Avalmadrid 2010

Dentro de las muchas herramientas que existen dirigidas a las pymes y trabajadores autónomos, una de ellas es la reconocida entidad Avalmadrid, quien recientemente presentó los resultados de la sociedad de garantía recíproca madrileña, que durante 2009, llegó a aprobar más de 302 millones de euros en avales para cerca de 2.000 pymes y autónomos.

Esto significa un aumento del 35% frente al anterior ejercicio, siendo las mejores cifras de su historia en un solo año, Avalmadrid para 2010 tiene previsto crecer otro 15%.

La financiación de Avalmadrid posibilitó una inversión inducida de 431 millones de euros, pudiendo llegar a crear y mantener 23.655 puestos de trabajo en Madrid.

Para este 2010, se prevé que la concesión de avales esté conformada por nuevos productos financieros, que estén más ajustados a las actuales necesidades de las pymes y autónomos de Madrid ante la actual situación, mejorando productos como: el Plan Impulsa Pyme, Líneas Financieras Bonificadas, así como el desarrollo del Plan Integral de Apoyo a la Industria o el nuevo Plan de Autónomos.

Sin dudas este tipo de productos contribuyen a ser un paliativo en muchos casos para las pymes y autónomos, ante la falta de financiación por otros medios oficiales o de entidades financieras.

Nuevas líneas ICO para pymes y autónomos

Ya se encuentran disponibles las nuevas líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO), siendo comercializadas por CajaCanarias, bajo condiciones preferenciales.

Es así que, CajaCanarias ya comercializa entre sus clientes las nuevas líneas ICO, las que ofrecen financiación en condiciones preferenciales a pymes, trabajadores autónomos, y emprendedores, para que estos logren mejorar y aumentar su competitividad y/o realizar nuevos proyectos de negocio.

Como ya habíamos señalado en otros post, estas nuevas líneas ICO, entre las mejoras producidas respecto a las anteriores, se encuentra la ampliación de plazos de amortización y carencia, financiación hasta el 100 por 100 de la inversión más el Igic, la posibilidad de dirigir el préstamo a activos fijos productivos, activos de segunda mano, vehículos turismo hasta 24.000€ más el Igic o incluso para poder adquirir empresas.

Dentro de las ventajas, estas líneas ICO 2010, ofrecen de plazo hasta 1 año para poder materializar la inversión desde la firma de la operación, pudiendo acogerse a las nuevas condiciones inversiones realizadas desde el día 1 de Enero de 2009.

En tanto las pymes y empresas y los trabajadores autónomos, son los más beneficiados de la mayoría de las líneas ICO, que se encuentran especialmente dirigidas a fomentar la actividad empresarial y afrontar los problemas de liquidez, así como la internacionalización de negocios.

Por el lado de los emprendedores más jóvenes, pueden acceder a atractivos fondos dirigidos a poder desarrollar proyectos para el impulso de las tecnologías de la información y crear empresas, para los titulados universitarios también existen ventajas, podrán acceder a una herramienta de apoyo que les facilitará su especialización dentro de los más prestigiosos centros a nivel de España, Europa, Estados Unidos y Canadá.

PlanE 2010

Tras la aprobación de los primeros proyectos que se enmarcan dentro del nuevo fondo de inversión local, viene a confirmar las previsiones hechas anteriormente, en referencia a que este nuevo PlanE, creará menos empleo por euro invertido que el de 2009, y este porcentaje se sentirá ya que se estima que sea entre el 20% y el 40% menos.

Desde el Gobierno han dado luz verde a 267 proyectos y en total significarán una inversión de 95,29 millones de euros, esperando a crear entre 3.000 y 4.000 empleos. Esto es entre 31,48 y 41,9 puestos de trabajo por cada millón de euros que se desembolse.

Mientras que el fondo de 2009, del que se financiaron el 99,4% de las obras, ha significado crear 425.807 empleos, siendo 53,2 puestos de trabajo por cada millón de euros invertidos.

Esta diferencia entre un plan y otro se da por que los actuales proyectos que financia este nuevo plan requieren de una menor mano de obra. Además de contar con una cifra inferior (5.000 millones de euros), cuando el anterior tuvo (8.000 millones de euros), es por ello que se ha previsto que se generen 200.000 empleos.

