¿Un banco en Murcia para pymes?

Publicado por Daniel Ratto - 25/04/11 a las 12:04:34 am

Viendo la necesidad y queja constante y año a año de parte de las pymes en especial sobre la falta de acceso al crédito o las dificultades administrativas para acceder a los mismos. No suena tan loca la idea propuesta de parte del partido Izquierda Unida (IU) que pretende que se estudie el crear un banco en Murcia para pymes, que sea exclusivo para ellas.

Además de ser reconocidas las pymes como el mayor tejido empresarial y generador de empleo, la pregunta de ¿un banco en Murcia para pymes? Podría resolver este banco público al estar centrado sus necesidades de liquidez.

Contaría este potencial banco en principio con la apertura de 4 sucursales ubicadas, 2 en Murcia, 1 Cartagena y la restante en Lorca.

Esta propuesta forma parte del candidato de Izquierda Unida-Los Verdes a la presidencia de la Región de Murcia, José Antonio Pujante, dentro de su programa electoral, lo que tal vez junte adeptos.

Señala que podría utilizarse los institutos de Fomento (info) y de Crédito y Finanzas (Icfrm) y utilizarlos como plataforma para crear un banco público que pudiera financiar proyectos de I+D, además de otorgar liquidez a las pymes de esta región.

Para ello se debería destinar un capital inicial compuesto por 50 millones de euros junto a una gestión financiera para 2015 por 150 millones de euros.Los préstamos estarían destinados a las pymes que tuvieran su actividad en Murcia.

Fuente: Eleconomista

Factoring en las pymes

Publicado por Daniel Ratto - 06/03/11 a las 02:03:08 pm

El factoring entre las pymes se ha vuelto popular, ya que debido a la escasez de liquidez entre el tejido de las pymes  por la dificultades de acceder a créditos y préstamos de diversa cuantía.

Es por ello que el factoring pasó a tener cierta importancia entre las pymes. Además hay que agregarle la siempre vigente incertidumbre del impago empresarial.

El factoring, se entiende como una solución de forma financiera que le permite a las pymes poder traspasar a un agente externo el servicio de cobro de créditos comerciales bajo forma de facturas que posee en su cartera. Es así que la empresa o en todo caso un comerciante decide contratar en un banco el servicio de gestión de sus cobros además del adelanto financiero de estos mientras que a cambio deberá pagar un interés.

Otro servicio que se ha vuelto popular es el forfaiting, una modalidad de financiación de las exportaciones, referida al cobro de créditos documentarios y letras y pagarés bancarios que cuentan con un plazo mayor al admitido generalmente en las operaciones de factoring que se ubica entre los 6 meses y 5 años, y en el factoring no suelen pasar los 180 días.

Por lo que factoring, también es definido como un producto financiero que otorgan los bancos a las empresas brindándoles dos servicios como lo son la administración de cobros –cobranza- y la financiación.

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FTPYME: Programa de Fondos de Titulizacion Pymes

Publicado por Aldana Mingorance - 27/02/11 a las 04:02:56 pm

Los fondos de titulización de activos son un mecanismo de transferencia de riesgo, es decir, de préstamos o créditos, a traves del cual se genera liquidez la cual corresponde a quien lo cede, es decir, cajas de ahorros o bancos.
Para que un fondo de titulización pueda ser considerado un FTPYME:

• Se deben ceder al fondo préstamos o créditos concedidos a empresas no financieras domiciliadas en España de los que al menos el 50% deberán haber sido concedidos a PYMES.
• Estos préstamos o créditos deben tener un plazo de amortización inicial no inferior a un año.

Las entidades financieras que cedan estos préstamos o créditos, deben reinvertir al menos el 80% de la liquidez obtenida por esta cesión en nuevos préstamos o créditos para PYMES en un plazo de 2 años. Al menos el 50% de la reinversión ha de realizarse en el primer año.

Como sabemos, el pasado 15 de enero se abría el plazo de presentación de solicitudes por parte de sociedades gestoras de fondos de titulización para acogerse a la edición 2011 del programa de Fondos de Titulización de Activos para PYMES (FTPYME), y un dato a tener en cuenta es que cuenta en los Presupuestos Generales del Estado para 2011 con un límite de aval del Estado de 3.000 millones de euros.

Tras finalizar dicho plazo el día 15 de febrero, la Dirección General de Política de la PYME (DGPYME) ha recibido ocho propuestas de constitución de otros tantos fondos de titulización de estas características promovidos por cuatro sociedades gestoras. El importe del aval del Estado solicitado por las sociedades gestoras para garantizar las series contempladas por el Programa alcanza los 3.510 millones de euros.

