BBVA ofrece financiación preferente para autónomos de ATA

El colectivo de trabajadores autónomos pertenecientes a ATA, tienen la posibilidad de acceder a financiación bajo condiciones preferentes, tal vez esto pueda paliar la queja dentro del colectivo ante la falta de créditos o las dificultades que encuentran con los préstamos ICO.

Por estos días se habla de BBVA respecto a su nueva campaña del Libreton BBVA 2010 o de sus otros productos financieros, pero también tiene productos y acuerdos como este con ATA.

A través de dicho acuerdo brindará financiación bajo condiciones exclusivas y preferentes a las que podrán acceder unos 494.000 pertenecientes a Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA), muchos de ellos por falta de financiación se vieron en la necesidad de cerrar negocios pasando a ser uno más que aporta sus datos a la tasa de paro.

Un dato que refuerza el compromiso de BBVA que ofrece financiación preferente para autónomos de ATA, es que el 20% de los autónomos que actualmente cotizan están ligados con BBVA, que se encarga de gestionar el volumen de negocio que llega ser de más de 45.000 millones de euros.

Es así que, los autónomos asociados de ATA tendrán la posibilidad de acceder a tipos de interés preferentes, en préstamos o en cuentas de crédito, además de a cuentas corrientes teniendo exención de comisiones y servicios gratuitos, así como a un bono para terminales en el punto de venta (TPV) pudiendo cobrar tarjetas, además de una serie de ventajas más.

Las ventajas no se terminan aquí, ya que los autónomos además se beneficiarán de líneas de financiación que se encuentran suscritas con el ICO por lo que el BBVA cumplirá el papel en la tramitación de la solicitud de operaciones que sean presentadas por parte de autónomos y que se encuentran en la línea ICO Directo que se encuentra disponible.

Imagen: BBVA

Préstamos ICO pymes y autónomos 2010

Los préstamos otorgados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) hasta el pasado mes de Septiembre alcanzaron un total de 1.480,38 millones de euros en préstamos ICO en especial créditos directos a  pymes, autónomos y a las familias de Andalucía, a través de 29.626 operaciones, y por sus líneas de financiación, hasta el mes de Septiembre dicha cifra significa un 5,2% más en similar período del año pasado.

Andalucía se encuentra en la cuarto ubicación entre todas las comunidades autónomas, detrás de Cataluña, que ha sido la que ha otorgado más cuantía en préstamos unos 2.559 millones de euros, mientras que, Madrid, sigue con 2.189 millones de euros, y Valencia, con 2.140 millones de euros. Por lo que, en total el ICO concedió 1.480,38 millones de euros, generando una inversión por 1.764,79 millones de euros a partir de 29.626 operaciones.

Para la línea ICO-Economía Sostenible en Andalucía de dirigieron unos 42,2 millones de euros por medio de mediante 406 operaciones, llegando a generar una inversión por 60,74 millones de euros.

La línea Empresa 2010, logró que se otorgaran 10 millones de euros a partir de 308 operaciones, generando una inversión por 13,39 millones de euros.

Mientras que, la línea Liquidez 2010 ha dirigido unos 462,56 millones de euros por medio de 8.956 operaciones.

Por la línea de moratoria hipotecaria se otorgaron 1,21 millones de euros en préstamos a partir de 444 operaciones en Andalucía hasta Septiembre de este año.

En cuanto a la línea de crédito con cargo al Plan Avanza, destinados a fomentar del uso de las nuevas tecnologías de la información, se concedieron 27,88 millones de euros, a través de 5.855 operaciones, que generaron 33,83 millones en inversión.

Por la línea Inversión 2010 se otorgaron unos 708,69 millones de euros en concepto de préstamos a través de 12.069 operaciones y una inversión de 1.262 millones.

La línea Internacional 2010, otorgó 15,82 millones de euros en préstamos, habiendo generado 42,33 millones de inversión mediante 32 operaciones.

La línea Futur-E, específica para potenciar del sector turístico, se concedieron 69,42 millones de euros en préstamos a través de 351 operaciones, y generando 88,98 millones de inversión.

El desglose de los datos por provincias de las líneas del ICO 2010:
-Sevilla, se concedieron un total de 414,34 millones de euros en préstamos, en 7.068 operaciones, habiéndose generado una inversión por 554,53 millones.

