Objetivos del Mercado alternativo de renta variable

El Gobierno aprobará ese nuevo mercado alternativo de renta fija privada (MARFI) para pequeñas y medianas empresas que tendrá listo después del verano. El objetivo es que las pymes tengan acceso a la financiación a través de esta nueva alternativa. Funcionaria como un mecanismo que permitiría a las pymes solventes y sanas encontrar una solución a sus necesidades de liquidez atrayendo inversiones a través de los  pagarés y bonos que emitan.

La finalidad de este mercado alternativo de renta fija seria abrir nuevas vías de financiación a las pymes a través del establecimiento de un mercado de bonos y pagarés. Sería algo similar al Mercado Alternativo Bursátil (MAB) en el que también cotizan empresas de pequeña capitalización. Por tanto, sería un mercado que se adaptaría al tamaño de estas empresas.

Este mercado favorecería la productividad y la internacionalización de las pequeñas y medianas empresas españolas que podrían encontrar fuente de financiación a través de este mercado de deuda corporativa. Las pymes obtendrían financiación no teniendo que depender está exclusivamente de las entidades bancarias.

Por otro lado,  permitiría incluir una nueva alternativa y mayor competencia a las entidades financieras obligando a estas a relajar las rígidas condiciones que a día de hoy imponen para acceder al crédito. Las empresas también podrían paliar su falta de recursos económicos a través de este mercado.

Requisitos que deben cumplir las pymes para participar

Para que las pymes accedieran a este mercado alternativo de renta fija deberán presentar condiciones de solvencia y cuentas saneadas para asegurar y atraer la confianza de las inversiones institucionales tanto nacionales como extranjeros. Asimismo deberán ser pymes de gestión transparente.

La iniciativa “Yo soy empleo” se fundamenta básicamente en tres pilares: la inyección económica directa a pymes y autónomos de ayuda a la contratación, la formación en escuelas de negocio de referencia en España, y un servicio completo de intermediación laboral.

La aportación económica a pymes y autónomos para que paguen parcialmente las primeras nóminas de los empleados que contraten se concreta en 3.000 euros netos si el contrato es indefinido, y en 1.500 euros si se trata de otra modalidad de contrato, siempre y cuando tenga una duración mínima de un año.  A este proyecto se han destinado inicialmente 25 millones de euros.

La siguiente infografía ilustra el funcionamiento del programa (pulsar para hacer más grande):

Requisitos para acceder a las ayudas

Para los empleadores se les exigirá estar al corriente de sus pagos a la Seguridad Social y de sus obligaciones tributarias, y no estar inmersos en procesos concursales.  Además, se establece un tope de 10 personas por empresa. Respecto a los contratados, éstos deberán llevar en situación de paro al menos dos meses. También se les exige tener una vinculación de cuenta abierta en el banco, porque la ayuda está repartida en cuatro trimestres y se irá ingresando en dicha cuenta.

La formación, clave para el crecimiento de las pymes

Para el BBVA la formación es el elemento clave para el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas.  La formación que recoge esta iniciativa será de carácter presencial y estará destinada a unos 2.000 autónomos y pequeñas y medianas empresas en toda España.  Los cursos serán gratuitos, y se realizarán en colaboración con ESADE, Instituto de Empresa, Deusto Business School y el Instituto Internacional San Telmo.  Los cursos están divididos en buy cialis online ocho módulos, con una duración de 36 horas.

Intermediación laboral en colaboración con Infoempleo

Respecto al tercer eje de la iniciativa, la intermediación laboral, ésta se hará en colaboración con Infoempleo, ofreciendose un servicio completo de intermediación laboral y de selección laboral, tanto para las empresas participantes de esta iniciativa como para las personas desempleadas.

La ausencia de un Plan Estratégico en las pymes provoca que estas no se orienten hacia un fin estratégico, desconociendo aquellos puntos fuertes que los diferencian de la competencia, y desconociendo también aquellos puntos débiles que pueden constituir una oportunidad de mejora.

La inexistencia de un Plan Estratégico también impide saber si los recursos están siendo aprovechados de la forma más adecuada, evitando reconocer el verdadero potencial de la  propia empresa.  Al mismo tiempo, al desconocerse el verdadero potencial de su mercado, resulta muy difícil generar un valor añadido a sus productos, y ese desconocimiento de sus productos y de sus posibilidades evita las posibilidades de innovación.