La Dirección General de Política de la PYME prevé finalizar la revisión de las propuestas presentadas y celebrar la Comisión de evaluación establecida en la ORDEN PRE/3/2007, de 10 de enero, sobre los Convenios de Fondos de Titulización de Activos (FTPYME) antes del próximo 30 de marzo.

Los problemas de financiacion en las pymes son un hecho, por lo que en 2010 se constituyeron cinco fondos y se formalizaron otros tantos convenios para la cesión de activos a los mismos por parte de las siguientes entidades: Banco Sabadell, Caixa Catalunya, Banco Pastor, Caja Madrid y Caja de Ahorros del Mediterráneo. Las emisiones de bonos realizadas por estos cinco fondos, que recibieron 2.226 millones de euros en avales del Estado, alcanzaron la cifra de 3.209,7 millones de euros de los que al menos 2.567,7 millones de euros se destinarán durante 2011 y 2012 a nuevos créditos y préstamos para PYMES.

Linea ICO Directo

Publicado por Aldana Mingorance - 27/12/10 a las 10:12:19 pm

El Instituto de Credito Oficial ha desarrollado un producto denominado Icodirecto a traves del cual los prestamos dirigidos a financiar proyectos de inversión y necesidades de liquidez de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y de los autónomos se pueden solicitar a traves de dicha pagina, es decir, la Web Comercial del ICO.

Es la oportunidad para poder comenzar, ampliar o modificar tu negocio, BBVA y Banco Santander lo tramitan. Es decir, dichas entidades formalizaran las operaciones.

Por medio del facilitador financiero los autonomos y empresas pueden solicitar sus prestamos, siempre que los mismos sean inferiores a 2 millones de euros, dandose de alta en este canal y luego de estudiada la informacion, si la solicitud es favorable, directamente ICO o bien la entidad financiera que se haya seleccionado decidira si se concede la financiacion o no.

Algunos datos a tener en cuenta antes de solicitar dichos prestamos son:

La vigencia es del 15 de junio de 2010 hasta el 31 de diciembre de 2011. Los clientes pueden ser Autónomos y Pymes residentes en España y que lleven a cabo inversiones en territorio nacional o tengan necesidades de circulante.

La antigüedad mínima para poder solicitarlo debe ser de un año, a partir de la fecha de constitución, en el caso de una empresa o desde la fecha de alta en el Régimen General de Autónomos, en el caso de autónomos.

El importe máximo por cliente como hemos mencionado al principio es hasta 200.000 euros, en una o varias operaciones por cliente

Lo que brinda ICO es hasta el 100 % de financiación máxima del proyecto de inversión (incluido IVA o impuestos similares indirectos que debe pagar el cliente para adquirir los bienes) o de las necesidades de liquidez.

Para mas informacion puedes visitar la siguiente pagina aqui

ICO Liquidez

Publicado por Daniel Ratto - 17/05/10 a las 09:05:36 pm

La falta de liquidez lastra casi toda posibilidad de las pymes de realizar negocios ya que muchas estadísticas reflejan que no todas pueden acceder a créditos o préstamos además del desconocimiento que hay de dichas líneas ICO.

Las Líneas ICO-Liquidez 2010 se encuentran vigente hasta el 20 de Diciembre de 2010 o hasta el consumo de estos fondos.

La Línea ICO-Liquidez 2010 se encuentra dirigida a Clientes como:
Autónomos y pymes, independientemente del tamaño, que estén al corriente de pago con la Entidad de Crédito que lo conceda.

Plazo de amortización y liquidación de intereses:
De 1, 3 y 5 años, además de 1 año de carencia de principal

Mientras que, la periodicidad de liquidación de intereses estará acordada entre la Entidad de Crédito y el cliente, y la periodicidad de amortización para plazos de 3 y 5 años.

Importe máximo de financiación por cliente:
Los Autónomos y empresas que cuenten con menos de 50 trabajadores en su plantilla: hasta 2 millones euros.

Las Empresas con 50 o más trabajadores en sus plantillas: hasta 50 millones euros.

Tipo de Interés:
Modalidad A (Sublíneas financiación y riesgo compartido)
Esta son tipos de operaciones donde la financiación y el riesgo es compartido entre el ICO y la Entidad de Crédito.

