Financiación pymes 2010

Al parecer la financiación a las pymes en 2010, han registrado una mejora, ya que si se toma en cuenta el volumen de financiación comercial a la que han accedido las empresas en 2010 puede notarse una recuperación.

Esto se ha dado por el mayor esfuerzo por ofrecer líneas y préstamos a las pymes, además de haber ayudado una baja en las dificultades de acceso así lo establece el Boletín Económico del Banco de España.

Mientras el crédito comercial ha crecido, es una de las formas de financiación cuyo objetivo es el de facilitar el intercambio comercial, entre empresas.

Uno de los datos que refleja el informe es el referido a lo sucedido entre 2000 y 2010, ya que los saldos de crédito comercial que han obtenido las empresas han significado un promedio que se acercó al 55% del PIB y al 92% del endeudamiento bancario de  empresas, siendo la forma más elegida de financiación.

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Avales en créditos para pymes y autónomos de hasta 75.000 euros

Este 2011 tal vez sea mejor en cuanto a créditos para pymes y autónomos en cantidad de líneas, préstamos y ayudas más allá de las cuantías. El Gobierno avalará créditos para pymes y autónomos de hasta 75.000€ algo que traerá alivio para algunos que se ven con serias dificultades para acceder a créditos.

Es por ello que el Gobierno desea impulsar la financiación entre las pymes y trabajadores autónomos ya que este colectivo como el tejido de las pymes más allá de los créditos ICO no tienen demasiadas opciones.

Además estas líneas forman parte del paquete de medidas de dinamización de la economía, por lo que se produce la ampliación del convenio del Ministerio de Industria, mediante la Dirección General de la Política de la Pequeña y Mediana Empresa (Dgpyme) ya que será el Estado el que asumirá el aval de los créditos para proyectos de ampliación e iniciación de actividades y negocios.

Mientras que la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa), sociedad participada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) pueden ingresar a su Web, avalará ante bancos y cajas de ahorros hasta el 75% de créditos a emprendedores por un máximo de 75.000€.

La mejora se produce a partir de que durante 2009 existía un convenio con las asociaciones de autónomos ATA y Upta, ya que anteriormente era de hasta 25.000€ y se dirigía solo a los autoempleados y a micropymes que tuvieran como máximo de 10 empleados y una facturación similar o por debajo de los 2 millones de euros.

Por lo que Cersa asumirá la cobertura del 75% del riesgo en préstamos a empresas, y el otro 25% estará a partes iguales, por las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), que dependen de las comunidades autónomas, y entidades financieras.

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¿Las medidas del Gobierno favorecen a las pymes?

Las quejas de parte de las pymes sobre los créditos y medidas que se toman por parte del Gobierno español hace que algunas se pregunten  si ¿las medidas del Gobierno favorecen a las pymes?. A dichos de la agencia de calificación crediticia Fitch se verían favorecidas gracias a las medidas que se incluyen en el Real Decreto del Gobierno ya que dichas medidas favorecen el rendimiento del crédito de las pymes.

Este Real Decreto contempla la rebaja del Impuesto sobre Sociedades para empresas que posean un tamaño reducido pasando de 8 millones a 10 millones de euros de facturación al 25% hasta pasando de 120.000€ a 300.000€ de beneficio.

Además de eliminar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y Actos Jurídicos Documentados (AJD) en todas las operaciones societarias, generalizando la libertad de amortización hasta 2015.

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El 2% de las pymes accede a créditos ICO

Cuando se lanzan las líneas del ICO, siempre las pymes y autónomos se ilusionan con poder acceder a los dichosos créditos para pymes y autónomos pero con el pasar de los meses se ve la realidad de lo dificultoso del acceso a las mismas por rechazo de la solicitud o por no acceder a la totalidad de la cifra solicitada o al tiempo de tramitación.

Si bien a decir de la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía, Elena Salgado, los créditos ICO para autónomos se elevaron un 28% frente a 2009, lo que significaría que entre los meses de Enero y Septiembre de este año solamente unos 53.400 emprendedores se pudieron beneficiar del crédito del ICO, solamente el 2% de las pymes accede a créditos ICO del total de dicho colectivo.

Pero desde la Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), considera que el 84% de los trabajadores autónomos tiene serias dificultades a la hora de acceder al crédito generando un alto porcentaje de cierre de negocios.

Uno de los principales problemas se da en la línea ICO Directo, creado a partir de los Pactos de Zurbano que permite a los autónomos y pymes solicitar, sin que existan intermediarios, una serie de créditos de hasta 200.000€, por lo que el ICO asumiría la totalidad del riesgo.

Según datos de Economía, se estima que la Agencia Financiera del Estado actualmente deniega el 70% de las solicitudes con cargo a dicha línea, una de las explicaciones son las condiciones muy difíciles de cumplir, ya que les obligan a tener que avalar el crédito con bienes personales.

A partir de datos de entre los meses de Junio y Julio, las solicitudes que fueron aprobadas con cargo a la Línea ICO Directo fueron un total de 1.300, de un total de 30.000 solicitudes presentadas.

Como conclusión desde ATA, señalan que la actual coyuntura del tejido productivo y empresarial en cuanto al crédito es que este no cumple con lo estipulado en las líneas ICO tampoco.

No sólo ATA, es la que piensa de esa manera, ya que la Confederación Española de la Pequeña y Mediana Empresa (Cepyme) señalan como de dramática la falta de liquidez y crédito que sufren las pymes. Ya que decreció importantemente además de lo tarde que el ICO se acordó de poner una línea de financiación para autónomos con ciertas características.

