FTPYME: Programa de Fondos de Titulizacion Pymes

Los fondos de titulización de activos son un mecanismo de transferencia de riesgo, es decir, de préstamos o créditos, a traves del cual se genera liquidez la cual corresponde a quien lo cede, es decir, cajas de ahorros o bancos.
Para que un fondo de titulización pueda ser considerado un FTPYME:

• Se deben ceder al fondo préstamos o créditos concedidos a empresas no financieras domiciliadas en España de los que al menos el 50% deberán haber sido concedidos a PYMES.
• Estos préstamos o créditos deben tener un plazo de amortización inicial no inferior a un año.

Las entidades financieras que cedan estos préstamos o créditos, deben reinvertir al menos el 80% de la liquidez obtenida por esta cesión en nuevos préstamos o créditos para PYMES en un plazo de 2 años. Al menos el 50% de la reinversión ha de realizarse en el primer año.

Como sabemos, el pasado 15 de enero se abría el plazo de presentación de solicitudes por parte de sociedades gestoras de fondos de titulización para acogerse a la edición 2011 del programa de Fondos de Titulización de Activos para PYMES (FTPYME), y un dato a tener en cuenta es que cuenta en los Presupuestos Generales del Estado para 2011 con un límite de aval del Estado de 3.000 millones de euros.

Tras finalizar dicho plazo el día 15 de febrero, la Dirección General de Política de la PYME (DGPYME) ha recibido ocho propuestas de constitución de otros tantos fondos de titulización de estas características promovidos por cuatro sociedades gestoras. El importe del aval del Estado solicitado por las sociedades gestoras para garantizar las series contempladas por el Programa alcanza los 3.510 millones de euros.

La Dirección General de Política de la PYME prevé finalizar la revisión de las propuestas presentadas y celebrar la Comisión de evaluación establecida en la ORDEN PRE/3/2007, de 10 de enero, sobre los Convenios de Fondos de Titulización de Activos (FTPYME) antes del próximo 30 de marzo.

Los problemas de financiacion en las pymes son un hecho, por lo que en 2010 se constituyeron cinco fondos y se formalizaron otros tantos convenios para la cesión de activos a los mismos por parte de las siguientes entidades: Banco Sabadell, Caixa Catalunya, Banco Pastor, Caja Madrid y Caja de Ahorros del Mediterráneo. Las emisiones de bonos realizadas por estos cinco fondos, que recibieron 2.226 millones de euros en avales del Estado, alcanzaron la cifra de 3.209,7 millones de euros de los que al menos 2.567,7 millones de euros se destinarán durante 2011 y 2012 a nuevos créditos y préstamos para PYMES.

Internacionalización pymes de Madrid

Las pymes españolas en general además de poder tener un acceso a una línea de crédito, sea de una entidad o líneas ICO, también requieren de ayudas que las impulsen a buscar nuevos mercados y expandir sus servicios y productos.

Ante esta necesidad tanto la Cámara de Comercio de Madrid, como la división de Negocio de Banca Comercial de Empresas de Caja Madrid, han firmado un acuerdo de colaboración. Por medio de este se implementarán que establece una serie de medidas para la internacionalización de las pymes de Madrid.

Como se sabe la Cámara de Comercio de Madrid se encarga de informar y gestionar documentos ligados a la exportación, además de capacitar a empresas en estrategia, lo referido a la apertura de mercados, además de otorgar financiación para exportación e inversión de las empresas de la comunidad.

Pudiendo ingresar en su portal ligado al comercio exterior Exportmadrid.com, además permite registrarse a través del market place.

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Como incide el IVA en el comercio exterior

Es un tema que cada vez necesita de más actualizaciones y de más ayudas en cuanto a seminarios, cursos, asesoramiento como es en la actualidad el tema de del IVA. Unas 600 empresas ya se han inscripto en las jornadas sobre el IVA las cuales organizada la Cámara de Comercio de Madrid.

Cada vez serán más las jornadas referentes a esta temática, debido a la alta demanda de información sobre cambios aplicables en lo que es el conjunto de la Unión Europea sobre el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) y la forma en qué afectan a las diferentes operaciones dentro del marco del comercio internacional.

La Cámara de Comercio de Madrid se encarga de organizar dos jornadas, las que son de inscripción gratuita, ya se han llegado a inscribir más de 600 empresas madrileñas. Para esta jornada prestarán su colaboración de Caja Madrid Empresas siendo uno de los patrocinadores VAT Company Asesores Fiscales.

La primera jornada se denomina “El IVA en el comercio internacional. Novedades prácticas 2010”. El 8 Abril, en el Aula Magna del Instituto de Formación Empresarial (IFE) de la Cámara, se dará la segunda jornada.

