Empeora el acceso a la financiación de las Pymes españolas

El Banco Central Europeo ha dado a conocer los resultados de su última encuesta semestral sobre el acceso a la financiación de pequeñas y medianas empresas de la Eurozona.  Esta encuesta, realizada por el Banco Central Europeo, se ha realizado entre el 21 de febrero y el 25 de marzo de 2011, y en ella han participado un total de 7.532 empresas de la zona euro.  La encuesta estudia el periodo comprendido entre septiembre de 2010 y febrero de 2011.

Las conclusiones de la encuesta nos muestran que las pequeñas y medianas empresas españolas continúan con problemas a la hora de hacer frente a sus necesidades de financiación.  Concretamente, de las empresas españolas que solicitan financiación sólo algo menos del 50% la consigue, frente al 66% de media de la eurozona.  Contrasta, sobre todo, con los datos de Alemania, donde este porcentaje se eleva hasta el 79%.

Durante el periodo estudiado, la media de las empresas de la Eurozona que solicitaron un préstamo fue del 25%, mientras que el porcentaje de las pequeñas y medianas empresas españolas que solicitaron financiación se eleva hasta el 30%.  El Banco Central Europeo añade además que “las pymes españolas siguen siendo pesimistas y tienden a prever un mayor deterioro en la disponibilidad de préstamos bancarios y, más generalmente, en el acceso a la financiación externa en los próximos seis meses”.  A este respecto, las pymes españolas e italianas achacan al deterioro de la disponibilidad de fondos internos su necesidad de financiación externa.

Esta encuesta también constata la existencia de dos grupos de países.  Por un lado están países como Alemania e Italia donde se ha constatado una mejoría en el periodo estudiado en relación al semestre anterior.  Y por otro lado están países como España o Francia donde se aprecia un deterioro continuado en la disponibilidad de préstamos bancarios.

Asimismo, el estudio también muestra que las pymes españolas han sufrido un descenso en su volumen de negocio, al contrario que las pymes alemanes y francesas y la media general, que ha visto incrementado su volumen de negocio en el periodo estudiado.

Semana Europea de las Pymes

Impulsada por la Comisión Europea y con el objetivo de mostrar el impulso que se da al emprendimiento a nivel tanto europeo, como nacional, regional y local, ya ha sido convocada la tercera edición de la Semana Europea de las Pyme.  en este año 2011 los actos centrales tendrán lugar durante la primera semana de octubre, pudiéndose acoger todos los eventos que se realicen desde entre los meses de mayo a noviembre, y se hayan inscrito con un mes de antelación.

La Semana Europea de las Pyme tiene como objetivos fundamentales la promoción del espíritu emprendedor, la información respecto a las ayudas que se ofrecen desde la UE  a las pymes y el reconocimiento a la labor de los emprendedores.  Tanto los emprendedores como las autoridades públicas o las organizaciones empresariales pueden participar en este evento, que tendrá lugar en cada uno de los países participantes.  La participación puede realizarse bien a través de la asistencia a un evento o bien a través de la organización de un evento.

Si desea organizar un evento, este ha de buscar la promoción del espíritu empresarial, servir de estímulo a emprendedores que comienzan e informar a las Pymes de las diferentes ayudas disponibles a nivel europeo, nacional, regional y local.

Los diferentes eventos organizados a lo largo de esta Semana Europea pueden servir como punto de encuentro de emprendedores y empresarios; un lugar donde encontrar inspiración y consejo, así como de ayuda para afrontar los retos diarios de una Pyme.

Los eventos pueden adoptar la forma de espectáculo, jornada de puertas abiertas, concursos, conferencias, ferias, etc…, y se centrarán en temáticas concretas como son el exceso de carga administrativa, la quiebra y el volver a empezar, la estrategia en los negocios, el apoyo empresarial, el medio ambiente, la responsabilidad social corporativa, etc…

La Semana Europea de las Pyme está financiada por el Programa Marco de Innovación y Competitividad, y está coordinada por la Dirección General de Empresa e Industria de la Comisión Europea.  En España, los puntos de contacto para la Semana Europea de las Pyme son la Dirección General de Política de la Pyme (DGPYME) y la Confederación Española de Jóvenes Empresarios ( CEAJE).

20 millones para financiar a jóvenes emprendedores

El Ministerio de Industria, Turismo y Comercio destinará, a través de ENISA (Empresa Nacional de Innovación, 20 millones de euros a líneas de financiación para jóvenes emprendedores.  Estos créditos se instrumentalizarán sin necesidades de garantías y se pueden solicitar hasta últimos de diciembre de 2011.