Tipo fijo medio de los 2 tipos:
Para el 50% de los fondos aportados por ICO: Tipo de cesión Fijo más hasta el margen de estos (2%, 2,50%, 3%, 3,50%).

Para el 50% de fondos aportados por parte de la Entidad de Crédito:
Tipo de cesión Fijo más hasta el margen que de (2%, 2,50%, 3%, 3,50%), además de un diferencial del 1,50%.

De manera que, la Entidad de Crédito deberá de analizar el riesgo de las operaciones, aplicando a cada operación uno de los cuatro márgenes, según el resultado del análisis de riesgo.

Por lo que, el margen de intermediación que llegue a aplicar el ICO será similar al aplicado por la Entidad de Crédito a sus clientes.

Modalidad B (Sublíneas 100% financiación ICO):
Esta Modalidad se refiere a operaciones en las que el 100% de la financiación es aportada por el ICO y el riesgo lo asume totalmente la Entidad de Crédito.
Un Tipo de cesión Fijo más hasta 3,50%.

Comisiones:
-Para operaciones adscritas a la Modalidad A: 0,40 % flat.
-Para operaciones adscritas a la Modalidad B: Sin comisión.

Cancelación anticipada voluntaria:
Ante el acuerdo entre el Cliente y la Entidad de Crédito, se realizará, al momento que ambas partes acuerden, cancelar anticipadamente, de manera total o parcial, la operación de préstamo, con condiciones como:

-Operaciones que estén dentro del ámbito de la Ley 41/2007, de regulación del mercado hipotecario: 0,50% flat sobre el importe cancelado.

-Demás operaciones: 1% flat sobre el importe cancelado.

Tramitación:
Se realizará en oficinas de los principales Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Rurales establecidos en España.

Documentación para la concesión:
El cliente solicitante, deberá presentar la documentación correspondiente que cada Entidad de Crédito estime para estudiar el otorgamiento.

Garantías:
Para tal motivo, Cada entidad de Crédito analizará la solicitud del préstamo y, según la solvencia del que la solicite, establece las garantías a aportar, pudiendo ser:
-Hipotecarias
-Personales
-Avales mancomunados o solidarios
-Sociedades de Garantía Recíproca

Créditos para pymes en Europa

Publicado por Daniel Ratto - 16/05/10 a las 02:05:20 am

Es repetitivo pero siempre sale un nuevo dato sobre lo duro de las condiciones para conceder y acceder a préstamos a las pymes, genera que el 20% de los créditos solicitados por las pymes en Europa sean rechazados, así lo refleja la Comisión Europea y el Banco Central Europeo (BCE). Esta Comisión organizó una conferencia -Foro Financiero de las Pymes-, en Bruselas que ha servido para poder conocerse más de cerca y ver los problemas que afrontan de ambos lados, tanto las entidades financieras que otorgan los créditos y las pymes que los solicitan.

El Banco Central Europeo, señala que el papel que representan los bancos a la hora de otorgar créditos a pymes no se ha modificado durante los 2 últimos años. Siendo que el 83% de las entidades mantuvieron las mismas condiciones de financiación previas a la crisis financiera. Una de las conclusiones es que se deben llevar a cabo nuevas estrategias apoyadas por medidas para mejorar el acceso a la financiación de las empresas e impulsar la recuperación económica.

Ya que las pymes se ubican como las principales fuentes de empleo a nivel europeo, y justamente estos son los momentos actuales en cuando más se deben apostar por las pymes.

También se remarcó que, los mercados de capital riesgo son los que más sufrieron la recesión, de manera que las compañías de seguros y fondos de pensiones tendrían que invertir en compañías innovadoras. Pudiendo implantar un mercado europeo eficiente y medidas tendientes para que empresas medianas accedan a mercados financieros de manera más fácil.

Imagen: Google

BS Negocios pymes y autónomos

Publicado por Daniel Ratto - 29/04/10 a las 02:04:39 pm

Sabiendo de las necesidades de financiamiento y demás productos, que tienen muchos los trabajadores autónomos y pymes. Banco Sabadell pone a disposición “BS Negocios”, este es un producto especialmente creado para comercios, autónomos y pequeñas empresas.

Su principal objetivo es el de atraer a este segmento y liderar algo que ya ha logrado entre pymes y grandes empresas.

Solamente en un mes, este banco pudo atraer a más de 6.000 nuevas cuentas algo que ven como muy auspicioso. Banco Sabadell estima poder captar a través de este producto, unos 40.000 nuevos clientes para cuando finalice 2010.