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Publicado por lorena - 19/07/10 a las 11:07:49 pm

El gran problema de las pymes “la dificultad para acceder al crédito” aun se mantiene firme y parece no ceder, ya que durante el segundo trimestre de 2010 el 85,5% de las pymes que recurrieron a bancos y cajas durante el segundo trimestre de este año registraron problemas para poder acceder a la financiación solicitada. Por lo que dicho porcentaje no ha retrocedido y se espera que se mantenga hasta fines de año.
Respecto al Instituto de Crédito Oficial (ICO), un 34,5% de las pymes que llegaron a solicitar alguna de las líneas del ICO durante el segundo trimestre de 2010 también han registrado una serie de dificultades a la hora de obtener financiación.
Durante el segundo trimestre, un 76,5% de las pymes españolas que llegan a1.210.000 solicitaron financiación externa, llegando a ser 5 puntos menos que lo registrado en el anterior trimestre. De estas 1.210.000 pymes que recurrieron a las entidades financieras durante el último trimestre, el 33,3% el volumen de financiación se les redujo, y para el 62% de ellas en cambio se elevaron el tipo de interés.
Mientras que de las pymes que tuvieron dificultades para poder acceder a financiación, de ellas el 11,9% tras los pasos requeridos para acceder a ella no se les fue concedida.
Un 82% de las pymes les elevaron las exigencias de garantías y avales, y de ellas al 45,7% se les exigió una garantía personal. Mientras que el 92% de las pymes debieron solicitar ante esto, recursos ajenos con el objetivo de financiar circulante.
Imagen: Google
Fecha de publicacion: July 19, 2010
Categorias: financiacion, liquidez, pymes
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Tags: credito, creditos, financiacion, linea financiación, lineas de financiación, liquidez, pymes, segundo trimestre 2010
Publicado por lorena - 29/06/10 a las 01:06:39 pm

La Xunta ha decidido ampliar las vigentes líneas de acceso a crédito avalando hasta el 100% del riesgo de préstamos de autónomos y pymes. Además de cubrir el 50% en los avales para refinanciación de pasivos y el 25% para respaldar una ampliación de capital.
De esta forma, la Consellería de Economía e Industria amplia las líneas de acceso a crédito para las operaciones de circulante, además de refinanciación de pasivos o ampliaciones de capital.
Los Autónomos, las pymes y las microempresas que sufren falta de liquidez y requieran de suscribir un préstamo de ahora en más pueden solicitar un aval a la Xunta, con la ventaja de que esta cubrirá el 100% del riesgo en dichos préstamos.
Este nuevo programa, “re-Solve” movilizará 200 millones de euros, pudiendo evitar cierres de pymes y más desempleo.
Los empresarios pueden beneficiarse de los tres tipos de líneas de acceso al circulante. Desde Septiembre de 2009 hasta lo que va del año el Igape llegó a registrar unas 3.182 solicitudes de empresarios mediante las líneas re-Solve y re-Brote.
Líneas De Acceso Al Crédito:
El programa re-Solve+ le suma a la línea de acceso al circulante a través del re-Solve las líneas de apoyo a operaciones de refinanciación de pasivos y ampliaciones de capital.
Las cantidades máximas de las operaciones que llegará a respaldar la Xunta serán de entre los 3.000€ y 500.000€ en comparación a los 3.000€ y 40.000€ del re-Solve. Con la ventaja de que también podrán acceder además de microempresas y autónomos, las pymes en general.
Respecto al apoyo al circulante, aumentan el 100% las garantías aportadas por las sociedades de garantía recíproca con un preaval del Igape del 25% del riesgo.
Mientras que, el plazo de amortización de los nuevos préstamos o pólizas de crédito será de 3 años e importes de entre 3.000€ y 150.000€. Con la ventaja de que subvencionará las comisiones de los avales formalizados.
Por otro lado, las refinanciación de pasivos y ampliación de capital, la línea de refinanciación de pasivos, acogerá operaciones de entre 6.000€ y 300.000€, teniendo un plazo de vigencia de 5 años y la cobertura del aval será del 50% y un el reaval del Igape por el 25% del riesgo asumido.
Mientras que las ampliaciones de capital, la Xunta saldrá a respaldar diferentes operaciones de financiación de entre los 3.000€ y 250.000€ por cada socio y 500.000€ por cada pyme, teniendo un plazo mínimo de amortización de 7 años y subsidiará comisiones del aval y el interés del 1,5%.
Imagen: Google
Fecha de publicacion: June 29, 2010
Categorias: Autónomos, creditos, financiacion, lineas de financiación, liquidez, microempresas
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Tags: acceso crédito, ampliación líneas de acceso a crédito, Autónomos, credito, falta de liquidez, financiacion, líneas de crédito, lineas de financiación, liquidez, microempresas, operaciones de circulante, pymes, Trabajadores Autónomos
Publicado por lorena - 24/05/10 a las 11:05:59 pm