Todo ello hace que algunos trabajadores autónomos no contraten empleados, según el Instituto Nacional de Estadística (INE) existen 1.400.000 de autónomos sin empleados a cargo, respecto a los autónomos y microempresas que poseen entre 1 y 5 trabajadores que llegan a 1.340.000. Siendo 2.740.000 los emprendedores respecto al colectivo total de 3.090.000 empresas existentes. Por lo que, cerca del 88% del tejido empresarial de se ve impedido o tiene problemas para el acceso al crédito oficial lo que trae morosidad, cierre de negocios y aumento en la tasa de paro.

La Generalitat ofrece créditos y planes renove para pymes

Como ya hemos expresado en post anteriores, las empresas en general y las pymes en particular les sobran los problemas en cuanto al acceso a financiación de bancos y cajas.

De esta manera, las pequeñas y medianas (pymes) son las que más sufren al momento de acceder al crédito, para ello la Generalitat inauguro una línea de créditos para pymes que vayan a poner en marcha un programa para ser más competitivas y necesiten de entre 200.000€ y 3 millones de euros. Como novedad se da que en esta nueva línea Industria avalará hasta el 75% del crédito.

En tanto que, el plan renove, les permitirá reemplazar la maquinaria de las industrias, de manera que aquellas empresas que presenten un plan de competitividad podrán acudir a su banco o caja, siendo los que darán el crédito.

Se aclara que la intervención de la Generalitat no será sobre el 100% del importe del crédito, llegará a ser del 80%. Por lo que si una empresa desea invertir 1 millón de euros, la Generalitat la ayudará hasta 800.000€ dándole un aval equivalente al 75% de los 800.000€.

Para implementar ese plan de avales, el presupuesto ya blindado es de 50 millones de euros, de una línea total para pymes de 75 millones de euros.

Por otro lado, pero dentro del mismo plan contempla un plan renove de bienes de equipo y maquinaria de empresas industriales. Esto serán una serie de subvenciones: para que una empresa reemplace su vieja maquinaria por otra que sea más productiva, entonces la Generalitat les pagará el 20% en el caso de las pymes y el 10% en el de las empresas más grandes.

Mientras que aquellas empresas que pongan en marcha proyectos de investigación industrial, desarrollo y mejora medioambiental, podrán acceder a subvenciones de 3,5 millones de euros, además de 35 millones de euros en préstamos si estas empresas se encuentran en sectores “estratégicos” para la economía.

Estas líneas de ayudas cuentan con 20 millones de euros para participar en el capital de empresas, mediante la sociedad Avançsa.

cdb2016.blogspot.com

El BEI y Caja Navarra inyectarán 300 millones de euros a las Pymes

El Banco Europeo de Inversiones (BEI) firmó un acuerdo y ha aprobado un crédito de 150 millones de euros a Caja Navarra el cual está destinado a crear una nueva línea de financiación para Pymes.

Caja Navarra formalizará con las empresas unos 150 millones de euros adicionales al préstamo recibido del Banco Europeo de Inversiones, esto significa una inyección de 300 millones de euros de financiación en el sector de las Pymes que se ve necesitado de estas ayudas.

Este acuerdo tiene un carácter innovador de la línea de crédito, siendo una de las primeras líneas del BEI en España permitiendo la financiación de circulante. Es muy bien recibido por parte de las asociaciones que agrupan a las Pymes y agradecen la colaboración del BEI y Caja Navarra en momentos en que no resulta fácil recibir créditos.

No es nueva este tipo de línea de financiación para Pymes de parte de Caja Navarra y se suma a otras iniciativas anteriores, como los acuerdos logrados para facilitares financiación a las empresas con la Confederación de Empresarios de Navarra, Cámara de Comercio, ANEL, Gobierno de Navarra y Gobierno Vasco.

La línea BEI tiene como objetivo el financiar diversos proyectos de inversión promovidos por Pymes en los sectores industrial y de servicios y también intangibles como son las inversiones en Investigación, desarrollo e innovación (I+D+i).

Esta línea cuenta con dos novedades, una es que permitirá la financiación de circulante, siempre y cuando se instrumente a más de 2 años; la otra novedad es que hasta un 30 % de los fondos se podrán dedicar a proyectos de empresas filiales de grandes grupos. Este aspecto es importante en los sectores de componentes del automóvil y agroindustrial.

El Banco Europeo de Inversiones (BEI) es la institución de financiación a largo plazo de la Unión Europea. El apoyo a las Pymes europeas se ha vuelto una prioridad para la UE y uno de los objetivos de inversión del BEI.

No es usual últimamente leer noticias de este tipo y esperamos que además de lograr la inyección de liquidez buscada, incentive a otras entidades financieras a imitar esta acción.

Las pymes recibirán 6.000 millones de euros en créditos

La Caixa firmó con las patronales CEOE y Cepyme la renovación de las líneas de financiación empresarial que fueron firmadas en el 2008.

Las pymes que estén asociadas a estas organizaciones tendrán acceso a la línea de créditos de La Caixa con condiciones preferentes.

En este acuerdo entre La Caixa y CEPYME, se incluye el promover por parte de las patronales las líneas de financiación por todo el país, así como organizar jornadas a fin de que conozcan los empresarios los productos que se ajusten a lo que necesiten.

La Caixa capta una cuota de mercado de un 40 % en pymes en Madrid y Cataluña.

Durante este año los centros de empresa de La Caixa llegaron a gestionar una inversión crediticia de unos 31.106 millones de euros, lo que significa un aumento interanual del 29,7 %.

La Caixa subió los préstamos en un 5,6 %, llegando a 69.385 millones de euros. Hoy en día La Caixa tiene unos 387.152 empresas clientes, de estas 7.122 son nuevos clientes en los últimos 12 meses. Los productos de Factoring, obtuvieron el mayor crecimiento en un 60 %.