El financiamiento para pymes más endurecido

El 2009 ha sido un año en el que las entidades financieras impusieron diversas restricciones a la hora de otorgar créditos para líneas ICO durante 2009.

Como conclusión, desde varios sectores creen que por ahora las restricciones de la banca seguirán así al conceder créditos a las pymes. Así también lo concluyen las Cámaras de Comercio, señalando que el 58,4% de las pymes que han solicitado líneas del ICO se encontró con obstáculos para poder obtener financiación, dicho porcentaje se acerca al valor medio anual del 59,3%. El 36,3% de las empresas que solicitaron líneas del ICO respondieron que la entidad financiera no les ha proporcionado información al respecto, es inferior al 50,0% de Febrero y al 43,7% del promedio anual.

La mayoría de las pymes un 93,8% cree que las condiciones para acceder a las líneas del ICO son muy complicadas. Dicha proporción empeoro respecto al 55,9% de Febrero, y sobre el valor medio registrado a lo largo del año un 79,4% de las pymes.

Es así que cuatro de cada cinco pymes que durante los últimos 3 meses ha recurrido a las entidades financieras para pedir financiación externa, un 84,5% han respondido que tuvieron problemas para conseguir un crédito. Los datos recogidos por la “Encuesta sobre el Acceso de las Pymes a la financiación ajena”, que ha realizado las Cámaras de Comercio, de las pymes, a un 14% le han rechazado su solicitud de crédito y al 62% han respondido que se endurecieron los requisitos que las entidades les exigen para acceder a la financiación.

Los resultados de la encuesta de las Cámaras de Comercio, reflejan que para más de las 3/5 (62,2%) partes de las empresas que recurrieron a entidades financieras durante el último trimestre se ha incrementado el coste de la financiación y extendido el plazo de respuesta. Y que a un 26% les exigieron y recortaron el plazo de devolución.

Respecto a las condiciones de financiación, para el 40,3% de las pymes el volumen de financiación ofrecido también se redujo; el 65,5% responde que se han encarecido los gastos y comisiones; y el 80,3% que han aumentado las exigencias de avales y garantías; y el 34% de las pymes les ha exigido garantías de carácter personal.

En cuanto al destino de la financiación externa demandada por parte de las pymes, más del 84,3% responde que ha sido para financiar circulante, para poder hacer frente a la falta de liquidez inmediata, dado que el 90,5% ha experimentado un retraso en los pagos por parte de sus clientes.

Mientras que el 58,7% de las pymes que son proveedoras de la Administración Pública también registraron diversos problemas para cobrar durante los últimos 3 meses. Los principales problemas para lograr el cobro en Diciembre han sido con la Administración Local 43,4%, seguida por la Autonómica 24,3% y por la Administración Central, un 8,8%.

Durante Diciembre, el retraso medio en el cobro a la Administración Local y Autonómica ha llegado a los 6 meses, y el registrado por la Administración Estatal es de cerca de 5 meses. Mientras que para las tres Administraciones, el retraso medio ha bajado levemente entre Marzo y Diciembre, y la Estatal ha sido la que ha registrado la mayor caída.

El 8,3% de las pymes ha tenido que recurrir a Sociedades de Garantía Recíproca, en Enero, solamente el 2,5% de las pymes recurrió a estas sociedades, mientras que el promedio anual llegó al 5,8% de las pymes, por debajo del valor en Diciembre.

Mientras que el 46,3% de las empresas que lograron obtener financiación no terminaron de obtener totalmente la cantidad solicitada, durante Diciembre, las pymes que no lograron acceder a la cifra solicitada ha sido mayor que la de Febrero y incluso al promedio anual 32,9% y 37,9%, respectivamente. Durante el mes de Diciembre, el 34,3% unas 433.000 pymes del total de pymes que han demandado recursos externos, tuvieron que recurririr a líneas del ICO para financiarse.

En tanto que en Enero, solamente el 21,8% las había solicitado, esto es 12,5 puntos porcentuales menos, y durante el año, en promedio, el 30,1% de las pymes tuvieron que recurrir a estas líneas.

