren en riesgo de desaparecer por otros motivos distintos a los económicos.

Entre los servicios que el “Plan de Continuidad Empresarial” pone a disposición de los pequeños y medianos empresarios se encuentran la “Plataforma Nacional de Transmisiones”, una web en la que se facilita información sobre las ofertas y demandas de negocios, y la “Red Nacional de Transmisión de Empresas“, que consiste en gabinetes especializados en la compraventa de empresas ubicados en las Cámaras de Comercio.  Tanto los servicios prestados por estos centros a compradores como a vendedores son gratuitos al estar subvencionados por la Dirección General de la Pyme.

Asimismo, el Plan también contempla una línea de créditos participativos de ENISA (Empresa Nacional de Innovación) para la compra de empresas adheridas al Plan.

20 millones para financiar a jóvenes emprendedores

El Ministerio de Industria, Turismo y Comercio destinará, a través de ENISA (Empresa Nacional de Innovación, 20 millones de euros a líneas de financiación para jóvenes emprendedores.  Estos créditos se instrumentalizarán sin necesidades de garantías y se pueden solicitar hasta últimos de diciembre de 2011.

El objetivo de esta línea de financiación es favorecer la puesta en marcha de proyectos empresariales promovidos por jóvenes emprendedores, impulsando la creación de empresas y promoviendo la generación de empleo entre este colectivo.

Características de la financiación.

La financiación está dirigida a Pymes que se hayan constituido como sociedad en los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud y que estén formadas mayoritariamente por empresarios de hasta 35 años.  La financiación se concederá en forma de préstamos participativos por un importe máximo de 50.000 euros que estén destinados a la adquisición de activos fijos y a circulante necesario para el desarrollo de la actividad.  Su plazo máximo de amortización es de 4 años y su periodo máximo de carencia sobre el capital será de seis meses.

El tipo de interés a aplicar se hará en dos tramos.  Un primer tramo en el que se aplicará un tipo de interés de euribor más dos puntos porcentuales, y en segundo tramo que dependerá de la rentabilidad de la empresa.  Las solicitudes deberán realizarse a través de las Asociaciones de Jóvenes Empresarios o bien a través de la propia ENISA, antes de finales de diciembre de 2011.  Las únicas garantías exigidas serán las del propio proyecto empresarial y la solvencia profesional del equipo gestor.

Microcréditos para Empresarias y Emprendedoras

Con el objetivo de promover la creación, el crecimiento y la consolidación de las empresas lideradas por mujeres, el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, a través de la Dirección General de Política de la Pyme, ofrece un programa de microcréditos para mujeres emprendedoras y empresarias.  Este programa se materializa a través de un Convenio de colaboración  con la Secretaría de Estado de Igualdad.

Este programa ofrece financiación, a través de la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), y asesoría técnica individualizada a todas aquellas mujeres que lo soliciten, una vez que hayan sido calificados positivamente los proyectos empresariales presentados.

Estos microcréditos se conceden en condiciones más ventajosas que las habituales del mercado, y sin necesidad de presentar garantías adicionales a la viabilidad del propio proyecto empresarial.

Las condiciones de estos préstamos, que van especialmente dirigidos a aquellas mujeres empresarias y emprendedoras que tengan dificultades para obtener un crédito a través del sistema financiero tradicional, son las siguientes:

.-  Plazo de amortización de cinco años, más seis meses de carencia optativa.

.-  Tipo fijo de interés máximo del 6%.

.-  Sin comisiones de apertura, de estudio, ni de amortización anticipada parcial o total.

.-  No se exige aval personal.

Una vez constituido el microcrédito, y durante los dos años siguientes, el Ministerio de Igualdad ofrecerá asistencia técnica gratuita a las beneficiarias.

Financiación de las Pymes a través de ENISA

La Empresa Nacional de Innovación, S.A., dispone de una línea PYME de financiación, destinada a aquellos proyectos empresariales promovidos por pymes que contemplen la modernización de su estructura productiva y de gestión, incluyendo la innovación no tecnológica.

La línea consiste en un préstamo participativo que se instrumentaliza a un plazo máximo de nueve años, pudiendo optar a una carencia de hasta siete años, y con un tipo de interés que oscilará entre un mínimo de euribor a un año más 0,75% y un máximo de seis puntos porcentuales.

Los importes de esta línea, que no exige garantías adicionales, oscilarán entre los cien mil euros y un millón y medio de euros.  La comisión de apertura es del 0,5% del principal del préstamo y se cobrará una comisión del 2% por amortización anticipada.