-Málaga, se concedieron 238,87 millones por medio de 5.502 operaciones, y generaron en inversión 268,41 millones de euros.

-Almería, se otorgaron 196,29 millones de euros a través de 3.077 operaciones, que ayudaron a generar 226,46 millones de euros en inversiones.

-Cádiz, se han concedido 174,13 millones de euros en préstamos por medio de 3.740 operaciones, y generaron 236,1 millones de euros.

-Granada, se han otorgado 154,01 millones en 3.279 préstamos, logrando generar 158 millones de euros en inversión.

-Córdoba, se concedieron 134,7 millones mediante 3.218 operaciones que generaron 136 millones en inversión.

-Jaén, fueron concedidos 93,51 millones de euros en préstamos a partir de 2.310 operaciones, generando inversiones por 109,2 millones de euros.

-Huelva, dónde se concedió unos 74,5 millones de euros mediante 1.432 operaciones, que pudieron generar 75,98 millones en inversión.

Las pymes y los trabajadores autónomos pudieron acceder en diferentes porcentajes y por diversos factores a las líneas ICO, ya que en mucho de los casos no pudieron acceder a la totalidad de la solicitud o ni siquiera pudieron.

Los préstamos Iberaval una ayuda para pymes y autónomos

Iberaval Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) de Castilla y León, durante los últimos 3 años les ha otorgado garantías a pymes y autónomos emprendedores, que gracias a esto pudieron les han permitido obtener prestamos por más de 1.000 millones de euros.

Este tipo de sistema de garantía, es una de las herramientas que pueden favorecer más a pymes y autónomos en medio de su actual coyuntura, pudiendo mantener y desarrollar sus proyectos por sobre la solicitud de un simple préstamo para empresas.

Iberaval viene aportando de forma histórica a los sistemas internacionales de garantías además de su apoyo y labor de asesoramiento en implantación de dicho instrumento además de en Europa en Iberoamérica.

Iberaval trata de impulsar el sistema de garantías dado los resultados, como demuestran los datos que reflejan el notorio crecimiento de las SGR en España. En los últimos 15 años el importe formalizado anual de las SGR tuvo un crecimiento del 755% llegando a 2.516 millones de euros durante el año pasado.

Mientras que en el riesgo vivo entre los que se encuentran los avales comprometidos por parte de las pymes y todavía no amortizados, registró un aumento del 911%, y 6.524 millones de euros.

Avalmadrid créditos a coste cero para pymes y autónomos de Madrid

Avalmadrid últimamente se ha transformado en una de las pocas que les abre el grifo a las pymes madrileñas en época de falta de liquidez o cuando no pueden acceder a las líneas ICO o problemas para acceder a créditos. Es por ello que desde ahora las pymes madrileñas pueden acceder a créditos a coste cero a través de la propia Avalmadrid.

El colectivo de trabajadores autónomos junto a las pymes madrileñas pueden acceder a una serie de créditos que ofrecen una financiación prácticamente al coste cero, que tiene por objetivo impulsar la inversión productiva en empresas de la región.

Además de este tipo de medidas de financiación de Avalmadrid en créditos a coste cero para pymes y autónomos de Madrid dirigida  a las pymes madrileñas ya ha dirigido más de 17.600 millones de euros bajo condiciones financieras preferentes.

Estos créditos son posibles de ofrecer gracias al convenio entre la Sociedad de Garantía Recíproca Avalmadrid y el Banco Popular, logrando beneficiar a medio millar de pymes de Madrid por medio de 30 millones de euros, además de generar una inversión inducida para la región de 40 millones de euros pudiendo crear y mantener más de 2.000 puestos.

A través de esto, las pymes y los empresarios podrán acogerse a las “Líneas de Financiación Bonificada”, por el que pueden acceder a financiación a casi coste cero promoviendo la inversión productiva de las pymes y el Plan Impulsa Pyme que tiene por objetivo la participación de las pymes en concursos públicos de la administración.

Programa Re-Inviste Ferrol para pymes

Las pymes pertenecientes a Galicia, tendrán la ayuda por medio del Instituto Galego de Promoción Económica (Igape), que ha abierto la convocatoria para el programa Re-Inviste Ferrol,

El programa Re-Inviste Ferrol, movilizará para este año unos 3 millones de euros para el fomento de la actividad entre las pymes que pertenezcan a los sectores de servicios, el turismo y hostelería.