Definiendo el Plan Estratégico

El Plan Estratégico define las coordinadas básicas y los parámetros en los que se ha de mover la empresa para optimizar sus recursos y mejorar comercialmente.

El Plan Estratégico ha de ser realizado con un horizonte largo, ya sea a tres, cinco o diez años.  Ha de tener un carácter global que lo convierta en único para toda la empresa e integrar todas las unidades estratégicas de la empresa.  El Plan Estratégico debe, asimismo, establecer las grandes líneas de actuación y las estrategias básicas definiendo las políticas y las líneas de actuación.  El Plan Estratégico ha de ser, además, el punto central de referencia para las acciones comerciales y para los diferentes planes de marketing.

Contenido del Plan Estratégico

Un Plan Estratégico de una empresa ha de contener seis puntos fundamentales:

1)  Análisis de la situación.  Este análisis permitirá conocer la realidad en la que se desarrolla la actividad de la empresa, teniendo en cuenta tanto a su entorno o realidad externa como la propia realidad interna de la empresa.

2)  Diagnóstico de la  situación.  El diagnóstico de la situación se realiza, fundamentalmente, a partir del análisis DAFO, un análisis que nos mostrará las debilidades, amenazas, fortalezas y oportunidades de la empresa.  Este diagnóstico y el análisis DAFO permitirán a la pyme desarrollar decisiones estratégicas importantes.

3)  Transmisión de los objetivos corporativos.  Se trata de establecer los valores corporativos que van a caracterizar la actividad cotidiana de la empresa, estableciendo también los objetivos y la misión.

4)  Planteamiento de las estrategias corporativas.  El planteamiento de las estrategias corporativas es el primer paso para iniciar la consecución de los objetivos planteados.  Sabemos lo qué queremos, ahora debemos establecer cómo lo vamos a conseguir.

5)  Plan de actuación.  El Plan de actuación materializa las estrategias planteadas de forma que nos permitirá luchas por la consecución de los objetivos planteados a través de acciones concretas.

6)  Seguimiento y evaluación.  El seguimiento y la evaluación de los resultados es totalmente fundamental.  Es importantísimo hacer este seguimiento y evaluar los resultados para que tengamos la posibilidad de rectificar aquellos pasos que no estén dando los resultados buscados.

No esperes más, y prepara ya tu Plan Estratégico, antes de que sea demasiado tarde.

A la hora de acometer una inversión en un país extranjero es muy importante valorar los factores más importantes de crecimiento de dichos países a través de indicadores como el crecimiento del PIB, la Inversión Directa Extranjera o el Índice de Desarrollo Logístico.

En este aspecto, son los países BRIC (Brasil, Rusia, India y China) los que más centran la atención de muchas empresas que desean abrirse camino en el exterior, aunque también hay otros países que debido a sus óptimos factores de crecimiento pueden constituir una excelente alternativa en el proceso de internacionalización.

Los 10 países con mayor crecimiento del PIB

Los diez países del mundo que han experimentado un mayor crecimiento de su PIB son Qatar, Mongolia, Ghana, Panamá, Irak, Turkmenistán, China, Zimbabue, Argentina y Eritrea.  Los tres primeros países citados han experimentado un crecimiento de su PIB superiores al 15%.

Los 10 países con menor inflación

Los 10 países a nivel mundial con menor inflación son Chad, Belice, Bahrein, Japón, Suiza, Emiratos Árabes Unidos, Marruecos, Gabón, la República Centroafricana y Noruega.  La inflación de los cuatro primeros países es negativa, destacando Chad con una inflación negativa del -4,9%.

Los 10 países con menor tasa de desempleo

Estos diez países son Thailandia, Noruega, Malasia, Corea del Sur, Liberia, Bhutan, Suiza, Uganda, China y Austria.  De los tres primeros países ninguno supera una tasa de desempleo del 4%.