Entre las condiciones para acceder a esta financiación se exige ser pyme con forma societaria, estar enmarcada en cualquier sector de la actividad comercial a excepción de los sectores inmobiliario y financiero, presentar un proyecto empresarial viable y de calidad, profesionalidad en la gestión y contar con estados financieros auditados. 

La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera y económica de la empresa así como a su solvencia.

Financiación para proyectos de pymes de Madrid

Las pymes madrileñas que presenten proyectos tienen a disposición por parte del Ministerio de Industria, y la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), que se encuentra adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio por medio de la dirección general de Política de la Pequeña y Mediana Empresa, selló un acuerdo de colaboración con la Agencia Financiera de Madrid (AFM) para ampliar y mejorar el actual apoyo financiero a pymes innovadoras de Madrid.

A través de este acuerdo, se establece una colaboración de forma estable para apalancar los recursos que se ponen al alcance de las pymes innovadoras de todo el territorio nacional. Además la AFM será intermediaria entre las pymes madrileñas y ENISA, le presentará a ENISA los proyectos que ofrezcan un plan de negocio viable técnica, económica y financieramente para que ENISA otorgue los préstamos en el mencionado.

Empresa Nacional de Innovación, S.A. (ENISA) una sociedad de capital público que está adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio a través de la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa. Se encarga de aportar financiación en el largo plazo a pymes innovadoras, que se encuentran crecimiento y expansión.

Por medio de los préstamos, ENISA financiará los proyectos empresariales, además de inversiones materiales e inmateriales que se requieran. Es un préstamo participativo que les brinda importantes ventajas a las pymes proporcionando recursos a largo plazo a las empresas.

Mientras que, el tipo de interés aplicado será establecido a partir de la evolución de la actividad de la empresa, ENISA no les exige garantías financieras ni personales, la cuantía de estos préstamos van de entre 100.000€ y 1.500.000€.

ENISA, ha prestado apoyo a pymes del Ministerio de Industria, Turismo y Comercio, hasta 31 de agosto de este año, la cartera viva de préstamos participativos de ENISA llegaba a 178,1 millones de euros, y a 550 empresas.
En 2010, ENISA cuenta con nuevas líneas como la Línea de financiación para jóvenes emprendedores, con 25 millones de euros de fondo, y la Línea de 20 millones de euros para préstamos puente que ayudan a sufragar gastos ligados a la salida al Mercado Alternativo Bursátil de pymes o MAB.

Crédito para jóvenes emprendedores

Si es algo que esta crisis hace con muchos jóvenes es despertar su espíritu emprendedor, pero hace falta el apoyo de empresas para ello, y tanto la Empresa Nacional de Innovación (ENISA) y la Confederación Española de Asociaciones de Jóvenes Empresarios (CEAJE)  se han unido para desarrollar una línea para financiar a jóvenes emprendedores- que sean menores de 40 años – y pymes que hayan sido reciente creadas. Esta línea de crédito se encuentra conformada por 25 millones de euros.

Pero como el espíritu no hace mucho si no se sustenta con créditos y viendo lo difícil que la tienen tanto emprendedores como pymes se ha decidido impulsar estos créditos. CEAJE, cuenta con esta nueva línea de financiación para ayudar en este problema actual de emprendedores que tienen un buen emprendimiento pero no consiguen crédito suficiente, una de las ventajas es que no se requieren avales.

Para hacerse de este préstamo de hasta 50.000€ para cada solicitante, se requiere de la presentación de un plan viable e innovador además de un 15% del total de la inversión en recursos propios. Dicha línea está dirigida a pymes recientemente creadas por empresarios de hasta 40 años, con un máximo en los 18 meses anteriores al envío de la solicitud. Además se ha informado que quedarán excluidas, las empresas de los sectores inmobiliario o financiero.

Imagen: fundaciongenus.org

Créditos para que las pymes salgan al MAB

Como señalábamos en otro post, empiezan a aparecer ayudas para que las pymes comiencen a cotizar en el MAB, uno de ellas parte del Ministerio de Industria, que concederá préstamos a pymes que deseen salir a cotizar al Mercado Alternativo Bursátil por un importe máximo de 1,5 millones de euros sin coste alguno, para que las pymes afronten de mejor manera los diversos gastos que implican la colocación.

De esta manera el Gobierno a través de estos créditos le da un importante apoyo a empresas de pequeña y mediana capitalización (pymes) y que están en búsqueda de financiación a través de las salidas a Bolsa.

Desde Enisa (Empresa Nacional de Innovación, de capital público y adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio) han aprobado una línea de apoyo financiero, con la finalidad de ayudar a compañías que vayan a incorporarse al Mercado Alternativo Bursátil (MAB). En tanto que, Enisa en su página Web ofrece un formulario de solicitud de ayudas para rellenar www.enisa.es.

