Financiación a pymes innovadoras

A pesar de la crisis, siempre hay novedades sobre ayudas, préstamos, líneas financieras y en este caso la directora general de Política de la Pequeña y Mediana Empresa y presidenta de la Empresa Nacional de Innovación (Enisa), Estela Gallego, comunicó un acuerdo para brindar financiación bajo condiciones sumamente ventajosas que se enmarca dentro del desarrollo de Financia Pyme.

A partir de este acuerdo, las pymes innovadoras regionales podrán contar con préstamos desde 100.000€ y de hasta 1,5 millones de euros sólo con el aval de su proyecto empresarial.

Dicha financiación será a través de préstamos participativos, este tipo de préstamos aporta importantes ventajas, entre ellas el tener un vencimiento a largo plazo, de entre los 5 y 9 años, además de una carencia de inicio del pago del dinero prestado de entre 3 y 7 años, y el poder devengar un interés tipo en cada ejercicio, esto dependerá de los resultados obtenidos por la empresa beneficiaria.

Este acuerdo firmado entre el Instituto de Fomento y la Empresa Nacional de Innovación le aporta a las pymes y a los emprendedores innovadores una nueva herramienta como alternativa a la financiación más común.

28 millones más para préstamos del Plan Avanza2

Los préstamos para el Plan Avanza2 van aumentando. Así, el Gobierno acaba de aprobar la tercera adenda del año 2009 al convenio de colaboración entre el Ministerio de Industria, Turismo y Comercio y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la línea de financiación ICO-Plan Avanza.

EL Gobierno destina 28,3 millones de euros más al ICO para el desarrollo de la línea de financiación, cuyo objetivo es potenciar y dinamizar las inversiones en tecnologías de la información y de las comunicaciones mediante la concesión de préstamos a ciudadanos y empresas.

Los préstamos son necesarios y refuerzan el potencial de toda empresa, especialmente pymes y aquellas que están empezando y, sobre todo, en estos tiempos de crisis que corren y nos afecta a todos. La línea de financiación ICO-Plan Avanza es fruto del acuerdo firmado en julio de 2006 por Industria y el ICO para la concesión de préstamos al cero por ciento de interés para la adquisición de equipamiento informático y conectividad a Internet.

El préstamo TIC cuenta actualmente con una dotación de 1.278,30 millones de euros y tiene como objetivo financiar a las pequeñas y medianas empresas la inversión en equipos informáticos (hardware y software), aplicaciones y servicios para acceso a Internet de banda ancha, presencia en Internet, incorporación de las TIC a procesos empresariales y comercio y facturación electrónicos.

Según datos del 15 de diciembre, los préstamos para empresas (Préstamo TIC), se elevan a 97.016, con un montante global superior a los 1.151 millones de euros.

Los interesados pueden solicitar los préstamos en las entidades financieras adheridas a la línea. El listado de estas entidades de crédito puede consultarse en la web del ICO.

Avalia ayuda a pymes de Aragón

Avalia una sociedad de garantía recíproca ha destacado el actual éxito de sus ayudas debido al convenio financiero para pymes aragonesas. Esta indispensable ayuda financiera para la economía de las pymes y microempresas aragonesas, ha logrado que se mantengan y consoliden más de 5.344 puestos laborales mediante 40 millones de euros en avales dirigidos a Pymes y Microempresas de Aragón.

Cómo destaca Avalia, los muy buenos resultados se basan en las condiciones económicas ventajosas para las pymes que les posibilita poder reducir sus costes financieros, y ha logrado generar un impulso multiplicador respecto al crédito que ha tenido el convenio, debido a que las pymes que lograron ser avaladas, pudieron obtener, financiación adicional a la avalada.

Por su parte Avalia ha señalado que, continuará en 2010, conjuntamente con las Entidades de Crédito que se han adscrito al Convenio, logrando facilitar avales a empresas que lo requieran bajo condiciones económicas excepcionales y muy ventajosas para ellas.

14 millones en préstamos participativos para las pymes tecnológicas

El impulso a las pymes que desarrollan sus trabajos sobre la tecnología está siendo cada vez más competitivo. Este tipo de empresa enfoca sus proyectos a la innovación, pues las TIC ya son gran parte del negocio de España y de su productividad.

Por todo ello, el Gobierno ha establecido un acuerdo con la Empresa Nacional de Innovación (ENISA) para el desarrollo de una línea de préstamos participativos para la financiación de empresas de base tecnológica (Línea EBT) por un importe de 13,9 millones de euros.

El principal instrumento financiero de apoyo a las Pymes utilizado por ENISA es el préstamo participativo, una figura que proporciona recursos a largo plazo a las empresas sin interferir en su gestión. Con ellos se financian proyectos empresariales en su conjunto, contemplando todo tipo de inversiones materiales e inmateriales necesarias para llevarlos a cabo. Algo que actualmente es una ventaja y un plus para las empresas con base tecnológica.