Los 10 países con mayor crecimiento en importaciones

Los 10 países del mundo con un mayor crecimiento en sus importaciones son Mongolia, Azerbayán, Burundi, Honduras, Sri Lanka, Bangladesh, Estonia, Laos, Moldavia y Panamá.  En Mongolia sus importaciones han crecido un 43,12% y en Azerbayán un 35,59%.

Los 10 países con mejor índice “Doing Business”

El “Doing Business” es un índice creado por el Banco Mundial que proporciona una medición objetiva de las normas que regulan la actividad empresarial.  Los diez países que tienen una mejor posición en este ranking son Singapur, Nueva Zelanda, Estados Unidos, Dinamarca, Noruega, Reino Unido, Corea del Sur, Islandia, Irlanda y Finlandia.

Los 10 países con mayor inversión extranjera directa (IED)

Este índice refleja la entrada neta de inversiones con el objetivo de obtener un control de gestion duradero de una empresa que funciona en un país que no es el del inversionista.  Los diez países con mayor IED son Luxemburgo, Liberia, Mongolia, República Democrática del Congo, Singapur, Bélgica, Níger, Hungría, Nicaragua y Malta.

Los 10 países con mayor índice de desempeño logístico (IDL)

Este índice refleja las percepciones de la logística de un país basadas en la eficienca de los procesos de aduanas, la calidad de las infraestructuras de transporte y comercio, y la calidad de los servicios logísticos.  Los diez países con mejor índice de desempeño logístico son Alemania, Singapur, Suecia, Holanda, Luxemburgo, Suiza, Japón, Reino Unido, Bélgica y Noruega.

Los 10 países emergentes preferidos por las pymes europeas

Estos países son, por orden de mayor a menor preferencia, China, India, Emiratos Árabes Unidos, República Checa, Rumanía, Brasil, Rusia, Polonia, Marruecos y Turquía.

Esta nueva edición de “El Salón Mi Empresa” contará con 5.000 metros cuadrados de exposiciones, conferencias y otro tipo de actividades.  También contará con la participación de 220 ponentes y con nueve salas temáticas.  Todo ello bajo el lema “Alcanza tu meta”.

Pensado para hacer negocio

Desde su primera edición, el Salón MiEmpresa está especialmente dirigido a permitir a emprendedores, empresarios y autónomos encontrar soluciones a todas sus inquietudes sobre temas de puesta en marcha, financiación, desarrollo y gestión, y en su caso, cesión o adquisición de pymes.

El evento busca impulsar los encuentros de negocio y facilitar las relaciones comerciales entre los participantes.  Asimismo, se trata de un evento diseñado para que participen la mayoría de las instituciones, asociaciones y redes de apoyo que se dedican a respaldar a los emprendedores y pymes de nuestro país, pudiendo demostrar que existen diversas soluciones (subvenciones, formación, ayudas, asesoramiento…) a nuestro alcance. Asimismo, el Salón MiEmpresa es una excelente plataforma para que cualquier empresa privada que tenga servicios o productos dirigidos a las pymes, tenga la posibilidad de aprovechar el impulso para lanzarse o darse a conocer.

Facilitar el intercambio de experiencias y de networking

En esta IV edición del Salón MiEmpresa se pondrá un énfasis especial en las experiencias y en los casos prácticos, buscando el enriquecimiento mutuo de los participantes a través del intercambio de experiencias y el aprendizaje de los errores cometidos.  Habrá, además, una sala dedicada de forma exclusiva al networking y al intercambio de redes de contactos.

A quién está dirigido el Salón

El Salón MiEmpresa está especialmente dirigido a emprendedores, ejecutivos de pymes y de microempresas, directivos de grandes empresas que deseen comenzar a trabajar por cuenta propia, empresarios que deseen vender su compañía o traspasar su negocio, empresarios interesados en internacionalizar su compañía, autónomos, alumnos de escuelas de negocio, y cualquier persona que desee ampliar sus conocimientos empresariales.

Un interesante y variado programa

En el programa se pueden encontrar temas y ponencias realmente interesantes, adaptadas a los actuales tiempos empresariales que nos está tocando vivir.  Entre los temas a tocar se pueden destacar “Antídotos del empresario contra la crisis”, “10 inquietudes vitales para adaptarse y emprender”, “Rompiendo mitos sobre la financiación”, y muchos más muy interesantes.