En la primera se han analizado las diversas incidencias y como inciden en las operaciones de comercio exterior en las empresas el paquete IVA, que incluye la nueva Ley 2/2010, por la que se transponen varias Directivas que llegan a afectar al Impuesto del Valor Añadido en la Unión Europea modificando la Ley del Impuesto sobre la Renta de no Residentes en una medida para poder adaptarla a la normativa comunitaria, con el Real Decreto 192/2010, de 26 de Febrero. Estas modificaciones en la normativa generan un efecto en todas las operaciones de las empresas desde el 1 de Enero.

Es así que, la nueva legislación afecta, a la información de las operaciones intracomunitarias, debido a que en el modelo 349 del IVA que deberán cumplimentar tanto empresas como profesionales, desde ahora deben especificar la adquisición de bienes que sean de países comunitarios, y la prestación de servicios.

También se trataron las actuales novedades que plantea la devolución del IVA dentro de las operaciones comunitarias que realizan empresarios o profesionales autónomos que no están establecidos en el territorio donde han satisfecho las cuotas establecidas.

Otro de los exponentes ha sido el jefe de Servicio del Departamento de Gestión Tributaria de la Agencia Tributaria, que ha explicado las modificaciones específicas, los cambios en el modelo de tributación que promueve una nueva especificación de donde se realiza el hecho imponible, mientras que, la localización de las prestaciones de los servicios de las empresas se convierten en importantes dentro de la nueva legislación, si el prestador del servicio es una empresa, entonces el gravamen en destino es el aplicable con carácter general, así lo ha explicado.

Imagen: Google

Madrid subvenciona las operaciones financieras de pymes y autónomos

Las pymes y autónomos serán subvencionados por parte de la Comunidad de Madrid con 1 millón de euros en operaciones financieras que realicen las pymes y autónomos de la región y que se acojan a las líneas financieras procedentes de los fondos que el Banco Europeo de Inversiones (BEI) pone a disposición de entidades bancarias BBVA, Caja Madrid, La Caixa, Banco Sabadell y Banco Popular.

Es así que, la Comunidad firmó durante los últimos 2 años una serie de convenios con estas entidades financieras, mediante los que se han comprometido a reservar, 60 millones de euros cada una de ellas, esto es el 30% del total recibido por el Banco Europeo de Inversiones (BEI), para la financiación de diversos proyectos empresariales de las pymes y los autónomos de la región madrileña.

302 millones de € para la creación de nuevas pymes

Gracias a la línea de avales de AvalMadrid, durante el pasado año, más de 2.000 pymes y autónomos madrileños resultaron benificiados por estas ayudas que fueron de un total del 302 millones de €, lo que supone un incremento del 35% en relación con el ejercicio de 2008.

Además, AvalMadrid generó una inversión inducida que superaba los 431 millones de €, ayudando así al mantenimiento y creación de un total de 23.655 puestos de trabajo en toda la Comunidad de Madrid. Nunca antes la financiera había conseguido mejores resultados.

Los motivos de este crecimiento anual, se encuentran en la creación de productos financieros más ajustados a las necesidades actuales de las pymes y autónomos madrileños, como son el Plan Impulsa Pyme, las Líneas Financieras Bonificadas de la Comunidad de Madrid, el desarrollo del Plan Integral de Apoyo a la Industria, el Plan Impulsa Express o el nuevo Plan de Autónomos, estos dos últimos desarrollados conjuntamente con Caja Madrid.

No obstante, para que esta progresión sea ya realidad ha sido necesaria la colaboración de los socios protectores de dicha sociedad, entre los que se encuentran la Confederación Empresarial de Madrid-CEOE, la Cámara de Comercio e Industria de Madrid, Caja Madrid y la Comunidad de Madrid. Durante el último año, Avalmadrid ha incrementado y adaptado sus instalaciones. También ha sido indispensable el incremento de su plantilla para afrontar las necesidades de este crecimiento.

Finalmente, para el próximo ejercicio de 2010 está previsto un incremento de la actividad estimada en el 15%.

Las pymes madrileñas se internacionalizan hacia Japón

En la búsqueda de internacionalizarse y encontrar un mercado que le de mejores posibilidades que otros o que el mercado nacional, la Cámara de Comercio de Madrid, conjuntamente con la división de Empresas de Caja Madrid, ha organizado un encuentro empresarial en Tokyo (Japón) y Seúl (Corea del Sur), en una iniciativa de apoyo para la internacionalización de las empresas españolas, consolidando las relaciones comerciales con compañías tanto de Japón como de Corea.

En este encuentro de carácter plurisectorial, tuvo inicio en Tokyo capital de Japón país del Yen y finalizó en Seúl la capital de Corea del Sur, han participado en total 14 empresas: 12 madrileñas, una toledana y una riojana.

