Créditos para que las pymes salgan al MAB

Como señalábamos en otro post, empiezan a aparecer ayudas para que las pymes comiencen a cotizar en el MAB, uno de ellas parte del Ministerio de Industria, que concederá préstamos a pymes que deseen salir a cotizar al Mercado Alternativo Bursátil por un importe máximo de 1,5 millones de euros sin coste alguno, para que las pymes afronten de mejor manera los diversos gastos que implican la colocación.

De esta manera el Gobierno a través de estos créditos le da un importante apoyo a empresas de pequeña y mediana capitalización (pymes) y que están en búsqueda de financiación a través de las salidas a Bolsa.

Desde Enisa (Empresa Nacional de Innovación, de capital público y adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio) han aprobado una línea de apoyo financiero, con la finalidad de ayudar a compañías que vayan a incorporarse al Mercado Alternativo Bursátil (MAB). En tanto que, Enisa en su página Web ofrece un formulario de solicitud de ayudas para rellenar www.enisa.es.

Esta línea de ayuda consta de un préstamo con vencimiento a 2 años, sin ninguna comisión de por medio y un tipo de interés del 0%, debido a que será subvencionado por la Dirección General de Política de la Pyme. Mientras que la amortización del capital se realizará al final del crédito importe máximo que será de 1,5 millones de euros.

A partir de ahora cualquier tipo de pyme con forma societaria, accederá a estos préstamos, salvo las pertenecientes al sector inmobiliario y financiero. Teniendo como requisitos, que la pyme que solicite el préstamo, cuente con un proyecto de rentabilidad adecuada al riesgo; así como que registre un balance financiero ideal; y que demuestre calidad y viabilidad del negocio y que se dirija a los mercados y con importantes crecimientos actuales y a largo plazo.

Más allá de la ayuda del Gobierno a las pymes para que ingresen al MAB, existen comunidades autónomas que también contemplan ayudas a pymes, una de ellas es la Comunidad de Madrid también ha aprobado la subvención para financiar una parte de los gastos que genera la salida a la bolsa, gastos que contemplan como: intermediación, abogados, asesores registrados, estas ayudas son por un máximo de 80.000€.

Mientras que las comunidades de Murcia y Galicia brindan también líneas de financiación. Y la Generalitat de Cataluña y la Comunidad de Madrid les ofrecen deducciones fiscales a particulares que inviertan en acciones de empresas que salgan a cotizar al MAB por un máximo de 10.000€.

Facilitador financiero del ICO

Las pymes y los trabajadores autónomos ya le han remitido al Instituto de Crédito Oficial (ICO) unas 2.600 solicitudes, estas pymes y autónomos pretenden contar con la intervención del facilitador financiero, esta es una reciente herramienta que se encuentra disponible desde el pasado 21 de Diciembre.

Dicha herramienta tiene como objetivo mejorar el acceso de las empresas al crédito. De estas solicitudes más de 200 se encuentran en tramitación.

El facilitador financiero ha sido creado para mejorar el acceso al crédito de autónomos y pymes al que le hayan rechazado sus solicitudes de préstamos, bajo la condición que el importe no sobrepase los 2 millones de euros.

Diferencia entre subvenciones

Un interesante dato se ha dado durante 2009, en cuanto a las subvenciones del Gobierno, más precisamente la diferencia que se da entre las subvenciones asignadas a las grandes empresas y a las pymes, el Gobierno aumento un 202,9% los importes de las subvenciones dirigidas a grandes empresas, y los fondos dirigidos a pymes han subido un 44,2% en 2009 frente a 2008.

Pero el 78% del total de las subvenciones que se concedieron han sido dirigidas a pymes y el otro 22% lo han recibido las grandes empresas, y ambas tipos sociedades obtuvieron prácticamente los mismos fondos.

Durante los 10 primeros meses de 2009, el Gobierno aumentó el capital que dirigió a subvenciones en un 108,14% en comparación a 2008. Hasta el mes de Octubre, el Gobierno central concedió un 60,5% de los fondos totales que otorgó, respecto al 39,4% que había otorgado en similar periodo de 2008.

En tanto las empresas de Madrid han sido las que más subvenciones obtuvieron por parte del Estado, excluyendo las ayudas autonómicas, con un total de 2.086 ayudas, le siguieron las empresas vascas con 2.080, hasta Octubre.

En total –las ayudas que proceden del Gobierno central y de los autonómicos- del ranking, lo lideraron las empresas andaluzas, registrando un total de 7.561 ayudas, pero el 90% de las subvenciones han procedido de la Junta de Andalucía. Luego le siguieron las compañías vascas, que obtuvieron 7.393 subvenciones en total.

Mientras que, en términos relativos, hasta el mes de Octubre, el Estado pudo redoblar sus esfuerzos para Aragón y Galicia, en donde incrementó el importe de las dotaciones que otorgó en un 247,60%para Aragón y en 207,34% para Galicia, respecto a 2008.