Solución al desbarajuste normativo de las distintas administraciones

Desde la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) estiman que esta medida viene a poner un poco de orden y a eliminar el desbarajuste normativo que existe entre las distintas administraciones.  Según Lorenzo Amor, presidente de ATA, “carece de sentido, que la miscelánea normativa de los diferentes ámbitos de la administración sea uno de los principales obstáculos para la creación y crecimiento de las empresas en nuestro país, y más en las actuales circunstancias”.

Lorenzo Amor continuó su exposición aportando un dato muy revelador: “Sólo un dato, desde la creación de las autonomías, éstas han emitido 67.000 normas que equivalen a más de un millón de folios, mientras que en Alemania, desde la creación de los Lander tan sólo 100 mil folios”.

Pymes y autónomos podrán ahorrarse más de tres mil millones de euros

Según cálculos de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos, sólo con la eliminación de las trabas burocráticas y la unificación de la normativa autonómica, que hasta ahora obstaculizaban la unidad de mercado, los autónomos y las empresas podrían ahorrarse más de tres mil millones de euros en los próximos dos años.

En palabras de Lorenzo Amor, “esta ley va a beneficiar directamente a las Pymes, a los emprendedores y a los trabajadores autónomos, porque claramente les quita piedras del camino y reduce los costes que supone montar un negocio y hacerlo crecer”.

Derogación de normativa estatal, autonómica y local

La aprobación de esta Ley de Unidad de Mercado conllevará la derogación de aquella normativa estatal, autonómica y local que esté obstaculizando la unidad de mercado.  Asimismo, la nueva Ley también incluirá un procedimiento mediante el cual los operadores jurídicos y económicos podrán exponer “ante un órgano de Estado capacitado para ello” las dificultades económicas o jurídicas que les provoca la dispersión normativa y los problemas de competitividad derivados de la misma.

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En esta nota vamos a desarrollar la relación de la Cumbre que ensalza el papel de las pymes en iberoamericana.

Si la pasada década fue la del desembarco de las grandes empresas españolas en América Latina, la actual intenta ser la de la llegada de las pequeñas y medianas. Las pymes, casi ignoradas durante años por los sucesivos Gobiernos, se convierten ahora en la tabla de salvación para una crisis que ya dura cinco años y que no tiene visos de acabar pronto. La Cumbre de Cádiz se volcó en ensalzar el papel que estas empresas pueden tener en la nueva relación iberoamericana tras una era en la que los intercambios pasaban solo por las grandes firmas.

El objetivo lo definió en cierto modo el mexicano secretario general de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), el club de los países desarrollados y establecio que en Italia sobre todo en la región norte, tienen un entramado de pymes que tienen las siguientes ventajas: están estrechamente vinculadas a las cadenas de producción, innovan constantemente, están internacionalizadas, y trabajan mucho el tema de la reputación y la imagen de marca.

Las pymes españolas van rezagadas en el tema de la expansión a otros mercados y las latinoamericanas a años luz de tener estas ventajas competitivas. Ademas, juntas las pymes de ambos lados del Atlántico tienen más posibilidades de alcanzar esas metas más rápidamente.

El 99% de las empresas latinoamericanas son pymes y dan empleo a dos de cada tres personas. Sin embargo, como señalo la  secretaria general de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), las pymes solo aportan el 20% del PIB regional. De las más de 110.000 pymes latinoamericanas que exportan (un 10% del total), apenas una veintena son las responsables del 40% de todas esas ventas externas.

En América Latina, las pymes están desconectadas de los sistemas productivos, del talento universitario y de los mercados; apenas innovan y tienen una bajísima productividad. El Gobierno de Mariano Rajoy cree que las pymes españolas son los socios ideales para dar un vuelco a esta situación. En España hay más de tres millones de estas empresas, casi el 80% están en el sector servicios, y en torno a una de cada cuatro tiene proyectos de internacionalización.

La declaración final de la cumbre tiene como testigo de este impulso a las firmas de este tipo con los siguientes compromisos de los Gobiernos iberoamericanos donde se proveen la creación y el desarrollo de las pymes, mejorar el acceso al crédito, apoyar las empresas mixtas, reducir la burocracia y promover las pequeñas empresas para mujeres, jóvenes y comunidades como la indígena o la afrodescendiente.