Respecto a los proyectos aprobados, estos se encuentran ligados al medio ambiente (32%), mejoras de centros sociales, culturales y deportivos (31%). Son seguidos por los referidos a la eliminación de barreras arquitectónicas (12,3%), las nuevas tecnologías (11,8%), mejoras de centros sociales, culturales y deportivos (4,6%) y la protección del patrimonio (2,1%).

Por otro lado, los ayuntamientos tienen la posibilidad de solicitar que se destine a gastos corrientes sociales el 20% de la cantidad que se les haya asignado según criterios de población.

La Cámara de Barcelona y el BBVA financian a pymes, empresas y autónomos

Los beneficiarios del Convenio del BBVA y la Cámara de Barcelona son las Corporaciones, Empresas, Pymes, los comercios y autónomos catalanes.

El BBVA ha puesto a disposición de todos ellos 1500 millones de euros dirigidos a operaciones de financiación. Dicho acuerdo se encuentra dentro del programa ARA + FINANÇAMENT. De esta manera tanto la Cámara como el BBVA articulan un canal de comunicación exclusivo para la facilitación de esta operativa de solicitud de financiación.

Dicho convenio de colaboración tiene como principal objetivo ofrecer alternativas de financiación para empresas, ayudando a las empresas a que puedan afrontar la actual situación de crisis económica actual, además de que estas puedan a través de esta financiación obtener una mejor competitividad.

Línea de crédito de ICF y banco de la Generalitat

Se encuentra vigente la línea de crédito del Instituto Catalán de Finanzas (ICF), el banco de la Generalitat, la que ha renovado su línea de crédito de 300 millones de euros para autónomos y pequeñas y medianas empresas (pymes) . En este convenio han participado 25 bancos y cajas.

Será de gran ayuda esta nueva línea debido a la crisis de liquidez, el ICF financiará el 120% del proyecto –actualmente financiaba el 80%-, de esta manera la empresa podrá dedicar un 20% del crédito obtenido a poder cubrir necesidades de circulante, o de tesorería.

Desde 2005 esta línea ya ha dado créditos por 11.443 operaciones, de un importe medio de 83.000€, permitiéndoles a las pymes obtener pequeños créditos, que pueden devolver a largo plazo.

En tanto que, los bancos y cajas que renovaron el acuerdo son, además de las 10 cajas catalanas, los principales bancos en España y el precio de los créditos se ubica en el Euríbor más 1,75%, sin ninguna comisión de apertura y estudio, 2 años de carencia y un plazo de amortización de hasta 10 años.

Plan Integral de Apoyo a la Industria para pymes industriales

Dentro de las líneas de financiamiento y ayudas que se encuentran al alcance de las pymes, existe un plan para las pymes industriales madrileñas que tengan necesidades de liquidez podrán acceder a hasta 800.000€ a través del Plan Integral de Apoyo a la Industria.

Uno de los objetivos del plan, se centrará en el sector industrial aportando una serie de productos financieros los que se adecúen a sus necesidades de financiación.

Este plan se ha dado a partir de una iniciativa conjunta de la Comunidad de Madrid y la Cámara de Comercio y se enmarca dentro del Plan de Reactivación Económica. El plan cuenta con un total de 50 medidas de índole tributario, económico y de reactivación del empleo en favor de los emprendedores, autónomos y el sector empresarial de la región.

Dicho plan se trata de un programa que establece dos líneas de actuación. La primera de las líneas, se encuentra dirigida a apoyar la inversión de las pymes, presenta dos productos específicos: el Plan Renove de Maquinaria Industrial y el Plan de Apoyo a la Industria de la Comunidad de Madrid, facilitando el acceso a todas las pymes y autónomos industriales a una financiación preferente en costes y plazos.

Además el Plan de Apoyo a la Industria cubre las inversiones que realizan las pymes y autónomos industriales en actuaciones como proyectos medioambientales, actuaciones de prevención de riesgos laborales, proyectos de mejora de la seguridad de las instalaciones. Cuenta con una dotación presupuestaria inicial de 2 millones de euros.