No siempre una empresa se la juega en estos momentos por las pymes, y este es el caso de Cesce, ante la falta de liquidez más allá de los créditos de las líneas ICO, estima que la crisis seguirá condicionando las cuentas de las empresas.
Es por ello que llegó a un acuerdo con ciertas entidades financieras por lo que Cesce asumirá parte del riesgo de las operaciones a cambio de quelos bancos y cajas puedan otorgar préstamos a las pymes más solventes.
Cesce llegó a asegurar en 2009 ventas por 38.000 millones de euros, esto significó una reducción del 28% sobre 2008; dicha tendencia se mantuvo en el primer trimestre de 2010 debido a la caída de la actividad y a que las empresas demuestran cautela al asegurar el crédito.
Ante esto, desde el Gobierno aprobaron una dotación presupuestaria extraordinaria a Cesce además de haber ampliado el techo de créditos que puiera asegurar llegando hasta los 9.000 millones de euros.
Publicado por lorena - 07/08/09 a las 11:08:45 pm

Una vez que uno se entera de la inclusión en ASNEF sabe del perjuicio que conlleva, como el que ante cualquier pedido de financiación u operación financiera se les negará dicho préstamo o crédito.
Algo que realizan tanto los bancos, financieras, operadoras de telefonía es el filtrar al posible cliente, con su DNI y nombre, acceden a RAI, ASNEF, BDI, Incidencias Judiciales y EXPERIEAN. Por lo que si de hecho se está en ASNEF no se podrá acceder a un alta telefónica, tarjetas de compras o a los créditos.
Lo único que queda es tratar de salir del registro de ASNEF lo más pronto que se pueda.
Como sucede por lo general en estos casos aparecer en los registros de ASNEF es muy fácil y gratis pero salir será después de haber pagado la deuda.
Se puede entrar pero el problema es salir aún ya sin deuda alguna, dado que después de esto se sigue estando en los registros. La causa que esgrimen es que las empresas crediticias no actualizan los datos de los clientes y ni se molestan en informarles a ASNEF de la nueva situación, como que están libres de deudas.
Por lo que será uno el que se deba mover para salir de esta situación y empezar los trámites en el registro, para ello se tendrá que informar debidamente de cuales serán los trámites a realizar.
Una de las maneras será por medio de documentos y cartas de solicitud, las cuales se deberán llevar a ASNEF como forma de demostrar que uno pagó la deuda.
Claro que siempre llevan las de ganar porque el registro se arroga el derecho de mantener en sus ficheros al cliente como antiguo deudor por el período de 6 años como máximo, aunque para calmar a los que todavía figuran, no suelen hacerlo. De esta forma si se puede salir de una vez del registro, no se tendrá problemas a la hora de pedir un crédito.
Las solicitudes de cancelación que se deberán rellenar se obtienen a del fichero electrónico de la ASNEF, y se tendrán que anexar a los documentos que comprueban que la deuda se pagó y se tiene que enviar por correo certificado a las oficinas del registro.
De esta manera salir de los registros si se tienen los comprobantes de pago les llevará como máximo un mes y no guardarán el historial.
Publicado por lorena - 27/07/09 a las 08:07:54 pm