El objetivo de esta línea de financiación es favorecer la puesta en marcha de proyectos empresariales promovidos por jóvenes emprendedores, impulsando la creación de empresas y promoviendo la generación de empleo entre este colectivo.

Características de la financiación.

La financiación está dirigida a Pymes que se hayan constituido como sociedad en los 24 meses anteriores a la presentación de la solicitud y que estén formadas mayoritariamente por empresarios de hasta 35 años.  La financiación se concederá en forma de préstamos participativos por un importe máximo de 50.000 euros que estén destinados a la adquisición de activos fijos y a circulante necesario para el desarrollo de la actividad.  Su plazo máximo de amortización es de 4 años y su periodo máximo de carencia sobre el capital será de seis meses.

El tipo de interés a aplicar se hará en dos tramos.  Un primer tramo en el que se aplicará un tipo de interés de euribor más dos puntos porcentuales, y en segundo tramo que dependerá de la rentabilidad de la empresa.  Las solicitudes deberán realizarse a través de las Asociaciones de Jóvenes Empresarios o bien a través de la propia ENISA, antes de finales de diciembre de 2011.  Las únicas garantías exigidas serán las del propio proyecto empresarial y la solvencia profesional del equipo gestor.

Ciudadanos y empresas ya pueden solicitar los Préstamos Avanza2

Ya está en marcha la nueva línea de financiación ICO-Plan Avanza2.  Esta línea está dotada inicialmente con 200 millones de euros y estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2015, siempre y cuando no se hayan agotado con anterioridad los fondos disponibles.  El importe de estos préstamos no ha de superar el 100% de la inversión elegida y el tipo de interés a aplicar será variable, tomándose como referencia el euribor a doce meses vigente en el momento de la solicitud del préstamo. 

Como dato muy importante debemos tener en cuenta que la entidad financiera que actúe de mediadora no podrá cobrar comisión alguna, ni de apertura ni de estudio ni alguna otra.  También se ha de tener en cuenta que estos préstamos se conceden sin garantías adicionales ni hipotecarias ni dinerarias.

Estos préstamos se conceden a ciudadanos y empresas para la adquisición de equipo informático y conectividad a Internet.  Se ofrecen a través de tres productos distintos: Préstamo TIC, Préstamo a Jóvenes y Universitarios, y Préstamo Ciudadanía Digital.

Préstamos TIC:

.-  Su importe máximo es de 200.000 euros por beneficiario y año natural.

.-  La devolución del préstamo se realizará en cuotas mensuales, con un plazo de 36 meses y con la posibilidad de aplicar una carencia de tres meses, tanto de principal como de intereses.

.-  Pueden solicitar este préstamo las pymes, los autónomos y las asociaciones y agrupaciones de empresas.

Préstamo Jóvenes y Universitarios:

.-  Está dirigido a residentes en territorio español con edades comprendidas entre los 18 y los 35 años.

.-  Dirigido también, con independencia de la edad, a los estudiantes matriculados en centros universitarios españoles.

.-  Su importe máximo será de 3.000 euros por beneficiario y año natural.

.-  El plazo de devolución es de 60 meses, sin posibilidad de carencia.

Préstamo Ciudadanía Digital:

.-  Sus beneficiarios son todos los residentes en territorio español.

.-  Tiene por objetivo financiar a todos los ciudadanos en general la adquisición de equipamiento informático y conexión a Internet de banda ancha.

.-  Su importe máximo será de 3.000 euros por beneficiario y año natural.

.-  El plazo de devolución es de 36 meses, con posibilidad de tres meses de carencia.

Descarga masiva y gratuita de información catastral

El Ministerio de Economía y Hacienda presentó la semana pasada un nuevo servicio de descarga masiva y gratuita de información catastral.  Este nuevo servicio permitirá que toda la información no protegida de 75 millones de inmuebles pueda ser utilizada por las empresas.

La información a la que se tendrá acceso a través de este nuevo servicio puede suponer un importante beneficio empresarial, ya que describe de forma muy precisa las características de todos los edificios y parcelas, así como los usos a que están destinados.

Este servicio permite que toda la cartografía digital y la información descriptiva y de uso de los inmuebles sea accesible de forma telemática y gratuita a través de la Sede Electrónica del Catastro.  La descarga de la información catastral se realizará de forma completa a través de Internet, y para ello el solicitante deberá acreditar electrónicamente su  identidad, aportando el DNI electrónico o alguna otra firma digital reconocida.