Re-Inviste Ferrol, dará apoyo a proyectos de entre 3.500€ y 100.000€, con hasta el 100% del importe financiable, teniendo un plazo de amortización a 7 años y con 1 año de carencia. Mientras que, el Igape subsidiará hasta 4 puntos de los tipos de interés.

Se movilizarán préstamos preferentes, con intereses en algunos casos no existen según la opción elegida por cada beneficiario pudiendo ser fijo o variable, contando con la subsidiación por el Igape de 5 puntos porcentuales, además de la subvención de la comisión del aval, por participar en la operación, de una sociedad de garantía recíproca, y de la entidad financiera.

Este programa se encuentra dentro de una serie de herramientas del proyecto de desarrollo integral de las comarcas de Ferrol, Eume y Ortegal tiene como fin dar impulso a una estrategia de desarrollo para posibilitar el crecimiento y creación de empleo, además de potenciar y mejorar la diversificación productiva en la zona.

Imagen: igape.es

Mejoran la línea ICO Directo para financiar hasta 600.000 euros

Ya estando vigente la línea ICO Directo para pymes y autónomos a partir de ahora dicha línea podrá financiar con créditos de hasta 600.000€, es así que el Instituto de Crédito Oficial (ICO), Avalmadrid, además de la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA) y la Comunidad de Madrid sellaron un convenio que les permite a las medianas y pequeñas empresas y autónomos poder solicitar créditos de por una cuantía de hasta 600.000€.

Logrando elevar y mejorar la posibilidad de crédito en 400.000€, ya que la línea ICO Directo llegaba hasta un máximo de 200.000€, esto les permitirá a las pymes acceder a una financiación mucho más rápida.

Una vez solicitado el crédito, tras recibir el visto bueno pasarán el expediente a Avalmadrid que tendrá 10 días para aprobarlo. Tras esto, entrarán en contacto con las entidades de crédito, que posean un acuerdo con la entidad y bajo la condición de que colaboren con la línea ICO- SGR, se pasará a formalizar la operación en carácter de préstamo.

El ICO presta cobertura de riesgo del 50% de la operación la que será instrumentada a través de CERSA. En tanto han informado que las condiciones financieras que posee dicha línea de colaboración son el Euribor más un diferencial del 2,5%.

La Caixa financia a las pymes

Muchas son las quejas que abundan sobre la falta de líneas financieras, o la denegación de las mismas por parte de las pymes, pero así como se dan a conocer esas noticias también se lanzan nuevas líneas de crédito más allá de las promocionadas por el ICO. La Caixa financiará diversos proyectos de pymes por medio de un préstamo que consta de 300 millones de euros que a su vez le otorgó el Banco Europeo de Inversiones (BEI).

Ha sido anunciado como el mayor préstamo concedido a una entidad financiera dentro de España. Dicho préstamo tiene como objetivo el de fomentar el desarrollo empresarial y social de las pymes.

Cerca del 30% del importe total será dirigido a los proyectos de las pymes que se ubiquen en regiones de convergencia, estas zonas son regiones que se encuentran por debajo del 75% de la renta per cápita de la Unión Europea (UE), pudiendo obtener los beneficios que estipula la política de cohesión de la UE dentro del periodo 2007-2013.

Este préstamo de la Caixa, estipula una línea de financiación de hasta 150 millones de euros para la industria agroalimentaria, a la financiación de medianos y grandes proyectos de inversión en activos fijos pudiendo ser material e inmaterial. Además de capital circulante con un mínimo de 2 años.

Dicha línea, se dirige a las pymes, para financiar hasta el 70% de proyectos de inversión teniendo como plazo máximo 7 años.

Préstamos directos del ICO

Los préstamos directos del ICO, ya se encuentran vigentes y desde la Delegación del Gobierno de Extremadura se lo han recordado tanto a autónomos como a pymes. Estos ya pueden pedir los préstamos directos del ICO para la financiación de sus inversiones o obtener liquidez.

Al estar vigente desde el 14 de Junio, se cumple con lo prometido por el Gobierno de poner en marcha la línea de crédito directo antes del mismo 15 de Junio.

Aquellos autónomos y pymes que deseen solicitar los préstamos, tienen a disposición la página Web www.facilitadorfinanciero.es, en este sitio podrán tramitar la solicitud de sus préstamos.