Mientras que, dos de las compañías son del sector de la decoración: Arte Osaka y Virtus 1945. Sumándoseles dos empresas del sector de la alimentación como:

-Soluciones Extractivas Alimentarias: Especializada en investigación, producción y comercialización de productos químicos e ingredientes alimentarios.
-Interván: Se especializa en fabricación y comercialización de caramelos.
-Drizoro: Sistemas para la impermeabilización, reparación, protección y decoración del hormigón y la mampostería.
-Elnur: fabricación de aparatos electrodomésticos.
-Fun Science Ciencia Divertida: Programas educativos y de entretenimiento.
-Tuc Tuc World: Diseño y comercialización de ropa y accesorios para niños.
-Kimia Solutions: Tecnologías de la información y las telecomunicaciones.
-kripsol export: Fabricación, comercialización y distribución de equipamiento de piscinas.
-Narval Pharma: sector farmacéutico.
-Orbis Tecnología Eléctrica: Fabricación y comercialización de material eléctrico.

-Sociedad Estatal Española P4R: Apoyo a la internacionalización de empresas españolas.
-Tecnoexpress: Fabricación de productos relativos a la seguridad.

Actualmente Japón, es la segunda economía a nivel mundial y es la principal fuente de inversiones directas de Asia.

Para entender mejor su economía, hay que decir que el mercado japonés tiene un alto nivel de poder adquisitivo, en 2008 llegó a registrar 38.580 dólares de PIB per cápita (25.571€). Siendo un país de vanguardia en la tecnología industrial.

Respecto a Corea del Sur, su mercado representa 48 millones de personas, y su renta per cápita ha subido de forma importante durante los últimos años hasta sobrepasar los 20.000 dólares (13.275€).

Actualmente dentro de los sectores prioritarios para las empresas españolas, es el de los productos de consumo, el sector agroalimentario y el de la moda. Pero últimamente ha crecido el interés por fijar oficinas de representación de empresas españolas de sectores como: biotecnología, tecnologías de la información y comunicación (TIC), y energías alternativas.

El Ministerio de Economía, Comercio e Industria japonés (METI) prevé que dichos sectores durante los próximos años registren un crecimiento.

Plan de Autónomos 2010 Comunidad de Madrid

Se ha dado a conocer el nuevo acuerdo del Gobierno de la Comunidad de Madrid y Caja Madrid sobre la puesta en marcha del Plan de Autónomos 2010, el cual es gestionado por Avalmadrid. Una de las novedades es la integración de 6 nuevas Líneas de Financiación preferente dirigidas a la compra de inmuebles, reemplazo de equipos, licencias de taxis, vehículos industriales o turismo por parte de los trabajadores autónomos.

Este plan tuvo comienzo en 2006 denominado como Plan de Autónomos regional, llegando a beneficiar a más de 2.000 autónomos de Madrid. Mientras que el actual Plan ha ayudado a crear y mantener más de 7.320 empleos.

Las seis nuevas Líneas de Financiación se encuentran entre integran los productos financieros que ofrece Avalmadrid, una de ellas es el Plan Impulsa Pyme que cuenta con 50 millones de euros y el nuevo Plan Impulsa Express la que permite una financiación rápida del activo circulante en una semana, bajo condiciones preferentes y hasta una cuantía máxima de 30.000€ para autónomos.

-Primera Línea:
Dirigida a préstamos y leasing para la adquisición de naves, locales y oficinas. Incluyen las reformas de acondicionamiento.
Cuantía máxima: 600.000€.
Plazo máximo de: 15 años.
Beneficios que trae: Bonificación de los gastos de Avalmadrid y reducción del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentales de un 1 % se rebaja al 0,1 %.

-Segunda Línea:
Dirigida a préstamos y leasing para inversión productiva y renovación de equipos.
Cuantía máxima: 400.000€.
Cobertura de la inversión: hasta el 80 % en préstamos y el 100 % en el leasing.
Plazo máximo de: 10 años, adaptabilidad según la amortización.

-Tercera Línea:
Dirigida a préstamos y leasing para la compra de licencias y taxis.
Cuantía Máxima: 225.000€.
Plazo máximo de: 12 años para licencias de taxi y vehículos con garantía hipotecaria.

-Cuarta Línea:
Dirigida a préstamos para vehículos industriales.
Cuantía máxima: 150.000€.
Cobertura de la inversión: hasta el 80 %.
Plazo máximo de: 10 años en caso de haber una garantía hipotecaria.

-Quinta Línea:
Dirigida a préstamos y leasing para la compra de turismos.
Cuantía máxima: 25.000€.
Cobertura de la inversión de: hasta el 80 %.
Plazo máximo de amortización: 7 años.

-Sexta Línea:
Dirigida a préstamos para continuidad y traspaso.
Cuantía máxima: 150.000€.
Plazo máximo de: 10 años.

