Salir de ASNEF

Una vez que uno se entera de la inclusión en ASNEF sabe del perjuicio que conlleva, como el que ante cualquier pedido de financiación u operación financiera se les negará dicho préstamo o crédito.

Algo que realizan tanto los bancos, financieras, operadoras de telefonía es el filtrar al posible cliente, con su DNI y nombre, acceden a RAI, ASNEF, BDI, Incidencias Judiciales y EXPERIEAN. Por lo que si de hecho se está en ASNEF no se podrá acceder a un alta telefónica, tarjetas de compras o a los créditos.

Lo único que queda es tratar de salir del registro de ASNEF lo más pronto que se pueda.

Como sucede por lo general en estos casos aparecer en los registros de ASNEF es muy fácil y gratis pero salir será después de haber pagado la deuda.

Se puede entrar pero el problema es salir aún ya sin deuda alguna, dado que después de esto se sigue estando en los registros. La causa que esgrimen es que las empresas crediticias no actualizan los datos de los clientes y ni se molestan en informarles a ASNEF de la nueva situación, como que están libres de deudas.

Por lo que será uno el que se deba mover para salir de esta situación y empezar los trámites en el registro, para ello se tendrá que informar debidamente de cuales serán los trámites a realizar.
Una de las maneras será por medio de documentos y cartas de solicitud, las cuales se deberán llevar a ASNEF como forma de demostrar que uno pagó la deuda.

Claro que siempre llevan las de ganar porque el registro se arroga el derecho de mantener en sus ficheros al cliente como antiguo deudor por el período de 6 años como máximo, aunque para calmar a los que todavía figuran, no suelen hacerlo. De esta forma si se puede salir de una vez del registro, no se tendrá problemas a la hora de pedir un crédito.

Las solicitudes de cancelación que se deberán rellenar se obtienen a del fichero electrónico de la ASNEF, y se tendrán que anexar a los documentos que comprueban que la deuda se pagó y se tiene que enviar por correo certificado a las oficinas del registro.
De esta manera salir de los registros si se tienen los comprobantes de pago les llevará como máximo un mes y no guardarán el historial.

Factoring: ¿En qué consiste?

Toda empresa necesariamente para poder vender, tiene que hacerlo a crédito. A mayor volumen e importes de ventas, más crédito. Al menos así logra moverse el mercado, más aún en épocas como las que atravesamos.

Dentro de las herramientas con las que cuenta toda empresa y en especial las pymes, que se ven obligadas a efectuar ventas a crédito a sus clientes, pero necesitan de liquidez, se encuentra el factoring.

El Factoring en España ha ido creciendo desde su creación y representa el 9,09% del Producto Interior Bruto. Durante 2008, la actividad global de esta actividad alcanzó una tasa de crecimiento del 20,35% con un volumen de negocio de casi 100.000 millones de euros frente a los 82.000 millones del año anterior lo que demuestra que las empresas españolas confían en este sistema también en momentos de crisis.

El Factoring es una operación financiera, que consiste en la cesión a un factor (empresa de factoring) de los créditos comerciales por las ventas a sus clientes de una empresa.

Esta cesión se realiza a cambio de un importe convenido en términos relativos en un contrato. Este importe puede ser establecido con o sin márgenes de variación, es decir con un descuento sobre el nominal de los créditos en función de las características, más una retención sobre el volumen de crédito vivo, o disposición discrecional hasta un límite en función de créditos cedidos.

El factor realiza la tarea de evaluación técnica de riesgos, la labor de gestión de cobros, las tareas administrativas y la función de financiación mediante la apertura de crédito al cedente.

El factoring es un servicio brindado por muchos Bancos y Cajas y el mismo contempla los servicios de análisis, administración, gestión, financiación de ventas, facturación y cobro de la cartera de clientes. La implementación de esta herramienta puede traer como ventaja la eliminación/ disminución del riesgo de impagos, reducir los retrasos en el cobro de las facturas, rebajar considerablemente los costes administrativos y simplificar la contabilidad.