La puesta en  marcha de este nuevo servicio es una consecuencia de la recientemente aprobada Ley de Economía Sostenible, la cual incorporó la reforma de la Ley del Catastro.  De esta forma, todas aquellas empresas que tengan la necesidad de obtener un mejor conocimiento del territorio tendrán la oportunidad de reutilizar esta información, incluso con fines comerciales, generando nuevos productos y ofreciendo a sus clientes nuevos servicios de gran valor añadido.

Arbitraje expres para pequeñas cuantías

La celeridad es una de las principales características de la Justicia, pero sí una necesidad en el ámbito empresarial, especialmente cuando lo que hay por medio es una reclamación por impagos o una disputa entre dos empresas. Consciente de esta exigencia, la Corte Española de Arbitraje del Consejo de Cámaras de Comercio ha aprobado un nuevo reglamento compuesto por 38 artículos, que entre otras cosas, agilizarán el sistema de arbitraje y reclamaciones.

Según explica publica Cinco Días, el nuevo reglamento articula dos tipos de arbitrajes rápidos para conflictos sencillos o de pequeña cuantía. En este sentido, se establece el límite en 300.000 euros para poder llevar a cabo un proceso abreviado que se resolverá en tres meses mediante laudo arbitral, cuando anteriormente el plazo establecido era de cinco meses. Por otra parte, se establece un plazo de 10 días para resolver los procesos de mínima cuantía o con especiales circunstancias de tiempo y sencillez.

Además, se reduce de forma general el plazo ordinario para dictar un laudo, que ahora será de cinco meses, más un mes de prórroga en caso de que fuese necesario. Del mismo modo, y para agilizar el proceso, se posibilitará el nombramiento de un árbitro de urgencia que pueda dictar medidas antes de la constitución del del tribunal arbitral.

Los males que afectan a las empresas

El estudio realizado por el CEF (Centro de Estudios Financieros), ha detectado los comportamientos más perjudiciales que suelen afectar a las organizaciones. Entre Noviembre de 2009 y Enero de 2010 ha enviado mediante su plataforma de teleformación una encuesta contestada por 1.440 personas.

Las conclusiones de dicho estudio, refleja que los 10 aspectos que más perjudican a las empresas suelen ser:

-Una mala comunicación interna (62%)
-Desmotivación de los empleados (51%)
-Una mala organización del trabajo (49%)
-Incompetencia como líderes de los directivos (39%)
-Una deficiente distribución de tareas (39%)
-Desconfianza de los jefes hacia los empleados (35%)
-Un salario igual, sin tener en cuenta el rendimiento individual (35%)
-Conformismo o apoltronamiento de empleados (34%)
-Imposibilidad de desarrollar una carrera profesional (33%)
-Los rumores (32%).

El estudio pretende dar a conocer quienes son los que dirigen las organizaciones, qué factores de ineficiencia laboral llegan a conspirar contra sus resultados.

Si bien este estudio no está dirigido a las pymes sino a empresas de mayor tamaño, puede verse que ciertos aspectos son propios de toda empresa más allá de su tamaño e importancia.

Imagen: Google

IVA soportado deducible

La declaración trimestral de IVA es una de las mayores batallas de los trabajadores autónomos, que intentan pagar la menor cantidad dde IVA posible restando el IVA soportado al IVA repercutido. El problema en este proceso reside en determinar cuál es IVA soportado deducible, es decir, qué gastos se pueden imputar fiscalmente como parte de la actividad económica.

En principio, para que el IVA soportado sea deducible debe referirse a gastos relacionados con la actividad profesional del trabajador autónomo. En este sentido, se trataría de los costes que el emprendedor debe asumir para poder desarrollar su labor. Sin embargo, la Agencia Tributaria es mucho más explícita al respecto y enumera una serie de requisitos que deben darse de forma simultánea para que el IVA soportado se pueda deducir.

• Las cuotas soportadas deben tener la consideración legal de deducibles, para lo que deben referirse a operaciones sujetas u no exentas, ni la cuantía puede ser superior a la que legalmente corresponda según el tipo de IVA.
• La deducción sólo puede efectuarla quien reuna una serie de requisitos subjetivos como son tener la condición de empresarios o profesionales y realizar de forma habitual actividades como tal.
• Los bienes o servicios por cuya adquisición o importación se ha soportado o satisfecho el IVA deben utilizarse en la actividad empresarial o profesional. Es decir, sólo se pueden incluir las facturas que estén relacionados con la actividad que se realiza.
• Las cuotas no deben figurar entre las exclusiones y restricciones del derecho a deducir establecidas en la Ley (Ley 37/1992, de 28 de diciembre, actualizada a 1 de enero de 2009)
• El sujeto pasivo que ejercita el derecho a la deducción debe estar en posesión de los justificantes necesarios para efectuar dicha deducción.
• Los bienes y servicios han de emplearse en actividades cuya realización genera el derecho a deducción de las cuotas del IVA soportado.