Por el lado contrario se han ubicado las empresas de Canarias, el Gobierno les redujo el importe en sus ayudas en un 87,09% pasando de más de 41 millones de euros distribuidos hasta Octubre de 2008, a los 5,3 de 2009.

Sociedad de Garantía Recíproca para avales a pymes de Castilla-La Mancha

Las pymes de Castilla-La Mancha a través de una nueva Sociedad de Garantía Recíproca, podrán tener al alcance un nuevo recurso financiero, la que ha sido constituida especialmente para los empresarios regionales y tendrá como principal funcionamiento, el de conceder avales a las pymes empresas del ámbito autonómico.

Se enmarca dentro de la política financiera del Gobierno regional, y como se recoge en el Pacto por Castilla-La Mancha.

Esta Sociedad de Garantía Recíproca, cuenta con un capital social de algo más de 2 millones de euros, aportados entre los dos tipos de socios que conforman este tipo de sociedades: socios protectores y socios partícipes.

Dichos socios protectores, tienen como función aportar solvencia a la Sociedad. Los protectores de Aval Castilla-La Mancha, Sociedad de Garantía Recíproca, son actualmente 7 entidades de crédito:

-Caja Castilla-La Mancha
-Caja de Guadalajara
-Caja Rural de Toledo
-Caja Rural de Ciudad Real
-Caja Rural de Albacete
-Banco Santander, S.A.
-Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.
-La Confederación Regional de Empresarios
-El Gobierno regional, a través del Instituto de Finanzas de Castilla-La Mancha, S.A.

Mientras que, los otros socios, los denominados partícipes, son los propios empresarios de la región y justamente a quienes únicamente la Sociedad podrá concederles avales y su responsabilidad quedará limitada a las participaciones sociales que suscriban.

Es así que, de 150 socios partícipes que es exigido por la normativa para poder constituir una Sociedad de Garantía Recíproca, en Castilla-La Mancha se llegó a más de 180 socios.

La función que cumplen las Sociedades de Garantía Recíproca, es la de intermediar entre las pymes y las entidades de crédito, pudiendo elevar la capacidad de negociación así como fomentar su inversión y solventar los problemas financieros que sufren las pymes a partir de no tener garantías.

Imagen: jccm.es

Avalmadrid 2010

Dentro de las muchas herramientas que existen dirigidas a las pymes y trabajadores autónomos, una de ellas es la reconocida entidad Avalmadrid, quien recientemente presentó los resultados de la sociedad de garantía recíproca madrileña, que durante 2009, llegó a aprobar más de 302 millones de euros en avales para cerca de 2.000 pymes y autónomos.

Esto significa un aumento del 35% frente al anterior ejercicio, siendo las mejores cifras de su historia en un solo año, Avalmadrid para 2010 tiene previsto crecer otro 15%.

La financiación de Avalmadrid posibilitó una inversión inducida de 431 millones de euros, pudiendo llegar a crear y mantener 23.655 puestos de trabajo en Madrid.

Para este 2010, se prevé que la concesión de avales esté conformada por nuevos productos financieros, que estén más ajustados a las actuales necesidades de las pymes y autónomos de Madrid ante la actual situación, mejorando productos como: el Plan Impulsa Pyme, Líneas Financieras Bonificadas, así como el desarrollo del Plan Integral de Apoyo a la Industria o el nuevo Plan de Autónomos.

Sin dudas este tipo de productos contribuyen a ser un paliativo en muchos casos para las pymes y autónomos, ante la falta de financiación por otros medios oficiales o de entidades financieras.

Nuevas líneas ICO para pymes y autónomos

Ya se encuentran disponibles las nuevas líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO), siendo comercializadas por CajaCanarias, bajo condiciones preferenciales.

Es así que, CajaCanarias ya comercializa entre sus clientes las nuevas líneas ICO, las que ofrecen financiación en condiciones preferenciales a pymes, trabajadores autónomos, y emprendedores, para que estos logren mejorar y aumentar su competitividad y/o realizar nuevos proyectos de negocio.

Como ya habíamos señalado en otros post, estas nuevas líneas ICO, entre las mejoras producidas respecto a las anteriores, se encuentra la ampliación de plazos de amortización y carencia, financiación hasta el 100 por 100 de la inversión más el Igic, la posibilidad de dirigir el préstamo a activos fijos productivos, activos de segunda mano, vehículos turismo hasta 24.000€ más el Igic o incluso para poder adquirir empresas.

Dentro de las ventajas, estas líneas ICO 2010, ofrecen de plazo hasta 1 año para poder materializar la inversión desde la firma de la operación, pudiendo acogerse a las nuevas condiciones inversiones realizadas desde el día 1 de Enero de 2009.