Esta línea de ayuda consta de un préstamo con vencimiento a 2 años, sin ninguna comisión de por medio y un tipo de interés del 0%, debido a que será subvencionado por la Dirección General de Política de la Pyme. Mientras que la amortización del capital se realizará al final del crédito importe máximo que será de 1,5 millones de euros.

A partir de ahora cualquier tipo de pyme con forma societaria, accederá a estos préstamos, salvo las pertenecientes al sector inmobiliario y financiero. Teniendo como requisitos, que la pyme que solicite el préstamo, cuente con un proyecto de rentabilidad adecuada al riesgo; así como que registre un balance financiero ideal; y que demuestre calidad y viabilidad del negocio y que se dirija a los mercados y con importantes crecimientos actuales y a largo plazo.

Más allá de la ayuda del Gobierno a las pymes para que ingresen al MAB, existen comunidades autónomas que también contemplan ayudas a pymes, una de ellas es la Comunidad de Madrid también ha aprobado la subvención para financiar una parte de los gastos que genera la salida a la bolsa, gastos que contemplan como: intermediación, abogados, asesores registrados, estas ayudas son por un máximo de 80.000€.

Mientras que las comunidades de Murcia y Galicia brindan también líneas de financiación. Y la Generalitat de Cataluña y la Comunidad de Madrid les ofrecen deducciones fiscales a particulares que inviertan en acciones de empresas que salgan a cotizar al MAB por un máximo de 10.000€.

Cuarta edición del premio EmprendedorXXI para empresas

Se ha puesto en marcha la nueva convocatoria de la cuarta edición, del premio EmprendedorXXI. por parte de la Caixa y el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, mediante la Empresa Nacional de Innovación (Enisa), y que depende de la Dirección General de Política de la Pyme, dicho premio tiene como finalidad el fomentar el desarrollo de nuevas empresas innovadoras.

De esta manera se busca que tengan un potencial crecimiento en cada autonomía. Dado esto, la fase autonómica tendrá lugar durante Abril, Mayo y Junio.

En cuanto a la fase nacional, esta se llevará a cabo en el mes de Junio en Barcelona, ya durante la pasada edición en 2009, llegaron a participar más de 300 empresas.

Para 2010 el objetivo será el de fomentar el desarrollo de nuevas empresas innovadoras a la vez identificar empresas con un alto potencial de crecimiento.

El premio para la empresa que gane en la fase autonómica, el premio será de 10.000€, más una beca para participar en el curso Ignite Fast Tracking Innovation de la Universidad de Cambridge y la asistencia a uno de los principales polos de innovación del mundo, con la ventaja de realizar contactos con empresas internacionales y tener un pleno conocimiento de oportunidades de negocio, colaboración e innovación.

Mientras que, en la fase nacional, mediante una selección de tres personas elegidas entre los ganadores autonómicos, podrán competir por el premio nacional, cuyo premio será de 30.000€; mientras que la segunda empresa, obtendrá 15.000€; y, la tercera, 10.000€.

Los dos finalistas y el ganador tendrán el derecho de participar en un programa de la Universidad de Cambridge, en donde los estudiantes de MBA llegan para realizar estancias de 2 meses en empresas con el objetivo de poder desarrollar un trabajo de consultoría estratégica acorde de acuerdo con el proyecto.

Financiación a pymes innovadoras

A pesar de la crisis, siempre hay novedades sobre ayudas, préstamos, líneas financieras y en este caso la directora general de Política de la Pequeña y Mediana Empresa y presidenta de la Empresa Nacional de Innovación (Enisa), Estela Gallego, comunicó un acuerdo para brindar financiación bajo condiciones sumamente ventajosas que se enmarca dentro del desarrollo de Financia Pyme.

A partir de este acuerdo, las pymes innovadoras regionales podrán contar con préstamos desde 100.000€ y de hasta 1,5 millones de euros sólo con el aval de su proyecto empresarial.

Dicha financiación será a través de préstamos participativos, este tipo de préstamos aporta importantes ventajas, entre ellas el tener un vencimiento a largo plazo, de entre los 5 y 9 años, además de una carencia de inicio del pago del dinero prestado de entre 3 y 7 años, y el poder devengar un interés tipo en cada ejercicio, esto dependerá de los resultados obtenidos por la empresa beneficiaria.

Este acuerdo firmado entre el Instituto de Fomento y la Empresa Nacional de Innovación le aporta a las pymes y a los emprendedores innovadores una nueva herramienta como alternativa a la financiación más común.