Siete principios de comportamiento con los clientes

Como en cualquier empresa más allá de su tamaño o sector, se pretende el éxito de la compañía y este depende en una gran medida de la calidad del servicio que se les ofrece a sus clientes. Este es el caso de la compañía Disney, donde todos sus empleados deberán tener siempre presentes una serie de comportamientos cuando están de cara al público:

1. Feliz

La importancia de mirar a la cara y sonreírle a las personas con las que se habla, hace que éstas se sientan realmente escuchadas y valoradas ante sus peticiones y opiniones y no ignoradas si no se les presta atención.

2. Bonachón

Se debe de saludar y dar la bienvenida a cada uno de los invitados sin distinción y mostrarse cordial con ellos. Ya que el espíritu de hospitalidad y cordialidad genera contagio.

3. Tímido

Encontrarse atentos a las necesidades de los clientes. Además se tiene la obligación de ayudar a cada persona que lo necesite, lo fundamental es no ser tímido y tratar de recabar toda la información que se precisa para prestar el servicio o la ayuda que es requerida.

4. Sabio

Hay que tener la capacidad de reacción para poder solucionar los problemas cuando se les presentan. No se debe quedar bloqueado, hay actuar con rapidez y de forma calma, además de saber buscar, encontrar y organizar los recursos para que el error o problema se solucione lo antes posible.

5. Gruñón

Hay que adoptar un lenguaje corporal correcto en todo momento. Ante el trato directo con cualquier persona se debe de cuidar no solamente las palabras, también se debe cuidar la postura, la expresión facial y la actitud para poder crear una buena impresión.

6. Dormilón

Tratar de hacer lo posible para que los “sueños” de los clientes se conviertan en realidad y que el recuerdo hacia la compañía y los servicios prestados sean positivos.

7. Mudito

No demostrarse parco en las palabras. Dar las gracias a los clientes y transmitirles el agradecimiento que siente por la confianza que han depositado.

Esta lista es recomendada para ser aplicada por empresas que busquen el éxito y cuenten con una cantidad de empleados considerable para difundir entre ellos, aunque toda empresas deberían conocer estos principios de atención al cliente, tanto grandes compañías como pequeñas y medianas también.

Convocado el VI Café&Finanzas

Café & Finanzas vuelve a celebrarse en su VI edición después del pequeño lapsus lógico en agosto y septiembre. Esta vez el invitado especial será Fernando Aparicio, profesor del Instituto de empresa y ex director general de Pay Pal.

Como en anteriores eventos, hablaremos del estado de la economía actual y de todo lo relacionado en el mundo de las finanzas, aunque para centrar un poco el evento, el tema o programa ser: “¿Momento de cambio en los modelos de negocio en Internet? ¿Agotamiento de la publicidad como modelo único? El tenso debate entre Google y los periódicos como ejemplo de futuras tendencias dirigidas a los micropagos y su problemática añadida”.

En este VI Café & Finanzas también trataremos el la tendencia generalizada de las tecnológicas y empresas de Internet a incluir sistemas de pago para competir con grandes incumbentes, bancos, tarjetas de crédito y PayPal. Desde Google, hasta Apple, Facebook, Nokia y hasta Telefónica.

Por último abordaremos la monetización de las redes sociales como telón de fondo y el mercado del comercio electrónico mundial como diana principal.

En evento tendrá lugar el próximo sábado 3 de octubre en la madrileña Calle Velázquez 39 y el quipo de Financialred estará allí como colaborador especial del evento que es. Los encargados de organizar el evento serán Millán Berzosa, Jaime Estévez y Miki, co-organizador y contará con el patrocinio de ideas4all.

Todos los detalles del evento se pueden ver en la página de Café & Finanzass y en el grupo de Facebook, donde además se actualizará la información respecto a esta VI edición. Se trata de una buena oportunidad para conocer a algunos de los emprendedores más activos en el ámbito de internet y, por qué no, hacer nuevos contactos o lograr nuevos socios.