Mientras que, la segunda línea de actuación está dirigida a apoyar a las pymes industriales que tengan necesidades de liquidez, mediante el nuevo Plan Impulsa Industria, el que está divido en tres productos específicos: pólizas de crédito, préstamos de tesorería y préstamos de reestructuración financiera. Pudiendo acceder a importes de hasta 800.000€ en un plazo máximo de 7 años.

El financiamiento para pymes más endurecido

El 2009 ha sido un año en el que las entidades financieras impusieron diversas restricciones a la hora de otorgar créditos para líneas ICO durante 2009.

Como conclusión, desde varios sectores creen que por ahora las restricciones de la banca seguirán así al conceder créditos a las pymes. Así también lo concluyen las Cámaras de Comercio, señalando que el 58,4% de las pymes que han solicitado líneas del ICO se encontró con obstáculos para poder obtener financiación, dicho porcentaje se acerca al valor medio anual del 59,3%. El 36,3% de las empresas que solicitaron líneas del ICO respondieron que la entidad financiera no les ha proporcionado información al respecto, es inferior al 50,0% de Febrero y al 43,7% del promedio anual.

La mayoría de las pymes un 93,8% cree que las condiciones para acceder a las líneas del ICO son muy complicadas. Dicha proporción empeoro respecto al 55,9% de Febrero, y sobre el valor medio registrado a lo largo del año un 79,4% de las pymes.

Es así que cuatro de cada cinco pymes que durante los últimos 3 meses ha recurrido a las entidades financieras para pedir financiación externa, un 84,5% han respondido que tuvieron problemas para conseguir un crédito. Los datos recogidos por la “Encuesta sobre el Acceso de las Pymes a la financiación ajena”, que ha realizado las Cámaras de Comercio, de las pymes, a un 14% le han rechazado su solicitud de crédito y al 62% han respondido que se endurecieron los requisitos que las entidades les exigen para acceder a la financiación.

Los resultados de la encuesta de las Cámaras de Comercio, reflejan que para más de las 3/5 (62,2%) partes de las empresas que recurrieron a entidades financieras durante el último trimestre se ha incrementado el coste de la financiación y extendido el plazo de respuesta. Y que a un 26% les exigieron y recortaron el plazo de devolución.

Respecto a las condiciones de financiación, para el 40,3% de las pymes el volumen de financiación ofrecido también se redujo; el 65,5% responde que se han encarecido los gastos y comisiones; y el 80,3% que han aumentado las exigencias de avales y garantías; y el 34% de las pymes les ha exigido garantías de carácter personal.

En cuanto al destino de la financiación externa demandada por parte de las pymes, más del 84,3% responde que ha sido para financiar circulante, para poder hacer frente a la falta de liquidez inmediata, dado que el 90,5% ha experimentado un retraso en los pagos por parte de sus clientes.

Mientras que el 58,7% de las pymes que son proveedoras de la Administración Pública también registraron diversos problemas para cobrar durante los últimos 3 meses. Los principales problemas para lograr el cobro en Diciembre han sido con la Administración Local 43,4%, seguida por la Autonómica 24,3% y por la Administración Central, un 8,8%.

Durante Diciembre, el retraso medio en el cobro a la Administración Local y Autonómica ha llegado a los 6 meses, y el registrado por la Administración Estatal es de cerca de 5 meses. Mientras que para las tres Administraciones, el retraso medio ha bajado levemente entre Marzo y Diciembre, y la Estatal ha sido la que ha registrado la mayor caída.

El 8,3% de las pymes ha tenido que recurrir a Sociedades de Garantía Recíproca, en Enero, solamente el 2,5% de las pymes recurrió a estas sociedades, mientras que el promedio anual llegó al 5,8% de las pymes, por debajo del valor en Diciembre.

Mientras que el 46,3% de las empresas que lograron obtener financiación no terminaron de obtener totalmente la cantidad solicitada, durante Diciembre, las pymes que no lograron acceder a la cifra solicitada ha sido mayor que la de Febrero y incluso al promedio anual 32,9% y 37,9%, respectivamente. Durante el mes de Diciembre, el 34,3% unas 433.000 pymes del total de pymes que han demandado recursos externos, tuvieron que recurririr a líneas del ICO para financiarse.