Entre las empresas usuarias de los servicios de factoring un 80% son Pymes para las que este servicio financiero es una fuente muy valiosa de gestión y financiación de sus ventas. Y en lo que se refiere a las ventas al exterior, el factoring facilita la posibilidad de ampliar mercados con la seguridad de que estas operaciones van a finalizar sin ningún problema.

Existen dos formas muy diferenciadas de este tipo de operaciones

- Factoring sin recurso: el cliente responde de la existencia y legitimidad del crédito, pero no de la solvencia del deudor cedido, cuyo riesgo es asumido por la compañía de factoring.

- Factoring con recurso: el cedente responde por la existencia y legitimidad del crédito cedido y además por la solvencia del deudor.

Los costes del factoring dependen de los servicios contratados y tienen dos componentes:

- Financiero: El tipo de interés que en cada momento aplique el mercado a cualquier operación de financiación.

- La Tarifa de Factoring o porcentaje sobre las facturas cedidas: Variará según el volumen de negocio, el número e importe de las facturas, el sector en el que se opera, el nivel de riesgo de los deudores, la asunción o no de la cobertura del riesgo de insolvencia por parte de la compañía de Factoring, etc.

Entre las ventajas que enumera la Asociación Española de Factoring encontramos:

- Facilita un eficaz control estadístico-contable de la cartera de facturas.
- Simplifica la contabilidad de las cuentas de clientes.
- Aumenta la eficacia de la gestión de cobros.
- Evalúa la cartera de clientes y el riesgo asumible.
- Agiliza la obtención de informes.
- Disminuye la carga administrativa, racionalizando los sistemas de administración y disminuyendo el trabajo burocrático.
- Reduce las gestiones por impagos, morosidad y fallidos.
- Proporciona información periódica y regular de los deudores.
- Reduce interferencias entre los departamentos Comercial y Administrativo.
- Reduce los gastos administrativos, de personal y de comunicacione
- Mejora la gestión de venta y facilita acciones comerciales más efectivas.
- Permite a la red comercial centrarse en su trabajo sin gestiones de cobros.
- Permite una mejor evaluación de los clientes.
- Reduce gastos y tiempo en la elaboración de informes comerciales.
- Contribuye a la correcta y efectiva toma de decisiones.
- Mejora la posición de la empresa frente a la competencia y a los clientes.
- Contribuye a la introducción y apertura de nuevos mercados.
- Consolida y aumenta la clientela.

Sin dudas una herramienta interesante, tiene sus costos, pero también una gran ventaja como es la de hacerse de liquidez sin endeudarse. Hay que analizar siempre el momento de su implementación, los costes que conlleva y sobre todo la situación económico-financiera de cada empresa.

Como mejorar la liquidez de la empresa

Existe una herramienta que mide la liquidez de la empresa. Estamos hablando del Cash Flow o Flujo de Caja de la empresa. mejorando el mismo mejoraremos la liquidez.

El flujo de caja muestra todos los flujos de ingresos y egresos de efectivo en un período dado. Si utilizando esta herramienta vemos que en un momento determinado nos faltará dinero para hacer frente a las obligaciones, al adelantarnos en el tiempo podemos tomar medidas que eviten, o al menos achiquen, el problema de falta de liquidez.
Seguir leyendo Como mejorar la liquidez de la empresa…

Los Ayuntamientos, a favor de la destrucción de PyMEs

Recientemente, informaciones suministradas por el mismo Instituto de Crédito Oficial han destacado que cerca de la mitad de las facturas pendientes de pagar presentadas por las PyMEs para conseguir un préstamo avalado por el ICO no han sido reconocidas, por la razón que los ayuntamientos deudores no se han hecho cargo de sus deudas

Parece mentira: en estos tiempos de crisis, donde el paro se encuentra en niveles records y está haciendo estragos en la sociedad y en las familias, hay personas que abogan por la destrucción de los PyMEs y Autónomos, los mayores empleadores del país. Y más indignación causa que los que quieren quebrarlas son, justamente, los ayuntamientos, que tanto se quejan de las secuelas de la crisis pero que no pagan sus deudas con las empresas.