Línea financiación para pymes rurales de Castilla La Mancha

El Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha, conjuntamente con unas 18 entidades financieras que operan en la misma región, pusieron en marcha una nueva línea de financiación, la cual presenta préstamos en condiciones preferenciales y que están destinadas a mejorar el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas del sector rural.

Las entidades que colaboran con las líneas de financiación son: CCM; Banco Santander; BBVA; Banco Popular; Banco de Sabadell Atlántico; Caja Rural de Toledo; Caja Rural de Ciudad Real; Caja Rural de Albacete y de Cuenca; Caja Campo; Caja Madrid; la Caixa; Caja Sol; Caja Murcia; y Unicaja.

Esta nueva línea que tienen a disposición las pymes agrarias de esta región surge del aval y éxito de otras dos líneas que habían lanzado anteriormente y con las mismas entidades financieras. Esta ayuda se denomina Línea Pyme Finanza,y a la fecha ya se han ejecutado unas 900 operaciones, habiéndose prestado 200 millones de euros.

Además se ha logrado una mejoría en los resultados de la línea ICO-liquidez, por la que el Gobierno regional asume la mitad del riesgo de las diversas operaciones suscritas con las entidades financieras, y en base a esta en 2 meses de funcionamientos ya se han firmado 320 préstamos, mejorando la competitividad de las pymes rurales.

Siendo Castilla-La Mancha una región rural, este tipo de empresas son la razón de la existencia de varios pueblos y es sin dudas una ayuda importante para combatir la crisis que aqueja a las pymes.

Se podrán beneficiar de esta Línea Pyme Desarrollo Rural las personas físicas o jurídicas que cumplan con los correspondientes requisitos de pyme, los que están establecidos en la actual normativa europea, y que estén desarrollando su actividad en el medio rural. Además se financiarán nuevas inversiones en activos fijos materiales y en otros gastos destinados a la expansión o consolidación de la actividad de estas empresas.

En tanto que el proyecto a financiar deberá disponer de al menos un 30 % de recursos propios y con esta líneas se financiarán hasta un máximo del 50 % sobre el total del proyecto, teniendo como límite de financiación los 20.000 euros y los préstamos de 2.000.000 de euros. Mientras que los tipos de interés de la línea de financiación será el Euribor a 3 meses, sin ningún gasto ni comisiones, únicamente las de amortización. La amortización tiene un plazo de 5, 7, ó 10 años y con 1 o 2 años de carencia.

El Plan Impulsa Express de la Comunidad de Madrid con un lento arranque

Los préstamos Express que ha implementado la Comunidad de Madrid como medida ante los problemas de liquidez que presentan las pymes y los autónomos no arrancó de la manera esperada.

Esta nueva línea de préstamos y garantías se implementan para financiar el circulante con una ambiciosa novedad: responder al solicitante en el plazo máximo de una semana.

Esta línea se llama Plan Impulsa Express y cuenta con unos 75 millones de euros. Se espera que financie operaciones de hasta los 60.000 euros para las pymes o hasta 30.000 euros para autónomos, y supone que llegará a ayudar a unas 1.500 pymes o autónomos.

Algunos piensan que si el ritmo de otorgamientos de los préstamos no es el esperado, puede ser porque no todas las pymes y autónomos tiene conocimiento de los mismos.

Avalmadrid concedió unos 122 préstamos por uno 3.725.000 euros y días siguientes solamente se habían aprobado 3 operaciones que hicieron incrementar al total de 3.800.000 euros otorgados en préstamos.

Las pymes y autónomos que necesiten el préstamo avalado tienen que dirigirse a las oficinas de Caja Madrid, la cual realiza una primera criba sobre la aprobación del préstamo. Solamente las peticiones que pasan esa criba les llega a Avalmadrid.

Caja Madrid hasta el momento recibió unas 154 solicitudes, de las cuales aprobaron unas 125, han denegado unas 21 y las restantes 8 se encuentran en estudio.

Plan Impulsa Express, es la continuación de otras líneas ya abiertas en el mes de Diciembre del año pasado que tenían unos 75 millones de euros y que en Junio ya se habían agotado.

Avalmadrid decidió ampliar esta última línea sumándole a otros 50 millones de euros, por lo que el total de préstamos a otorgar serían unos 200 millones de euros. En total la Comunidad de Madrid intentará otorgar unos 9.800 millones de euros a las pymes y autónomos de la región madrileña.

A su vez la Comunidad llegó a un acuerdo con el BBVA, la Cámara de Madrid y CEIM para facilitar unos 2.500 millones de euros.

Las pymes y autónomos, que han obtenido los préstamos, elogian la rapidez con las que les han otorgado mismos, mientras que en las pymes señalan que se ven obligados a pedir estos préstamos debido a los problemas que les trae el retraso en los pagos por parte de las Comunidades o de los clientes. El mismo problema tienen los autónomos a la hora de cobrar por sus trabajos.