Aval Madrid

Cuando se trata avales en Madrid hay un nombre que sobresale por encima del resto y este es el de AvalMadrid, la principal Sociedad de Garantía Recíproca de la región y todo un clásico en la financiación a pymes y trabajadores autónomos.

Hablar de AvalMadrid es hablar de financiación para pymes. Aunque existen otras sociedades de garantía recíproca que actúan en la Comunidad de Madrid, esta es la más activa, además de ser la que regenta el ejecutivo comunitario. El organismo cuenta con más de 28 de experiencia en el sector y se maneja con un doble objetivo: por un lado el de facilitar acceso a financiación en condiciones preferentes y por otro el de facilitar avales para empresas frente a la banca y las administraciones públicas.

Con esta idiosincrasia, AvalMadrid divide sus líneas de productos en tres áreas: financiación bonificada, financiación general y garantías ante terceros.

Financiación bonificada

En el ámbito de la financiación bonificada para pymes, AvalMadrid dispone de diferentes propuestas en función del sector al que se dirija y el uso que se vaya a hacer del crédito.  En líneas generales, las bonificaciones permiten obtener condiciones preferentes y rebajas en el tipo de interés del préstamo. En algunas de las líneas se eliminan los gastos de estudios y el coste del aval, mientras que en otras también afectan a la comisión de apertura e incluso existen bonificaciones adicionales en tipos de interés  de Euribor + 1, hasta un máximo de 3 puntos.

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50 millones de euros para pymes y autónomos de Castilla y León, Madrid y La Rioja

Iberaval y Banca Cívica han cerrado un convenio que podrá 50 millones de euros a disposición de las pymes y trabajdores autónomos de Castilla y León, Madrid y La Rioja a través de una línea de financiación. El apoyo de la Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) es lo que permitirá acceder a financiación para inversiones y circulante en condiciones más ventajosas que las del mercado en general.

El nuevo acuerdo entre Banca Cívica e Iberaval, la SGR de Castilla y León, permitirá la creación de nuevas líneas de financiación para las empresas de la región así como de Madrid y La Rioja por su cercanía con la comunidad autónoma y por ser territorios en los que también se encuentra presente Iberaval.

La nueva línea de financiación que surge a raíz del acuerdo estará especialmente destina al circulante y a la inversión. En el caso de la inversión dotación máxima de las operaciones será de hasta 600.000 euros con un plazo de amortización de hasta 15 años y a un tipo de interés de Euribor +1,75%. Por su parte, la destinada a circulante también será de hasta 600.000 euros, aunque en este caso el periodo de devolución se establece entre tres y doce años con un tipo de interés de Euribor + 2%. En este sentido, Iberaval ya ofrecía la Línea ICO-SGR de hasta 600.000 euros para circulante e inversión con plazos de tres y siete años.
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Extremadura adelantará el paro y pagará impuestos a los emprendedores

Adelantar el paro a quienes emprendan, cubrir los gastos de las tasas locales al empezar la actividad empresarial, microcréditos o la creación de un fondo de capital semilla son algunas de las propuestas de la Junta de Extremadura para apoyar a los emprendedores, según se recoge en el nuevo Plan 3E o Plan de Acción Integral Empleo, Emprendedores y Empresa.

El nuevo proyecto para fomentar el empleo, el emprendimiento y la creación de empresas en Extremadura ya está en marcha. La Junta de Extremadura ha firmado junto con sindicatos y empresarios el denominado Plan 3E, que reúne las líneas de actuación maestras del ejecutivo para la región. El documento, plantea diferentes alternativas para empresas y autónomos entre las que destacan las siguientes:

Capitalización del paro

El Servicio Público de Empleo Estatal ya prevé la posibilidad de cobrar el paro por adelantado para quienes quieran hacerse autónomos y empezar un negocio. Sin embargo, la opción estatal sólo se puede cobrar el 80% y no en todo los casos. La propuesta extremeña permitirá cobrar de una sola vez el 100% del paro, es decir, la totalidad de la prestación para iniciar un negocio en la región.

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Convenio Banesto- Avalmadrid

Buenas noticias para las pyme madrileñas que ahora podrán acceder a financiación de forma más fácil. Avalmadrid, la sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid, y Banesto han firmado un convenio de colaboración que pone sobre la mesa hasta 12 millones de euros en condiciones preferentes de coste y plazo.

Según se explica en la página web de AvalMadrid, el acuerdo esta dirigido a las pymes de la región y a los trabajadores autónomos y permitirá conseguir préstamos con unos tipos de interés menores que la oferta general del mercado y con unos plazos de amortización mayores.