Bárcena concluyo que para vencer la desigualdad, no solo hay que cambiar las políticas sociales, aunque se haya sacado a 50 millones de personas de la pobreza, sino que hay que cambiar la productividad de las pymes, que son los jugadores estratégicos y pueden ser los grandes estructuradores del cambio. América Latina nunca fue la región más pobre del mundo, pero sigue siendo la más desigual entre ricos y pobres.

Las pymes solas o asociadas a una empresa local no lo tienen nada fácil para instalarse o comerciar en América Latina. Para empezar hay muchas trabas burocráticas, grandes problemas fiscales y, sobre todo, escasa financiación. En Europa apenas se consigue dinero y en América Latina obtener crédito es difícil y caro. Las pymes que encabezan la expansión hacia América Latina en estos momentos son solo las que disponen de recursos propios. Aparte de esto, la región tiene un enorme déficit en infraestructuras y aun hay desconfianza respecto a la seguridad jurídica.

Se conoce como empresas “Midcap” a aquellas empresas que emplean a un máximo de 3.000 trabajadores.

Préstamos en condiciones más favorables

Esta ayuda que ofrecen ambas entidades financieras, Bankinter y Banco Europeo de Inversiones, se formalizará a través de préstamos que conllevarán unas condiciones financieras más favorables que las existentes hasta ahora en el mercado bancario y financiero.

Entre estas condiciones más favorables destacan los plazos de reembolso de los préstamos, que serán más amplios, y también unos tipos de interés más reducidos que los actuales de mercado.  También se ofrecerá a las pequeñas y medianas empresas beneficiadas con estos préstamos una mayor flexibilidad a la hora de realizar dichos desembolsos.

200 millones de euros para el sector industrial y de servicios

De los 400 millones de euros que señala el acuerdo firmado entre ambas entidades financieras, 200 millones serán destinados a apoyar a los sectores industrial y de servicios, y muy especialmente a aquellos proyectos que se encuadren en el ámbito de la innovación.

Esta partida aportada por el Banco Europeo de Inversiones (BEI) será completada por Bankinter con otros 200 millones de euros adicionales.  Según esta misma entidad financiera, una parte “importante” del préstamo estará dirigida a apoyar la financiación de estas compañías innovadoras en el marco del Instrumento de Riesgo Compartido (RSI según sus siglas en inglés) de garantías concedido por el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), y bajo el que la entidad y el BEI comparten riesgos de crédito.

Contribuir al aumento de la productividad

Estos recursos destinados por el Banco Europeo de Inversiones y la entidad española Bankinter a apoyar pequeñas y medianas empresas y empresas “Midcap” tienen como objetivo principal contribuir de forma importante y definitiva al aumento de la productividad de las empresas beneficiarias, potenciando el desarrollo económico de las pequeñas y medianas empresas españolas y contribuyendo al aumento de su competitividad.

Los impuestos y cotizaciones sociales que pagan las empresas españolas equivalían al 61,8% de sus ingresos netos en 2012. Ese nivel se redujo hasta el 38,7% según el último informe Paying Taxes 2013 elaborado por PwC y el Banco Mundial. El estudio, presentado en Madrid, evalúa el sistema fiscal de 185 países. La mayor parte de la carga tributaria que soportan las empresas españoles se explica por las cotizaciones sociales. Sin embargo, el informe indica que el impuesto sobre sociedades sólo supuso un 1,2% de los ingresos netos en 2012. Una porcentaje muy bajo si se tiene en cuenta que el tributo que grava los beneficios empresariales asciende al 30% y al 25% para las pymes.

PwC explica que esa cifra tan baja se justifica, sobre todo, por la libertad de amortización que aprobó el anterior Gobierno y que permitió que las empresas elevarán su capítulo de gastos y, por lo tanto, la factura tributaria descendió. Sin embargo, en las próximas ediciones, es más que probable que el resultado varíe al alza después de que el Gobierno de Mariano Rajoy aprobo en el último año una drástica reducción de beneficios fiscales. Por ejemplo,se limito la posibilidad de deducir los gastos financieros al 30% del beneficio operativo.