En tanto las pymes y empresas y los trabajadores autónomos, son los más beneficiados de la mayoría de las líneas ICO, que se encuentran especialmente dirigidas a fomentar la actividad empresarial y afrontar los problemas de liquidez, así como la internacionalización de negocios.

Por el lado de los emprendedores más jóvenes, pueden acceder a atractivos fondos dirigidos a poder desarrollar proyectos para el impulso de las tecnologías de la información y crear empresas, para los titulados universitarios también existen ventajas, podrán acceder a una herramienta de apoyo que les facilitará su especialización dentro de los más prestigiosos centros a nivel de España, Europa, Estados Unidos y Canadá.

Préstamos para pymes canarias

Las pymes canarias ya pueden acceder a préstamos destinados por parte del Gobierno de Canarias, que prevé poner a disposición 1,56 millones de euros como forma de avalar préstamos a pymes de dicha región

Estos 1,56 millones de euros serán para avalar préstamos que entidades financieras les otorguen a las pymes canarias. Además el tiempo de amortización tendrá un máximo de 5 años.

Como condición, para que las pymes puedan acogerse a dichas líneas de crédito que avala el gobierno, tendrán que estar conformadas por una plantilla que no sobrepase los 25 empleados.

Esta nueva puesta en marcha de este tipo de préstamos, se debe a la actualidad de la economía y a que el crédito en Canarias ha caído en 2009 cerca del 6%.

Una del as ventajas que presenta, es que las pequeñas y medianas empresas canarias podrán acceder a un plan de bonificación en los intereses: 100 por 100 de ellos durante el primer año, 80 por 100 durante el segundo y 70, 60 y 50 en el tercero, cuarto y quinto, respectivamente.

Financiación a pymes innovadoras

A pesar de la crisis, siempre hay novedades sobre ayudas, préstamos, líneas financieras y en este caso la directora general de Política de la Pequeña y Mediana Empresa y presidenta de la Empresa Nacional de Innovación (Enisa), Estela Gallego, comunicó un acuerdo para brindar financiación bajo condiciones sumamente ventajosas que se enmarca dentro del desarrollo de Financia Pyme.

A partir de este acuerdo, las pymes innovadoras regionales podrán contar con préstamos desde 100.000€ y de hasta 1,5 millones de euros sólo con el aval de su proyecto empresarial.

Dicha financiación será a través de préstamos participativos, este tipo de préstamos aporta importantes ventajas, entre ellas el tener un vencimiento a largo plazo, de entre los 5 y 9 años, además de una carencia de inicio del pago del dinero prestado de entre 3 y 7 años, y el poder devengar un interés tipo en cada ejercicio, esto dependerá de los resultados obtenidos por la empresa beneficiaria.

Este acuerdo firmado entre el Instituto de Fomento y la Empresa Nacional de Innovación le aporta a las pymes y a los emprendedores innovadores una nueva herramienta como alternativa a la financiación más común.

La Cámara de Barcelona y el BBVA financian a pymes, empresas y autónomos

Los beneficiarios del Convenio del BBVA y la Cámara de Barcelona son las Corporaciones, Empresas, Pymes, los comercios y autónomos catalanes.

El BBVA ha puesto a disposición de todos ellos 1500 millones de euros dirigidos a operaciones de financiación. Dicho acuerdo se encuentra dentro del programa ARA + FINANÇAMENT. De esta manera tanto la Cámara como el BBVA articulan un canal de comunicación exclusivo para la facilitación de esta operativa de solicitud de financiación.

Dicho convenio de colaboración tiene como principal objetivo ofrecer alternativas de financiación para empresas, ayudando a las empresas a que puedan afrontar la actual situación de crisis económica actual, además de que estas puedan a través de esta financiación obtener una mejor competitividad.

Línea de crédito de ICF y banco de la Generalitat

Se encuentra vigente la línea de crédito del Instituto Catalán de Finanzas (ICF), el banco de la Generalitat, la que ha renovado su línea de crédito de 300 millones de euros para autónomos y pequeñas y medianas empresas (pymes) . En este convenio han participado 25 bancos y cajas.

Será de gran ayuda esta nueva línea debido a la crisis de liquidez, el ICF financiará el 120% del proyecto –actualmente financiaba el 80%-, de esta manera la empresa podrá dedicar un 20% del crédito obtenido a poder cubrir necesidades de circulante, o de tesorería.

Desde 2005 esta línea ya ha dado créditos por 11.443 operaciones, de un importe medio de 83.000€, permitiéndoles a las pymes obtener pequeños créditos, que pueden devolver a largo plazo.

En tanto que, los bancos y cajas que renovaron el acuerdo son, además de las 10 cajas catalanas, los principales bancos en España y el precio de los créditos se ubica en el Euríbor más 1,75%, sin ninguna comisión de apertura y estudio, 2 años de carencia y un plazo de amortización de hasta 10 años.