Gracias al convenio, los clientes de Banesto podrán acceder a toda la gama de productos financieros de Avalmadrid, entre los que destacan los avales financieros para la inversión productiva, el emprendimiento o el circulante para su actividad. El acuerdo también contempla un convenio específico para el apoyo de la exportación, promoviendo la pre y post financiación de las exportaciones y las licitaciones internacionales. Precisamente hace menos de una semana el ICEX y el ICO alcanzaban un acuerdo en este ámbito para el lanzamiento de una  Línea ICO-ICEX para la internacionalización de las pymes que bonificará el tipo de interés ofertado por el Instituto de Crédito Oficial para los proyectos de internacionalización de la pequeña y mediana empresa.

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Re-Brote: Plan de avales para las Pymes gallegas

La Consejería de Economía e Industria de la Xunta de Galicia ha puesto en marcha el Plan Re-Brote 2011 de avales para facilitar el acceso a la financiación.  Este Plan se pone en marcha a través de un convenio de colaboración entre el IGAPE (Instituto Galego  para la Promoción Económica) y las Entidades Financieras adheridas, estableciendo una línea de avales del IGAPE que facilite a las empresas gallegas la mejora de su capital circulante.

Los beneficiarios potenciales de este Plan son aquellas empresas que tengan el domicilio social y fiscal en Galicia, que creen o mantengan empleo directo y que presenten un proyecto objeto de financiación que sea considerado viable.  Quedan excluidas de este Plan aquellas empresas cuyo único objeto social sea la compraventa de bienes inmobiliarios o activos financieros.

La suma de las operaciones avaladas por el IGAPE por cada empresa beneficiaria ha de ser como mínimo de 300.000 euros y con un límite máximo de 3.500.000 de euros.  Con carácter general, la vigencia de las operaciones avaladas será de dos años, y la vigencia de los avales será de tres años.  En el caso de que la empresa beneficiaria aporte garantías reales que cubran el riesgo de la operación, la vigencia de las operaciones avaladas será de cuatro años.  En éste último supuesto, la vigencia de los avales será de cinco años desde el momento en que se formalice la operación.

Las modalidades de operaciones financieras susceptibles de ser avaladas son: Cuentas de Crédito, Líneas de Crédito para el Anticipo de Facturas, Pólizas de Pago a Proveedores o “Confirming”, y Pólizas de Responsabilidad, Liquidación y Garantía de Operaciones Mercantiles.

Cuentas de Crédito destinadas a la obtención de circulante.

El IGAPE avalará hasta el 50% de la cantidad dispuesta, entendiendo por circulante aquél capital destinado al pago de las nóminas de los trabajadores, impuestos, seguridad social, leasing, proveedores, acreedores por prestación de servicios, reparaciones y similares.  Se cobrará una comisión anual a favor del IGAPE del 0,50% del importe formalizado.

Líneas de Crédito para el Anticipo de Facturas y Efectos Comerciales.

El IGAPE avalará hasta el 60%, y devengará también una comisión anual del 0,50% del importe del aval formalizado.

Pólizas de Pago a Proveedores o “Confirming”.

Se avalará hasta el 70% de los importes adeudados a las Entidades Financieras como consecuencia de los descubiertos que se produzcan, y devengará una comisión anual del 0,50% del importe del aval formalizado.

Pólizas de Responsabilidad, Liquidación y Garantía de Operaciones Mercantiles.

Se avalará hasta el 50% de las cantidades adeudadas a las Entidades Financieras como consecuencia de los descubiertos que se produzcan y devengará, asimismo, una comisión anual del 0,50% del importe del aval formalizado.

El plazo de presentación para la solicitud de estas ayudas finaliza el 31 de octubre de 2011.

FTPYME: Programa de Fondos de Titulizacion Pymes

Los fondos de titulización de activos son un mecanismo de transferencia de riesgo, es decir, de préstamos o créditos, a traves del cual se genera liquidez la cual corresponde a quien lo cede, es decir, cajas de ahorros o bancos.
Para que un fondo de titulización pueda ser considerado un FTPYME:

• Se deben ceder al fondo préstamos o créditos concedidos a empresas no financieras domiciliadas en España de los que al menos el 50% deberán haber sido concedidos a PYMES.
• Estos préstamos o créditos deben tener un plazo de amortización inicial no inferior a un año.

Las entidades financieras que cedan estos préstamos o créditos, deben reinvertir al menos el 80% de la liquidez obtenida por esta cesión en nuevos préstamos o créditos para PYMES en un plazo de 2 años. Al menos el 50% de la reinversión ha de realizarse en el primer año.