Toda empresa necesariamente para poder vender, tiene que hacerlo a crédito. A mayor volumen e importes de ventas, más crédito. Al menos así logra moverse el mercado, más aún en épocas como las que atravesamos.
Dentro de las herramientas con las que cuenta toda empresa y en especial las pymes, que se ven obligadas a efectuar ventas a crédito a sus clientes, pero necesitan de liquidez, se encuentra el factoring.
El Factoring en España ha ido creciendo desde su creación y representa el 9,09% del Producto Interior Bruto. Durante 2008, la actividad global de esta actividad alcanzó una tasa de crecimiento del 20,35% con un volumen de negocio de casi 100.000 millones de euros frente a los 82.000 millones del año anterior lo que demuestra que las empresas españolas confían en este sistema también en momentos de crisis.
El Factoring es una operación financiera, que consiste en la cesión a un factor (empresa de factoring) de los créditos comerciales por las ventas a sus clientes de una empresa.
Esta cesión se realiza a cambio de un importe convenido en términos relativos en un contrato. Este importe puede ser establecido con o sin márgenes de variación, es decir con un descuento sobre el nominal de los créditos en función de las características, más una retención sobre el volumen de crédito vivo, o disposición discrecional hasta un límite en función de créditos cedidos.
El factor realiza la tarea de evaluación técnica de riesgos, la labor de gestión de cobros, las tareas administrativas y la función de financiación mediante la apertura de crédito al cedente.
El factoring es un servicio brindado por muchos Bancos y Cajas y el mismo contempla los servicios de análisis, administración, gestión, financiación de ventas, facturación y cobro de la cartera de clientes. La implementación de esta herramienta puede traer como ventaja la eliminación/ disminución del riesgo de impagos, reducir los retrasos en el cobro de las facturas, rebajar considerablemente los costes administrativos y simplificar la contabilidad.
Entre las empresas usuarias de los servicios de factoring un 80% son Pymes para las que este servicio financiero es una fuente muy valiosa de gestión y financiación de sus ventas. Y en lo que se refiere a las ventas al exterior, el factoring facilita la posibilidad de ampliar mercados con la seguridad de que estas operaciones van a finalizar sin ningún problema.
Existen dos formas muy diferenciadas de este tipo de operaciones
- Factoring sin recurso: el cliente responde de la existencia y legitimidad del crédito, pero no de la solvencia del deudor cedido, cuyo riesgo es asumido por la compañía de factoring.
- Factoring con recurso: el cedente responde por la existencia y legitimidad del crédito cedido y además por la solvencia del deudor.
Los costes del factoring dependen de los servicios contratados y tienen dos componentes:
- Financiero: El tipo de interés que en cada momento aplique el mercado a cualquier operación de financiación.
- La Tarifa de Factoring o porcentaje sobre las facturas cedidas: Variará según el volumen de negocio, el número e importe de las facturas, el sector en el que se opera, el nivel de riesgo de los deudores, la asunción o no de la cobertura del riesgo de insolvencia por parte de la compañía de Factoring, etc.
Entre las ventajas que enumera la Asociación Española de Factoring encontramos:
- Facilita un eficaz control estadístico-contable de la cartera de facturas.
- Simplifica la contabilidad de las cuentas de clientes.
- Aumenta la eficacia de la gestión de cobros.
- Evalúa la cartera de clientes y el riesgo asumible.
- Agiliza la obtención de informes.
- Disminuye la carga administrativa, racionalizando los sistemas de administración y disminuyendo el trabajo burocrático.
- Reduce las gestiones por impagos, morosidad y fallidos.
- Proporciona información periódica y regular de los deudores.
- Reduce interferencias entre los departamentos Comercial y Administrativo.
- Reduce los gastos administrativos, de personal y de comunicacione
- Mejora la gestión de venta y facilita acciones comerciales más efectivas.
- Permite a la red comercial centrarse en su trabajo sin gestiones de cobros.
- Permite una mejor evaluación de los clientes.
- Reduce gastos y tiempo en la elaboración de informes comerciales.
- Contribuye a la correcta y efectiva toma de decisiones.
- Mejora la posición de la empresa frente a la competencia y a los clientes.
- Contribuye a la introducción y apertura de nuevos mercados.
- Consolida y aumenta la clientela.
Sin dudas una herramienta interesante, tiene sus costos, pero también una gran ventaja como es la de hacerse de liquidez sin endeudarse. Hay que analizar siempre el momento de su implementación, los costes que conlleva y sobre todo la situación económico-financiera de cada empresa.
Publicado por Fabian Sinibaldi - 07/07/09 a las 09:07:10 am
Existe una herramienta que mide la liquidez de la empresa. Estamos hablando del Cash Flow o Flujo de Caja de la empresa. mejorando el mismo mejoraremos la liquidez.