Por otra parte, la Planificación fiscal agresiva se debe a que el director de Inspección Financiera de la Agencia Tributaria, Luis Jones, que intervino durante la presentación del informe, recordó que Hacienda está reforzando el control sobre las multinacionales y lamentó que, en ocasiones, su contribución es próxima a cero. Los últimos datos de la Agencia Tributaria indican que los grupos consolidados pagaron en 2011 un 5% de sus beneficios en el impuesto sobre sociedades.

También pagan menos las grandes empresas

La Agencia Tributaria sostiene que las grandes compañías logran pagar pocos impuestos a través de un planificación fiscal agresiva. El Gobierno pondrá en marcha en enero la Oficina Nacional de Fiscalidad Internacional, cuya prioridad será evitar que las multinacionales rebajen su factura tributaria a través de las operaciones vinculadas. Hacienda sostiene que muchas intercambios comerciales entre empresas de un mismo grupo tiene como único objetivo reducir la carga fiscal. Jones destacó que la Agencia Tributaria no solo se fijará en las denominadas compañías punto com , aunque reconoció que se trata de un sector particular.

El estudio de PwC también ofrece datos sobre el tiempo que destinan las empresas en cumplir con sus obligaciones tributarias. Las sociedades españolas dedicaron 167 horas anuales en 2011 a cumplimentar las exigencias de Hacienda, un 10% menos que el año anterior. En este sentido, la Agencia Tributaria destaca por sus eficientes aplicaciones informáticas. La Administración tributaria alemana roba 207 horas a sus empresas, tiempo que en Italia asciende a 269 horas. A lo largo del año, las compañías españolas elaboran ocho pagos fiscales, por nueve en Alemania y 15 en Italia.

Tal y como estaba previsto, y tras la autorización hace una semana por los ministros de Economía y Finanzas de la zona euro, esta segunda parte de la ayuda llegará a España durante los primeros días del mes de febrero, y se destinará a recapitalizar Banco Mare Nostrum (que recibirá 730 millones), Banco Ceiss (604 millones), Liberbank (124 millones) y Caja3 (407 millones).

Bruselas exige reorientar el modelo empresarial de la banca

Entre las exigencias impuestas por Bruselas a estas entidades financieras destaca, principalmente, la de reorientar su modelo empresarial para centrarlo especialmente en el negocio minorista, y en el apoyo a las Pymes a través de la reactivación en la concesión de préstamos y de operaciones  de financiación.

Las diferentes entidades financieras que reciban este apoyo económico de Bruselas deberán, además, olvidarse de la financiación de proyectos inmobiliarios, debiendo mantener su operativa totalmente al margen de este sector.  Estas entidades financieras deberán centrarse mucho más en apoyar a las pequeñas y medianas empresas y al comercio minorista, apoyando su recapitalización, y olvidarse de entrar en los proyectos inmobiliarios que tanto daño han  causado a los balances de la banca, y por lo tanto, que tan negativamente han repercutido en la economía real, afectando de forma muy especial al pequeño comercio y a la pequeña y mediana empresa.

Reducción del tamaño de las entidades rescatadas

Otra de las condiciones impuestas por Bruselas a las cuatro entidades antes mencionadas es su obligación de proceder a una reducción drástica de su tamaño.  Esta reducción ha de ser al menos de un 30%.

En este sentido, España se ha comprometido a vender Banco Ceiss y a que BMN y Liberbank coticen en bolsa antes de que finalice el período de reestructuración, en el año 2017. Por otro lado, Caja3 dejará de existir como entidad independiente y será absorbida por Ibercaja.

El segundo tramo del rescate bancario

Esta última cantidad aportada por Bruselas pertenece, como ya hemos señalado anteriormente, al segundo tramo de la ayuda europea destinada al rescate de las entidades bancarias españolas.

Hasta este momento el MEDE (Mecanismo Europeo de Estabilidad) ya había desembolsado el primer tramo del rescate bancario, que ascendía hasta los 39.500 millones de euros.  De este importe, 37.000 millones se han destinado a las entidades nacionalizadas (Bankia, Novagalicia Banco, Catalunya Banc y Banco de Valencia), y 2.500 millones han ido destinados al Sareb, más conocido como banco malo.