A 31 de octubre pasado la cartera viva de préstamos participativos de ENISA beneficiaba a cerca de 350 pequeñas y medianas empresas y superaba los 120 millones de euros. Hay que destacar que además de la línea de préstamos participativos para empresas de base tecnológica, también se dispone de otra línea de préstamos participativos para proyectos empresariales promovidos por Pyes (Línea PYME) que en 2009 ha contado con un presupuesto de 44 millones de euros.

ENISA es una empresa de capital público adscrita al Ministerio de Industria Turismo y Comercio a través de la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa, cuya actividad consiste en proporcionar financiación a largo plazo a las pequeñas y medianas empresas innovadoras, especialmente en las etapas de crecimiento y expansión inicial.

Préstamos participativos, una opción ‘a medida’

Regulado por el Real Decreto-Ley 7/1996 del 7 de julio y por la Ley 10/1996 del 18 de diciembre, los préstamos participativos son una interesante opción de financiación, especialmente para las pyme. Básicamente se trata de préstamos, pero mucho más versátiles que los clásicos, ya que se amoldan mejor a las vicisitudes económicas de la empresa. Las otras de sus principales características es su larga duración, entre cinco y diez años, y que no exige más garantías adicionales que las que ofrece el propio proyecto empresarial.Pero ¿qué puede considerarse un préstamo participativo?. Evidentemente existen una serie de parámetros que sirven para definirlo. En primer lugar, la entidad prestamista establece un tipo de interés variable en función de la evolución del negocio de la compañía beneficiaria del préstamo, al que se puede añadir (aunque no es obligatorio) un interés fijo.  Además, la compañía sólo podrá amortizar anticipadamente el préstamo si lo compensa con una ampliación de igual cuantía de sus fondos propios, es decir, que debe contar con recursos propios por el mismo importe del préstamo. También hay que tener en cuenta que se trata de préstamos subordinados, lo que los sitúa después de los acreedores comunes en el orden de prelación. Esto permite que la compañía aumente su capacidad de endeudamiento. Otra de las particularidades es que se consideran patrimonio contable para una posterior reducción de capital o una posible liquidación de sociedades. Mientras, los intereses pueden deducirse en el Impuesto de Sociedades.Resumiendo las ventajas que ofrece a sus beneficiarios, serían las siguientes: evita la participación y cesión de la propiedad de la empresa a terceros, además de ‘vetar’ la posible entrada de socios hostiles. Pero sin embargo, la parte más importante es que adecua el pago de los intereses a la marcha económica de la empresa al tiempo que permite un plazo de amortización y carencia más elevado que los préstamos y créditos tradicionales.Las empresas y sociedades prestamistas también cuentan con sus ventajas con un rendimiento del crédito previsible y más a corto plazo. Además, resulta más sencillo desinvertir.El mayor, por no decir el único problema que presenta esta herramienta financiera es su desconocimiento. Y es que los datos reflejan que los préstamos participativos apenas sí se utilizan entre las pyme. En la actualidad las entidades bancarias están tratando de fomentar el uso  de estos préstamos en colaboración con organismos públicos o de capital público. Uno de los más conocidos en este sentido es la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), adscrita al Ministerio de Industria y Comercio a través de la Dirección General de Política de la Pyme, y cuya principal misión es utilizar préstamos participativos para ayudar a las pyme en sus proyectos y tratar así de fomentar la inversión privada. Desde 1995 ha concedido un total de 259 préstamos participativos por un importe de 106,71 millones de euros.

Alternativas de financiación

Uno de los mayores retos para cualquier empresa, pero especialmente para las pyme, es encontrar el capital necesario para acometer sus proyectos o, simplemente, expandir el negocio. En primer lugar es necesario contar con un plan de negocio solvente y en segundo conseguir las aportaciones dinerarias necesaria para ejecutarlo, pero sin poner en riesgo la integridad o solvencia del negocio.Las vías de financiación son varias e incluyen los tradicionales préstamos bancarios, ayudas y subvenciones de la Administración Pública -donde el Instituto de Crédito Oficial es la estrella- o la ampliación de capital, hasta otras más extravagantes como los business angels, compañías de capital riesgo o los préstamos participativos, entre otras. Las fórmulas para acceder al capital se han diversificado notablemente en los últimos años -es posible incluso salir a bolsa- y por eso es importante acertar en la que mejor se adapta a las características de la empresa. La elección puede terminar dando entrada a nuevos socios y a posibles discrepancias internas posteriores, endeudándola por encima de sus posibilidades o dejándola en manos exteriores.A excepción de las ayudas y subvenciones estatales, donde manejarse es más complicado por el papeleo pero las garantías son mayores, cualquier para aumentar el líquido de la empresa cuenta con sus ventajas y entraña sus riesgos. Por eso nunca hay que perder la perspectiva de futuro. En los próximos blogs iremos analizando cada una de las opciones más comunes de financiación así como el resto menos habituales en el ámbito de las  pyme pero que, sin embargo, ahora comienzan a estar de moda.