En tanto que en Enero, solamente el 21,8% las había solicitado, esto es 12,5 puntos porcentuales menos, y durante el año, en promedio, el 30,1% de las pymes tuvieron que recurrir a estas líneas.

El Instituto Valenciano de Finanzas brinda financiación a medida a pymes

El Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) mantiene su apoyo a las pymes valencianas que presentan problemas de liquidez.

En total unas 329 pymes ya han recibo durante los últimos veinte meses financiación a medida a través de diversas líneas de financiación del IVF.

El IVF, dependiente de la Consejería de Economía y Hacienda valenciana lleva otorgados unos 58,4 millones de euros. Y de ellos cerca de 49,3 millones de euros han sido otorgados a las pymes alicantinas y se destinaron a financiación del activo circulante con el principal objetivo de poder cumplir con las obligaciones de pago. Mientras que los otros 7, 3 millones de euros se dirigieron a inversión en activo fijo.

Durante los últimos veinte meses las líneas de financiación del IVF que se crearon en el marco del Plan de Impulso de la Economía Valenciana, se dirigen a impulsar la financiación de empresas y autónomos de la Comunidad Valenciana.

Respecto a la Consejería de Economía y Hacienda valenciana, esta ha anunciado que amplia en 200 millones de euros la línea de financiación para el Plan de Impulso de la Economía valenciana.

Plan de Autónomos 2010 Comunidad de Madrid

Se ha dado a conocer el nuevo acuerdo del Gobierno de la Comunidad de Madrid y Caja Madrid sobre la puesta en marcha del Plan de Autónomos 2010, el cual es gestionado por Avalmadrid. Una de las novedades es la integración de 6 nuevas Líneas de Financiación preferente dirigidas a la compra de inmuebles, reemplazo de equipos, licencias de taxis, vehículos industriales o turismo por parte de los trabajadores autónomos.

Este plan tuvo comienzo en 2006 denominado como Plan de Autónomos regional, llegando a beneficiar a más de 2.000 autónomos de Madrid. Mientras que el actual Plan ha ayudado a crear y mantener más de 7.320 empleos.

Las seis nuevas Líneas de Financiación se encuentran entre integran los productos financieros que ofrece Avalmadrid, una de ellas es el Plan Impulsa Pyme que cuenta con 50 millones de euros y el nuevo Plan Impulsa Express la que permite una financiación rápida del activo circulante en una semana, bajo condiciones preferentes y hasta una cuantía máxima de 30.000€ para autónomos.

-Primera Línea:
Dirigida a préstamos y leasing para la adquisición de naves, locales y oficinas. Incluyen las reformas de acondicionamiento.
Cuantía máxima: 600.000€.
Plazo máximo de: 15 años.
Beneficios que trae: Bonificación de los gastos de Avalmadrid y reducción del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentales de un 1 % se rebaja al 0,1 %.

-Segunda Línea:
Dirigida a préstamos y leasing para inversión productiva y renovación de equipos.
Cuantía máxima: 400.000€.
Cobertura de la inversión: hasta el 80 % en préstamos y el 100 % en el leasing.
Plazo máximo de: 10 años, adaptabilidad según la amortización.

-Tercera Línea:
Dirigida a préstamos y leasing para la compra de licencias y taxis.
Cuantía Máxima: 225.000€.
Plazo máximo de: 12 años para licencias de taxi y vehículos con garantía hipotecaria.

-Cuarta Línea:
Dirigida a préstamos para vehículos industriales.
Cuantía máxima: 150.000€.
Cobertura de la inversión: hasta el 80 %.
Plazo máximo de: 10 años en caso de haber una garantía hipotecaria.

-Quinta Línea:
Dirigida a préstamos y leasing para la compra de turismos.
Cuantía máxima: 25.000€.
Cobertura de la inversión de: hasta el 80 %.
Plazo máximo de amortización: 7 años.

-Sexta Línea:
Dirigida a préstamos para continuidad y traspaso.
Cuantía máxima: 150.000€.
Plazo máximo de: 10 años.