Se redujeron los impagados de empresas y familias

Dentro de la crisis que les toca vivir, apareció un buen dato para las pymes, y es que el importe de los efectos de comercio impagados , que no han sido reembolsados a su vencimiento,respecto a las familias y las empresas que operan en territorio español, llegó a 911 millones de euros en Octubre, lo que significa el 60,4% menos que Octubre de 2008. Así lo marca el Instituto Nacional de Estadística.

Los efectos de comercio devueltos por impago han bajado hasta un 405.740, esto es un 39% menos que 2008.

Durante Octubre se registraron más de 8,8 millones de efectos vencidos, esto es un 17,6% menos que Octubre 2008, y su importe llegó a 20.373 millones de euros, una reducción del 34,8%, según las cifras aportadas d el INE. Mientras que el porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos llegó al 4,6% en Octubre.

Respecto al importe medio de los efectos impagados, este fue de 2.245€, un 35,1% menos que en Octubre de 2008, el de los efectos vencidos en cambio fue más alto, 2.310€, un 20,9% aunque inferior al mismo mes de 2008.

Por el lado de los bancos, estos llegaron a procesar el 66,5% de los efectos vencidos durante Octubre, las cajas llegaron a gestionar el 28,3% y las cooperativas de crédito el gestionaron 5,2%. Mientras que del total de impagados, los bancos gestionaron 274.269 siendo un 39% menos que hace 1 año, y su importe medio fue de 2.087€ un -30,1%.

Mientras que las cajas, un total de 114.362 esto es el 45,1% menos y un importe medio de 2.490€ un -42,7%, y por el lado de las cooperativas de crédito, 17.118 significa una caída del 48,5% y un importe medio de 3.141€ siendo -20,9%.

En cuanto al porcentaje de impagados sobre vencidos, este fue del 4,7% en los bancos, registrando una caída del 21,2% en tasa interanual, las cajas fue del 4,6% un -33% y por el lado de las cooperativas fue del 3,7% un -40,8%.

Respecto a la geografía, Canarias, con el 6,1%; Madrid y Baleares con el 5,2% y Andalucía el 5,1% han sido las comunidades que registraron mayores porcentajes de efectos de comercio impagados sobre vencidos durante Octubre, Navarra el 3,1%, La Rioja el 3,4%, País Vasco y Castilla y León el 3,6% han sido las comunidades que registraron los menores efectos de comercio impagados sobre vencidos.

Mientras que, Cataluña registró el mayor número de efectos impagados, con 138.298, y el de mayor importe, con 223,6 millones de euros, también fue la comunidad con mayor número de efectos vencidos, siendo más de 2,9 millones, con un importe de 5.116,5 millones de euros. En cuanto a Baleares con 7.130€ y Castilla y León, con 6.570€, han registrado el mayor importe medio de los efectos de comercio impagados y Cataluña, con 1.617€, Asturias, con 1.748€, y Madrid, con 1.885€, fueron los de menos.

Los impagos entre empresas caen un 30%

Si bien el nivel todavía puede considerarse alto, el volumen de impagos entre las empresas se va ralentizando. Los efectos de comercio impagados -medida de la morosidad de las empresas- registraron un aumento durante Agosto a 351.293, esto significa una caída del 30% respecto a Agosto de 2008, según las estadísticas del Instituto Nacional de Estadística (INE). Si se tiene en cuenta el importe de esos impagados:, unos 660 millones de euros, significa un 54% menos, visto de esta forma se nota que el descenso fue mayor todavía.

Respecto de los efectos de comercio, el 65,8% de los efectos vencidos en Agosto son gestionados por los bancos. Las cajas de ahorros se encargan del 29,2% y las cooperativas de crédito, se encargan del 5%.

Los efectos de comercio son las obligaciones entre empresas, usualmente estas son medianas y pequeñas. Estas obligaciones son firmadas por escrito para pagar determinada suma de dinero por el suministro de mercancías y servicios. El proveedor concurre con ese papel a su entidad financiera para que le adelante el dinero y mientras el banco se hace cargo del cobro.