Seguir leyendo Los Ayuntamientos, a favor de la destrucción de PyMEs…

Consejos para conseguir financiación

En plena contracción del crédito, las PyMEs se encuentran más necesitadas que nunca de financiación. Aquí le acercamos algunos puntos a tener en cuenta para obtenerla.

Obtener financiación para su negocio es posible. Si bien el crédito se encuentra sumamamente contraído, puede conseguirlo si cuenta siempre que tenga un proyecto firme y aplique las normas básicas de negociación.

Seguir leyendo Consejos para conseguir financiación…

Plan Avanza Pymes

Las Pymes pueden acceder al Préstamo Avanza TIC, un crédito que se puede utilizar con el solo propósito de dotar a las Pequeñas y Medianas Empresas de una conexión a Internet con banda ancha y realicen una inversión en equipamiento para ese fin.

A este préstamo ICO también pueden acceder aquellas que disponiendo de esta conexión de banda ancha realicen inversiones en software y hardware destinadas a mejorar sus procesos empresariales o a implantar el negocio y la factura electrónica.

De esta manera, las inversiones financiables seràn productos electrónicos, informáticos y de telecomunicaciones, incluyendo hardware, software, aplicaciones, servicios y contenidos para:

Seguir leyendo Plan Avanza Pymes…

PyMEs en la bolsa

Los mercados de capitales son una interesante forma de financiamiento para las empresas, pero estar en el Mercado Continuo puede resultar complejo y caro.

Las barreras de entrada -como la complejidad y la onerosidad- hizo que muchas empresas, sobre todo Pymes, quedaran afuera de la operativa -o directamente no entraran- porque les era más costoso conseguir entrar que los beneficios financieros que se podían obtener.

Seguir leyendo PyMEs en la bolsa…

Recuperación del IVA de los morosos

El 23 de Diciembre pasado entró en vigor la Ley 4/2008, cuya temática consiste en la recuperación del IVA facturado a los morosos de una empresa.

Esta ley produjo cambios sustanciales en la normativa aplicable a ese momento, dando las siguientes opciones de recuperación de ese IVA a morosos:

• Si el moroso se acoge a la Ley Concursal, se puede emitir una factura rectificativa durante los 30 días posteriores a la publicación del Concurso.
• Para facturas con impagos de antigüedad superior a 1 año, la rctificativa puede ser emitida solo bajo los siguientes supuestos:

• el deudor debe ser una empresa o profesional
• la base imponible debe superar los 300€
• debe de haber transcurrido 1 año desde la exigibilidad y la reclamación debe realizarse en los 3 meses posteriores.
• la factura debe haber sido reclamada judicialmente.
• se debe comunicar a la Administración Tributaria

Seguir leyendo Recuperación del IVA de los morosos…

Como gestionar la relación con clientes morosos

Muchas veces lo más complicado para una empresa no es vender, sino cobrar. La crisis no está ayudando a cambiar esta dinámica, ya que de hecho los impagados no han dejado de crecer. En 2008 los comercios impagados aumentaron un 32,3% y esa tendencia se ha mantenido en 2009.

La mejor solución contra los clientes morosos es tratar de evitarlos, pero esto no siempre es posible. Existen soluciones intermedias como comprobar con quien hacemos negocios antes de cerrar un trato o contratar un seguro de crédito, por poner dos ejemplos. Sin embargo, todo esto son sólo medidas preventivas. Lo que muchos empresarios se preguntan ahora es cómo gestionar la relación con esos clientes morosos. En primer lugar hay que distinguir a los clientes habituales de los esporádicos y un impago puntual (y justificado) de lo que es un comportamiento habitual.

La primera reacción ante un impagado debería de ser la flexibilidad y la negociación. Es decir, contactar con el cliente para conocer los motivos del impago y ser flexible respecto a sus necesidades para que pueda  saldar su deuda. En ocasiones nos encontraremos con que la empresa simplemente atraviesa un periodo de falta de liquidez pero que su intención es pagar, aunque no siempre tiene por qué ser así. En cualquier caso, la comunicación va a ser fundamental durante todo el proceso.