El flujo de caja muestra todos los flujos de ingresos y egresos de efectivo en un período dado. Si utilizando esta herramienta vemos que en un momento determinado nos faltará dinero para hacer frente a las obligaciones, al adelantarnos en el tiempo podemos tomar medidas que eviten, o al menos achiquen, el problema de falta de liquidez.
Seguir leyendo Como mejorar la liquidez de la empresa…
Fecha de publicacion: July 7, 2009
Categorias: Finaciación, Recursos Humanos
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Tags: cash flow, Competencia, consejos, credito, descuentos, dinero, ere, gastos, gestion, ico, internet, liquidez, pyme, UE, Valor
Publicado por Fabian Sinibaldi - 04/07/09 a las 08:07:20 am
Recientemente, informaciones suministradas por el mismo Instituto de Crédito Oficial han destacado que cerca de la mitad de las facturas pendientes de pagar presentadas por las PyMEs para conseguir un préstamo avalado por el ICO no han sido reconocidas, por la razón que los ayuntamientos deudores no se han hecho cargo de sus deudas

Parece mentira: en estos tiempos de crisis, donde el paro se encuentra en niveles records y está haciendo estragos en la sociedad y en las familias, hay personas que abogan por la destrucción de los PyMEs y Autónomos, los mayores empleadores del país. Y más indignación causa que los que quieren quebrarlas son, justamente, los ayuntamientos, que tanto se quejan de las secuelas de la crisis pero que no pagan sus deudas con las empresas.
Seguir leyendo Los Ayuntamientos, a favor de la destrucción de PyMEs…
Fecha de publicacion: July 4, 2009
Categorias: Autónomos, Empresas, Finaciación
Tags:
Tags: Agencia Tributaria, ATA, Autónomos, ayuntamientos, credito, creditos, crisis, deudas, dinero, Empresas, ere, Familia, financiacion, gestion, hacienda, ico, impagos de facturas, impuestos, paro, prestamos, prestamos ico, pyme, pymes, SIMO, sociedad, Tasadeparo, trabajadores, UE
Publicado por Fabian Sinibaldi - 28/06/09 a las 04:06:54 am
En plena contracción del crédito, las PyMEs se encuentran más necesitadas que nunca de financiación. Aquí le acercamos algunos puntos a tener en cuenta para obtenerla.

Obtener financiación para su negocio es posible. Si bien el crédito se encuentra sumamamente contraído, puede conseguirlo si cuenta siempre que tenga un proyecto firme y aplique las normas básicas de negociación.
Seguir leyendo Consejos para conseguir financiación…
Fecha de publicacion: June 28, 2009
Categorias: Autónomos, Emprendedores, Empresa Familiar, Empresas, Finaciación
Tags:
Tags: compromiso, consejos, consejos financiacion, credito, creditos, dinero, ere, financiacion, finanzas, Formación, Negocio, prestamos, pyme, pymes, TIC, UE
Publicado por Fabian Sinibaldi - 21/06/09 a las 04:06:53 am
Las Pymes pueden acceder al Préstamo Avanza TIC, un crédito que se puede utilizar con el solo propósito de dotar a las Pequeñas y Medianas Empresas de una conexión a Internet con banda ancha y realicen una inversión en equipamiento para ese fin.

A este préstamo ICO también pueden acceder aquellas que disponiendo de esta conexión de banda ancha realicen inversiones en software y hardware destinadas a mejorar sus procesos empresariales o a implantar el negocio y la factura electrónica.
De esta manera, las inversiones financiables seràn productos electrónicos, informáticos y de telecomunicaciones, incluyendo hardware, software, aplicaciones, servicios y contenidos para:
Seguir leyendo Plan Avanza Pymes…
Fecha de publicacion: June 21, 2009
Categorias: Finaciación, I+D
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Tags: administracion, clientes, comercio, Comunicaciones, credito, creditos, CRM, Empresas, ERP, financiacion, Formación, ico, internet, Inversión, IVA, leasing, Negocio, plan avanza, PlanAvanza, prestamos, pyme, pymes, Seguridad, sistemas de gestión, software, TIC, UE
Publicado por Fabian Sinibaldi - 19/06/09 a las 07:06:34 pm
Los mercados de capitales son una interesante forma de financiamiento para las empresas, pero estar en el Mercado Continuo puede resultar complejo y caro.

Las barreras de entrada -como la complejidad y la onerosidad- hizo que muchas empresas, sobre todo Pymes, quedaran afuera de la operativa -o directamente no entraran- porque les era más costoso conseguir entrar que los beneficios financieros que se podían obtener.
Seguir leyendo PyMEs en la bolsa…
Fecha de publicacion: June 19, 2009
Categorias: Finaciación
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Tags: abogados, bolsa pymes, Capital, coste, credito, creditos, dinero, Empresas, ere, financiacion, gastos, herramientas para pymes, IVA, liquidez, mercado, Morosidad, pyme, pymes, UE