Esta línea ICO directo, está especialmente destinada a las pymes y autónomos que cuenten con más de 1 año de antigüedad y que requieran de financiación de hasta 200.000€ sean para nuevas inversiones o liquidez.

Entre las novedades, el ICO recibe de forma directa las solicitudes, además de llevar a cabo el análisis de las operaciones, también tiene a cargo el de establecer las garantías a aportar así como la concesión del préstamo, por lo que asume el cien por cien del riesgo de las operaciones.

Tras aprobar el préstamo, el BBVA o el Banco Santander, serán los bancos que pasarán a formalizar el seguimiento de las operaciones, además como plazo de concesión para estos préstamos será menor a los 30 días desde la misma presentación de la solicitud de dicho préstamo.

Pueden acogerse a los préstamos, empresas que solicitaron préstamos previamente, y que fueron rechazados; además de las empresas que consiguieron préstamos por parte de entidades financieras con una menor cantidad de las solicitadas –pudiendo llegar a solicitar la financiación complementaria- y para empresas o autónomos que ya han cubierto sus necesidades de financiación, y que tienen todavía expectativas de crecimiento.

En cuanto a los plazos de amortización de los préstamos son de 7 años teniendo 2 años de carencia para los préstamos a la inversión y de 3 años, con 1 año de carencia, para los préstamos de liquidez. Para los dos corre un tipo de interés único, (Euribor a 6 meses + 3,50%).

Préstamos para pymes agroalimentarias de Castilla y León

Las pymes agroalimentarias tienen un nuevo acceso a crédito, gracias a que la Junta de Castilla y León, mediante el Instituto Tecnológico Agrario, y Cajamar les facilitarán una línea de préstamos que consta de 40 millones de euros, siendo reembolsables la financiación de circulante e inversiones de las pymes agroalimentarias que previamente se les hayan denegado financiación y requieran de urgente liquidez.

Estos son préstamos para circulante de hasta 600.000€, y un mínimo de 50.000€; para inversiones entre 200.000€ y 2 millones de euros; además de un tercero mixto de hasta 2 millones con un máximo de 600.000€ para capital circulante.

Dicha línea de ayudas les posibilita condiciones ventajosas a las pymes, debido a que no pagarán la comisión de estudios, el único gasto que deberán abonar son los gastos de elevarlo a documento público, con 5 años de vigencia con un euribor anual más 1,75 como tipo de interés.

Entre las condiciones para acceder a esta financiación además de que se les haya denegado financiación desde otra entidad financiera, tendrán preferencia las solicitudes de aquellas pymes que pertenezcan a municipios de menos de 25.000 habitantes, del sector de la producción, y que utilicen la marca de garantía “Tierra de Sabor”.

Crédito pymes 2011

Si bien se dice que ha mejorado el crédito a pymes de España en el primer semestre de 2010, haciendo una previsión del crédito a las pymes en 2010, Banco Popular estima que en los mercados internacionales han tenido una buena acogida las medidas económicas por parte del Gobierno, aunque señala que 2011 significará un año duro debido a la restricción del crédito a las pymes además de que para que realmente mejore este dato deberán de esperar entre 1 y 2 años para una ver una leve recuperación del por ejemplo del sector inmobiliario.

El porcentaje actual de pymes que enfrenta serias dificultades al solicitar un préstamo al terminar el primer semestre de 2010, es del 24%, de no mejorar la situación podría llegar a crecer durante el primer semestre de 2011.

Mucho dependerán las pymes a futuro que se les vuelva a abrir el grifo del crédito de los datos de la economía como que se cumpla con contener el déficit público por debajo del 3% del PIB en 2013.

Se espera que seden aún más restricciones de las entidades financieras en cuanto al otorgamiento de crédito a las pymes, esta previsión se basa en la actual circular del Banco de España que va en contra de las pymes, ya que les exige a ellas que en caso que tengan más de 90 días sin pagar un préstamo que no posea garantías, pueda cubrirse totalmente por el banco en menos de 1 año, por lo que si las pymes se les cierra aún más el grifo del crédito a las pymes en 2011, va a atentar contra la recuperación económica.

Las pymes del sector de la construcción están ligadas a que mejore la venta de viviendas que actualmente representan un alto stock que se intenta reducir con ofertas de subastas online y ventas con ventajas como viviendas con descuentos.

Imagen: 2011cedarsprings