Uno de los problemas más comunes en la gestión de la relación con los clientes morosos es la falta de experiencia del empresario adeudado y la situación de embarazo que muchas veces crea el tener que reclamar un pago. Evidentemente no es plato de buen gusto tener que acudir donde un cliente para recordarle que no ha cumplido con sus obligaciones, pero no debemos afrontar el proceso como una confrontación. Se trata de una negociación en la que simplemente se reclamará una cantidad que se adeuda.

Del mismo modo, antes de tratar con el moroso hay que dejar de lado cualquier sentimiento de culpa por querer cobrar o de enfado por la situación que se ha generado. Hay que afrontar el trato con el moroso como un negocio más. Tras el primer contacto de cortesía hay que tratar de llegar a un acuerdo sobre el pago y sobre todo ser insistentes y no olvidarnos del impago. Hay que estar encima de la operación hasta alcanzar un acuerdo sobre el pago, tratando de evitar siempre tener que recurrir al abogado y a la vía judicial, más costosa y larga.

En este punto conviene también valorar las causas que han llevado al impago (mala gestión del riesgo, mala suerte, falta de previsión…) y sobre todo si conviene o no retener al cliente moroso. En el caso de venta puntuales es más sencillo presionar e incluso advertir de nuestra disposición a emprender acciones legales, pero cuando se trata de cliente habituales la cosa cambia. La crisis está haciendo que muchas empresas tengan dificultades para cumplir con sus facturas y no se trata de ‘buscavidas’ profesionales, sino empresarios honrados que por falta de previsión o por exceso de optimismo, creen que podrán seguir adelante con su negocio cuando la realidad es otra. En estos casos lo mejor es sentarse a dialogar con el cliente e intentar acordar unas condiciones especiales de pago para mantenerlo en cartera (siempre que interese, claro).

En el peor de los casos habrá que recurrir a la justicia e incluso instar a la empresa a que acuda al concurso de acreedores, pero estas suelen ser opciones más costosas y, sobre todo, lentas. Otra alternativa pasa por contratar los servicios de empresas de cobro profesionales para que se encarguen de la gestión. Por lo menos es una forma de ahorrar tiempo.

El número de autónomos se reduce en España siete veces más rápido que en la UE

El número de trabajadores autónomos ha bajado un 2,8% en 2008 en nuestro país. Esta cifra supone un ritmo siete veces superior al de la Unión Europea, donde se registró una pérdida media del 0,4%, según un informe elaborado por la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores de Autónomos (ATA).

El decrecimiento del número de autónomos es una tónica global de toda Europa, no sólo de nuestro país. Los únicos países de la UE que en 2008 registraron un crecimiento en el número de autónomos fueron Croacia (10,9%); Finlandia (10,6%); Eslovaquia (10,2%); Luxemburgo (8,5%); Holanda (4,1%); Noruega (3,5%); Grecia (2,9%); Dinamarca (2,9%); Turquía (2,9%), y República Checa (1%).

El resto de los 25 registraron crecimientos negativos, que oscilan desde el -8,4% de Letonia al -0,1% de Suecia.

La coyuntura económica actual es una de las razones del porqué de éste descenso. Así, se ha pasado de 3.403.411 autónomos a diciembre de 2007 frente a 3.309.590 a diciembre de 2008, lo que supuso una pérdida de 96.821 autónomos en doce meses. Datos bastantes significativos y a tener en cuenta.

Este informe, publicado por ATA, establece que durante el año 2008 el porcentaje de trabajadores autónomos respecto a la población ocupada en España fue del 16,7%, lo que supone que el número de autónomos españoles fue superior al de la media europea, que representaba un 15,9%.

La federación pone en alerta esta situación, alegando que estas cifras se han agravado en los tres primeros meses de 2009, (con descensos de 65.920 trabajadores por cuenta propia), lo que supone una pérdida media, a la hora, de 30 autónomos.