Como sabemos, el pasado 15 de enero se abría el plazo de presentación de solicitudes por parte de sociedades gestoras de fondos de titulización para acogerse a la edición 2011 del programa de Fondos de Titulización de Activos para PYMES (FTPYME), y un dato a tener en cuenta es que cuenta en los Presupuestos Generales del Estado para 2011 con un límite de aval del Estado de 3.000 millones de euros.

Tras finalizar dicho plazo el día 15 de febrero, la Dirección General de Política de la PYME (DGPYME) ha recibido ocho propuestas de constitución de otros tantos fondos de titulización de estas características promovidos por cuatro sociedades gestoras. El importe del aval del Estado solicitado por las sociedades gestoras para garantizar las series contempladas por el Programa alcanza los 3.510 millones de euros.

La Dirección General de Política de la PYME prevé finalizar la revisión de las propuestas presentadas y celebrar la Comisión de evaluación establecida en la ORDEN PRE/3/2007, de 10 de enero, sobre los Convenios de Fondos de Titulización de Activos (FTPYME) antes del próximo 30 de marzo.

Los problemas de financiacion en las pymes son un hecho, por lo que en 2010 se constituyeron cinco fondos y se formalizaron otros tantos convenios para la cesión de activos a los mismos por parte de las siguientes entidades: Banco Sabadell, Caixa Catalunya, Banco Pastor, Caja Madrid y Caja de Ahorros del Mediterráneo. Las emisiones de bonos realizadas por estos cinco fondos, que recibieron 2.226 millones de euros en avales del Estado, alcanzaron la cifra de 3.209,7 millones de euros de los que al menos 2.567,7 millones de euros se destinarán durante 2011 y 2012 a nuevos créditos y préstamos para PYMES.

Avales en créditos para pymes y autónomos de hasta 75.000 euros

Este 2011 tal vez sea mejor en cuanto a créditos para pymes y autónomos en cantidad de líneas, préstamos y ayudas más allá de las cuantías. El Gobierno avalará créditos para pymes y autónomos de hasta 75.000€ algo que traerá alivio para algunos que se ven con serias dificultades para acceder a créditos.

Es por ello que el Gobierno desea impulsar la financiación entre las pymes y trabajadores autónomos ya que este colectivo como el tejido de las pymes más allá de los créditos ICO no tienen demasiadas opciones.

Además estas líneas forman parte del paquete de medidas de dinamización de la economía, por lo que se produce la ampliación del convenio del Ministerio de Industria, mediante la Dirección General de la Política de la Pequeña y Mediana Empresa (Dgpyme) ya que será el Estado el que asumirá el aval de los créditos para proyectos de ampliación e iniciación de actividades y negocios.

Mientras que la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa), sociedad participada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) pueden ingresar a su Web, avalará ante bancos y cajas de ahorros hasta el 75% de créditos a emprendedores por un máximo de 75.000€.

La mejora se produce a partir de que durante 2009 existía un convenio con las asociaciones de autónomos ATA y Upta, ya que anteriormente era de hasta 25.000€ y se dirigía solo a los autoempleados y a micropymes que tuvieran como máximo de 10 empleados y una facturación similar o por debajo de los 2 millones de euros.

Por lo que Cersa asumirá la cobertura del 75% del riesgo en préstamos a empresas, y el otro 25% estará a partes iguales, por las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR), que dependen de las comunidades autónomas, y entidades financieras.

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Sogarpo más avales a las pymes

En lo que lleva este año, más precisamente durante el primer semestre los avales emitidos por Sogarpo se han elevado en un 24% para las pymes de Ourense, debido a la crisis actual. Se llegaron a conceder unos 192 avales a pymes, por 7 millones de euros, esto es un 74% de las concesiones del total de las solicitadas.

Sogarpo “Sociedad de Garantía Recíproca” se encarga de otorgar avales para que las pymes puedan acceder a financiación y de esta forma obtener mejores condiciones en sus créditos, además de facilitar el acceso a líneas de financiación de forma privilegiada de Programas específicos de la Administración. Sogarpo se encuentra conformada por más de 6.500 pymes de Pontevedra y Ourense que acceden a su aval.

Sogarpo ha llegado a formalizar 1.316 avales durante el año pasado por más de 60 millones de euros, de ello el 35% fueron a las pymes de Ourense.

Pueden acceder todas las pymes, autónomos y profesionales en general de las provincias de Pontevedra y Ourense a los avales y beneficios de Sogarpo. Es así que, en el pasado ejercicio económico el número de operaciones de aval a pymes ourensanas se ha elevado en un 13% respecto al año anterior.

Mientras que por sectores, un 35,6% de los avales correspondieron al sector de la construcción, el 28,3 % al comercio y el 21,8 al sector industrial.

Para este 2010 pretende aumentar en un 34% el número de empresas a las que se pretende acceder con avales por parte de Sogarpo. Durante los próximos 2 meses se visitarán a 150 empresas del Polígono de San Cibrao das Viñas que actualmente no llevan ningún contacto con Sogarpo, y también se contactarán de forma directa con 250 socios de la provincia de Ourense además de un centenar de contactos con entidades financieras.

Pymes financiación primer trimestre

Mucho se habla de la falta de liquidez de las pymes y autónomos o de las actuales líneas ICO, se dio a conocer que el 85,3% de las pymes que recurrieron a las entidades financieras en el durante el primer trimestre de 2010, lamentablemente sufrieron problemas para acceder a financiación, pasando el anterior porcentaje de fines de 2009 que fue del 84,5%.

Mientras que, para el 68% los gastos y comisiones se incrementaron frente al trimestre anterior y para el 82,5% de las pymes les han aumentado las exigencias de garantías y avales, para el 48,3% se alargó el plazo de respuesta de las entidades financieras.

Una mayoría de las pymes españolas el 71,9%, unas 1.139.000 compañías intento acceder a financiación externa durante el primer trimestre de este año.

Imagen: Google

ICO Liquidez

La falta de liquidez lastra casi toda posibilidad de las pymes de realizar negocios ya que muchas estadísticas reflejan que no todas pueden acceder a créditos o préstamos además del desconocimiento que hay de dichas líneas ICO.

Las Líneas ICO-Liquidez 2010 se encuentran vigente hasta el 20 de Diciembre de 2010 o hasta el consumo de estos fondos.

La Línea ICO-Liquidez 2010 se encuentra dirigida a Clientes como:
Autónomos y pymes, independientemente del tamaño, que estén al corriente de pago con la Entidad de Crédito que lo conceda.

Plazo de amortización y liquidación de intereses:
De 1, 3 y 5 años, además de 1 año de carencia de principal

Mientras que, la periodicidad de liquidación de intereses estará acordada entre la Entidad de Crédito y el cliente, y la periodicidad de amortización para plazos de 3 y 5 años.

Importe máximo de financiación por cliente:
Los Autónomos y empresas que cuenten con menos de 50 trabajadores en su plantilla: hasta 2 millones euros.

Las Empresas con 50 o más trabajadores en sus plantillas: hasta 50 millones euros.

Tipo de Interés:
Modalidad A (Sublíneas financiación y riesgo compartido)
Esta son tipos de operaciones donde la financiación y el riesgo es compartido entre el ICO y la Entidad de Crédito.

Tipo fijo medio de los 2 tipos:
Para el 50% de los fondos aportados por ICO: Tipo de cesión Fijo más hasta el margen de estos (2%, 2,50%, 3%, 3,50%).

Para el 50% de fondos aportados por parte de la Entidad de Crédito:
Tipo de cesión Fijo más hasta el margen que de (2%, 2,50%, 3%, 3,50%), además de un diferencial del 1,50%.

De manera que, la Entidad de Crédito deberá de analizar el riesgo de las operaciones, aplicando a cada operación uno de los cuatro márgenes, según el resultado del análisis de riesgo.

Por lo que, el margen de intermediación que llegue a aplicar el ICO será similar al aplicado por la Entidad de Crédito a sus clientes.

Modalidad B (Sublíneas 100% financiación ICO):
Esta Modalidad se refiere a operaciones en las que el 100% de la financiación es aportada por el ICO y el riesgo lo asume totalmente la Entidad de Crédito.
Un Tipo de cesión Fijo más hasta 3,50%.

Comisiones:
-Para operaciones adscritas a la Modalidad A: 0,40 % flat.
-Para operaciones adscritas a la Modalidad B: Sin comisión.

Cancelación anticipada voluntaria:
Ante el acuerdo entre el Cliente y la Entidad de Crédito, se realizará, al momento que ambas partes acuerden, cancelar anticipadamente, de manera total o parcial, la operación de préstamo, con condiciones como:

-Operaciones que estén dentro del ámbito de la Ley 41/2007, de regulación del mercado hipotecario: 0,50% flat sobre el importe cancelado.

-Demás operaciones: 1% flat sobre el importe cancelado.

Tramitación:
Se realizará en oficinas de los principales Bancos, Cajas de Ahorros y Cajas Rurales establecidos en España.

Documentación para la concesión:
El cliente solicitante, deberá presentar la documentación correspondiente que cada Entidad de Crédito estime para estudiar el otorgamiento.

Garantías:
Para tal motivo, Cada entidad de Crédito analizará la solicitud del préstamo y, según la solvencia del que la solicite, establece las garantías a aportar, pudiendo ser:
-Hipotecarias
-Personales
-Avales mancomunados o solidarios
-Sociedades de Garantía Recíproca